Возврат права владения , в просторечии репо , представляет собой действие типа « самопомощи », главным образом в Соединенных Штатах , при котором сторона, имеющая право собственности на рассматриваемое имущество, забирает имущество обратно у стороны, имеющей право владения, без обращения в суд. . Затем недвижимость может быть продана либо финансовым учреждением , либо сторонними продавцами. [1]
Степень, в которой разрешено возвращение во владение, и способы его осуществления сильно различаются в разных юрисдикциях (см. ниже). Когда кредитор не может найти залог, не может мирным путем получить его посредством возврата во владение своими силами или юрисдикция не допускает возврата во владение собственными силами, альтернативным средством правовой защиты, позволяющим обязать заемщика вернуть товар (до вынесения судебного решения), является реплевин .
Обеспечительный интерес в отношении залога часто называют залогом . Кредитор/кредитор известен как залогодержатель.
Существование и обработка случаев возврата во владение сильно различаются в зависимости от юрисдикции . В большинстве юрисдикций [ необходима ссылка ] за пределами США самопомощь ограничивается недвижимостью , и в противном случае право владения может быть обеспечено только судом или другими официальными агентами.
Когда положение закона требует, чтобы имело место возвращение во владение, у держателя залога возникает не подлежащее делегированию обязательство не вызывать нарушения спокойствия (что является синонимом нарушения спокойствия ) при осуществлении возвращения во владение, или возвращение во владение будет отменено, и сторона, распорядившаяся о возвращении во владение, будет нести ответственность за ущерб (или держатель залога будет нести ответственность). Это требование не нарушать мир включается даже в том случае, если нарушение вызвано возражением или сопротивлением должника возвращению права владения. В деле MBank El Paso v. Sanchez (1992), 836 SW2d 151 , где агент по возвращению во владение отбуксировал автомобиль даже после того, как заемщик заперся в нем, суд решил, что это было незаконным нарушением общественного порядка, и объявил возвращение во владение недействительным. Должнику также была присуждена компенсация ущерба в размере 1 200 000 долларов США от причастного банка. Возвращение во владение также обычно не распространяется на недвижимое имущество. Недвижимое имущество, как правило, является предметом иска, известного как обращение взыскания .
В Соединенных Штатах возвращение права владения осуществляется в соответствии с законами штата, которые позволяют кредитору, имеющему обеспечительный интерес в товарах, вступить во владение этими товарами, если должник не выполняет свои обязательства по контракту, создавшему обеспечительный интерес. В частности, во всех 50 штатах США и округе Колумбия принята (с небольшими изменениями) статья 9 Единого коммерческого кодекса , которая, как правило, разрешает держателям обеспечительных прав возвращать права собственности на товары, если должник не выполняет свои обязательства, и возвращение прав собственности может осуществляться без нарушение мира . [2] «Неисполнение обязательств» означает, что должник не выполнил свои обязательства по договору. Наиболее распространенными формами невыполнения обязательств, приводящими к возвращению во владение, являются невыполнение необходимых платежей и неспособность поддерживать адекватное страховое покрытие.
Многие штаты США приняли дополнительные законы, которые применяются конкретно к возврату во владение купленных и арендованных автомобилей и призваны обеспечить дополнительную защиту потребителей. [3] Типичные требования включают требование, чтобы автокредиторы предоставляли потребителям возможность либо «восстановить», либо «выкупить» свои контракты на покупку или аренду после того, как их автомобили были возвращены во владение. «Восстановление права собственности» предполагает, что потребитель выплачивает все свои просроченные суммы плюс расходы кредитора на восстановление права собственности, а затем вновь приобретает автомобиль, как если бы возврата права владения не произошло. «Выкуп» подразумевает, что потребитель выплачивает всю сумму контракта, а затем получает право собственности на транспортное средство без каких-либо договорных обязательств. Если эти случаи не происходят и транспортное средство возвращается во владение, держатель залога обязан уведомить должника о своем намерении продать имущество. Обычно это письмо, в котором говорится, что, если сумма задолженности не будет выплачена в течение десяти рабочих дней, организация официально вступает в право собственности и может продать недвижимость.
