stringtranslate.com

Банковское дело в Уганде

До обретения Угандой независимости в 1962 году основными банками в Уганде были Barclays (базирующийся в Великобритании), Grindlays (также в Великобритании), Standard Bank (базирующийся в Южной Африке) и Bank of Baroda из Индии. Валюта выпускалась Восточноафриканским валютным советом, органом, базирующимся в Лондоне. В 1966 году Банк Уганды (BoU), который контролировал выпуск валюты и управлял валютными резервами , стал центральным банком и национальным банковским регулятором. Государственные коммерческий банк Уганды и Банк развития Уганды были запущены в 1960-х годах. Банк развития Уганды является государственным финансовым учреждением развития, которое направляло займы из международных источников в угандийские предприятия и администрировало большую часть займов на развитие, предоставленных Уганде. [1]

Восточноафриканский банк развития (EADB), созданный в 1967 году, совместно принадлежал Уганде, Кении и Танзании . Он также занимался финансированием развития. Он пережил распад Восточноафриканского сообщества в 1977 году и получил новый устав в 1980 году. [1]

В 1960-х годах другие коммерческие банки включали местные операции Bank of Baroda, Barclays, Bank of India , Grindlays Bank , Standard Chartered и Uganda Cooperative Bank. [1] Правительство Уганды приобрело контрольный пакет акций во всех коммерческих банках в 1969 году в рамках политики президента Оботе «Движение влево». Этот контроль был увеличен до 100 процентов, когда европейские и азиатские владельцы бизнеса были изгнаны в 1972-75 годах при президенте Иди Амине .

В 1970-х и начале 1980-х годов количество отделений и услуг коммерческих банков значительно сократилось. В то время как в 1970 году в Уганде было 290 отделений коммерческих банков, к 1987 году их было всего 84, из которых 58 филиалов управлялись государственными банками. Это число начало медленно расти в следующем году, а в 1989 году постепенное увеличение банковской активности сигнализировало о растущей уверенности в экономическом восстановлении Уганды. [1]

1990-е–2004

В конце 1990-х и начале 2000-х годов банковская индустрия Уганды претерпела значительную реструктуризацию. Несколько местных коммерческих банков были объявлены неплатежеспособными, переданы центральному банку и в конечном итоге проданы или ликвидированы. К ним относятся Uganda Cooperative Bank, Greenland Bank, International Credit Bank, Teefe Bank и Gold Trust Bank. Uganda Commercial Bank (UCB) был первоначально приватизирован путем продажи его контрольного пакета акций предполагаемой компании из Малайзии . Однако позже стало известно, что фактическим покупателем было партнерство между Greenland Bank, который в то время был неплатежеспособным, и политически связанными лицами. Была проведена вторая приватизационная продажа, победителем которой стал Standard Bank of South Africa . [2] [3] [4]

Приватизированный UCB был объединен с бывшим Grindlays Bank Uganda , которым Standard Bank of South Africa уже владел и который был переименован в Stanbic Bank (Uganda). Объединенный банк теперь известен как Stanbic Bank Uganda Limited . [5] По состоянию на 2008 год Stanbic Uganda был доминирующим коммерческим банком в Уганде, имея около 27 процентов всех банковских активов и около 20 процентов всех банковских отделений. [6]

Nile Bank Limited , местное учреждение, было приобретено британским конгломератом Barclays в январе 2007 года и объединено с его существующими угандийскими операциями, чтобы сформировать Barclays Bank of Uganda . [7] [8]

Мораторий на новые лицензии коммерческих банков был объявлен в 2004 году с принятием нового банковского законопроекта в парламенте , который установил новые правила классификации банковских учреждений. Существует четыре класса кредитных финансовых учреждений в соответствии с новыми правилами, как указано ниже. [9]

Изменения в регулировании, 2007–2010 гг.

