stringtranslate.com

Студенческий кредит

Студенческий кредит — это тип кредита, предназначенный для помощи студентам в оплате послевузовского образования и связанных с ним сборов, таких как плата за обучение , книги и принадлежности, а также расходы на проживание. Он может отличаться от других типов кредитов тем, что процентная ставка может быть существенно ниже, а график погашения может быть отложен, пока студент еще учится в школе. Он также отличается во многих странах строгими законами, регулирующими пересмотр условий и банкротство. В этой статье рассматриваются различия в системе студенческих кредитов в нескольких крупных странах.

Австралия

Места для студентов высших учебных заведений в Австралии обычно финансируются через схему HECS-HELP . Это финансирование осуществляется в форме займов, которые не являются обычными долгами. Они погашаются с течением времени с помощью дополнительного налога, используя скользящую шкалу, основанную на налогооблагаемом доходе. Как следствие, погашение займа производится только тогда, когда у бывшего студента есть доход для поддержки выплат. Скидки доступны за досрочное погашение. Схема доступна для граждан и владельцев постоянных гуманитарных виз . Также доступны стипендии на оплату расходов на проживание с проверкой нуждаемости. Специальная помощь доступна для студентов из числа коренных народов . [1]

Была высказана критика в отношении того, что схема HECS-HELP создает стимул для людей покидать страну после окончания учебы, поскольку те, кто не подает австралийскую налоговую декларацию, не производят никаких выплат. [2]

Канада

Провинция Британская Колумбия разрешает Страховой корпорации Британской Колумбии отказать в выдаче или продлении водительских прав лицам, имеющим просроченные платежи по студенческим кредитам или алиментам или неоплаченные судебные штрафы . [3] Студенты должны соответствовать квалификации с учетом прямых расходов на образование и проживания, чтобы получить сертификат на получение кредита, и эта политика напрямую контролируется правительством. [4]

Франция

Германия

Новая Зеландия

Новая Зеландия предоставляет студенческие кредиты и пособия студентам высших учебных заведений, которые соответствуют критериям финансирования. Студенты очной формы обучения могут претендовать на кредиты как на оплату сборов, так и на расходы на проживание, в то время как студенты заочной формы обучения могут претендовать только на оплату сборов учебного заведения. Пока заемщик является резидентом Новой Зеландии, проценты по кредиту не взимаются. Кредиты погашаются, когда заемщик начинает работать и имеет доход выше минимального порога; как только это происходит, работодатели вычитают выплаты по студенческому кредиту из зарплаты по фиксированной ставке 12 центов в долларах, и эти платежи взимаются налоговым органом Новой Зеландии.

Таиланд

Государственный сектор является одним из важнейших разделов в системе высшего образования Таиланда. Кроме того, многие государственные образовательные организации обычно получают прибыль от платы за обучение студентов и правительств. В частности, в организации государственного сектора есть шесть различных разделов: колледжи с ограниченным набором, университеты, которые открыты для общественности, университеты, которые являются национальными автономными, колледжи Раджабхата, технологические университеты Аджамангала и политехнические колледжи. [5]

Индия

Правительство Индии запустило портал Vidya Lakshmi для студентов, ищущих образовательные кредиты, и пять банков, включая SBI , IDBI Bank и Bank of India, интегрировали свою систему с порталом. Vidya Lakshmi был запущен по случаю Дня независимости, то есть 15 августа 2015 года, в интересах студентов, ищущих образовательные кредиты . [6] Vidya Lakshmi был разработан тремя департаментами Индии, то есть Департаментом финансовых услуг, Департаментом высшего образования и Ассоциацией индийских банков (IBA). [7] Портал Vidya Lakshmi был разработан в рамках Pradhan Mantri Vidya Lakshmi Karyakram и анонсирован министром финансов Шри Аруном Джайтли в бюджетной речи на 2015–16 финансовый год. По состоянию на 15 августа 2020 года на портале Vidya Lakshmi было зарегистрировано 37 банков, которые предложили 137 схем кредитования [8]

Чтобы преодолеть ограничение, связанное с ростом институциональных сборов, NSDL e-Governance в Индии запустил портал Vidyasaarathi, чтобы помочь студентам, ищущим стипендии для обучения в Индии или за рубежом. [9] [10]

Ожидается, что образовательные кредиты вырастут на 32,3 процента в 2009–2010 годах, на 39,8 процента в 2010–2011 и 2011–2012 годах и на 44,8 процента в период с 2012–2013 по 2014–2015 годы.

