Суброгация — это принятие третьей стороной (например, вторым кредитором или страховой компанией) законного права другой стороны на взыскание долгов или убытков. [1] Это правовая доктрина , согласно которой одно лицо имеет право принудительно реализовать существующие или восстановленные права другого в своих интересах. [2] Право суброгации обычно возникает в силу закона, но может также возникать по закону или по соглашению. Суброгация — это справедливое средство правовой защиты, впервые разработанное в Английском канцлерском суде . Это знакомая черта систем общего права . Аналогичные доктрины существуют в юрисдикциях гражданского права .
Суброгация — это относительно специализированная юридическая область; ей посвящены целые юридические учебники. [3] [4]
В странах, унаследовавших систему общего права , обычно существует доктрина суброгации, но ее доктринальная основа в конкретной юрисдикции может отличаться от таковой в других юрисдикциях в зависимости от того, в какой степени право справедливости остается отдельным сводом права в этой юрисдикции.
Английские суды теперь признали, что концепция неосновательного обогащения играет определенную роль в суброгации. [5] Напротив, этот подход был решительно отвергнут Высоким судом Австралии , где утверждается, что доктринальная основа суброгации заключается в предотвращении недобросовестных результатов: например, освобождение должника или получение одной из сторон двойного возмещения. [6]
Ситуации, в которых суброгация будет доступна, не являются закрытыми и различаются от юрисдикции к юрисдикции. Суброгация обычно возникает в трехсторонних ситуациях. Некоторые распространенные примеры суброгации включают:
Термин «суброгация» в данном контексте используется для обозначения двух различных ситуаций.
Во-первых, после выплаты по полису страхования возмещения ущерба страховщик может иметь право встать на место застрахованного и обеспечить соблюдение прав застрахованного в отношении третьей стороны-нарушителя, которая несет ответственность за убытки. [7] Это суброгация в ее собственном или основном смысле. Страховая суброгация и, в частности, типы и суммы платежей, которые могут быть взысканы, различаются в разных юрисдикциях.
Во-вторых, после выплаты по полису страхования возмещения ущерба страховщик может иметь право подать в суд на страхователя, если застрахованный уже получил возмещение убытков от третьей стороны-вредителя. То есть, страховщик имеет иск против застрахованного, чтобы гарантировать, что застрахованный не получит двойного возмещения. [8] Такая ситуация может возникнуть, если, например, застрахованный потребовал возмещения в полном объеме по полису, но затем начал судебное разбирательство против третьей стороны-вредителя и получил существенные убытки. [9] Строго говоря, это не случай суброгации; это случай возмещения.
В полисе «избыточного» или «дополнительного» страхования путешествий, где есть пункт «первого плательщика», посредством процесса суброгации страховщик имеет законное право требовать разделения расходов до определенного процента от частного поставщика группового медицинского страхования участника после того, как страховщик выплатит страховое возмещение по страховому случаю путешествия. [10] Эти планы менее дороги, но если предъявлено крупное требование, страховые компании, такие как RBC insurance , [11] могут предложить [11]
Любые наши полисы являются дополнительным страхованием и являются последними плательщиками. Все другие источники возмещения, выплаты возмещения или страхового покрытия должны быть исчерпаны до того, как будут произведены какие-либо выплаты по любым из наших полисов.
— RBC Insurance Saltzman CBC 2016
Хотя эти дополнительные полисы страхования путешествий могут быть менее дорогими в краткосрочной перспективе, они могут иметь разрушительные последствия, если во время путешествия произойдет серьезный и дорогостоящий кризис со здоровьем. [10] Это означает, что если клиент подает иск, страховщик возместит эту сумму от частного поставщика группового медицинского страхования участника, например, 100 000 долларов из общей суммы в 200 000 долларов. Это может стать проблемой, если у участника впоследствии возникнет серьезное заболевание, поскольку многие частные поставщики группового медицинского страхования имеют максимальную сумму покрытия на всю жизнь, например, 500 000 долларов, для своих расширенных медицинских планов. Если участник приобретает страховку путешествий у своего собственного поставщика расширенного медицинского обслуживания, иск не повлияет на пожизненный максимум. [10]
Поручитель , который выплачивает долги другой стороны, может иметь право на суброгацию к прежним требованиям кредитора и средствам правовой защиты против должника для возврата уплаченной суммы. [12] Это будет включать индоссанта на переводном векселе . [13] Тогда поручитель будет иметь выгоду от любого обеспечительного интереса в пользу кредитора по первоначальному долгу. Концептуально это важный момент, поскольку суброгат возьмет обеспечительные права суброгата в силу закона, даже если суброгат не знал о них. [14]
Доверительный управляющий , который заключает сделки в пользу бенефициаров траста , как правило, имеет право на возмещение из активов траста; это обеспечивается посредством справедливого залога или первоочередного взыскания на активы траста. Это имущественный обеспечительный интерес.
Кредиторы траста (то есть лица, ставшие кредиторами доверительного управляющего в качестве доверительного управляющего) могут иметь право на суброгацию залогового права доверительного управляющего. Это особенно сомнительное «право» кредиторов траста: доверительный управляющий может не иметь права на возмещение (например, потому что доверительный управляющий совершил нарушение доверия, взяв на себя ответственность перед соответствующим кредитором) или оно может быть ограничено (например, когда доверительный управляющий совершил несвязанное нарушение доверия и действует правило прозрачных счетов). В некоторых юрисдикциях право доверительного управляющего на возмещение может быть полностью исключено. В этих случаях суброгация может оказаться бесполезной или невозможной.
В случае, если кредитор предоставляет заемщику деньги для погашения задолженности заемщика перед третьей стороной (или которые кредитор выплачивает непосредственно третьей стороне для погашения задолженности), кредитор может иметь право на суброгацию прежних прав третьей стороны в отношении заемщика в размере погашенной задолженности. [15]
В случае, когда банк , действуя на основании того, что он ошибочно считает действительным поручением своего клиента, выплачивает деньги третьей стороне, что освобождает клиента от ответственности перед третьей стороной, банку переходят прежние средства правовой защиты третьей стороны против клиента. [16]
Если суброгация доступна, суброгированная сторона имеет право встать на место другой стороны и обеспечить соблюдение прав этой другой стороны. Если справедливость установлена, суд может осуществить суброгационное средство правовой защиты посредством справедливого залога, обременения или конструктивного траста с ответственностью за отчет. Важно то, что права истца являются полностью производными, поэтому истец не имеет более высоких прав, чем лицо, которому он или она суброгирована.
На практике страховщики могут согласиться на отказ от своих прав суброгации. [17]
В Соединенных Штатах в деле River Junction против Maryland Casualty Co. (1943) [18] Апелляционный суд США по пятому округу постановил, что правопреемнику (банку) должны быть надлежащим образом переданы права владельца, а не поручителя. [19]
Аналогичные доктрины существуют в странах гражданского права ; например, статьи 1651–1659 Гражданского кодекса Квебека регулируют суброгацию в соответствии с гражданским правом Квебека :
Лицо, которое платит вместо должника, может быть передано в права кредитора.
Оно не имеет больше прав, чем передающий кредитор. [20]
В английском праве термин «суброгация» обозначает процесс, посредством которого одна сторона считается замененной другой, так что она может приобрести и реализовать права другой стороны в отношении третьей стороны в своих интересах.