В течение 18 месяцев после отмены моратория на новые банки в июле 2007 года, несколько коммерческих банков получили новые лицензии. [10] Среди них были KCB Bank Uganda Limited , Equity Bank Uganda Limited , GT Bank Uganda , Global Trust Bank , United Bank for Africa , Ecobank и Housing Finance Bank . Три других банка, ABC Bank (Кения) , Access Bank из Нигерии и CRDB Bank из Танзании, публично заявили о своем намерении начать банковские операции в Уганде. [11]

В 2008 и 2009 годах несколько существующих банков пошли на ускоренное расширение филиалов путем слияний и поглощений или открытия новых филиалов. По состоянию на декабрь 2009 года общие активы коммерческих банков в Уганде оценивались в  8,73 триллиона шиллингов США . [10] В апреле 2009 года Bank PHB , пятый по величине банк Нигерии в то время, купил 80 процентов акций Orient Bank , восьмого по величине коммерческого банка Уганды. Это увеличило число угандийских банков с крупными инвестициями из Нигерии до трех. [12]

В октябре 2010 года в Уганде насчитывалось 22 лицензированных коммерческих банка с почти 400 банковскими отделениями и почти 600 банкоматами . [10] В то время количество банковских счетов в стране составляло более 5 миллионов. [10] Это представляло собой 16-процентное проникновение, учитывая, что население Уганды на тот момент составляло около 32 миллионов человек. [10]

В ноябре 2010 года Банк Уганды постановил, что все коммерческие банки в Уганде должны увеличить свой минимальный капитал до 10 миллиардов шиллингов США к марту 2011 года [13] и до 25 миллиардов шиллингов США к марту 2013 года [14].

Согласно исследованию, опубликованному в 2010 году, большая часть банковской деятельности была сосредоточена вокруг Кампалы , столицы страны, и других крупных городов, в результате чего 42 процента угандийцев оказались зависимыми от неформального финансового сектора, а еще 30 процентов были полностью исключены из сектора финансовых услуг. [15]

После 2010 года

К апрелю 2011 года число коммерческих банков возросло до 23. Банковских отделений в стране насчитывалось более 400. В банковском секторе было занято более 8700 человек. Общие активы коммерческих банков в стране оценивались более чем в 11 триллионов долларов США. [16]

В 2012 году BoU закрыл Национальный банк торговли (Уганда) (NBCU), небольшое местное предприятие с богатыми инвесторами, некоторые из которых занимали высокие государственные должности. Депозиты NBCU были переведены в Crane Bank . [17] В ноябре 2012 года общее количество отделений коммерческих банков в стране достигло 500. [18]

В июне 2012 года Банк Индии оценил общие банковские активы в стране в 14,4 триллиона шиллингов США. [19] В июне 2013 года Банк Индии оценил общие активы всех коммерческих банков в стране в 15,7 триллиона шиллингов США. [20] К 30 июня 2014 года эти активы увеличились до 18,6 триллиона шиллингов США. [21] По состоянию на 31 декабря 2015 года общие банковские активы в стране составляли 21,7 триллиона шиллингов США. [22]

Банк Уганды сообщил о том, что общие банковские активы составили 24,9 триллиона долларов США по состоянию на 30 июня 2017 года [23] , при этом в стране было 7,4 миллиона коммерческих банковских счетов. [24] В то время в Уганде насчитывалось 546 банковских отделений и 818 банкоматов. [23]

По данным Фонда защиты депозитов Уганды , по состоянию на июнь 2019 года общие банковские активы в стране составляли 30,3 трлн шиллингов США (8,34 млрд долларов США), а общие клиентские депозиты составляли 22 трлн шиллингов США (6,05 млрд долларов США), размещенные примерно на 14 млн депозитных счетов. Общий кредитный портфель банковского сектора имел коэффициент неработающих кредитов 3,48% . На тот момент активы Фонда защиты депозитов оценивались в 689 млрд шиллингов США (190 млн долларов США). [25]

По данным Ассоциации банкиров Уганды, по состоянию на январь 2020 года в Уганде насчитывалось 13 миллионов банковских счетов и 11 000 банковских агентов по всей стране. [26]

