Цифровой кошелек , также известный как электронный кошелек или мобильный кошелек , представляет собой электронное устройство , онлайн-сервис или программное обеспечение , которое позволяет одной стороне совершать электронные транзакции с другой стороной, обменивая цифровые денежные единицы на товары и услуги . Это может включать покупку товаров как в Интернете , так и в точке продажи в обычном магазине, используя либо мобильный платеж (на смартфоне или другом мобильном устройстве ), либо (только для онлайн-покупок) с помощью ноутбука или другого персонального компьютера . Деньги могут быть внесены в цифровой кошелек до любых транзакций или, в других случаях, банковский счет человека может быть привязан к цифровому кошельку. Пользователи также могут хранить свои водительские права , медицинскую карту , карту(ы) лояльности и другие документы, удостоверяющие личность, в кошельке. Учетные данные могут быть переданы на терминал продавца по беспроводной связи с помощью беспроводной связи ближнего поля (NFC).
Все чаще цифровые кошельки создаются не только для основных финансовых транзакций, но и для аутентификации учетных данных владельца. Например, цифровой кошелек может проверять возраст покупателя в магазине при покупке алкоголя. Система уже приобрела популярность в Японии, где цифровые кошельки известны как «мобильные кошельки». [1] Кроме того, несколько штатов США адаптировали цифровые водительские права и удостоверения личности штата для добавления в цифровой кошелек вместо физической карты, и его можно использовать на определенных контрольно-пропускных пунктах TSA в аэропортах, банковских или корпоративных учреждениях. [2]
Криптовалютный кошелек — это цифровой кошелек, в котором хранятся закрытые ключи для криптовалют, таких как биткоин .
Цифровой кошелек имеет как программный, так и информационный компонент. Безопасные и честные электронные платежные системы являются важным вопросом. [3] Программное обеспечение обеспечивает безопасность и шифрование для личной информации и для фактической транзакции. Обычно цифровые кошельки хранятся на стороне клиента и легко поддерживаются самостоятельно и полностью совместимы с большинством веб-сайтов электронной коммерции . Серверный цифровой кошелек, также известный как тонкий кошелек, — это тот, который организация создает для вас и о вас и поддерживает на своих серверах . Серверные цифровые кошельки набирают популярность среди крупных розничных торговцев из-за безопасности, эффективности и дополнительной полезности, которую они предоставляют конечному пользователю, что повышает его удовлетворенность от общей покупки. [4] Информационный компонент в основном представляет собой базу данных введенной пользователем информации. Эта информация состоит из вашего адреса доставки, адреса выставления счета, способов оплаты (включая номера кредитных карт, даты истечения срока действия и номера безопасности) и другой информации.
Цифровые кошельки состоят как из цифровых кошельков, так и из цифровых кошельковых систем. Существуют специальные цифровые кошельки, такие как биометрический кошелек от Dunhill [5] , физическое устройство, которое хранит наличные и карты вместе с мобильным соединением Bluetooth . В настоящее время ведутся дальнейшие исследования для смартфонов с возможностями цифрового кошелька NFC, например, смартфонов, использующих операционные системы Android от Google и iOS от Apple для питания кошельков, таких как Google Pay и Apple Pay . [ требуется цитата ]
Системы цифровых кошельков позволяют широко использовать транзакции цифровых кошельков среди различных розничных продавцов в форме мобильных платежных систем и приложений цифровых кошельков. Мобильная платежная система M-PESA и услуга микрофинансирования широко используются в Кении и Танзании , [6] в то время как приложение MasterCard PayPass было принято рядом продавцов в США и по всему миру. [7]
Цифровые кошельки также чаще используются в азиатских странах. Каждый пятый потребитель в Азии теперь использует цифровой кошелек, что представляет собой двукратный рост по сравнению с двумя годами ранее. Опрос MasterCard о мобильных покупках среди 8500 взрослых в возрасте от 18 до 64 лет на 14 рынках показал, что 45% пользователей в Китае, 36,7% пользователей в Индии и 23,3% пользователей в Сингапуре являются крупнейшими пользователями цифровых кошельков. Опрос проводился в период с октября по декабрь 2015 года. Дальнейший анализ показал, что 48,5% потребителей в этих регионах совершали покупки с помощью смартфонов. Индийские потребители лидируют: 76,4% используют смартфон для совершения покупок, что на 29,3% больше, чем в предыдущем году. Это вдохновило такие компании, как Reliance и Amazon India, выпустить собственные цифровые кошельки. Flipkart уже представил свой собственный цифровой кошелек. [8]
Потребителям не нужно заполнять формы заказов на каждом сайте при покупке товара, поскольку информация уже сохранена и автоматически обновляется и вводится в поля заказа на всех сайтах продавцов при использовании цифрового кошелька. Потребители также получают выгоду при использовании цифровых кошельков, поскольку их информация зашифрована или защищена закрытым программным кодом; продавцы получают выгоду, получая комбинацию защиты от мошенничества, более быстрого получения оплаты, снижения транзакционных издержек и снижения потерь от кражи.
Цифровые кошельки доступны потребителям бесплатно, и их довольно легко получить. Например, когда потребитель совершает покупку на сайте продавца, настроенном для обработки серверных цифровых кошельков, он вводит свое имя, платежную и доставочную информацию в собственную форму продавца. В конце покупки потребителю предлагается зарегистрироваться для получения кошелька по своему выбору, введя имя пользователя и пароль для будущих покупок. Пользователи также могут приобретать кошельки на сайте поставщика кошельков.
Большинство, если не все, цифровые кошельки предлагают расширенные функции безопасности, например, биометрическую аутентификацию и шифрование, что защищает финансовую информацию пользователей, тем самым предотвращая мошенничество. [9]
С приобретением iDEAL компания European Payments Initiative ( EPI) объявила о создании общеевропейского цифрового кошелька. [10] [11] [12] [13]