Подарочная карта , также известная как подарочный сертификат в Северной Америке или подарочный ваучер или подарочный жетон в Великобритании, [1] представляет собой предоплаченную денежную карту с сохраненной стоимостью , обычно выдаваемую розничным продавцом или банком и используемую в качестве альтернативы. для обналичивания покупок в конкретном магазине или смежных предприятиях. Подарочные карты также выдаются работодателями или организациями в качестве вознаграждения или подарка. Они также могут распространяться розничными торговцами и маркетологами в рамках стратегии продвижения, чтобы побудить получателя зайти или вернуться в магазин, и иногда такие карты называются банковскими картами . Подарочные карты, как правило, подлежат обмену только на покупки в соответствующих торговых точках и не подлежат обналичению, а в некоторых ситуациях могут иметь срок действия или комиссию. American Express , MasterCard и Visa предлагают стандартные подарочные карты, которые не нужно погашать в определенных магазинах и которые широко используются для маркетинговых стратегий возврата денег . Особенностью этих карт является то, что они, как правило, анонимны и удаляются, когда запасы на карте исчерпаны.
С точки зрения покупателя, подарочная карта — это подарок , преподносимый вместо предмета, который получателю может не понадобиться, когда вручение наличных денег в качестве подарка может рассматриваться как социально неприемлемое. В Соединенных Штатах подарочные карты пользуются большой популярностью: в 2006 году они заняли второе место среди подарков, которые чаще всего дарят потребители, самых желанных подарков для женщин и третье место среди самых желанных подарков для мужчин. [2] Подарочные карты становятся все более популярными, поскольку они освобождают дарителя от необходимости выбирать конкретный подарок. [3] В 2012 году почти 50% всех потребителей в США заявили, что приобрели подарочную карту в качестве подарка во время курортного сезона. [4] В Канаде на подарочные карты было потрачено 1,8 миллиарда долларов, а в Великобритании, по оценкам, в 2009 году они достигли 3 миллиардов фунтов стерлингов, [5] тогда как в Соединенных Штатах за подарочные карты в 2006 году было выплачено около 80 миллиардов долларов США. [6] [7] Получатель подарочной карты может использовать ее по своему усмотрению в рамках ограничений, установленных выпуском, например, в отношении срока действия и предприятий, принимающих конкретную карту.
Продажа подарочных карт доступна не только банкам или розничным торговцам; Такие другие компании, как авиакомпании , круизные лайнеры , отели , парикмахерские , железнодорожные компании, тематические парки , рестораны и другие компании, также могут предлагать подарочные карты.
Neiman Marcus представила первую подарочную карту, использующую платежную инфраструктуру, в конце 1994 года, [8] хотя Blockbuster Entertainment была первой компанией, сделавшей это в широком масштабе, [9] протестировав их в 1995 году, а в следующем запустив по всей стране. год. Вначале подарочная карта Blockbuster заменила подарочные сертификаты, которые подделывались с помощью недавно появившихся цветных копировальных аппаратов и цветных принтеров. Первые транзакции по подарочным картам Blockbuster были обработаны компанией, которая тогда называлась Nabanco из Санрайза, Флорида . Nabanco был разработчиком первой сторонней платформы для обработки подарочных карт с использованием существующей платежной инфраструктуры.
Позже за Neiman Marcus и Blockbuster последовала газовая карта Mobil , которая изначально предлагала предоплаченную стоимость телефона, предоставляемую MCI . Следующей была компания Kmart , представившая карту Kmart Cash Card, которая в первых поколениях обеспечивала предоплаченное телефонное время с AT&T . Позже Kmart и Mobil отказались от этой функции, так как она им была невыгодна. Денежная карта Kmart стала первой заменой возврата наличных, когда у покупателя не было чека на подарок. Эта практика предоставления банковской карты вместо наличных в случае неполучения возврата сегодня является обычным явлением для большинства торговцев. После этого раннего внедрения другие розничные торговцы начали адаптировать программу подарочных карт для замены своих программ подарочных сертификатов.
