Ипотечный кредит с градуированными выплатами , часто называемый GPM , представляет собой ипотечный кредит с низкими начальными ежемесячными платежами, которые постепенно увеличиваются в течение определенного периода времени. Эти планы в основном ориентированы на молодых людей, которые не могут позволить себе большие платежи сейчас, но могут реалистично ожидать увеличения своих доходов в будущем. Например, студент-медик, который только что закончил медицинскую школу, может не иметь финансовых возможностей выплачивать ипотечный кредит , но после окончания обучения он, скорее всего, будет получать высокий доход. Это форма кредита с отрицательной амортизацией .
В настоящее время GPM доступны только в Соединенных Штатах для ипотечных кредитов, застрахованных Федеральным управлением жилищного строительства . [1] В течение определенного периода времени, обычно от 5 до 15 лет, ежемесячные ипотечные платежи FHA увеличиваются каждый год в соответствии с заранее определенным процентом. Например, заемщик может иметь 30-летнюю ипотеку с градуированными платежами с ежемесячными платежами, которые увеличиваются на 7% каждый год в течение пяти лет. По истечении пяти лет увеличение прекращается. Затем заемщик будет выплачивать эту новую увеличенную сумму ежемесячно в течение оставшейся части 25-летнего срока кредита. [2]
Ипотека с градуированными платежами, по-видимому, является привлекательным вариантом для впервые приобретающих жилье или тех, у кого в настоящее время нет ресурсов, чтобы позволить себе высокие ежемесячные платежи по ипотеке. Несмотря на то, что суммы платежей растянуты и запланированы, заемщикам необходимо спрогнозировать свой будущий потенциальный доход и то, сколько они смогут заплатить в будущем, что может быть сложно. Если заемщики переоценивают свой будущий потенциальный доход, они могут не справиться с возросшими ежемесячными платежами.
Даже если ипотека с градуированными платежами позволяет заемщикам экономить в настоящее время, выплачивая небольшие ежемесячные суммы, общие расходы на ипотечный кредит с градуированными платежами выше, чем на обычные ипотечные кредиты, особенно если речь идет об отрицательной амортизации .