Южная Корея

Студенческие кредиты Южной Кореи управляются Корейским фондом студенческой помощи (KOSAF), который был основан в мае 2009 года. Согласно правительственной философии, что будущее Кореи зависит от развития талантов, и ни один студент не должен бросать учебу из-за финансовых причин, они помогают студентам вырасти в таланты, которые служат нации и обществу как члены Кореи. [11] Обычно в Южной Корее уровень невыплат связан с академическими личностями каждого студента. Например, по сравнению с другими специальностями, студенты, изучающие изобразительное искусство и физику, должны иметь более высокий уровень невыплат. Поэтому студенты, обучающиеся по таким специальностям, будут склонны к более высокому уровню безработицы и более высокому риску невыплаты. Кроме того, люди, как правило, будут иметь более низкое качество человеческого капитала, если период безработицы слишком долгий. [12]

Великобритания

Студенческие кредиты в Соединенном Королевстве в основном предоставляются государственной компанией Student Loans Company . Проценты начинают накапливаться на каждом платеже по кредиту, как только студент его получает, но погашение не требуется до начала следующего налогового года после того, как студент завершает (или прекращает) свое обучение. [13]

С 1998 года выплаты собирались HMRC через налоговую систему и рассчитывались на основе текущего уровня дохода заемщика. Если доход заемщика ниже определенного порога (£15,000 за налоговый год для 2011/2012, £21,000 за налоговый год для 2012/2013), выплаты не требуются, хотя проценты продолжают накапливаться.

Кредиты аннулируются, если заемщик умирает или становится навсегда нетрудоспособным. В зависимости от того, когда был взят кредит и из какой части Великобритании находится заемщик, они также могут быть аннулированы по истечении определенного периода времени, обычно через 30 лет, или по достижении заемщиком определенного возраста.

Студенческие кредиты, взятые между 1990 и 1998 годами, на начальном этапе поэтапного введения правительством Великобритании студенческих кредитов, впоследствии не собирались через налоговую систему в последующие годы. Бремя было (и остается) на держателе кредита, чтобы доказать, что его доход падает ниже ежегодно рассчитываемого порога, установленного правительством, если он хочет отсрочить выплату своего кредита. Портфель ранних студенческих кредитов 1990-х годов был продан Департаментом бизнеса, инноваций и навыков в 2013 году. Erudio , компания, финансово поддерживаемая CarVal и Arrow Global, была создана для обработки заявок на отсрочку и управления счетами после ее успешной покупки портфеля кредитов в 2013 году.

Поступают жалобы на то, что у выпускников, которые полностью погасили свои кредиты, со счетов по-прежнему снимают по 300 фунтов стерлингов в месяц, и они не могут это остановить. [14]

Соединенные Штаты

В Соединенных Штатах существует два типа студенческих кредитов: федеральные кредиты, спонсируемые федеральным правительством , и частные студенческие кредиты , которые в целом включают некоммерческие организации, аффилированные с государством, и институциональные кредиты, предоставляемые школами. [15] Подавляющее большинство студенческих кредитов являются федеральными кредитами. Федеральные кредиты могут быть «субсидируемыми» или «несубсидируемыми». Проценты по субсидированным кредитам не начисляются, пока студенты учатся в школе. Студенческие кредиты могут быть предложены как часть общего пакета финансовой помощи , который может также включать гранты, стипендии и/или возможности работать и учиться. В то время как проценты по большинству бизнес-инвестиций вычитаются из налогооблагаемой базы, проценты по студенческим кредитам, как правило, не вычитаются. Критики утверждают, что налоговые недостатки инвестиций в образование способствуют нехватке образованной рабочей силы, неэффективности и замедлению экономического роста. [ кто? ] [ необходима цитата ]