Подарочная карта может напоминать кредитную карту или отображать определенную тему на пластиковой карте размером с кредитную карту. Карта идентифицируется по конкретному номеру или коду, а не по индивидуальному имени, и поэтому может использоваться кем угодно. Они поддерживаются онлайновой электронной системой авторизации. Некоторые подарочные карты можно пополнять при оплате и использовать таким образом несколько раз.
Карты могут иметь серийный номер, штрих-код , магнитную полосу , которая считывается устройством электронной кредитной карты. Многие карты не имеют ценности до тех пор, пока они не будут проданы, после чего кассир вводит сумму, которую покупатель желает положить на карту. Эта сумма редко хранится на карте, а вместо этого отмечается в базе данных продавца , которая связана с идентификатором карты. Таким образом, подарочные карты, как правило, не являются картами с сохраненной стоимостью, которые используются во многих системах общественного транспорта или библиотечных копировальных машинах, где упрощенная система без сети хранит стоимость только на самой карте. Чтобы предотвратить подделку , данные шифруются . Магнитная полоса также часто размещается иначе, чем на кредитных картах, поэтому их невозможно прочитать или записать с помощью стандартного оборудования. Другие подарочные карты могут иметь установленную стоимость, и их необходимо активировать, позвонив по определенному номеру телефона.
Подарочные карты также могут быть адаптированы индивидуально для удовлетворения конкретных потребностей. Добавив индивидуальное сообщение или имя на лицевую сторону карты, ее можно сделать индивидуальным подарком или использовать в качестве жеста признательности по отношению к сотруднику.
Подарочные карты делятся на карты открытого или сетевого типа и карты закрытого цикла. Первые выпускаются банками или компаниями-эмитентами кредитных карт и могут быть погашены разными продавцами, вторые - конкретным магазином или рестораном и могут быть погашены только поставщиком-эмитентом. Однако у последних, как правило, меньше проблем со снижением стоимости карты и комиссиями. [10] Снижение стоимости карты не является проблемой, поскольку в 2009 году Конгресс США принял Закон об ответственности и раскрытии информации по кредитным картам. Новый закон ограничивает сборы за бездействие и срок действия карты. [11]
В любом случае даритель купит подарочную карту и, возможно, ему придется заплатить дополнительную плату за покупку или активацию, а получатель карты будет использовать стоимость карты при последующей транзакции. Третья форма - это гибридная карта с замкнутым контуром, эмитент которой объединил несколько карт с замкнутым контуром; Примером могут служить бесплатные подарочные карты для конкретного торгового центра .
Подарочные карты отличаются от подарочных сертификатов тем, что последние обычно продаются в виде бумажного документа с подписью уполномоченного лица рестораном, магазином или другим отдельным учреждением в качестве ваучера на будущую услугу; электронной авторизации нет. Подарочный сертификат может иметь или не иметь срок действия и, как правило, не требует административных сборов.
Подарочные карты, выпущенные банком, могут использоваться вместо чеков как способ выплаты скидок . Некоторые розничные продавцы используют систему подарочных карт для возврата денег вместо наличных, тем самым гарантируя, что покупатель потратит средства в их магазине.
Благотворительная подарочная карта позволяет дарителю сделать благотворительное пожертвование, а получателю подарка выбрать благотворительную организацию, которая получит пожертвование.
Подарочные карты также могут быть привязаны к конкретной стране и могут использоваться для доступа к программам и средствам массовой информации, ориентированным на США, находясь за пределами Соединенных Штатов.
Мобильные подарочные карты доставляются на мобильные телефоны по электронной почте или посредством SMS , а телефонные приложения позволяют пользователям носить с собой только свой мобильный телефон.
Виртуальные подарочные карты доставляются получателю по электронной почте, их преимущества заключаются в том, что их нельзя физически потерять и что потребителю не нужно тратить дополнительное время, необходимое для покупки физической подарочной карты в обычном магазине, что делает ее более удобной. Подарочные карты этого типа также можно приобрести быстрее, что особенно привлекательно, если на горизонте приближается повод для подарка.
Другие компании представили виртуальные подарочные карты, которые пользователи погашают на своих смартфонах. Поскольку продавец не участвует в этом цикле, это считается денежным переводом, а не традиционной подарочной картой.
