Банковская холдинговая компания — это компания , которая контролирует один или несколько банков , но не обязательно сама занимается банковской деятельностью. [1] Для обозначения этих компаний также часто используется составное слово «банкорп » ( банк / банк + корпорация ) или «банкорпорация» .
В Соединенных Штатах банковская холдинговая компания , как это предусмотрено Законом о банковских холдинговых компаниях 1956 года ( 12 USC § 1841 и последующие ), в широком смысле определяется как «любая компания, которая контролирует банк». [2] Все банковские холдинговые компании в США обязаны зарегистрироваться в Совете управляющих Федеральной резервной системы .
Совет управляющих Федеральной резервной системы в соответствии с Положением Y ( 12 CFR 225 ) несет ответственность за регулирование и надзор за деятельностью банковских холдинговых компаний, например, за установление стандартов капитала , одобрение слияний и поглощений и проверку операций таких компаний. Это полномочие применяется даже в том случае, если банк, принадлежащий холдинговой компании, может находиться под основным надзором Управления денежного контролера или Федеральной корпорации по страхованию вкладов .
Становление банковской холдинговой компанией облегчает фирме привлечение капитала, чем традиционному банку. Холдинговая компания может принимать на себя долги акционеров без уплаты налогов, занимать деньги, легче приобретать другие банки и небанковские организации и выпускать акции с большей легкостью регулирования. Он также имеет более широкие юридические полномочия для проведения обратного выкупа собственных акций.
Обратной стороной является необходимость реагирования на запросы дополнительных регулирующих органов, особенно если число акционеров превышает 2000 (примечание: до принятия Закона о рабочих местах или Закона о Jumpstart Our Business Startup Act число акционеров составляло 300), после чего банковская холдинговая компания вынуждена зарегистрироваться. с Комиссией по ценным бумагам и биржам . Существуют также дополнительные расходы на работу с дополнительным уровнем администрирования.
В результате мирового финансового кризиса 2008 года многие традиционные инвестиционные банки и финансовые корпорации, такие как Goldman Sachs , Morgan Stanley , [3] American Express , CIT Group и GMAC (ныне Ally Financial ) [4], превратились в банковские холдинговые компании, чтобы получить доступ к кредитным ресурсам Федеральной резервной системы .
{{cite book}}: CS1 maint: location (link)