Финансовое учреждение

Учреждение, предоставляющее финансовые услуги своим клиентам или членам

Старейшее финансовое учреждение в мире Banca Monte dei Paschi di Siena , основанное в 1472 году.

Финансовое учреждение , иногда называемое банковским учреждением , является субъектом бизнеса , который предоставляет услуги в качестве посредника для различных типов финансовых денежных транзакций. В широком смысле, существует три основных типа финансовых учреждений: ^{[1] [2]}

1. Депозитное учреждение – депозитное учреждение, которое принимает и управляет депозитами и выдает кредиты , включая банк , строительное общество , кредитный союз , трастовую компанию и ипотечного брокера ;
2. Договорное учреждение – страховая компания и пенсионный фонд
3. Инвестиционное учреждение – инвестиционный банк , андеррайтер и другие различные типы финансовых организаций, управляющих инвестициями.

Финансовые учреждения можно разделить на две категории по структуре собственности:

• коммерческий банк
• кооперативный банк

Некоторые эксперты видят тенденцию к гомогенизации финансовых учреждений, что означает тенденцию инвестировать в схожие области и иметь схожие бизнес-стратегии. Следствием этого может стать меньшее количество банков, обслуживающих определенные целевые группы, а мелкие производители могут быть недостаточно охвачены. ^[3] Вот почему одной из задач Цели устойчивого развития ООН № 10 является улучшение регулирования и мониторинга глобальных финансовых учреждений и укрепление такого регулирования. ^[4]

Стандартные инструкции по расчету

Стандартные инструкции по расчету (SSI) — это соглашения между двумя финансовыми учреждениями, которые фиксируют агентов-получателей каждого контрагента в обычных сделках определенного типа. Эти соглашения позволяют связанным контрагентам выполнять более быстрые операции, поскольку время, используемое для расчета агентов-получателей, сохраняется. Ограничение каждого субъекта SSI также снижает вероятность мошенничества . SSI используются финансовыми учреждениями для обеспечения быстрых и точных трансграничных платежей.

Регулирование

Финансовые учреждения в большинстве стран работают в жестко регулируемой среде, поскольку они являются важнейшими частями экономики стран из-за зависимости экономики от них в плане роста денежной массы посредством банковского дела с частичным резервированием . Регулирующие структуры различаются в каждой стране, но обычно включают пруденциальное регулирование, а также защиту прав потребителей и стабильность рынка. В некоторых странах есть одно консолидированное агентство, которое регулирует все финансовые учреждения, в то время как в других есть отдельные агентства для различных типов учреждений, таких как банки, страховые компании и брокеры.

Страны, в которых существуют отдельные агентства, включают Соединенные Штаты , где ключевыми руководящими органами являются Федеральный совет по проверке финансовых учреждений (FFIEC), Управление контролера денежного обращения – национальные банки, Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC), государственные банки-«нечлены», Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) – кредитные союзы, Федеральная резервная система (ФРС) – банки-«члены», Управление по надзору за сберегательными учреждениями – Национальная ссудо-сберегательная ассоциация, правительства штатов часто регулируют и выдают уставы финансовым учреждениям.

Страны, имеющие один консолидированный финансовый регулятор, включают: Норвегию с Управлением финансового надзора Норвегии , Германию с Федеральным управлением финансового надзора и Россию с Центральным банком России .

Достоинства

Преимущества привлечения средств через финансовые учреждения заключаются в следующем:

1. Финансовые учреждения предоставляют долгосрочное финансирование, которое не предоставляется коммерческими банками ;
2. Средства предоставляются даже в периоды депрессии, когда другие источники финансирования недоступны;
3. Получение кредита от финансовых учреждений увеличивает репутацию заемщика на рынке капитала. Следовательно, такая компания может легко привлекать средства и из других источников;
4. Помимо предоставления финансирования, многие из этих учреждений предоставляют финансовые, управленческие и технические консультации и советы коммерческим фирмам;
5. Поскольку погашение кредита может осуществляться по частям, это не станет большой нагрузкой для бизнеса.

Смотрите также

• Банк
• Закон о потребительском кредите 1974 г. (законодательство Великобритании)
• Кредитный союз
• Рынок капитала
• Этический банкинг
• Финансовая экономика
• Банковское дело с частичным резервированием
• Международные финансовые институты
• Список органов финансового регулирования по странам
• Небанковское финансовое учреждение
• Сберегательно-кредитная ассоциация
• Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций
• Кооперативное банковское дело

Ссылки

1. Сиклос, Пьер (2001). Деньги, банковское дело и финансовые институты: Канада в глобальной среде . Торонто: McGraw-Hill Ryerson. стр. 40. ISBN 0-07-087158-2.
2. Роберт Э. Райт и Винченцо Квадрини. Деньги и банковское дело: Глава 2 Раздел 5: Финансовые посредники.PDF. Доступ 24 июля 2012 г.
3. Джаяти Гош (январь 2013 г.). «Слишком много одного и того же». D+C Development and Cooperation/ dandc.eu.
4. "Goal 10 tasks". ПРООН . Архивировано из оригинала 2020-11-27 . Получено 2020-09-23 .