Распределение активов среди коммерческих банков в Уганде

По состоянию на декабрь 2022 года общие активы банковских учреждений Уганды оценивались в 45,44 триллиона шиллингов США (примерно 12,3 миллиарда долларов США). В то время на 10 крупнейших коммерческих банков приходилось 82,18 процента общих банковских активов, в то время как на остальные 15 коммерческих банков приходилось 17,82 процента. Пять крупнейших банков занимали совокупную долю рынка в 57,54 процента общих национальных банковских активов. [27] По данным Daily Monitor , по состоянию на 30 июня 2023 года общие банковские активы в Уганде составляли 48,3 триллиона шиллингов США (примерно 12,9 миллиарда долларов США). [28]

Классификация финансовых учреждений

Финансовые институты первого уровня

Этот класс включает коммерческие банки, которые уполномочены держать текущие , сберегательные и срочные депозитные счета для частных лиц и учреждений в местной и международной валюте. Коммерческие банки также уполномочены покупать и продавать иностранную валюту, выдавать аккредитивы и выдавать кредиты вкладчикам и не вкладчикам. [29] [30] [31]

Финансовые учреждения второго уровня

Этот класс включает кредитные и финансовые компании. Они не уполномочены открывать текущие счета или торговать иностранной валютой. Они уполномочены принимать депозиты клиентов и открывать сберегательные счета. Они также уполномочены выдавать ссуды, обеспеченные залогом или без залога, сберегательным и не сберегательным клиентам. [31]

Лицензированные кредитные организации по состоянию на 27 марта 2024 года: [32]

  1. BRAC Уганда Банк Лимитед [33] [34]
  2. Яко Банк Уганда Лимитед
  3. Opportunity Bank Уганда Лимитед [35]
  4. Гаранти Траст Банк Уганда [35]
  5. ABC Capital Bank Уганда [35]

Финансовые учреждения третьего уровня

Этот класс включает микрофинансовые организации, которым разрешено принимать депозиты от клиентов, но только в форме сберегательных счетов. Члены этого класса организаций известны как микрофинансовые депозитные организации или МДИ. МДИ не уполномочены предлагать текущие счета или торговать иностранной валютой. [31]

По состоянию на 31 марта 2023 года показатели MDI в стране были следующими: [36]

  1. ФИНКА Уганда Лимитед
  2. Прайд Микрофинанс Лимитед
  3. UGAFODE Микрофинансирование Лимитед

Учреждения IV уровня

Эти учреждения регулируются Управлением по регулированию микрофинансирования Уганды (UMRA). Они не уполномочены принимать депозиты от населения. Однако они могут предлагать населению кредиты, обеспеченные залогом или без залога. В 2008 году было подсчитано, что в стране было более 1000 таких учреждений. [31]

  1. Летшего микрофинансирования Уганда [37]
  2. Асаак Финансовые Услуги Лимитед
  3. Хофокам Лимитед
  4. VisionFund Uganda Limited [38]

Банки развития

Инвестиционные банки и брокерские фирмы

Инвестиционные банки и брокерские фирмы в Уганде регулируются Управлением по рынку капитала и различными фондовыми биржами страны. [42]

Страховые компании

В январе 2015 года в Уганде насчитывалось 18 страховых компаний . [43]

Пункты обмена валюты

По состоянию на март 2016 года в стране насчитывалось 246 лицензированных пунктов обмена валюты. [44]

Страхование депозитов

Фонд защиты депозитов Уганды начал работу в 1997 году. Он финансируется за счет премий, взимаемых с каждого лицензированного финансового учреждения, принимающего депозиты в стране. Каждый счет защищен до 10 миллионов долларов США. [45] Закон о страховании вкладчиков был принят парламентом и гласит, что все вкладчики должны получить выплаты в течение 90 дней с момента банкротства банка, а обанкротившееся учреждение должно быть продано путем аукциона его активов в течение шести месяцев с момента его ареста центральным банком. Если центральный банк определит, что обанкротившееся учреждение принесет лучшую экономическую прибыль, если будет продано целиком, то оно будет открыто заново под новым руководством и при условии, что новые владельцы и менеджеры получат одобрение BoU. [45]

