Закон Гарна -Сен-Жермена о депозитарных учреждениях 1982 года ( Pub. L. 97–320, HR 6267, вступил в силу 15 октября 1982 года) — это закон Конгресса , который дерегулировал ссудо-сберегательные ассоциации и разрешил банкам предоставлять ипотечные кредиты с плавающей процентной ставкой . Является спорным, был ли этот закон смягчающим или способствующим фактором в ссудо-сберегательном кризисе конца 1980-х годов. [1]
Законопроект, полное название которого было «Закон об оживлении жилищной отрасли путем укрепления финансовой стабильности учреждений ипотечного кредитования и обеспечения доступности ипотечных кредитов», был инициативой администрации Рейгана . [2]
Законопроект назван в честь его авторов, конгрессмена Фернана Сен-Жермена , демократа из Род-Айленда , и сенатора Джейка Гарна , республиканца из Юты . Законопроект получил широкую поддержку в Конгрессе, среди соавторов были Чарльз Шумер и Стени Хойер . [3] Законопроект был принят подавляющим большинством голосов, с перевесом 272–91 в Палате представителей. [4]
Важным изменением для потребителей стало разрешение любому человеку помещать недвижимость, состоящую из одного-четырех жилых помещений, в свой собственный траст без активации пункта о продаже по факту . Пункт о продаже по факту позволяет кредиторам обращать взыскание на текущий кредит при передаче другому лицу. Это значительно облегчает использование трастов для передачи имущества наследникам и несовершеннолетним. Он также может защитить имущество состоятельных или рискованных владельцев от возможности будущих судебных исков или кредиторов, поскольку траст владеет имуществом, а не лицами, находящимися в зоне риска. В законопроекте говорится: «... кредитор не может воспользоваться своим правом в соответствии с пунктом о продаже по факту при факте... передачи в траст inter vivos, в котором заемщик является и остается бенефициаром и который не связан с передачей прав на проживание в имуществе[.]» (Закон о депозитарных учреждениях Гарн-Сен-Жермен 1982 г., (USC) 1701j-3(d)(8).) [5]
Раздел VIII закона «Альтернативные ипотечные сделки » разрешал банкам предоставлять ипотечные кредиты с плавающей процентной ставкой . [6]
Принятие законопроекта считается важным изменением в позиции Демократической партии по экономическому регулированию, поскольку партия исторически защищала финансовое регулирование эпохи Нового курса, но теперь стала выступать за финансовое дерегулирование. Согласно исследованию 2022 года, это изменение произошло в результате реформ Конгресса 1970-х годов, которые подорвали провинциальные и южные популистские интересы внутри Демократической партии. Эти провинциальные и популистские интересы благоприятствовали децентрализованной банковской системе. Впоследствии партия проводила реформы по дерегулированию, которые она считала полезными для вкладчиков и потребителей. [7]
