ShoreBank был банком развития сообщества, основанным и располагавшимся в Чикаго . На момент своего закрытия он был старейшим и крупнейшим подобным учреждением, и в 2008 году имел активы на сумму 2,6 млрд долларов. [1] Он принадлежал ShoreBank Corporation, регулируемой банковской холдинговой компании.
ShoreBank имел филиалы в южной и западной части Чикаго , Кливленде и Детройте . В период с 2000 по 2006 год ShoreBank выдал около 900 миллионов долларов в виде кредитов гражданам Чикаго, Детройта и Кливленда. [2] ShoreBank и его дочерние компании имели проекты в 30 странах. [3]
В 1990-х годах ShoreBank включил охрану окружающей среды в свою миссию, помогая разработать тройной подход к банковскому делу, в равной степени отдавая приоритет прибыли, влиянию на людей и влиянию проекта на окружающую среду. [4] В то время он основал ShoreBank Pacific со штаб-квартирой в Портленде, штат Орегон.
ShoreBank принимал депозиты на цели миссий со всей страны через свою программу «Депозиты на развитие», запущенную в 1982 году, и свой онлайн-сберегательный счет ShoreBank Direct, запущенный в 2007 году. [5]
Несмотря на то, что банк был основан на миссии, его финансовые показатели исторически соответствовали или превосходили показатели других банков. [6] Однако в 2009 году банк понес значительные убытки, [7] и по состоянию на май 2010 года искал $200 млн дополнительного капитала у крупных инвесторов и правительства США. Убытки банка были связаны с рецессией , хотя он не занимался субстандартным кредитованием . [8] Весной 2010 года ShoreBank привлек более $150 млн частного капитала для рекапитализации банка. Однако никаких действий по его заявке на $70 млн в рамках Программы помощи проблемным активам , на получение которой он имел полное право, предпринято не было. Этого сочетания было бы достаточно, чтобы дать банку время на работу со своим проблемным кредитным портфелем.
ShoreBank Corporation была первой банковской холдинговой компанией, объединившей коммерческий банкинг, развитие недвижимости, некоммерческие кредитные фонды и международные консультационные услуги, направленные на развитие сообщества. Первоначально созданный как банк развития района для малообеспеченных афроамериканских сообществ, ShoreBank в конечном итоге расширился на национальном и международном уровне.
Он превысил свою цель по частным капитальным обязательствам, но не получил запрошенной государственной поддержки, что является условием частных инвесторов. В августе 2010 года банк столкнулся с возможной неплатежеспособностью и рисковал тем, что его депозиты будут захвачены Федеральной корпорацией по страхованию депозитов , которая застраховала его депозиты. [9] 20 августа 2010 года банк был объявлен неплатежеспособным, закрыт регулирующими органами, а большая часть его активов была приобретена Urban Partnership Bank . [10] Некоторым из последних нанятых руководителей ShoreBank, в беспрецедентном шаге FDIC, было разрешено продолжать управлять реструктурированным банком, который теперь является частью Urban Partnership Bank. [11] По данным FDIC, последние нанятые лица «не способствовали проблемам банка». [12] [13] Шейла Бэр, глава Федеральной корпорации по страхованию депозитов США, посвятила несколько страниц отсутствию федеральной поддержки в своей книге 2012 года и прокомментировала, что FDIC несколько раз пыталась одобрить вливание федеральных средств, но безрезультатно. [14]
В 1973 году South Shore Bank попытался переехать с 71-й улицы и бульвара Джеффери в экономически упадочном районе South Shore в Loop . В то время треть всех многоквартирных домов в South Shore имели налоговые задолженности и находились под угрозой отказа от домовладельцев. Возмущенные расистской практикой кредитования банка , общественные банкиры-активисты Милтон Дэвис, Джеймс Флетчер, Мэри Хоутон и Рон Грживински приобрели банк после того, как успешно подали петицию федеральному контролеру денежного обращения с просьбой остановить переезд после создания Illinois Neighborhood Development Corporation. [15] [16] Городской планировщик Стэнли Халлетт был одним из основателей совета директоров и вице-президентом холдинговой компании банка в течение первых пяти лет.
Переименованный в ShoreBank в 2000 году, он стал первым в стране банком развития сообществ. За 37 лет своей работы ShoreBank сыграл решающую роль в стабилизации и восстановлении многих малообеспеченных районов Чикаго и в конечном итоге расширился по всему миру, установив стандарт для отрасли финансирования развития.