Подарочные карты могут иметь разный дизайн, в том числе для праздников, особых случаев, спортивных команд, мультфильмов и многого другого. Некоторые заядлые коллекционеры собирают разные варианты каждой карты или предпочитают, чтобы пин-код не стирался. Еще более желательны новые неиспользованные подарочные карты, даже те, которые все еще прикреплены к розничным спонсорам. Большинство подарочных карт изготовлены из пластика, некоторые варианты включают прозрачный пластик, фигурные карты и картонные карты. В последнее время большинство подарочных карт Starbucks и Chipotle теперь изготавливаются из картона, а не из пластика. Неполный список популярных розничных продавцов с коллекционерами, которые выпустили подарочные карты по всему миру с множеством различных дизайнов и/или вариаций, включает: [12] [13]
Согласно Книге рекордов Гиннеса , самая большая коллекция подарочных карт в мире по состоянию на 2021 год принадлежала канадско-американским братьям Аарону и Дэвиду Миллерам из Скарсдейла, штат Нью-Йорк . К 2013 году братья накопили около 3125 различных карточек. [14]
Кроме того, на некоторых веб-сайтах онлайн-коллекционирования есть страницы, посвященные спискам подарочных карт для коллекционеров.
Утверждалось, что подарки на праздники снижают ценность из-за несовпадающих подарков. [15] Самый эффективный способ сохранить ценность подарка — это подарить его наличными; однако раздача денег в большинстве культур социально неприемлема, за исключением детей. Подарочные карты в некоторой степени могут решить эту проблему, но имеют определенные недостатки. Некоторые считают, что отсутствие мысли о выборе конкретного подарка делает подарочную карту худшим выбором, чем плохо оформленный, но индивидуальный подарок. [16] Новые продукты в индустрии подарочных карт развиваются, чтобы решить эту «безличную» ловушку подарочных карт; новые услуги, запущенные некоторыми поставщиками услуг, позволяют настраивать и персонализировать подарочные карты. [17]
Подарочные карты подвергались критике за способность эмитентов устанавливать правила, наносящие ущерб покупателю или получателю карты. Например, подарочные карты могут иметь срок действия, административные сборы, ограничения на использование и отсутствие адекватной защиты в случае мошенничества или потери. [3] Со временем сборы могут привести к снижению стоимости подарочной карты до нуля. Однако в последние годы в некоторых юрисдикциях эти вопросы были решены. В Соединенных Штатах многие юрисдикции ограничивают или запрещают все комиссии или сроки действия подарочных карт. Более того, из-за негативного влияния на продажи, которое может оказать такая политика, большинство продавцов приняли и даже рекламируют политику отсутствия комиссии и отсутствия срока действия для своих подарочных карт, независимо от того, требуют этого законы штата или нет. По оценкам, в 2011 году у 2,5% подарочных карт был срок действия, а у 2,7% - комиссия после продажи. [18]
Согласно опросу Consumer Reports , четверть получателей подарочных карт до сих пор не потратили подарочные карты в течение года после их получения, и большинство людей говорят, что в конечном итоге они тратят больше, чем стоимость карты, когда они приходят в магазин. [19] С другой стороны, потребители могут попытаться использовать как можно большую часть подарочной карты, избегая при этом траты денег из своего кармана, что обычно приводит к тому, что на карте остается небольшая сумма. Законы о защите прав потребителей в некоторых странах решают эту проблему. В Австралии подарочную карту можно обменять на наличные, если на ней осталась оставшаяся сумма, которую, по мнению компании, невозможно «с удобством использовать». [20]
В случае банкротства розничного продавца-эмитента непогашенная стоимость подарочных карт считается необеспеченным долгом , и поэтому подарочные карты могут стать бесполезными. [19] Если компания намерена продолжать торговлю, подарочные карты могут быть приняты даже в случае банкротства.
