Банкротство потребителей в Канаде

Банкротство потребителей в Канаде регулируется Законом о банкротстве и несостоятельности («BIA»). ^[1] Законодательство дополняется постановлениями, а также директивами Управления суперинтенданта по банкротству , которые содержат рекомендации для управляющих по делам о банкротстве по различным аспектам BIA.

Основные потребительские концепции

Для целей BIA важно уметь различать юридическое определение « неплатежеспособного лица» и «банкрота». Как правило, неплатежеспособным лицом является лицо, которое не может выплатить свои долги и впоследствии может стать банкротом, либо назначив себя банкротом, либо будучи поданным на банкротство кредиторами , либо будучи сочтенным назначившим себя банкротом, не выполнив предложение Раздела I.

Лицо, которое не в состоянии оплатить свое обязательство, считается неплатежеспособным лицом в соответствии с BIA. Согласно п. 2 BIA, «неплатежеспособным лицом» является лицо, которое не является банкротом и которое проживает, осуществляет бизнес или имеет имущество в Канаде, обязательства которого перед кредиторами, доказуемые как требования в соответствии с настоящим Законом, составляют 1000 долларов США, и

(a) который по какой-либо причине не в состоянии выполнить свои обязательства в обычном порядке,

(b) совокупность имущества которого по справедливой оценке недостаточна или, в случае его реализации на справедливо проведенной распродаже в соответствии с юридическим процессом, не будет достаточной для погашения всех его обязательств, подлежащих уплате и накапливающихся.

По данным BIA, у неплатежеспособных потребителей есть три основных варианта

1. Объявить о банкротстве;
2. Подать потребительское предложение кредиторам, предложение Раздела II;
3. Подать кредиторам предложение о Разделе I;

Четырьмя основными участниками процесса банкротства потребителей являются лицензированный управляющий по делам о несостоятельности, должник/несостоятельное лицо, кредиторы и Управление по делам о банкротстве.

В соответствии со статьей 2 Закона о банкротстве «неплатежеспособное лицо» может стать « банкротом » для целей Закона о банкротстве тремя способами:

• путем добровольной уступки при банкротстве ^[2]
• заявление о банкротстве ^[3]
• по умолчанию по предложению Раздела I ^[4]

Процесс банкротства

Процесс банкротства можно разделить на три этапа:

Инициирование процедуры банкротства

^[5]

• Если долги физического лица, за исключением долгов, обеспеченных основным местом жительства физического лица, не превышают 250 000 долларов США, неплатежеспособный должник может подать потребительское предложение своим кредиторам. ^{[6] [7]}
• Для долга, превышающего эту сумму, может быть подано Предложение о Разделе I. ^[8]
• До подачи предложения в соответствии с Разделом I неплатежеспособное лицо может подать уведомление о намерении приостановить действия кредиторов, чтобы предложение в соответствии с Разделом I могло быть подано в Управление суперинтенданта по банкротству до истечения 30 дней с момента подачи уведомления о намерении ^[9]
• Подача предложения в соответствии с Разделом I является серьезным решением, поскольку неплатежеспособное лицо будет объявлено банкротом, если предложение будет отклонено кредиторами или не одобрено судом. ^[10]
• Если предложение потребителя не принято кредиторами или предложение потребителя не является жизнеспособным вариантом, неплатежеспособное лицо может либо добровольно объявить себя банкротом ^[11] , либо быть принудительно объявленным банкротом своими кредиторами ^[12].
• Судебные разбирательства и попытки кредиторов взыскать долги приостанавливаются, никому не разрешается инициировать или продолжать существующие судебные иски против банкрота, а также исполнять существующие судебные постановления (за исключением обеспеченных кредиторов, которым разрешено взыскивать свое обеспечение) ^[13]

