stringtranslate.com

Платежный шлюз

Платежный шлюз — это торговая услуга , предоставляемая поставщиком услуг приложений электронной коммерции , которая авторизует обработку кредитных карт или прямых платежей для электронного бизнеса , интернет-магазинов , розничных магазинов или традиционных магазинов . [1] Платежный шлюз может предоставляться банком своим клиентам, но может предоставляться специализированным поставщиком финансовых услуг как отдельная услуга, например, поставщиком платежных услуг .

Платежный шлюз упрощает проведение платежных транзакций путем передачи информации между платежным порталом (например, веб-сайтом, мобильным телефоном или интерактивной службой голосового ответа ) и процессором клиентской части или банком-эквайером .

Платежные шлюзы — это сервис, который помогает торговцам инициировать платежи в электронной коммерции, в приложениях и точках продаж для широкого спектра способов оплаты. Шлюз не участвует напрямую в денежном потоке; обычно это веб-сервер, к которому подключен веб-сайт или POS-система торговца. Платежный шлюз часто объединяет несколько банков-эквайеров и способов оплаты в рамках одной системы

Типичные процессы транзакций

Когда клиент заказывает товар у продавца, поддерживающего платежный шлюз, платежный шлюз выполняет ряд задач для обработки транзакции. [2] [ не пройдена проверка ]

  1. Заказ оформлен.
  2. Платежный шлюз может позволить отправлять данные транзакции напрямую из браузера клиента в шлюз, минуя системы продавца. Это снижает обязательства продавца по соблюдению PCI DSS, не перенаправляя клиента с веб-сайта. [ оригинальное исследование? ]
  3. Торговец пересылает данные транзакции в свой платежный шлюз.
  4. Платежный шлюз преобразует сообщение из XML в формат ISO 8583 или вариант сообщения (формат, понятный коммутаторам EFT), а затем пересылает информацию о транзакции платежному процессору, используемому банком-эквайером продавца .
  5. Платежный процессор пересылает информацию о транзакции в ассоциацию, выдавшую карту (например, Visa , Mastercard ), которая может выступать в качестве банка-эмитента или направить транзакцию в соответствующий банк-эмитент карты.
  6. Банк-эмитент проверяет запрос и отправляет ответ обратно платежному процессору с кодом ответа, чтобы указать, был ли запрос одобрен или отклонен, а также причину, по которой транзакция не удалась, если применимо. Между тем, эмитент кредитной карты имеет авторизацию, связанную с этим торговцем и потребителем, на одобренную сумму.
  7. Платежный процессор пересылает ответ платежному шлюзу, который пересылает его на веб-сайт.
  8. Весь процесс обычно занимает 2–3 секунды. [3]
  9. Затем торговец выполняет заказ, и описанный выше процесс может быть повторен, но на этот раз для "очистки" авторизации путем завершения (например, выполнения) транзакции. Это приводит к тому, что банк-эмитент "очистит" "auth" (т. е. переведет auth-hold в дебет) и подготовит их к расчету с банком-эквайером торговца.
  10. Торговец отправляет все свои одобренные авторизации, в "пакете" в конце дня, в свой банк-эквайер для расчета через его процессор. Это обычно уменьшает или "очищает" соответствующую "auth", если она не была явно "очищена".
  11. Банк-эквайер делает запрос на пакетный расчет эмитенту кредитной карты.
  12. Эмитент кредитной карты производит расчетный платеж банку-эквайеру (в большинстве случаев на следующий день).
  13. Банк -эквайер впоследствии вносит общую сумму одобренных средств на указанный счет торговца (в тот же день или на следующий день). Это может быть счет в банке-эквайере, если торговец осуществляет банковские операции в том же банке, или счет в другом банке.
  14. Весь процесс от авторизации до урегулирования и финансирования обычно занимает 3 дня.

Многие платежные шлюзы также предоставляют инструменты для автоматического сканирования заказов на предмет мошенничества и расчета налога в режиме реального времени до отправки запроса на авторизацию процессору. Инструменты для обнаружения мошенничества включают геолокацию , анализ шаблонов скорости, поиск в списках OFAC , поиск в «списках запрещенных», проверку адреса доставки, технологию компьютерного отпечатка пальцев, обнаружение морфинга личности и базовые проверки AVS .

Платежный шлюз White Label

Некоторые платежные шлюзы предлагают услуги white label, которые позволяют поставщикам платежных услуг , платформам электронной коммерции, ISO, реселлерам или банкам-эквайерам полностью маркировать технологию платежного шлюза как свою собственную. [4] Это означает, что PSP или другие третьи стороны могут владеть сквозным пользовательским опытом без внесения платежных операций — и дополнительной ответственности за управление рисками и соответствие — в свою организацию, хотя сторона, предлагающая своим клиентам решение white label, по-прежнему может нести ответственность за некоторые нормативные требования, такие как « Знай своего клиента » . [5]

Смотрите также

Ссылки

  1. ^ "eCommerce: Payment Gateways". digitalbusiness.gov.au. Архивировано из оригинала 18 ноября 2012 г. Получено 20 ноября 2012 г.
  2. ^ Gulati, Ved Prakash. "The Empowered Internet Payment Gateway" (PDF) . Computer Society of India. Архивировано из оригинала (PDF) 10 августа 2013 г. . Получено 22 мая 2013 г. .
  3. ^ "Электронная коммерция: выбор способов оплаты". digitalbusiness.gov.au. Архивировано из оригинала 23 января 2013 г. Получено 19 ноября 2012 г.
  4. ^ Сотрудники Investopedia (21.05.2008). "White Label Product". Investopedia . Получено 20.07.2017 .
  5. ^ "Услуги эквайера - Обработка платежей White Label - Услуги платежного шлюза MasterCard". www.mastercard.com . Получено 20 июля 2017 г.