В большинстве правовых юрисдикций финансовое учреждение должно получить банковскую лицензию (или банковскую лицензию в написании Содружества), прежде чем ему по закону будет разрешено вести банковский бизнес . Помимо других требований, такому бизнесу не разрешается содержать в своем названии такие слова, как « банк », «страхование », «национальный » и т. д., если у него нет соответствующей лицензии. В зависимости от банковского законодательства юрисдикции могут предлагать различные типы банковских лицензий, такие как:
Лицензии обычно выдаются национальным банковским регулятором корпорациям-заявителям, которые соответствуют его банковским требованиям. Требования могут включать минимальные требования к капиталу, минимальное количество директоров, место жительства акционеров, распределение пакетов акций, раскрытие информации о бенефициарных акционерах, а также другие вопросы. Эти требования могут различаться в зависимости от юрисдикции и от типа запрашиваемой лицензии. Некоторые юрисдикции, иногда называемые налоговыми убежищами , имеют репутацию слабых или коррумпированных стандартов лицензирования банков, выдачи лицензий, например, подставным компаниям , или компаниям с номинальными директорами , или с подставными акционерами и т. д .
Предоставление лицензии может включать длительную, сложную и дорогостоящую процедуру, которая может зависеть от типа запрашиваемой банковской лицензии. Банки могут участвовать в ряде секторов. Генеральная банковская лицензия позволяет банку заниматься всеми банковскими видами деятельности, такими как розничные банковские операции , торговый эквайринг, управление денежными средствами, управление активами и торговля . Заявитель может подать заявление на получение ограниченной банковской лицензии, например, оффшорной банковской лицензии. [2]
Законодательные органы большинства штатов в Соединенных Штатах запрещают генеральным корпорациям принимать депозиты банкиров, что охватывает любую услугу, в которой общая корпорация выступает в качестве получателя средств, который переводит текущие средства (т. е. кредит, подлежащий оплате по требованию) для осуществления платежей в качестве замены монет от имени. владельца счета. Исторически сложилось так, что в некоторых штатах этот запрет не распространялся на индивидуального предпринимателя, выступающего в качестве банкира.
Одним из аргументов в пользу оправдания политики требования банковских лицензий в соответствии с Конституцией США является то, что банкирский кредит иногда мешает регулированию стоимости монет, и поэтому необходимо и уместно принимать законы, регулирующие банковскую деятельность.
Штаты США , как правило, включают лицензию на ведение банковской деятельности как часть стандартных условий корпоративной франшизы в уставы банков штатов. Лицензия может подразумеваться ссылкой в заявлении на устав о банке, создаваемом «в соответствии» с государственным банковским законодательством. Федеральные депозитные учреждения, такие как национальные банки или кредитные союзы, зарегистрированные на федеральном уровне, черпают свои полномочия из федерального статутного устава. Открытие или функционирование банка также требует соблюдения нормативных требований, что может включать одобрение Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC) на покрытие и открытие счета в Федеральном резервном банке (или иное создание механизма для расчета по чекам посредством расчетов с кредитом, выданным Федеральным резервным банком). .
Если банк желает оказывать какие-либо существенные фидуциарные услуги, например, услуги трастового отдела или действовать в качестве посредника по хранению ценных бумаг , тогда банк должен подать заявку на получение дополнительной специальной лицензии на трастовые полномочия. В зависимости от особенностей устава банка эти лицензии можно получить у FDIC, Совета управляющих Федеральной резервной системы или регулирующих органов штата. Другой вариант для такого банка — создать зарегистрированную государством трастовую компанию и сделать ее дочерней корпорацией.