кредитные бюро

В 2008 году Банк Уганды зарегистрировал Compuscan CRB Ltd, дочернюю компанию Compuscan , в качестве первого кредитного бюро в стране. [46] В дополнение к своим традиционным услугам кредитного бюро, Compuscan CRB внедрил и поддерживал систему биометрической идентификации смарт-карт, используемую в финансовой отрасли Уганды. [47]

Благодаря улучшенной оценке кредитного риска, предоставляемой кредитным бюро , большинство коммерческих банков Уганды ввели новые продукты, включая среднесрочное и долгосрочное финансирование, такое как автокредиты и ипотечные кредиты . По состоянию на апрель 2014 года процентные ставки, которые ранее составляли от 20 до 30 процентов, упали до 10 процентов для лучших клиентов в некоторых банках. [48]

В 2015 году регуляторы Уганды лицензировали дополнительное кредитное бюро, Metropol Credit Reference Bureau Limited. Расположенное в Найроби, Кения , Metropol осуществляет операции в Кении, Руанде, Танзании и Уганде. [49] [50]

Смотрите также

Ссылки

  1. ^ abcd "Исследования стран Библиотеки Конгресса: Банковское дело Уганды". Электронный каталог Библиотеки Конгресса . Получено 20 апреля 2014 г.
  2. ^ Мугабе, Фостин (24 февраля 2013 г.). «Громкие коррупционные скандалы, зарегистрированные в рамках NRM». Daily Monitor . Кампала . Получено 9 августа 2016 г.
  3. ↑ Хеллен Нтегиереизе (20 июня 2008 г.). «Умер бывший губернатор Бу Сулейман Киггунду». Кампала: Радиосеть Уганды . Проверено 8 августа 2016 г.
  4. ^ BBC News (17 октября 2001 г.). «Крупнейший банк Уганды выставлен на продажу». Лондон: British Broadcasting Corporation . Получено 9 августа 2016 г.
  5. ^ "Уганда: Интервью с Патриком Мвехейре, генеральным директором Stanbic Bank Uganda". The Report . The-Report.com. 15 октября 2015 г. Получено 9 августа 2016 г.
  6. ^ "О Stanbic Bank Uganda Limited". Stanbic Bank Uganda Limited . 20 апреля 2014 г. Получено 20 апреля 2014 г.
  7. ^ Джуко, Сильвия (3 марта 2007 г.). «Barclays завершает поглощение Nile Bank». New Vision . Кампала . Получено 9 августа 2016 г.
  8. ^ URN Reporter (20 декабря 2006 г.). «Barclays подтверждает покупку Nile Bank». Кампала: Uganda Radio Network . Получено 9 августа 2016 г.
  9. ^ Банк Уганды (8 июня 2018 г.). «Банк Уганды: Обзор надзора». Кампала: Банк Уганды . Получено 8 июня 2018 г.
  10. ^ abcde Khisa, Isaac (4 февраля 2011 г.). «Кенийский банк присоединяется к рынку Уганды». Daily Monitor . Кампала . Получено 9 августа 2016 г. .
  11. ^ "Кенийские банки заявляют о своем присутствии в Уганде". African Executive . Архивировано из оригинала 19 декабря 2013 года . Получено 20 апреля 2014 года .
  12. ^ "Nigeria's Bank BHP приобретает контрольный пакет акций Orient Bank". TradeInvestAfrica. 12 мая 2009 г. Архивировано из оригинала 21 апреля 2014 г. Получено 20 мая 2014 г.
  13. ^ Wafula, Walter (3 июня 2011 г.). «Банки увеличивают минимальный капитал до 10 млрд. шиллингов США». Daily Monitor . Кампала . Получено 19 апреля 2016 г.
  14. ^ Mugerwa, Yasiin (23 марта 2011 г.). «Правительство ужесточает контроль над банками». Daily Monitor . Кампала . Получено 7 июня 2018 г. .