Еще одна проблема, связанная с подарочными картами, заключается в растущей обеспокоенности розничных продавцов и других предприятий по поводу того, что можно сделать, чтобы предотвратить использование подарочных карт мошенниками. Информация о подарочных картах может быть либо украдена у их законных владельцев мошенниками, либо приобретена с использованием украденных данных кредитной карты. В последние годы киберпреступники активизировали свои усилия по использованию мошеннических подарочных карт, поскольку их легко использовать с помощью автоматических атак с использованием перебора ботов. [21] Наиболее распространенной формой мошенничества с подарочными картами является кража информации об активированных картах с существующим балансом путем атаки на системы розничных продавцов, в которых хранятся данные подарочных карт. Как только подарочная карта будет скомпрометирована, мошенник проверит ее баланс через онлайн-порталы для клиентов, прежде чем использовать средства или перепродать ее на вторичном рынке подарочных карт. [22]
Цифровые мошенники иногда обманом заставляют жертв покупать подарочные карты, которые затем крадут. [23] [24] Преимущество мошенников в том, что их невозможно отследить. [24]
Не все подарочные карты погашаются. Карта может быть утеряна, может иметь место истечение срока действия и комиссии или сложные правила погашения, или получатель может не интересоваться магазином, который принимает карту, или у него может быть ложное предположение, что отказ от ее использования сэкономит деньги дарителю. . По оценкам, около 10% карт не погашаются, что в 2006 году принесло розничным торговцам в США около 8 миллиардов долларов [7].
Ожидалось, что в 2012 году в Соединенных Штатах будет куплено подарочных карт на сумму более 100 миллиардов долларов, где ожидается, что более 20% этих подарочных карт останутся непогашенными или неиспользованными. Это открыло большие возможности на вторичном рынке, аналогичном вторичному рынку билетов в начале 2000-х годов. Некоторые компании создали бизнес на вторичном рынке подарочных карт, который позволяет потребителям продавать свои неиспользованные подарочные карты или покупать подарочные карты со скидкой для своих любимых брендов. Это помогло их пользователям возместить свою долю в размере около 55 миллионов долларов в день, которые каждый год остаются невыкупленными в Соединенных Штатах. [ нужна цитата ]
Во всех провинциях Канады приняты законы, запрещающие даты истечения срока действия и сборы, взимаемые с подарочных карт. [25] Однако провинциальные законы о подарочных картах не распространяются на отрасли, регулируемые федеральными законами. Например, подарочные карты, напоминающие кредитные карты, т.е. с брендом American Express, MasterCard или Visa, а также телефонные карты регулируются федеральным правительством. В соответствии с федеральными правилами предоплаченных платежных продуктов , вступающими в силу 1 мая 2014 года, с подарочных карт, регулируемых федеральным законом, может взиматься плата за обслуживание только при определенных условиях и не может устанавливаться дата истечения срока действия средств на этих картах. [26]
В прошлом не существовало единых стандартов в отношении подарочных карт. Это положение должно было измениться, поскольку дополнение к Закону о кредитных картах 2009 года предписывает федеральному правительству создать удобные для потребителя стандарты, относящиеся к подарочным картам. [27] В частности, новые правила запрещают ритейлерам устанавливать даты истечения срока действия, если они не наступают как минимум через пять лет после даты выпуска карты или даты, когда средства были в последний раз добавлены на карту. Кроме того, розничные продавцы больше не могут оценивать комиссию за бездействие, неактивность или плату за обслуживание, если карта не была неактивна в течение как минимум 12 месяцев, а если комиссии добавляются после этого периода, подробная информация о таких комиссиях должна быть четко указана на карте. . Кроме того, розничные торговцы не могут взимать более одного сбора в месяц. Новые положения вступили в силу 22 августа 2010 года. [28]
Карты с открытым циклом регулируются правилами Контролера денежного обращения ; однако надзор подвергся критике. [3] На подарочные карты замкнутого цикла распространяются правила, установленные различными государственными нормативными актами, и органы выдачи сильно различаются в правилах, которые они устанавливают для потребителя. [3] Более того, правила могут быть изменены эмитентом без уведомления потребителя. [10] [7]
{{cite web}}: CS1 maint: bot: исходный статус URL неизвестен ( ссылка )Мошенник утверждает, что, чтобы вернуть деньги, Amazon вернет вам деньги с помощью подарочной карты, которую вы покупаете онлайн... На самом деле именно Марк купит цифровую подарочную карту, которую мошенники украдут и которую совершенно невозможно отследить.