Платежный терминал , также известный как терминал торговой точки (POS) , автомат для кредитных карт , устройство считывания карт , PIN-пад , терминал EFTPOS (или более старый термин как терминал PDQ , который означает «Быстрая обработка данных» [1] ), это устройство, которое взаимодействует с платежными картами для осуществления электронных переводов средств . Терминал обычно состоит из защищенной клавиатуры (называемой PINpad ) для ввода PIN-кода , экрана, средства сбора информации с платежных карт и сетевого подключения для доступа к платежной сети для авторизации.
Платежный терминал позволяет продавцу собирать необходимую информацию о кредитной и дебетовой карте и передавать эти данные поставщику услуг продавца или банку для авторизации и, наконец, переводить средства продавцу. Терминал позволяет продавцу или его клиенту проводить, вставлять или держать карту рядом с устройством для сбора информации. Они часто подключаются к системам торговых точек , поэтому суммы платежей и подтверждение оплаты могут автоматически передаваться в систему управления розничной торговлей продавца. Терминалы также можно использовать в автономном режиме, когда продавец вводит сумму в терминал до того, как покупатель предъявит свою карту и личный идентификационный номер (ПИН-код).
Большинство карточных терминалов сегодня передают данные через соединения сотовой сети и Wi-Fi . Устаревшие терминалы обмениваются данными по стандартной телефонной линии или через Ethernet-соединения. Некоторые из них также имеют возможность кэшировать транзакционные данные для передачи на процессор шлюза , когда соединение становится доступным; Основным недостатком этого является то, что немедленная авторизация недоступна во время обработки карты, что впоследствии может привести к неудачным платежам. Беспроводные терминалы передают данные карты с помощью Bluetooth , Wi-Fi , сотовой связи , [2] [ рекламный источник? ] или даже спутниковые сети в отдаленных районах и на борту самолетов.
До разработки платежных терминалов продавцы собирали информацию о картах вручную с помощью машин ZipZap . [ нужна цитата ] Развитие платежных терминалов было обусловлено преимуществом эффективности за счет сокращения времени обработки транзакций и немедленной авторизации [3] платежей. С точки зрения безопасности терминалы обеспечивают сквозное шифрование данных карты и функции аудита. Тем не менее, были случаи использования вредоносного ПО для POS-панелей. [4] Также имели место случаи скимминга на карточных терминалах, что привело к переходу от использования магнитной полосы к сбору информации с использованием стандартов EMV . [3]
До разработки платежных терминалов торговцы использовали ручные импринтеры (также известные как машины ZipZap) для переноса информации с тисненой информации на кредитной карте на бумажный бланк с копиями копировальной бумаги. Эти бумажные квитанции нужно было отнести в банк для обработки. Это был трудоемкий и трудоемкий процесс.
Терминалы для торговых точек появились в 1979 году, когда Visa представила громоздкий электронный терминал сбора данных, который стал первым платежным терминалом. В том же году к кредитным картам впервые были добавлены магнитные полосы . Это позволило собирать информацию о картах в электронном виде и привело к развитию платежных терминалов.
Одной из первых компаний, выпустивших специализированные платежные терминалы, стала Verifone . Она началась в 1981 году на Гавайях как небольшая электронная компания. В 1983 году они представили серию терминалов ZON, которая стала стандартом для современных платежных терминалов.
Уроженец Венгрии Джордж Валлнер из Сиднея , Австралия , основал конкурирующую компанию Hypercom в 1978 году, а в 1982 году начал производить специализированные платежные терминалы. Он продолжал доминировать в регионе Океании . Компания подписала соглашение с American Express о предоставлении им своих терминалов в США. Чтобы закрепить сделку, Hypercom перенесла свой головной офис из Австралии в Аризону в США. Затем на своем внутреннем рынке компания столкнулась с жесткой конкуренцией с VeriFone . [5] [ рекламный источник? ]
Более десяти лет спустя, в 1994 году, в Израиле была основана компания Lipman Electronic Engineering, Ltd. Компания Lipman изготовила линию процессинговых терминалов Nurit. Поскольку на момент основания компании Lipman компания Verifone уже занимала прочное место в индустрии обработки платежей, Липман нацелился на неиспользованную нишу в индустрии обработки платежей. Хотя Lipman принадлежало около 10% акций проводных терминалов для кредитных карт, они были бесспорным лидером с более чем 95% долей в терминалах беспроводной обработки в конце 1990-х годов.
Позже Verifone приобрела обоих этих основных конкурентов, приобретя Lipman в 2006 году и платежную часть бизнеса Hypercom, включая ее бренд, в 2011 году.
В 1980 году Жан-Жак Путрель и Мишель Малуитр основали компанию Ingenico во Франции и разработали свой первый платежный терминал в 1984 году. Ее научно-исследовательское подразделение в Барселоне возглавило разработку платежных терминалов в течение следующего десятилетия. Благодаря ряду приобретений Ingenico в течение ряда лет будет доминировать на европейском рынке платежных терминалов. В 2001 году они приобрели французскую компанию Bull и британскую компанию по производству платежных терминалов De La Rue , а также немецкую Epos. [6] [ рекламный источник? ]
Первоначально информация считывалась с магнитной полосы на обратной стороне карты путем проведения карты через терминал. В конце 1990-х годов их начали заменять смарт-картами , в которые был встроен электронный чип. Это было сделано для дополнительной безопасности и требовало вставки карты в терминал для кредитных карт. В конце 1990-х и начале 2000-х годов были представлены системы бесконтактных платежей , а платежные терминалы были обновлены, чтобы включить возможность считывания этих карт с использованием технологии ближней бесконтактной связи (NFC).
Подобно банкоматам , многие платежные терминалы также оснащены приподнятыми тактильными кнопками и разъемом для наушников , которые позволяют слепым завершить процесс оплаты на слух. [7] [ рекламный источник? ] [8] [ рекламный источник? ]
.jpg/1280px-JET-S_Terminal_(Panasonic_ZEC-15).jpg)
Есть три основных глобальных игрока, которые предлагают широкий спектр платежных терминалов, продают их по всему миру и продолжают развиваться в соответствии с новейшими международными стандартами платежной индустрии. [9] В большинстве стран терминалы предоставляются торговцам через множество дистрибьюторов, которые поддерживают и предварительно настраивают устройства для работы с местными платежными сетями или финансовыми учреждениями .
Продавец может заменить функциональность специального терминала для кредитных карт с помощью терминального приложения, работающего на ПК или мобильном устройстве , например смартфоне . Приложения для приема платежей также называются прослушивающими устройствами или программными точками продаж . Обычно они работают со специальными аппаратными считывателями , которые могут передавать данные магнитной полосы в приложение, хотя есть и такие, которые также работают со смарт-картами (с использованием такой технологии, как EMV ), хотя на считывателях смартфонов такое встречается редко. В случае отсутствия необходимого оборудования эти приложения обычно поддерживают ручной ввод номера карты и других данных. Кроме того, все больше и больше устройств начинают предлагать встроенную технологию RFID или NFC для поддержки бесконтактных или мобильных способов оплаты, часто без необходимости использования дополнительного внешнего оборудования. [10]
Некоторые платежные системы предлагают виртуальные терминалы для обработки платежей без наличия карты, например, при приеме платежей по телефону. [11] [ рекламный источник? ]
Системы мобильных платежей , такие как системы, основанные на платежах по QR-коду , полностью исключают необходимость в платежных терминалах, полагаясь на смартфоны и распечатанный QR-код.