Свип-счет — это счет, открытый в банке или другом финансовом учреждении , где средства автоматически управляются между основным денежным счетом и вторичными инвестиционными счетами.
Свип-счет объединяет два или более счетов в банке или финансовом учреждении, перемещая средства между ними заранее определенным образом. [1] Свип-счета полезны для управления устойчивым денежным потоком между денежным счетом, используемым для осуществления плановых платежей, и инвестиционным счетом, где наличные могут принести более высокую прибыль.
Многие банки и финансовые учреждения предлагают услуги по очистке счетов для частных клиентов и владельцев малого бизнеса . Они также стали частью арсенала услуг, предлагаемых компаниями-эмитентами кредитных карт .
В банковской сфере скользящие счета в основном используются в качестве юридического обходного пути к запрету на выплату процентов по текущим счетам предприятий. [ нужна цитата ] В этой системе средства описываются как «в одночасье переброшенные» в некий инвестиционный механизм. Выбором для чистых инвестиций часто являются либо денежные фонды , «евродолларные операции», либо «репо-инвестиции».
Очистка евродолларов — это законный перевод средств в оффшорные подразделения банка, хотя, по сути, это всего лишь метод бухгалтерского учета, позволяющий банкам полностью кредитовать средства без обычно требуемых резервных требований и без необходимости платить за страхование FDIC (поскольку операция «Очистка евродолларов» не застрахован). По сути, средства представляют собой просто необеспеченные обязательства банка, и поэтому им выплачивается самая высокая процентная ставка, предлагаемая банком по депозитным займам овернайт.
«Репо» («репо» означает « соглашение об обратной покупке ») предназначено для компаний, которые обеспокоены безопасностью банка. В этом случае средства, находящиеся на депозите в банке, обеспечены некоторыми облигационными активами банка. Если банк обанкротится, вкладчик просто получит пакет облигаций, а затем сможет продать облигации, чтобы получить свои деньги обратно (если за это время что-то не произойдет с ценами на облигации).
С более крупных корпоративных банковских счетов взимаются многочисленные комиссии за каждую услугу, предлагаемую банком (например, плата за каждый внесенный чек), однако банк возмещает эти комиссии на основе остатков на счетах компаний в процессе, известном как анализ счетов.
В расчётном аккаунте
Если первоначальные расчеты выполнены правильно, проценты по денежным средствам и доходы от инвестиций должны принести достаточно большую прибыль, которая увеличит общую стоимость скользящего счета.
Во время плохого экономического цикла средства на инвестиционных счетах могут упасть настолько низко, что существенная прибыль будет невозможна для поддержания среднего баланса на денежном счете. В этих случаях финансовые учреждения либо просят внести больше средств на инвестиционный счет, либо рекомендуют другие формы инвестиций и ликвидации.
Финансовая инновация в виде счетов-чисток особенно интересна, поскольку она была стимулирована не только желанием избежать дорогостоящего регулирования, но и изменением условий предложения – в данном случае технологии.
Некоторые компании предпочитают переводить все свои средства на расчетный счет, если они считают, что увеличенная прибыль более чем компенсирует комиссионные, которые им были бы возмещены, если бы они оставили средства на счете. Другие компании рассчитывают приблизительную сумму, необходимую для возврата комиссий, а затем получают средства, превышающие эту сумму.
Компании платят дополнительно за более сложные инвестиционные стратегии и за более подробное общение со своим банком. Например, знание того, когда выдаваемые ими чеки, вероятно, будут погашены, позволяет им более точно определить, как инвестировать и на какой срок. Эта услуга известна как контролируемая выплата средств.