По мере того, как рос спектр финансовых продуктов, росли и его географический охват, и его влияние в банковской отрасли. ShoreBank расширился в малообеспеченные общины в Детройте, Кливленде, Верхнем полуострове Мичигана, Арканзасе и на Тихоокеанском северо-западе. Его влияние в Арканзасе повлияло на Билла Клинтона, тогдашнего губернатора, который предложил Закон о финансовых институтах развития сообществ, который он подписал в 1994 году. Кроме того, руководители ShoreBank помогали в развитии международной микрофинансовой индустрии. После падения Берлинской стены консалтинговый филиал корпорации, ShoreBank Advisory Services, помогал банкам в России и Восточной Европе с кредитованием малого бизнеса.
ShoreBank Corporation — холдинговая компания для ShoreBank. Другие ее дочерние компании предоставляли банковские услуги, услуги по инвестированию в акционерный капитал, консалтинговые услуги и услуги по экологическому банкингу:
ShoreBank создал ряд аффилированных некоммерческих организаций для предоставления соответствующего финансирования, технической помощи и консультационных услуг:
ShoreBank, его соучредители и его филиалы получили многочисленные награды и почести, в том числе от журналов Fast Company , [26] Business Ethics , [27] и US News & World Report , [28] Mendoza College of Business Университета Нотр-Дам , Independent Community Bankers of America , [29] мэра Чикаго Ричарда М. Дейли , [30] Chicagoland Chamber of Commerce , [31] и губернатора Орегона Теда Кулонгоски . В 2023 году основатели ShoreBank (Рон Грживински, Мэри Хоутон и посмертно Джим Флетчер и Милтон Дэвис) получили премию Неда Грэмллиха за достижения в области ответственного финансирования от Opportunity Finance Network.
Бывший президент и губернатор Арканзаса Билл Клинтон является видным сторонником банка. В 1985 году ShoreBank тесно сотрудничал с Клинтоном, чтобы создать Southern Development Bancorporation, банк развития сообщества, обслуживающий сельских жителей Арканзаса. Клинтон описал ShoreBank как «самый важный банк в Америке» [32] и приписал успеху ShoreBank вдохновение движения финансовых институтов развития сообщества (CDFI). [33]
В рамках гранта от Фонда Форда в 1980-х годах ShoreBank работал с Мухаммадом Юнусом , консультируя его по вопросам роста Grameen Bank в Бангладеш . Юнус и Grameen Bank были награждены Нобелевской премией мира в 2006 году. [34] Позже он работал с BRAC, второй крупной бангладешской организацией. [35]
В 2010 году у ShoreBank был коэффициент проблемных активов в размере 300% по сравнению со средним показателем по стране для всех банков в размере 15%. Безработица во многих районах, где банк вел бизнес, выросла до 50%; стоимость недвижимости упала на 30%. Банк в значительной степени полагался на финансирование денежных потоков для многоквартирных домов. Поскольку безработица резко возросла за пределы невиданных ранее уровней, арендаторы с трудом платили аренду; увеличилось количество вакансий, а арендодатели задержали выплаты по кредитам. Портфель односемейного жилья также пострадал, и уровень просрочек вырос выше исторического уровня. Как только домовладельцы нашли новую работу, они быстро обратились в банк для рефинансирования. В девяти случаях из десяти домовладельцы были уволены с постоянной работы с льготами и нашли несколько рабочих мест с частичной занятостью, чтобы обеспечить доход, необходимый для спасения их дома.
После банкротства новый банк был рекапитализирован за счет гарантий от убытков от FDIC и убытка в размере 367,7 млн долларов, понесенного страховым фондом FDIC, и почти 140 млн долларов были инвестированы Goldman Sachs, Citigroup, JP Morgan Chase, Morgan Stanley и Bank of America. Не было других случаев, когда крупные банки выстраивались в очередь, чтобы рекапитализировать банк-банкрот. [36] В необычном ходе иск FDIC против банка не называл соучредителей, руководителей высшего звена или членов совета директоров. [37] FDIC разрешила новой команде управления бывшего ShoreBank управлять недавно сформированным Urban Partnership Bank. Хотя президент ShoreBank Уильям Фэрроу был назначен после того, как регулирующие органы приказали ShoreBank привлечь дополнительный капитал, для FDIC не является стандартной практикой перепродажа банка менеджерам, которые управляли банком-банкротом. [38]