ISO 9362 — это международный стандарт кодов бизнес-идентификаторов ( BIC ), уникальный идентификатор коммерческих учреждений, [1] одобренный Международной организацией по стандартизации (ISO). [2] BIC также известен как SWIFT-BIC , SWIFT ID или SWIFT-код , в честь Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT), которое назначено ISO в качестве органа регистрации BIC. [3] BIC первоначально определялся как банковский идентификационный код [4] и чаще всего присваивается финансовым организациям ; когда он присвоен нефинансовой организации, код также может называться Идентификатор субъекта предпринимательской деятельности ( BEI ). Эти коды используются при переводе денег между банками, в частности, для международных банковских переводов , а также для обмена другими сообщениями между банками. Коды иногда можно найти в выписках по счетам .
Проблема дублирования между ISO 9362 и ISO 13616 обсуждается в статье Международный номер банковского счета (также называемый IBAN). Сеть SWIFT не требует определенного формата транзакции, поэтому идентификация счетов и типов транзакций остается на усмотрение партнеров по транзакции. В рамках Единой зоны платежей в евро европейские центральные банки согласовали общий формат, основанный на IBAN и BIC, включая формат передачи на основе XML для стандартизированных транзакций. TARGET2 — это совместная система валового клиринга в Европейском Союзе, для передачи которой не требуется сеть SWIFT (см. EBICS ). В каталоге TARGET перечислены все БИК банков, присоединенных к сети TARGET2, которая является подмножеством SWIFT-каталога БИК. [5]
Есть пять версий.
ISO 9362 основан на отраслевом стандарте, созданном SWIFT примерно в 1975 году.
Предыдущая редакция — ISO 9362:2009 (от 1 октября 2009 г.). SWIFT-код состоит из 8 или 11 символов и состоит из:
Если указан восьмизначный код, можно предположить, что он относится к основному офису.
Регистрацией этих кодов занимается SWIFT Standards, подразделение Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). Поскольку SWIFT изначально представил то, что позже было стандартизировано как коды бизнес-идентификаторов (BIC), их до сих пор часто называют адресами или кодами SWIFT.
Обновление ISO 9362 от 2009 года расширило сферу применения, включив в него нефинансовые учреждения; до этого BIC обычно понимался как аббревиатура от Bank Identifier Code .
Существует более 7500 «живых» кодов (для партнеров, активно подключенных к сети SWIFT) и около 10 000 дополнительных кодов BIC, которые можно использовать для транзакций вручную.
Версия 2009 года заменена последней редакцией (ISO 9362:2014 от 1 декабря 2014 г.). [11]
Deutsche Bank — международный банк со штаб-квартирой во Франкфурте , Германия . SWIFT-код основного офиса — DEUTDEFF:
Deutsche Bank использует расширенный код из 11 символов и присвоил филиалам или процессинговым зонам отдельные расширенные коды. Это позволяет направить платеж в конкретный офис. Например, DEUTDEFF500 направит платеж в офис Deutsche Bank в Бад-Хомбурге.
Nedbank — преимущественно южноафриканский банк, головной офис которого находится в Йоханнесбурге . SWIFT-код основного офиса — NEDSZAJJ:
Nedbank не внедрил расширенный код из 11 символов, и все переводы SWIFT на его счета направляются для обработки в основной офис. Те интерфейсы передачи, которые требуют 11-значного кода, будут вводить NEDSZAJJXXX.
Danske Bank — преимущественно датский банк с головным офисом в Копенгагене . SWIFT-код основного офиса — DABADKKK:
UniCredit Banca – преимущественно итальянский банк с головным офисом в Милане . SWIFT-код основного офиса — UNCRITMM:
Dah Sing Bank — это банк, базирующийся в Гонконге и имеющий пять филиалов в материковом Китае (основной филиал в материковом Китае находится в Шэньчжэне). SWIFT-код филиала в Шанхае — DSBACNBXSHA.
Он использует 11-значный расширенный код, а SHA идентифицирует филиал в Шанхае.
BDO Unibank — крупнейший банк на Филиппинах, головной офис которого находится в Макати. SWIFT-код для BDO — BNORPHMM. Все филиалы BDO имеют одинаковый SWIFT-код.
Обратите внимание, что один банк может иметь более одного идентификатора банка в данной стране для целей разделения. Bank of East Asia разделяет свое представительство в США и операции для местных клиентов в США на BEASUS33xxx (в соответствии с кодом, используемым в его родной стране) и BEAKUS33xxx соответственно. Это отличается от местных операций в материковом Китае, которые также имеют код BEASCNxxxxx после Гонконга, а не имеют отдельный идентификационный код.
Раньше для платежей SEPA требовались как BIC, так и IBAN. С 1 февраля 2016 г. внутри SEPA (Европейский Союз и некоторые другие страны) необходим только IBAN.
Для идентификации конечных точек в своей сети SWIFT также использует двенадцатизначные коды, полученные из BIC учреждения. Такой код состоит из «BIC8», за которым следует односимвольный код, идентифицирующий логический терминал (LT) (также называемый «местным пунктом назначения» или «адресом логического терминала»), и трехзначный код ответвления. . Хотя BIC12 не являются частью стандарта ISO и актуальны только в контексте платформы обмена сообщениями, они играют роль в обмене сообщениями системы FIN. Согласно SWIFT, логические терминалы являются «объектом, через который пользователи отправляют и получают сообщения FIN», таким образом, могут играть роль в маршрутизации сообщения.
Коды бизнес-идентификаторов в основном используются для идентификации финансовых и нефинансовых учреждений, участвующих в ежедневных деловых операциях между одним или несколькими учреждениями в жизненном цикле транзакции.
Пример: В сообщениях SWIFT эти BIC встроены в сообщения. Рассмотрим тип сообщения для денежного перевода MT103 , здесь мы можем найти BIC под разными тегами, такими как 50a (клиент-заказчик), 56a (посредник), 57a (счет в учреждении) и т. д.