До 2010 года федеральные займы также делились на прямые займы (которые выдаются и финансируются федеральным правительством) и гарантированные займы, выдаваемые и удерживаемые частными кредиторами, но гарантированные правительством. Программа гарантированного кредитования была отменена в 2010 году из-за широко распространенного мнения о том, что государственные гарантии увеличивают прибыль компаний, выдающих студенческие займы, но не приносят пользы студентам за счет снижения расходов по студенческим займам. [16]

Федеральные студенческие кредиты менее дороги, чем частные студенческие кредиты. Федеральное правительство предлагает прямые консолидационные кредиты через Федеральную программу прямых кредитов. Новая процентная ставка является средневзвешенной ставкой предыдущих кредитов. Частные кредиты не соответствуют требованиям этой программы. [ требуется ссылка ] Процентная ставка заемщиков с федеральными студенческими кредитами почти равна средневзвешенной ставке по прежним кредитам, в то время как новая процентная ставка частных кредитов зависит от одномесячной лондонской межбанковской ставки предложения. Таким образом, эти два студенческих кредита отличаются как по применению, так и по определению. [17] Убытки по студенческим кредитам чрезвычайно низки, даже когда студенты не выполняют своих обязательств, отчасти потому, что эти кредиты не могут быть погашены в результате банкротства, если только погашение кредита не создаст «неоправданных трудностей» для студента-заемщика и иждивенцев заемщика. [18] В 2005 году законы о банкротстве были изменены таким образом, что частные образовательные кредиты также не могли быть легко погашены. Сторонники этого изменения утверждали, что это снизит процентные ставки по студенческим кредитам; критики говорили, что это увеличит прибыль кредиторов.

Студенты могут подавать заявки на получение кредитов в Stafford Loans без каких-либо рисков; в проекте студенческих кредитов участвуют около 1000 банков. [ необходима ссылка ] Студенты также могут подавать заявки на получение студенческих кредитов в Департамент образования, что позволяет любой школе принять участие в проекте прямых кредитов. [19]

Растущий студенческий долг

Федеральная политика помощи расширила право на получение кредита и перешла от грантов к кредитам [20] , положив начало росту студенческой задолженности. Федеральный грант Пелла, форма федеральной помощи для студентов высших учебных заведений, которую не нужно возвращать, предоставляет максимальный годовой грант в размере 6 195 долларов США на студента на 2019-2020 учебный год. [21] При средней годовой стоимости обучения в четырехлетнем государственном университете штата в среднем 26 590 долларов США на 2019-2020 учебный год [22] многие студенты вынуждены брать студенческие кредиты, чтобы сократить разрыв между грантами и годовой стоимостью обучения. За эти годы все больше студентов активно зачислялись в университеты, при этом зачисление в коммерческие университеты выросло более чем на 5 миллионов за последние 10 лет. Коммерческие университеты зачисляют только 10% от активного зачисления в колледжи страны, но при этом удерживают почти 20% всех федеральных студенческих кредитов. [20] Штаты также лишили государственной поддержки и переложили финансовое бремя на студентов, увеличив стоимость обучения. [23] Поскольку средний доход семьи неуклонно снижался каждый год с 2007 по 2012 год, студентам становилось все труднее выплачивать плату за обучение в колледже из сбережений и трудового дохода. [24] В период с 2002 по 2012 год государственные расходы на образование сократились на 30%, в то время как общее число учащихся в государственных колледжах и университетах выросло на 34%. [25] Девяносто два процента студенческого долга напрямую предоставлено федеральным правительством. [26] В 2020 году сумма задолженности по студенческим кредитам достигла 1,6 триллиона долларов. [26]

Погашение на основе дохода

План погашения на основе дохода (IBR) является альтернативой погашению федеральных студенческих кредитов, который позволяет заемщикам выплачивать кредиты на основе того, сколько они зарабатывают, а не на основе того, сколько денег фактически должны. [27] Погашение на основе дохода является федеральной программой и недоступно для частных кредитов. [28]

