Страхование стоп-лосс — это страхование , которое защищает страховщиков от крупных претензий. Политика стоп-лосса вступает в силу после превышения определенного порога в претензиях.
Сами страховые компании, а также работодатели, занимающиеся самострахованием, покупают покрытие «стоп-лосс» за определенную премию, чтобы защитить себя. В случае, если участник достигает суммы, превышающей конкретную (или «индивидуальную») франшизу стоп-лосса (например, 300 000 долларов США), страховщик возместит страхователю (компании, а не участнику) оставшуюся часть суммы требования, подлежащего выплате. выплачено сверх этой суммы вычета.
Также обычно существует франшиза по совокупным претензиям, которая применяется ко всем оплаченным претензиям вместе взятым. Для всех претензий на уровне или ниже определенного уровня стоп-лосса, если их сумма превышает совокупный уровень стоп-лосса, страховщик возместит страхователю разницу.
Страховые компании и консультанты по вопросам здравоохранения и льгот обычно используют математические модели, анализирующие исторические данные о претензиях, чтобы спрогнозировать ожидаемые премии за стоп-лосс на будущее, чтобы контролировать затраты на покрытие стоп-лосса и оценить стоимость покрытия PEPM (на одного сотрудника в месяц) или PEPY.
Компании, предоставляющие медицинское страхование своим сотрудникам по программе самострахования, часто подписываются на полисы предотвращения потерь, чтобы защитить себя от катастрофических претензий. Организация, которая принимает страховой полис, называется «застрахованной», а сотрудники и другие люди, на которых распространяется действие полиса, называются «участниками». В большинстве случаев существует годовой лимит суммы стоп-лосса для каждого участника и совокупная сумма за каждый страховой год. Премия рассчитывается для каждого работника за каждый месяц. Размер премии зависит от количества участников, возраста участников и другой информации.
В лондонском Lloyd's Personal Stop Loss (PSL) представляет собой тип страхового полиса, который ограничивает убытки имен, которые все (а некоторые до сих пор) гарантируют с неограниченной ответственностью. При условии, что PSL ответит на предъявленные к нему претензии, неограниченная ответственность тем самым становится в некоторой степени ограниченной.
Политики PSL не всегда доступны вообще. Некоторые из них доступны как «взаимные» и в случае, если рынок понесет большие потери, они могут оказаться неспособными реагировать в значительной степени.