Неформальная система перевода ценностей ( IVTS ) — это любая система, механизм или сеть людей, которые получают деньги с целью сделать средства или эквивалентную стоимость подлежащими выплате третьей стороне в другом географическом месте, независимо от того, в той же форме или нет. Неформальные переводы ценностей обычно происходят за пределами традиционной банковской системы через небанковские финансовые учреждения или другие коммерческие организации, чья основная деятельность может не заключаться в переводе денег. Транзакции IVTS иногда взаимодействуют с формальными банковскими системами, например, посредством использования банковских счетов , открытых оператором IVTS.
Неофициальная система перевода стоимости — это альтернативная и неофициальная система денежных переводов и банковских операций, которая предшествовала современным банковским системам. Системы были созданы как средство урегулирования счетов в деревнях и между деревнями. Она существовала еще более 4000 лет назад и даже больше. [1] [2]
Их использование в качестве глобальных сетей для финансовых транзакций распространилось по мере того, как эмигранты из стран происхождения обосновывались за рубежом. Сегодня операции IVTS встречаются в большинстве стран. В зависимости от этнической группы, IVTS называются по-разному, например, hawala (Ближний Восток, Афганистан, Индийский субконтинент); fei ch'ien (飞钱 или «летающие деньги»; Китай); phoe kuan (Таиланд); [3] и Black Market Peso Exchange (Южная Америка). [4]
Отдельные лица или группы, занимающиеся эксплуатацией IVTS, могут работать полный рабочий день, неполный рабочий день или по мере необходимости. Они могут работать независимо или в составе многопользовательской сети. IVTS основаны на доверии . В целом операторы обычно не присваивают себе доверенные им средства. [5] [6]
Отправитель передает деньги агенту IVTS, а его коллега в регионе/стране получателя выступает в качестве доставщика этих денег. Отправитель звонит или отправляет факс с инструкциями своему коллеге, и деньги доставляются в течение нескольких часов. В прошлом сообщение могло быть доставлено с помощью курьеров, людей или даже животных (например, голубей). Расчеты производятся либо с помощью частной службы доставки, либо банковским переводом в обратном направлении. Другой метод балансировки книг — занижение стоимости товаров, отправленных за границу, чтобы получатель мог перепродать продукцию по более высокой рыночной цене. [7]
IVTS используются различными лицами, предприятиями, организациями и даже правительствами для перевода средств внутри страны и за рубеж. Экспатрианты и иммигранты часто используют IVTS для отправки денег своим семьям и друзьям в их родных странах (для работников, которые работали за границей) или в других странах (для торговцев, которым нужны дополнительные деньги для открытия бизнеса). Операции IVTS также используются законными компаниями, торговцами, организациями и государственными учреждениями, которым необходимо вести бизнес в странах с базовыми или отсутствующими формальными финансовыми системами.
В некоторых странах сети типа IVTS работают параллельно с формальными финансовыми учреждениями или в качестве замены или альтернативы им или. Помимо граждан принимающей страны, лица (легально или нелегально), проживающие в принимающей стране из иностранных государств, могут предпочесть или нуждаться в использовании IVTS вместо формальных финансовых учреждений по разным причинам, как описано ниже:
Поскольку IVTS обеспечивает безопасность, анонимность и универсальность для пользователя, системы могут также использоваться для поставки ресурсов для осуществления незаконной деятельности. После атак 11 сентября 2001 года на Соединенные Штаты, IVTS подверглись усиленному контролю и регулированию во многих странах в результате давления со стороны Соединенных Штатов.
Щелкните вкладку "контекст", чтобы просмотреть соответствующие сведения.
{{cite web}}: CS1 maint: unfit URL (link)