Планы IBR обычно ограничивают выплаты по кредиту 10 процентами от дохода студента-заемщика. Отложенные проценты накапливаются, и остаток задолженности растет. Однако по истечении определенного количества лет остаток кредита прощается. Этот период составляет 10 лет, если студент-заемщик работает в государственном секторе (государственном или некоммерческом), и 25 лет, если студент работает в коммерческой организации. Прощение долга может рассматриваться как налогооблагаемый доход, но может быть исключено из налогооблагаемого при определенных обстоятельствах, таких как банкротство и неплатежеспособность. [29] [30] Кредиты, прощенные по программе прощения кредитов на общественные нужды, не считаются налогооблагаемым доходом. [31]

Квалификация

Большинство студентов колледжей в Соединенных Штатах имеют право на федеральные студенческие ссуды. [32] Студенты могут занимать одну и ту же сумму денег по одной и той же цене, независимо от их собственного дохода или дохода их родителей, независимо от их ожидаемого будущего дохода и независимо от их кредитной истории . Исключаются только студенты, которые не выполнили свои обязательства по федеральным студенческим ссудам или были осуждены за преступления, связанные с наркотиками, и не прошли программу реабилитации. Заемщики из семей с низким доходом, которые разделились, более склонны к дефолту, чем из семей с более высоким доходом. Кроме того, заемщики, вступающие в выплату после второго года обучения, более склонны к дефолту. [33]

Это изображение процента невозвращенных федеральных студенческих кредитов по возрастным группам за 2013 финансовый год. На этой диаграмме показано, что в 2013 году около 17 процентов родительских кредитов плюс кредиты были невозвращены в возрасте от 65 до 74 лет, а 30 процентов их собственных образовательных кредитов были невозвращены.

Сумма, которую студенты могут брать каждый год, зависит от уровня их образования (бакалавриат или магистратура), а также от их статуса иждивенца или независимого. Студенты бакалавриата имеют право на субсидированные кредиты без процентов, пока студент учится в школе. Аспиранты могут брать больше в год. [16]

Частные кредиторы используют различные критерии андеррайтинга, включая кредитный рейтинг, уровень дохода, уровень дохода родителей и другие финансовые соображения. Студенты берут кредиты у частных кредиторов только тогда, когда они исчерпывают максимальные лимиты заимствования по федеральным займам. Несколько ученых выступили за отмену лимита заимствования по федеральным займам и позволили студентам брать кредиты в соответствии с их потребностями (плата за обучение плюс расходы на проживание) и тем самым исключить дорогостоящие частные займы. [16]

Погашение

Федеральные процентные ставки по студенческим кредитам устанавливаются Конгрессом и перечислены в § 20 USC § 1087E(b). Поскольку процентные ставки устанавливаются Конгрессом, процентные ставки являются политическим решением. В 2010 году федеральная программа студенческих кредитов обеспечила многомиллиардную «отрицательную субсидию» или прибыль для федерального правительства. Кредиты аспирантам и профессиональным студентам особенно прибыльны из-за высоких процентных ставок и низких показателей невозврата. [34] Обычно чистый поток ставки невозврата по студенческим кредитам тесно связан с нетрадиционным эмитентом и текущей ценой материальных активов, в отличие от зданий или земли. [ необходимо разъяснение ] Однако, в отличие от положительной корреляции с заемщиком, изменение цены обычно приводит к отрицательному влиянию на ставку невозврата. Эти два аспекта использовались для объяснения Великой рецессии невозврата студенческих кредитов, который вырос почти до тридцати процентов. [35]

Некоторые эксперты [ уточнить ] полагают, что образование работников принесет общественные выгоды, такие как снижение нагрузки на государственные службы, сокращение медицинских расходов, увеличение доходов и повышение уровня занятости. Эти люди предлагают, чтобы федеральные ставки студенческих кредитов были скорректированы с учетом конкретных курсов, относительно уровня риска и общественной отдачи от различных исследований. [36] [37]

