Денежный перевод — это указание выплатить заранее оговоренную сумму денег из предоплаченных средств, что делает его более надежным методом оплаты, чем чек .
Система денежных переводов была создана частной фирмой в Великобритании в 1762 году, была дорогостоящей и не очень успешной. Примерно в 1836 году он был продан другой частной фирме, которая снизила комиссионные, что значительно увеличило популярность и использование системы. Почтовое отделение отметило успех и прибыльность и приняло систему на себя в 1838 году. Сборы были дополнительно снижены, а использование еще больше увеличилось, что сделало систему денежных переводов достаточно прибыльной. Единственным недостатком была необходимость отправить аванс в почтовое отделение-плательщик до того, как оплата будет передана получателю заказа. Этот недостаток, вероятно, был основным стимулом для создания системы почтовых переводов 1 января 1881 года. [1]
Денежный перевод приобретается на желаемую сумму. В этом смысле он похож на кассовый чек . Основное отличие состоит в том, что максимальная номинальная стоимость денежных переводов обычно ограничена определенной цифрой (например, Почтовая служба США ограничивает внутренние почтовые денежные переводы до 1000 долларов США по состоянию на ноябрь 2023 года [обновлять]), а кассовый чек - нет. Денежные переводы обычно состоят из двух частей: оборотного чека для перевода получателю платежа ( получателя) и квитанции или корешка, который клиент сохраняет для учета. Сумма печатается с помощью машины или чекового устройства на обеих частях и аналогичной документации либо в виде третьей печатной копии, либо в электронной форме и хранится в местах расположения эмитента и агента.
Денежные переводы имеют ограниченное признание в сфере страхования и брокерских услуг из-за опасений по поводу отмывания денег. В соответствии с положениями Закона США «ПАТРИОТ» и Закона о банковской тайне , к денежным переводам предъявляются гораздо более строгие нормативные требования к обработке, чем к персональным чекам , кассовым чекам или заверенным чекам . [2]
В Индии денежный перевод — это услуга, предоставляемая Индийской почтовой службой . [3] Плательщик, который хочет отправить деньги получателю, платит сумму и небольшую комиссию в почтовом отделении и получает квитанцию об этом. Затем через несколько дней сумма доставляется получателю наличными в виде наличных денег почтовым служащим по адресу, указанному плательщиком. Квитанция от получателя платежа собирается и доставляется обратно плательщику по его адресу. Это надежнее и безопаснее, чем отправлять наличные по почте.
Он обычно используется для перевода средств получателю платежа, который находится в отдаленной сельской местности, где банки могут быть недоступны или где многие люди вообще не могут использовать банковский счет. Денежные переводы — наиболее экономичный способ отправки денег в Индию на небольшие суммы.
В Соединенных Штатах денежные переводы обычно продаются третьими лицами, такими как Почтовая служба США , продуктовые магазины и магазины повседневного спроса . Некоторые компании финансовых услуг, такие как банки и кредитные союзы, могут не взимать плату за денежные переводы со своих клиентов. Денежные переводы остаются надежным финансовым инструментом. [4] Однако тот факт, что конкретное предприятие может выдать денежный перевод, не обязательно означает, что оно обналичит его. Почтовая служба США выдает денежные переводы за небольшую плату в любом месте.
Почтовая служба США начала продавать денежные переводы в качестве альтернативы отправке валюты через почтовую систему, чтобы уменьшить количество ограблений почтовых отделений - идея, выдвинутая Монтгомери Блэром , который был генеральным почтмейстером в 1861–1864 годах. [5] Позднее денежные переводы стали предлагать гораздо больше поставщиков, чем просто почтовая служба, как средство оплаты счетов и отправки денег по всему миру там, где не было надежных банковских или почтовых систем. Компании, которые сейчас предлагают денежные переводы, включают 7-11 , QuikTrip , Cumberland Farms , Safeway , Western Union , [4] MoneyGram , CVS , Wal-Mart и 3T Solutions. [6]
Получить денежный перевод в США очень просто, так как его можно приобрести в любом почтовом отделении, а также продают во многих других местах. Международные денежные переводы Почтовой службы США принимаются в 29 странах. [7] [8]
Международный денежный перевод [9] во многих аспектах очень похож на обычный денежный перевод, за исключением того, что его можно использовать для осуществления платежей за границу. С его помощью покупатель может легко оплатить продавцу товар или услугу, если он проживает в другой стране. Международные денежные переводы часто выдаются банком покупателя и покупаются в валюте, которую принимает продавец. Международные денежные переводы считаются более безопасными, чем отправка валюты по почте, поскольку для обналичивания международного денежного перевода требуются различные формы удостоверения личности, часто включая подпись и удостоверение личности с фотографией .
При покупке международного денежного перевода важно убедиться, что конкретный тип денежного перевода приемлем в стране назначения. Некоторые страны очень строго требуют, чтобы денежный перевод был на розовой и желтой бумаге и имел надпись «международный почтовый денежный перевод». В частности, эти функции требуются Japan Post (одному из крупнейших банковских учреждений в мире). Большинство других стран приняли это за стандарт, когда есть какие-либо сомнения в подлинности документа.
Иностранные работники часто используют этот метод для надежной отправки денег «домой». [10]
За последнее десятилетие появился ряд электронных альтернатив денежным переводам, которые в некоторых случаях вытеснили денежные переводы в качестве предпочтительного метода передачи наличных денег. [4] Многие из этих альтернатив используют вездесущие платежные системы Visa / MasterCard для проведения транзакций. В Японии система konbini позволяет осуществлять переводы наличными и доступна во многих из тысяч магазинов повседневного спроса, расположенных в стране. В Италии система PostePay предлагается через итальянское почтовое отделение. В Ирландии 3V предлагается через пункты пополнения счета мобильного телефона. В США PaidByCash предлагается в 60 000 продуктовых магазинах и магазинах повседневного спроса. В Бангладеш услуги мобильного банкинга [11] [12] позволяют осуществлять электронный перевод денег, а также розничные транзакции. В Соединенном Королевстве ряд поставщиков кредитных карт начали предоставлять предоплаченные кредитные карты. Эти карты можно «пополнить» в любом месте, где используется система Pay-Point, а также в почтовом отделении для карты почтового отделения. PayPal имеет собственную фирменную карту предоплаты, которую можно «пополнить» с помощью учетной записи PayPal или Pay-Points.