Доплата или доплата (в австралийском английском языке она называется « gap» ) — это фиксированная сумма за покрываемую услугу, выплачиваемая пациентом поставщику услуг до получения услуги. Он может быть определен в страховом полисе и оплачиваться застрахованным лицом каждый раз при обращении за медицинской услугой . Технически это форма совместного страхования , но в медицинском страховании оно определяется по-другому, где сострахование представляет собой процентную выплату после франшизы до определенного предела. Он должен быть выплачен до того, как страховая компания выплатит какое-либо пособие по полису. Доплаты обычно не способствуют достижению какой-либо максимальной суммы выплат по полису, в отличие от платежей по совместному страхованию. [1]
Страховые компании используют доплаты для распределения расходов на здравоохранение и предотвращения морального риска . Это может быть небольшая часть фактической стоимости медицинской услуги, но она предназначена для того, чтобы удержать людей от обращения за медицинской помощью, которая может не быть необходимой, например, в случае заражения простудой . В системах здравоохранения с ценами ниже рыночного уровня, в которых списки ожидания выступают в качестве инструментов нормирования, [2] сооплата может служить для снижения затрат на благосостояние в списках ожидания. [3]
Однако доплата также может отпугнуть людей от обращения за необходимой медицинской помощью, а более высокие доплаты могут привести к неиспользованию основных медицинских услуг и рецептов, в результате чего застрахованный человек фактически окажется незастрахованным, поскольку он не сможет платить более высокую доплату.
Немецкая система здравоохранения ввела совместную оплату в конце 1990-х годов, пытаясь предотвратить чрезмерное использование медицинских услуг и контролировать расходы. Например, застрахованные Techniker Krankenkasse участники старше 18 лет оплачивают доплаты за некоторые лекарства, терапевтические мероприятия и приспособления, такие как физиотерапия и слуховые аппараты, в пределах 2% годового валового дохода семьи. Для хронически больных пациентов предел доплаты составляет 1%, включая всех иждивенцев, проживающих у них дома. Средняя продолжительность пребывания в больнице в Германии за последние годы сократилась с 14 дней до 9 дней, что по-прежнему значительно превышает среднюю продолжительность пребывания в США (5–6 дней). [4] [5] Разница частично обусловлена тем фактом, что оплата больничных в основном зависит от количества дней в больнице, а не от процедур или диагноза пациента. Затраты на лекарства существенно возросли, увеличившись почти на 60% с 1991 по 2005 год. Несмотря на попытки сдержать расходы, общие расходы на здравоохранение выросли до 10,7% ВВП в 2005 году, что сопоставимо с другими странами Западной Европы, но существенно меньше, чем расходы в США. (около 16% ВВП). [6] Однако после того, как исследования Forschungsinstitut zur Zukunft der Arbeit (Исследовательский институт будущего труда) показали, что система сооплаты неэффективна для сокращения посещений врача, в 2012 году Бундестаг проголосовал за нее.
Некоторые страховые компании устанавливают процент доплаты для негенерических лекарств выше, чем для негенерических лекарств . Иногда, если цена негенерического препарата снижается, страховщики соглашаются классифицировать его как негенерик в целях доплаты (как это произошло с симвастатином ). Фармацевтические компании имеют очень долгосрочную (часто 20 лет и более) фиксацию препарата как фирменного препарата, который по патентным причинам не может производиться как дженерик. Однако значительная часть этого времени тратится на доклинические и клинические исследования . [7]
Чтобы смягчить высокие затраты на доплату за фирменные лекарства, некоторые фармацевтические компании предлагают купоны на лекарства или программы временного субсидированного снижения доплаты продолжительностью от двух до двенадцати месяцев. После этого, если пациент все еще принимает фирменное лекарство, фармацевтические компании могут исключить эту возможность и потребовать полную оплату. Если аналогичного препарата нет в наличии, пациент «привязан» либо к использованию препарата с высокой доплатой, либо пациент не принимает лекарства и живет с последствиями отсутствия лечения.
Доплата за лекарства также была связана с сокращением использования необходимых и подходящих лекарств для лечения хронических заболеваний , таких как хроническая сердечная недостаточность , [8] хроническая обструктивная болезнь легких , рак молочной железы [9] и астма . [10] В метаанализе 2007 года исследователи RAND пришли к выводу, что более высокие доплаты связаны с более низкими показателями лечения наркозависимости, худшей приверженностью среди существующих потребителей и более частым прекращением терапии. [11]