Традиционно выплата начинается через шесть месяцев после окончания школы или ухода из нее. [ необходима цитата ]

Важно отметить [ по мнению кого? ], что финансовая помощь может стать защитной сеткой для тех, кто находится под сильным давлением необходимости погашения долга, что поможет многим получить доход и избежать дефолта. [38]

С федеральными студенческими кредитами у студента может быть несколько вариантов продления срока погашения. Продление срока кредита уменьшит ежемесячный платеж и увеличит сумму общих процентов, выплачиваемых по основному остатку в течение срока действия кредита (неуплаченные проценты и любые штрафы капитализируются , т.е. добавляются к остатку кредита). Варианты продления включают в себя продленные периоды платежей, предлагаемые первоначальным кредитором, и консолидацию федеральных кредитов . Существуют также другие варианты продления, включая планы погашения на основе дохода и отсрочки в связи с трудностями. [ необходима цитата ]

Master Promissory Note — это соглашение между кредитором и заемщиком, которое обещает вернуть кредит. Это юридически обязывающий договор.

Критика

Активист движения Occupy Boston Нельсон Терри на мероприятии Occupy Wall Street в Нью-Йорке, протестуя против задолженности по студенческим кредитам, 19 сентября 2011 г.

В освещении через авторитетные СМИ многие заемщики выразили чувство виктимизации со стороны корпораций студенческих кредитов. [39] [40] [41] Существует сравнение между этими счетами и тенденцией студенческих кредитных карт в Америке в 2000-х годах, хотя суммы, которые студенты должны по своим студенческим кредитам, почти всегда выше, чем суммы задолженности по кредитным картам. [42] Студенческие кредиты не могут быть погашены в ходе процедуры банкротства, если должник не может продемонстрировать «чрезмерные трудности». [43] После принятия законопроекта о реформе банкротства 2005 года даже частные студенческие кредиты не погашаются во время банкротства. Это обеспечило кредитору кредит без риска, в среднем 7 процентов в год. [44]

В 2007 году Эндрю Куомо , тогдашний генеральный прокурор штата Нью-Йорк , возглавил расследование практики кредитования и антиконкурентных отношений между студенческими кредиторами и университетами. В частности, многие университеты направляли студентов-заемщиков к «предпочтительным кредиторам», что приводило к тому, что эти заемщики получали более высокие процентные ставки. Некоторые из этих «предпочтительных кредиторов» якобы вознаграждали сотрудников финансовой помощи университета « откатами ». [ необходима цитата ] Это привело к изменениям в политике кредитования во многих крупных американских университетах . Многие университеты также вернули миллионы долларов в качестве комиссий пострадавшим заемщикам. [45] [46]

В 2007 году бывший научный сотрудник Департамента образования Джон Оберг подал иск о ложных заявлениях от имени федерального правительства против Sallie Mae, Nelnet и других кредиторов. Оберг утверждал, что кредиторы переплатили правительству США и обманули налогоплательщиков на миллионы и миллионы долларов. [ необходима цитата ] В августе 2010 года Nelnet урегулировала иск и выплатила 55 миллионов долларов. [47]

Начиная с 2005 года, в результате реформы законодательства о банкротстве должники должны взять на себя ответственность за задолженность по частным студенческим кредитам при банкротстве, что может отклонить намерение должников сократить дорогостоящие дефолты и объявить себя банкротами. [48]

По состоянию на 2013 год многие экономисты предсказывают возникновение нового экономического кризиса в результате задолженности по студенческим кредитам в размере около 1 триллиона долларов, которая в настоящее время затрагивает две трети выпускников колледжей в Америке. [49] Однако большинство экономистов и инвесторов считают, что никакого пузыря студенческих кредитов не существует. [50]

В своей президентской кампании 2020 года Джо Байден обещал прощение студенческих кредитов. [51] 64% американцев поддерживают прощение студенческих кредитов в размере 10 000 долларов США для лиц, зарабатывающих до 150 000 долларов США в год. [52]