Некоторые потребители полагают, что они по закону имеют право на «льготный период», который не позволяет кредиторам вернуть себе товары до тех пор, пока платежи не будут просрочены на определенное количество дней. На самом деле льготные периоды — это необязательная деловая практика, принятая большинством потребительских кредиторов в рамках одного из условий кредитного договора. [4] Ничто по закону не мешает кредитору, имеющему обеспечительный интерес, вернуть себе товар в случае просрочки платежа - даже если просрочка платежа составляет всего один день - если только кредитор не договорился об ином в качестве обязательного условия договора.
Могут быть возвращены различные объекты, в том числе лодки и самолеты , но большинство агентств по возвращению во владение сосредоточены на возвращении автомобилей . Агент репо обычно использует эвакуатор или пикап со специальным буксирным приспособлением, называемым стрелой. Они также могут получить ключ у владельца автомобиля. Обычно владельца транспортного средства необходимо уведомить о возвращении во владение. Агент по возвращению во владение найдет автомобиль и проверит его информацию, такую как идентификационный номер транспортного средства (VIN), чтобы убедиться, что у него правильный автомобиль. Если совпадение есть, они попытаются прицепить машину к эвакуатору и отбуксировать или взломать замок и увезти. Однако это не освобождает агента по возвращению во владение от требования иметь действующий страховой полис для транспортного средства в соответствии с применимым уголовным законодательством о дорожном движении. Таким образом, агент, решивший сделать это, может быть подвергнут аресту за нарушение законов об уголовном дорожном движении, применимых к требованиям страхования. Агенты репо также не могут по закону пересекать запертые и закрытые складские помещения, такие как ворота и гаражи.
Возвращение во владение не обязательно покрывает кредит. Если лицо, осуществляющее взыскание, продает актив за соответствующую сумму, и если эта сумма меньше суммы кредита, и если лицо, осуществляющее взыскание, своевременно подает в суд на должника за оставшуюся сумму (плюс разумные сборы, если применимо), должник может быть обязан выплатить остаток (иногда называемый «недостаточностью»). [5] В этом случае кредитор будет нести ответственность за содействующую халатность , если кредитор продаст имущество с аукциона по цене ниже применимой справедливой рыночной стоимости . Это связано с тем, что такой сбой напрямую способствует оставшемуся дефициту. Чтобы избежать этой ответственности, финансовые учреждения документируют источник (например, Kelley Blue Book или NADA ) для определения цены залога для продажи. Они также задокументируют состояние автомобиля, чтобы оправдать его продажную цену.
Действительно ли должник несет ответственность за остаток суммы, зависит от юрисдикции и деталей кредитного договора. Например, в случае долга без права регресса должник не несет личной ответственности за недостачу.
Возврат права собственности возможен на недвижимость , коммерческую и жилую недвижимость. [ нужна цитата ]
Эти цифры и текст относятся к возврату права собственности на ипотеку в Англии.
По данным Совета ипотечных кредиторов (CML), в 2010 году наблюдалась тенденция к снижению количества обращений во владение, поскольку кредиторы конфисковали 9400 объектов недвижимости в апреле, мае и июне, что на 400 меньше, чем в первом квартале 2010 года. [8]
Возвращение собственности путем самопомощи, как правило, является незаконным и представляет собой кражу . [ нужна цитата ] В большинстве случаев, если должник не может или не желает выплачивать непогашенный долг, кредитор должен сначала получить либо постановление суда, разрешающее возвращение во владение ( Vollstreckungsbescheid , возможно только в том случае, если должник не оспаривает долг), либо обычный решение суда. Затем долг должен быть взыскан судебным исполнителем ( Gerichtsvollzieher ), который может использовать исключительно силу для взыскания долга, например, открыть дверь или заручиться помощью полиции. Ни кредитор, ни частные коллекторские агентства не могут применять силу или конфисковывать имущество против воли должника. [ нужна цитата ]
Конкретные формы самостоятельного возвращения недвижимости во владение являются законными. Например, арендодатель может наложить арест на имущество арендатора в арендуемом объекте при наличии задолженности по оплате. [9]