Между банкротством и освобождением

Банкрот должен: ^{[14] [15]}

• передать все свое имущество, кредитные карты и записи, находящиеся в его владении или под его контролем, доверительному управляющему
• явиться к официальному получателю (если его об этом попросят) для допроса под присягой относительно его поведения, причин его банкротства и распоряжения его имуществом
• подготовить и предоставить доверительному управляющему отчет о состоянии дел банкрота в установленной форме (также известный как Отчет о состоянии дел)
• помогать доверительному управляющему в проведении инвентаризации его активов;
• раскрыть доверительному управляющему всю собственность, проданную в течение предыдущего года (включая то, как, кому и за какую сумму), которая не была использована в ходе обычной деятельности или на разумные личные расходы
• раскрыть доверительному управляющему всю собственность, переданную или переданную без адекватного ценного вознаграждения в течение предыдущих пяти лет
• присутствовать на первом собрании своих кредиторов и, при необходимости, присутствовать на других собраниях своих кредиторов или инспекторов, или присутствовать на заседании попечителя
• подвергаться другим проверкам под присягой в отношении его имущества или дел, которые требуются
• содействие в реализации его имущества и распределении доходов среди его кредиторов
• оформить любые документы, которые могут потребоваться
• проверить правильность всех доказательств поданных претензий, если этого требует доверительный управляющий
• в случае, если известно, что какое-либо лицо подало ложное заявление, немедленно сообщите об этом доверительному управляющему
• информировать доверительного управляющего о любых существенных изменениях в финансовом положении банкрота
• в целом совершать все такие действия и вещи в отношении своего имущества и распределения доходов среди своих кредиторов, которые могут быть разумно необходимы доверительному управляющему, правилам банкротства или постановлению суда, и
• до тех пор, пока его заявление об освобождении не будет рассмотрено и управление имуществом не будет завершено, постоянно информируйте доверительного управляющего о своем месте жительства или адресе.

Банкрот также должен перечислить доверительному управляющему сумму своего дохода, которая, как установлено, превышает его потребности, в пользу имущества. ^[16]

Определение имущества в конкурсной массе

Взносы, внесенные в зарегистрированные пенсионные сберегательные планы (RRSP), зарегистрированные пенсионные фонды (RRIF) и планы отложенного распределения прибыли (DPSP) в течение двенадцати месяцев до даты банкротства, будут взысканы в пользу конкурсной массы ^[17] в провинциях, отличных от Британской Колумбии, Альберты, Онтарио, Нью-Брансуика и Новой Шотландии (где они освобождены от ареста в соответствии с действующим провинциальным законодательством). Суд может продлить однолетний период восстановления, если это будет сочтено целесообразным.

Некоторые активы защищены с помощью исключений из правил банкротства, которые различаются в зависимости от провинции или территории, в которой проживает человек. К распространенным освобожденным от уплаты налога активам относятся предметы домашнего обихода, одежда, продукты питания, отопление, рабочие инструменты и транспортное средство до определенной стоимости. ^[18]

Период, применимый до выписки

Банкрот может в любое время обратиться в суд с заявлением об освобождении от банкротства (при условии, что он выполнил свои обязанности), и суд может удовлетворить его полностью или условно. ^{[19] [20]}

В случае первого или второго банкротства освобождение от ответственности происходит автоматически (при условии посещения консультационных сессий, организованных доверительным управляющим) ^[21] следующим образом:

Вышеизложенное не относится к банкроту, имеющему задолженность по подоходному налогу в размере 200 000 долларов США или более, что составляет 75% или более от общего числа необеспеченных требований. В этом случае слушание по заявлению об освобождении не может быть проведено до окончания применимого периода, указанного ниже:

Следующие долги не подлежат освобождению от уплаты:

• любой штраф, взыскание или постановление о возмещении, наложенное судом в отношении правонарушения, или любой задолженности, возникающей из-за поручительства или залога
• любое решение суда о возмещении ущерба в гражданском процессе в отношении
  • умышленное нанесение телесных повреждений или сексуальное насилие, или
  • противоправная смерть, вызванная этим
• алименты или алиментная пенсия
• выплаты на поддержку или содержание
• любой долг или обязательство, возникающие в результате мошенничества, хищения, неправомерного присвоения или растраты при выполнении функций доверенного лица (или, в провинции Квебек, в качестве доверительного управляющего или администратора имущества других лиц) ^[24]
• любой долг или обязательство, возникающие в результате получения имущества или услуг путем обмана или мошеннического введения в заблуждение (за исключением долга или обязательства, которые возникают из требования о праве собственности)
• ответственность за дивиденды, которые кредитор имел бы право получить по любому доказуемому требованию, не раскрытому доверительному управляющему (за исключением случаев, когда кредитор был уведомлен или знал о банкротстве и не предпринял разумных действий для доказательства своего требования)
• студенческие кредиты, где наступила дата банкротства
  • до даты, когда банкрот перестал быть студентом очной или заочной формы обучения (в зависимости от обстоятельств), или
  • в течение семи лет с даты, когда банкрот перестал быть студентом очной или заочной формы обучения
• любые накопленные проценты по любому из вышеперечисленного ^[25]

В случае студенческих кредитов указанный выше семилетний срок по заявлению в суд может быть сокращен до пяти лет, если суд убедится:

• что банкрот действовал добросовестно в этом вопросе, и
• он все еще испытывает финансовые трудности, настолько, что не сможет выплатить долг. ^[26]

Цель и задачи процесса банкротства

Целью процедуры банкротства является введение законодательного механизма, который бы обеспечивал справедливое и мирное разрешение финансового конфликта между должниками и кредиторами, кредиторами, конкурирующими между собой за возврат своих кредитов, и баланс между общественным интересом в защите финансовой безопасности кредиторов, с одной стороны, и общественным интересом в предоставлении неплатежеспособному лицу возможности начать все заново. В целом, цели процедуры банкротства можно резюмировать следующим образом:

• Позволить честному, но неудачливому должнику добиться освобождения от своих долгов и начать «новую жизнь»;
• Не только позволить честному должнику начать новую жизнь, но и реабилитировать такого должника, консультируя банкрота по вопросам управления его финансовыми делами после освобождения от долгов, чтобы предотвратить последующую неплатежеспособность банкрота;
• Развивать чувство коммерческой ответственности у банкротов и предотвращать повторные банкротства путем введения более строгого законодательного и судебного режима в отношении вторичных и последующих банкротств;
• Разрешить проведение расследования финансовых дел банкрота посредником, управляющим по делам о банкротстве, которому предоставлены широкие полномочия для содействия урегулированию претензий путем потребительского предложения, требовать соблюдения процедур банкротства, аннулировать мошеннические сделки и преференции среди кредиторов, а также выносить решения по различным вопросам в соответствии с Законом о банкротстве;
• Защитить кредиторов от конкуренции друг с другом и обезопасить должника от чрезмерного давления со стороны кредиторов, пытающихся в первую очередь взыскать с него долги, введя схему приоритетного распределения имущества банкрота, при которой все кредиторы имеют равные права в соответствии со схемой.

Последствия банкротства

Ссылки

1. "Закон о банкротстве и несостоятельности (RSC, 1985, гл. B-3)" . Получено 5 сентября 2011 г.
2. "BIA, S. 49(1)" . Получено 25 марта 2017 г. .
3. "BIA, S. 43(1)" . Получено 25 марта 2017 г. .
4. "BIA, S. 57" . Получено 25 марта 2017 г. .
5. «Начало процедуры банкротства, Руководство юриста по банкротству».
6. "Альтернативы банкротству. Предложение потребителя, Руководство юриста по банкротству, http://www.lawyersbankruptcy.ca/consumer_proposal.html" . Получено 24 августа 2014 г.
7. "BIA, S. 66.12(1)". Архивировано из оригинала 30 сентября 2011 г. Получено 16 сентября 2011 г.
8. "BIA, S. 50(1)" . Получено 16 сентября 2011 г. .
9. "BIA, S. 50.4(1)" . Получено 16 сентября 2011 г. .
10. "BIA, S. 42(1)(i)" . Получено 16 сентября 2011 г. .
11. "BIA, S. 49(1)" . Получено 16 сентября 2011 г. .
12. "BIA, S. 43(1)" . Получено 16 сентября 2011 г. .
13. "BIA, S. 69(1)". Архивировано из оригинала 12 октября 2011 г. Получено 16 сентября 2011 г.
14. "Банкротство: Обязанности банкрота". Юристы по банкротству .
15. "BIA, S. 158". Архивировано из оригинала 10 октября 2011 г. Получено 16 сентября 2011 г.
16. "BIA, S. 68". Архивировано из оригинала 4 декабря 2011 г. Получено 16 сентября 2011 г.
17. "BIA, S. 67(1)(b.3)" . Получено 16 сентября 2011 г. .
18. "Освобождение от банкротства по провинциям и территориям Канады". Findependence Day . Получено 22 февраля 2022 г.
19. "Освобождение от обязательств по банкротству: абсолютное, условное освобождение". Адвокаты по банкротству .
20. "BIA, S. 172". Архивировано из оригинала 2012-02-21 . Получено 2011-09-15 .
21. "BIA, S. 157.1". Архивировано из оригинала 2011-10-10 . Получено 2011-09-15 .
22. "BIA, S. 168.1". Архивировано из оригинала 2011-10-12 . Получено 2011-09-15 .
23. "BIA, S. 172.1". Архивировано из оригинала 2012-02-21 . Получено 2011-09-15 .
24. "Защита от мошеннических передач". Адвокаты по банкротству .
25. "БИА, С. 178(1)".
26. "БИА, С. 178(1.1)".
27. "Поиск записей о банкротстве и несостоятельности". Правительство Канады . Получено 6 декабря 2018 г.