Гонконг

Схема кредитования для студентов Гонконга была введена в 1969 году. Эта схема была направлена ​​на помощь студентам очной формы обучения в двух университетах: Китайском университете Гонконга и Гонконгском университете. Программа была расширена в 1976 году для охвата студентов очной формы обучения в Гонконгском политехническом институте, а затем в 1982 году для охвата студентов послевузовской ступени в Гонконгском баптистском колледже. В 1984 году ссуды были расширены для включения студентов нового городского Политехнического института. Схема контролируется секретарем университета и Комитетом по грантам Политехнического института, который консультируется Объединенным комитетом по студенческому финансированию. Заявитель на схему кредитования должен проживать или иметь постоянное место жительства в Гонконге в течение трех лет непосредственно перед подачей заявки. [53] В 1990 году также было создано новое правительственное учреждение, Агентство финансовой помощи студентам, для координации администрирования схемы студенческих кредитов. [54]

Смотрите также

Ссылки

  1. ^ "Оплата учебы (кредиты HELP)". Goingtouni.gov.au. Архивировано из оригинала 2010-10-22 . Получено 2010-09-07 .
  2. ^ Бесплатный университет для «Artful Dodgers» Стимулы для австралийцев покинуть страну после окончания учебы (получено 22 августа 2014 г.)
  3. ^ Кинес, Линдси (12 марта 2015 г.). «Выплачивайте долги или рискуйте своими водительскими правами; ICBC попросили взыскать студенческие ссуды, судебные штрафы». Times - Colonist . Виктория, Британская Колумбия. стр. S5.
  4. ^ Финни, Росс (ноябрь 2001 г.). «Измерение нагрузки, облегчение бремени: программы студенческих кредитов в Канаде и возрождение канадского послесреднего образования». Комментарий – CD Howe Institute (154–156). ISSN  0824-8001. ProQuest  216599241.
  5. ^ Somkiat, Tangkitvanich; Manasboonphempool, Areeya (2010). «Оценка студенческого кредитного фонда Таиланда». Economics of Education Review . 29 (5): 710–721. doi :10.1016/j.econedurev.2010.04.007.
  6. ^ «Правительство запускает портал образовательных кредитов для студентов». timesofindia.indiatimes.com .
  7. ^ "Это единый портал для всех ваших запросов по образовательным кредитам". India Today . Получено 22.11.2018 .
  8. ^ "Видьялакшми". www.vidyalakshmi.co.in . Проверено 8 сентября 2020 г.
  9. ^ «Образовательные кредиты и стипендии для студентов».
  10. ^ "NSDL e-Governance приглашает студентов подать заявку на стипендию через портал Vidyasaarathi". The Hans India . 2017-05-15 . Получено 2018-11-22 .
  11. ^ "50 евро Ленен с Миниленингом" . 50 евро Ленен . Архивировано из оригинала 10 января 2019 года . Проверено 15 мая 2017 г.
  12. ^ Джун, Сан Гён; Хан, Бён Сук; Кан, Хён Гу (август 2015 г.). «Студенческие ссуды и кредитные риски в Корее». Economics Letters . 135 : 121–125. doi :10.1016/j.econlet.2015.08.018.
  13. ^ "Klein bedrag lenen - Vergelijk minilening aanbieders! - Minilening, Mini lening" . Кляйн бедраг ленен .
  14. ^ Студенческие кредиты: выпускники по-прежнему сталкиваются с необходимостью вымогать по 300 фунтов стерлингов в месяц The Guardian
  15. ^ Бюро по защите прав потребителей в сфере финансов . (2012) Частные студенческие ссуды. См. также: Подробности отчета «Бедствия студенческих ссуд». NYT .