  15. ↑ Were, Nathan (14 июня 2011 г.). «Уганда: банки должны переосмыслить стратегии расширения». Daily Monitor через AllAfrica.com . Кампала . Получено 20 апреля 2014 г.
  16. ^ Наннози, Тереза ​​(7 апреля 2011 г.). «Банки катятся в прибыли». The Independent (Уганда) . Кампала . Получено 8 июня 2018 г.
  17. ^ Рупини, Дэвид (28 сентября 2012 г.). «BoU: National Bank of Commerce Was In Financial Mess». Uganda Radio Network Online . Получено 19 апреля 2016 г.
  18. ^ Санья, Вилфред (1 ноября 2012 г.). «Банк Бароды идет в промышленную зону». New Vision . Кампала . Получено 8 июня 2018 г.
  19. ^ "Отчет о финансовой стабильности Уганды, июнь 2012 г." (PDF) . Кампала: Банк Уганды . стр. 9. Получено 19 апреля 2016 г.
  20. ^ "Отчет о финансовой стабильности Уганды, июнь 2013 г." (PDF) . Банк Уганды . стр. 11 . Получено 19 апреля 2016 г. .
  21. ^ BOU (30 июня 2014 г.). «Отчет о финансовой стабильности Банка Уганды, июнь 2014 г.: выпуск № 6» (PDF) . Кампала: Банк Уганды (BOU). стр. 7. Получено 19 апреля 2016 г.
  22. ^ Банк Уганды (31 декабря 2015 г.). "Банк Уганды: Ежегодный отчет по надзору - декабрь 2015 г.: выпуск № 6" (PDF) . Кампала: Банк Уганды . Получено 9 августа 2016 г.
  23. ^ ab BoU (ноябрь 2017 г.). "Годовой отчет Банка Уганды за финансовый год 2016/2017" (PDF) . Банк Уганды (BoU) . Кампала. стр. 53 . Получено 20 июня 2018 г. .
  24. ^ UBN (27 ноября 2017 г.). «2017 год был годом консолидации в банковском секторе – Касекенде». Uganda Business News (UBN) . Кампала, Уганда . Получено 20 июня 2018 г.
  25. ^ Мартин Лютер Окетч (20 февраля 2020 г.). «Активы банковского сектора растут до 30,3 триллиона шиллингов». Daily Monitor . Кампала . Получено 21 февраля 2020 г.
  26. ↑ Бернард Бусуулва (27 января 2020 г.). «Фирмы-партнеры сокращают банковские процессы в Уганде». Восточноафриканский . Найроби . Проверено 30 января 2020 г.
  27. ^ Таддево Уильям Сеньони (9 мая 2023 г.). «Эксклюзив: Крупнейшие и самые маленькие банки по активам, названные в качестве общих активов отрасли, достигли 45,4 трлн шиллингов в 2022 году». Business Focus Uganda . Кампала, Уганда . Получено 24 августа 2023 г.
  28. ^ Мартин Лютер Окетч (17 октября 2023 г.). «Банки регистрируют устойчивый рост активов — BoU». Daily Monitor . Кампала, Уганда . Получено 11 декабря 2023 г.
  29. ^ BOU (8 августа 2016 г.). «Департамент небанковских финансовых учреждений (NBFI): Обзор». Кампала: Банк Уганды (BOU) . Получено 8 августа 2016 г.
  30. ^ BOU (31 марта 2016 г.). «Список лицензированных коммерческих банков по состоянию на март 2016 г.» (PDF) . Кампала: Банк Уганды (BOU). Архивировано из оригинала (PDF) 12 октября 2016 г. . Получено 8 августа 2016 г. .
  31. ^ abcd Майкл Джинеку; и др. (2009). "Уганда: Центр финансовых институтов Уортона" (PDF) . Филадельфия, Пенсильвания, США: Школа Уортона Пенсильванского университета . Архивировано из оригинала (PDF) 12 октября 2016 г. . Получено 9 августа 2016 г. .
  32. ^ BoU (31 марта 2023 г.). «Лицензированные кредитные учреждения по состоянию на 31 марта 2023 г.» (PDF) . Банк Уганды . Кампала, Уганда . Получено 21 августа 2023 г. .
