ISO 9362 — это международный стандарт для кодов бизнес-идентификаторов ( BIC ), уникального идентификатора для коммерческих учреждений, [1] утвержденный Международной организацией по стандартизации (ISO). [2] BIC также известен как SWIFT-BIC , SWIFT ID или код SWIFT , в честь Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT), которое ISO назначает в качестве органа регистрации BIC. [3] BIC изначально был определен как банковский идентификационный код [4] и чаще всего присваивается финансовым организациям ; когда он присваивается нефинансовой организации, код также может быть известен как идентификатор бизнес-субъекта ( BEI ). Эти коды используются при переводе денег между банками, в частности, для международных банковских переводов , а также для обмена другими сообщениями между банками. Иногда коды можно найти в выписках по счетам .
Проблема перекрытия между ISO 9362 и ISO 13616 обсуждается в статье Международный номер банковского счета (также называемый IBAN). Сеть SWIFT не требует определенного формата для транзакции, поэтому идентификация счетов и типов транзакций остается на усмотрение партнеров по транзакции. В процессе Единой зоны платежей в евро европейские центральные банки согласовали общий формат на основе IBAN и BIC, включая формат передачи на основе XML для стандартизированных транзакций. TARGET2 — это совместная система валового клиринга в Европейском союзе, которая не требует сети SWIFT для передачи (см. EBICS ). Справочник TARGET содержит список всех BIC банков, которые подключены к сети TARGET2, являющейся подмножеством справочника BIC SWIFT. [5]
Существует пять версий.
ISO 9362 основан на отраслевом стандарте, созданном SWIFT около 1975 года.
Предыдущая редакция — ISO 9362:2009 (датирована 01.10.2009). Код SWIFT состоит из 8 или 11 символов, состоящих из:
Если указан восьмизначный код, можно предположить, что он относится к основному офису.
SWIFT Standards, подразделение The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT), занимается регистрацией этих кодов. Поскольку SWIFT изначально ввел то, что позже было стандартизировано как Business Identifier Codes (BIC), их по-прежнему часто называют адресами или кодами SWIFT.
Обновление стандарта ISO 9362 2009 года расширило сферу его применения, включив в нее нефинансовые организации; до этого BIC обычно понимался как аббревиатура от Bank Identifier Code (банковский идентификационный код) .
Существует более 7500 «живых» кодов (для партнеров, активно подключенных к сети SWIFT) и около 10 000 дополнительных кодов BIC, которые можно использовать для ручных транзакций.
Версия 2009 года теперь заменена последней редакцией (ISO 9362:2014 от 01.12.2014). [11]
Deutsche Bank — международный банк, головной офис которого находится во Франкфурте , Германия . Код SWIFT его главного офиса — DEUTDEFF:
Deutsche Bank использует расширенный код из 11 символов и присваивает филиалам или областям обработки индивидуальные расширенные коды. Это позволяет направить платеж в определенный офис. Например, DEUTDEFF500 направит платеж в офис Deutsche Bank в Бад-Хомбурге.
Nedbank — это преимущественно южноафриканский банк, головной офис которого находится в Йоханнесбурге . Код SWIFT для его основного офиса — NEDSZAJJ:
Nedbank не внедрил расширенный код из 11 символов, и все переводы SWIFT на его счета направляются в основной офис для обработки. Те интерфейсы переводов, которые требуют 11-значный код, будут вводить NEDSZAJJXXX.
Danske Bank — это в первую очередь датский банк с головным офисом в Копенгагене . Код SWIFT для его главного офиса — DABADKKK:
UniCredit Banca — это преимущественно итальянский банк с головным офисом в Милане . Код SWIFT для его основного офиса — UNCRITMM:
Dah Sing Bank — это банк, базирующийся в Гонконге, имеющий пять филиалов в материковом Китае (основной филиал в материковом Китае в Шэньчжэне). Код SWIFT для филиала в Шанхае — DSBACNBXSHA.
Он использует 11-значный расширенный код, а SHA идентифицирует шанхайский филиал.
BDO Unibank — крупнейший банк на Филиппинах, головной офис которого находится в Макати. Код SWIFT для BDO — BNORPHMM. Все отделения BDO имеют одинаковый код SWIFT.
Обратите внимание, что один банк может иметь более одного банковского идентификатора в данной стране для целей разделения. Bank of East Asia разделяет свое представительство в США и свои операции в США для местных клиентов на BEASUS33xxx (следуя коду, используемому в его родной стране) и BEAKUS33xxx соответственно. Это отличается от его местных операций в материковом Китае, которые также имеют код BEASCNxxxxx после Гонконга, а не имеют отдельного идентификационного кода.
Раньше для платежей SEPA требовались как BIC, так и IBAN. С 2016-02-01 внутри SEPA (Европейский Союз и некоторые другие страны) требуется только IBAN.
Для идентификации конечных точек в своей сети SWIFT также использует двенадцатизначные коды, которые выводятся из BIC учреждения. Такой код состоит из «BIC8», за которым следует однозначный код, который идентифицирует логический терминал (LT) (также называемый «локальным пунктом назначения» или «адресом логического терминала»), и трехзначный код филиала. Хотя «BIC12» не являются частью стандарта ISO и имеют значение только в контексте платформы обмена сообщениями, они играют роль в обмене сообщениями системы FIN. Согласно SWIFT, логические терминалы являются «сущностью, через которую пользователи отправляют и получают сообщения FIN», таким образом, они могут играть роль в маршрутизации сообщения.
Коды бизнес-идентификаторов в основном используются для идентификации финансовых и нефинансовых учреждений, осуществляющих ежедневные деловые операции между одним или несколькими учреждениями в жизненном цикле транзакции.
Пример: В сообщениях SWIFT эти BIC встроены в сообщения. Рассмотрим тип сообщения для денежного перевода MT103 , здесь мы можем найти BIC под разными тегами, такими как 50a (заказывающий клиент), 56a (посредник), 57a (счет в учреждении) и т. д.