  16. ^ abc Джонатан Глейтер, Другой большой тест: почему Конгресс должен разрешить студентам колледжей брать больше кредитов через федеральные программы помощи, 14 NYUJ LEGIS. & PUB. POL'Y 11, 37 (2011)
  17. ^ Андриотис Анна, Мария (июнь 2014 г.). «ИНВЕСТОР ВЫХОДНЫХ — Долги колледжей: облегчение бремени — несмотря на шаги по расширению крупной программы по облегчению студенческих кредитов, многие заемщики по-прежнему не могут претендовать на нее; вот лучшие варианты для выпускников с федеральными или частными студенческими кредитами». The Wall Street Journal . ProQuest  1535344338.
  18. ^ Джон А.Е. Поттоу , Невозможность погашения студенческих кредитов в процедурах личного банкротства: поиск теории, 44 CAN. BUS. LJ 245, 249-250 (2006)
  19. ^ Петри, Томас Э. (февраль 2008 г.). «Не беспокойтесь о получении студенческих кредитов»". Нью-Йорк Dow Jones & Company Inc. ProQuest 399057075  .
  20. ^ ab Hillman, Nicholas W. (2015). «Заимствование и погашение студенческих ссуд». Журнал студенческой финансовой помощи . 45 (3): 35–48. doi : 10.55504/0884-9153.1588 .
  21. ^ [studentaid.gov "Типы финансовой помощи"]. studentaid.gov . {{cite web}}: Проверить |url=значение ( помощь )
  22. ^ «Тенденции ценообразования в колледжах». research.collegeboard.org . {{cite web}}: Отсутствует или пусто |url=( помощь )
  23. ^ Коннер, Таддиус В.; Рабовский, Томас М. (2011-03-08). «Подотчетность, доступность, доступность: обзор последних тенденций в исследованиях политики высшего образования». Журнал политических исследований . 39 : 93–112. doi : 10.1111/j.1541-0072.2010.00389_7.x . ISSN  0190-292X.
  24. ^ Голдфилд, Эдвин Д. (1958), «Данные десятилетней переписи населения и текущего обследования населения о доходах» (PDF) , Оценка данных переписи населения 1950 года о доходах , т. 23, Princeton University Press, стр. 39–64, doi : 10.1515/9781400875412-003, ISBN 9781400875412
  25. ^ "Диаграммы: насколько большой долг в кампусе угрожает высшему образованию". Mother Jones . Получено 28.10.2018 .
  26. ^ ab "Студенческий долг продолжает расти". www.pgpf.org . Получено 28.10.2018 .
  27. ^ "Помощь студентам в Интернете". Studentaid.ed.gov. Архивировано из оригинала 2012-07-14 . Получено 2012-04-24 .
  28. ^ "Кредиты | Планы погашения | Погашение на основе дохода". FinAid . Получено 24.04.2012 .
  29. ^ Филип Г. Шраг и Чарльз В. Пруэтт, Координация программ помощи в погашении кредитов с новым федеральным законодательством, 60 J. LEGAL EDUC. 583, 590-597 (2010)
  30. ^ «6 фактов, которые необходимо знать о выплате на основе дохода». 29 сентября 2016 г.
  31. ^ "Часто задаваемые вопросы о прощении кредита на общественные нужды". Studentaid.ed.gov . Получено 20.04.2022 . По данным Налоговой службы США (IRS), суммы студенческих кредитов, прощенные в рамках PSLF, не считаются доходом для целей налогообложения.
  32. ^ "StudentLoans.gov" . Получено 3 января 2014 г.
  33. ^ Л. Дайан, Райан (1993). Невозврат студенческих кредитов . Лос-Анджелес: Калифорнийский университет. С. 23.
  34. ^ "Отчеты юридической школы Брайана Лейтера". leiterlawschool.typepad.com . Получено 15.11.2015 .
  35. ^ Мюллер, Хольгер М.; Яннелис, Константин (январь 2019 г.). «Рост невозврата студенческих кредитов». Журнал финансовой экономики . 131 (1): 1–19. doi :10.1016/j.jfineco.2018.07.013. S2CID  158638708.