  33. ^ Патрисия Аканкватса (3 апреля 2023 г.). «BRAC исполняется 50 лет». The Independent (Уганда) . Кампала, Уганда . Получено 21 августа 2023 г.
  34. ^ Мартин Лютер Окетч (6 апреля 2023 г.). «BRAC стремится увеличить свой кредитный портфель среди сельских заемщиков». Daily Monitor . Кампала, Уганда . Получено 21 августа 2023 г.
  35. ^ abc Дороти Накавизи (27 марта 2024 г.). «Три банка понизили рейтинг до уровня кредитных учреждений». Daily Monitor . Кампала, Уганда . Получено 29 марта 2024 г.
  36. ^ UPDF (31 марта 2023 г.). «Микрофинансовые депозитные учреждения (MDI) по состоянию на 31 марта 2023 г.». Фонд защиты депозитов Уганды (UDPF) . Кампала, Уганда . Получено 25 августа 2023 г.
  37. ^ Мвесигва, Алон (26 февраля 2014 г.). «Letshego усиливает конкуренцию среди микрофинансовых фирм». The Observer (Уганда) . Кампала . Получено 8 августа 2016 г.
  38. ^ RIN (24 октября 2023 г.). "VisionFund Uganda (VFU)". Refugee Investments Network (RIN) . Вашингтон, округ Колумбия, США . Получено 24 октября 2023 г. .
  39. ↑ Пресс-релиз (27 июня 2013 г.). «Восточноафриканские предприятия получат выгоду от поддержки Европейского инвестиционного банка в размере 101 млн евро совместно с ведущими местными банками». Европейский союз . Получено 8 августа 2016 г.
  40. ^ ULII (24 мая 1985 г.). «Закон о развитии Восточной Африки 1985 г.: Глава 52». Кампала: Институт правовой информации Уганды (ULII).
  41. ^ Мозес Мугалу и Сэмюэль Кайива (6 марта 2015 г.). «Банк развития Уганды сосредоточится на сельскохозяйственном рынке». The Observer (Уганда) . Кампала . Получено 6 августа 2016 г.
  42. ^ Мугве, Дэвид (10 ноября 2011 г.). «Угандийский фондовый маклер переводит счета акций кенийцев». Business Daily Africa (Найроби).
  43. ^ IRAU (январь 2015 г.). «Список лицензированных страховых компаний в Уганде». Кампала: Управление по регулированию страхования Уганды (IRAU). Архивировано из оригинала 28 января 2015 г. Получено 8 августа 2016 г.
  44. ^ Банк Уганды (31 марта 2016 г.). «Операционные отделения бюро валютных операций по состоянию на март 2016 г.» (PDF) . Кампала: Банк Уганды (BOU) . Получено 8 августа 2016 г.
  45. ^ ab Ismail Musa Ladu (19 августа 2014 г.). «Почему ваш банк может быть закрыт регулятором». Daily Monitor . Кампала . Получено 8 августа 2016 г.
  46. ^ «Банк Уганды открывает рынок бюро кредитных историй (CRB)» (PDF) . 11 декабря 2017 г.
  47. ^ "Compuscan празднует 5 лет в Уганде". Compuscan . Архивировано из оригинала 11 декабря 2017 . Получено 11 декабря 2017 .
  48. ^ Лятуу, Юстус (1 февраля 2010 г.). «Почтовый банк представляет новый проект сельскохозяйственных кредитов». Daily Monitor . Получено 21 апреля 2014 г.
  49. ^ Нгиги, Джордж (16 марта 2015 г.). «Кенийская Metropol получает лицензию на кредитную референтную деятельность в Уганде». Business Daily Africa . Найроби . Получено 17 марта 2015 г.
  50. ^ Херблин, Дэвид (27 ноября 2015 г.). «Кенийское кредитное бюро Metropol получает лицензию на начало операций в Уганде». The EastAfrican . Найроби . Получено 27 ноября 2015 г.

Внешние ссылки