Основная ставка или основная ставка кредитования — это процентная ставка, используемая банками, обычно представляющая собой ставку, по которой они кредитуют своих наиболее кредитоспособных клиентов. Некоторые плавающие процентные ставки могут быть выражены в виде процента выше или ниже основной ставки. [1] : 8
Исторически в банковском деле Северной Америки базовая ставка представляла собой фактическую процентную ставку, взимаемую с заемщиков, хотя это больше не является универсальной верой. Базовая ставка мало варьируется среди банков, и банки обычно вносят корректировки одновременно, хотя это случается нечасто. По состоянию на 26 декабря 2023 года [обновлять]базовая ставка составляла 8,50% в Соединенных Штатах [2] и 7,20% в Канаде [3] .
В Соединенных Штатах базисная ставка составляет примерно на 300 базисных пунктов (или 3 процентных пункта) выше ставки по федеральным фондам , которая представляет собой процентную ставку, которую банки взимают друг с друга за однодневные кредиты, выдаваемые для выполнения требований по резервному финансированию. Ставка по федеральным фондам плюс гораздо меньший прирост часто используется для кредитования наиболее кредитоспособных заемщиков, как и LIBOR, Лондонская межбанковская ставка предложения . Федеральный комитет по открытым рынкам (FOMC) собирается восемь раз в год, чтобы установить целевой показатель для ставки по федеральным фондам.
До 17 декабря 2008 года Wall Street Journal следовал политике изменения своей опубликованной базовой ставки, когда 23 из 30 крупнейших банков США изменили свои базовые ставки. Признавая, что меньшее количество крупных банков теперь контролируют большую часть банковских активов (то есть они более концентрированы), Journal теперь публикует ставку, отражающую базовую ставку, опубликованную по крайней мере 70% из десяти крупнейших банков по активам.
Начиная с 2 января 2015 года, структура базовой ставки кредитования (BLR) была заменена новой системой базовой ставки (BR). В рамках системы BR, которая служит основной референтной ставкой для новых розничных кредитов с плавающей ставкой, малазийские банки могут определять свою процентную ставку на основе формулы, установленной Bank Negara , центральным банком Малайзии. [4]
Malayan Banking Bhd ( Maybank ) установил базовую ставку для всей группы на уровне 3,2% с 2 января 2015 года. Все новые розничные кредиты и финансирование, такие как ипотечные кредиты, паевые инвестиционные кредиты, маржинальное финансирование акций, личное финансирование и овердрафты, за которыми обращаются индивидуальные клиенты, будут основываться на базовой ставке. [5] Хотя некоторые банки могут устанавливать более высокую ставку BR по сравнению с другими, иногда они могут предлагать клиентам более низкую ставку ELR, чтобы оставаться конкурентоспособными. [6] Кредиты, одобренные и продленные до 2 января 2015 года, продолжают следовать старой ставке BLR до конца срока их кредитования.
Основная ставка часто используется в качестве индекса при расчете изменений ставок по ипотечным кредитам с плавающей ставкой (ARM) и другим краткосрочным кредитам с переменной ставкой . Она используется при расчете некоторых частных студенческих кредитов . Многие кредитные карты и кредитные линии под залог жилья с плавающей процентной ставкой имеют ставку, указанную как основная ставка (индекс) плюс фиксированное значение, обычно называемое спредом или маржой.