  36. ^ ОЭСР, Краткий обзор образования (2011)
  37. ^ ДЕБОРА КАЛЧЕВИЧ И ДЖАСТИН ХАМФРИ, БЮДЖЕТНОЕ УПРАВЛЕНИЕ КОНГРЕССА, CBO, БАЗОВЫЕ ПРОГНОЗЫ НА МАРТ 2012 ГОДА ДЛЯ ПРОГРАММ СТУДЕНЧЕСКИХ КРЕДИТОВ И ГРАНТОВ ПЕЛЛА, Таблицы 2, 3
  38. ^ Ди, Вэньхуа; Эдмистон, Келли Д. (2017). «Программы списания студенческих кредитов: последствия для заемщиков и федерального правительства» (PDF) . Анналы Американской академии политических и социальных наук . 671 : 224–248. doi :10.1177/0002716217704410. S2CID  157077243.
  39. ^ "Истории студенческих кредитов. ТЕПЕРЬ на PBS". Pbs.org . Получено 2010-09-07 .
  40. ^ "Anderson Cooper 360: Архив блога - Кошмар студенческих кредитов: Требуется помощь « - Блоги CNN.com". Ac360.blogs.cnn.com. 2009-03-30. Архивировано из оригинала 1 июля 2012 года . Получено 2010-09-07 .
  41. ^ Феттерман, Минди (2006-11-22). "Молодые люди борются с поцелуем долга". Usatoday.Com . Получено 2010-09-07 .
  42. ^ Курт Соллер, 17 февраля 2009 г. (17 февраля 2009 г.). «Эмитенты кредитных карт по-прежнему нацелены на студентов колледжей». Newsweek . Получено 07 сентября 2010 г.{{cite web}}: CS1 maint: numeric names: authors list (link)
  43. ^ "Лиз Пуллиам Уэстон: Хороший и плохой студенческий долг по кредиту - MSN Деньги". Articles.moneycentral.msn.com. Архивировано из оригинала 2011-08-07 . Получено 2010-09-07 .
  44. ^ Коллиндж, Алан (2009). Мошенничество со студенческими кредитами: самый обременительный долг в истории США и как мы можем ему противостоять . Бостон, Массачусетс: Beacon Press. ISBN 9780807042298.
  45. ^ "Куомо: коррупция в сфере школьных кредитов широко распространена". USA Today . 10 апреля 2007 г. Получено 08.04.2008 г.
  46. ^ Ледерман, Дуг (15 мая 2007 г.). «Первая жертва». Inside Higher Education . Получено 08.04.2008 .
  47. ↑ Филд, Келли (15 августа 2010 г.). «Nelnet заплатит 55 миллионов долларов за урегулирование иска осведомителя». The Chronicle of Higher Education . Получено 14 июля 2011 г.
  48. ^ Раджив, Даролия; Риттер, Дубравка (сентябрь 2015 г.). «Происходит ли оппортунистический дефолт заемщиков студенческих кредитов? Данные из реформы банкротства». Рабочие документы . 15 (17). Федеральный резервный банк Филадельфии – через IDEAS.
  49. ^ Денхарт, Крис. «Как кризис задолженности колледжей в размере 1,2 триллиона долларов парализует студентов, родителей и экономику». Forbes .
  50. ^ Бидвелл, Элли (2014). «Почему студенческие долги не приведут к краху экономики» – через US News.
  51. ^ Денхарт, Крис. «Байден пообещал простить 10 000 долларов студенческого долга. Вот что он уже сделал». NPR .
  52. ^ «Национальное исследование по списанию студенческих долгов, проведенное Институтом Катона в 2022 году» (PDF) . 17 августа 2022 г.
  53. ^ Брей, Марк (1986). «Студенческие кредиты на высшее образование». Высшее образование . 15 (3–4): 343–354. doi :10.1007/bf00129222. ISSN  0018-1560. S2CID  153935971.
  54. ^ Предварительный просмотр отчета The Other Hong Kong. [WorldCat.org] . OCLC  657900910.

Дальнейшее чтение

Внешние ссылки

На Викискладе есть медиафайлы по теме « Студенческие кредиты» .
Найдите информацию о студенческом кредите в Викисловаре, бесплатном словаре.