stringtranslate.com

Прощение кредита на общественные нужды

Программа прощения кредитов на общественные нужды (PSLF) — это правительственная программа США, которая была создана в соответствии с Законом о сокращении расходов на обучение и доступе к колледжам 2007 года, подписанным президентом Джорджем Бушем- младшим , чтобы предоставить обремененным долгами специалистам возможность избавиться от бремени федеральных студенческих кредитов , работая полный рабочий день на государственной службе . [1]

Программа позволяет заемщикам прямого кредита, которые вносят 120 соответствующих ежемесячных платежей в соответствии с соответствующим планом погашения , работая полный рабочий день на соответствующего работодателя, получить прощение остатка своего баланса. [2] Самый ранний срок, когда заемщики могли получить прощение в рамках программы, был после 1 октября 2017 года. Департамент образования сообщил, что по состоянию на 30 апреля 2020 года 2215 заемщикам был прощен остаток их соответствующих студенческих кредитов в рамках программы, что составляет 98,5% от процента отказов [3] .

Квалифицированные работодатели

Право на получение PSLF имеют правительственные организации или агентства ( федеральные , государственные или местные ), организации 501(c)(3), как определено Налоговой службой США [4] , и некоторые другие типы некоммерческих организаций, предоставляющих определенные государственные услуги.

Характер должностных обязанностей человека не является определяющим фактором в том, соответствует ли работа требованиям. Скорее, только статус работодателя как квалифицированного работодателя определяет, соответствует ли работа требованиям.

За ограниченным исключением, лицо должно быть напрямую нанято соответствующим работодателем. Таким образом, государственные подрядчики не будут соответствовать требованиям на основе своих государственных контрактов. Вместо этого они должны быть независимыми квалифицированными работодателями. Другим примером являются национальные лаборатории. Сотрудники национальных лабораторий, таких как лаборатория Министерства энергетики или Национального управления по ядерной безопасности, не соответствуют требованиям на основе управления лабораторией для правительства; вместо этого управляющая организация лаборатории должна быть соответствующим требованиям работодателем.

Приемлемые кредиты

Любой кредит, предоставленный в рамках Программы прямого кредитования, может соответствовать требованиям PSLF. В частности, субсидированные и несубсидированные кредиты Stafford , кредиты PLUS и федеральные прямые консолидационные кредиты соответствуют требованиям PSLF.

Кредиты по программе FFEL или федеральные кредиты Perkins могут быть объединены в прямой консолидированный кредит, чтобы получить право на участие в программе. [5] Частные студенческие кредиты не подлежат объединению в прямой кредит и, следовательно, не могут быть погашены в рамках программы PSLF.

Право на прощение

Лицо имеет право на PSLF после внесения 120 своевременных ежемесячных платежей в соответствии с соответствующим планом погашения, работая полный рабочий день на соответствующего работодателя. После того, как заемщик внес 120 соответствующих платежей, любой оставшийся остаток студенческого кредита, соответствующего требованиям заемщика, прощается без каких-либо налоговых последствий. В настоящее время нет ограничения на сумму прощения, которую может получить заемщик.

Те, кто заинтересован в получении PSLF, должны регулярно подавать "Форму свидетельства о трудоустройстве" для PSLF. Эта форма будет использоваться подрядчиком Департамента образования, Higher Education Loan Authority of the State of Missouri (MOHELA), (ранее FedLoan Servicing), для определения того, соответствуют ли занятость и платежи человека требованиям программы. [6]

Квалифицированные планы оплаты

Для тех, кто заинтересован в программе PSLF, доступно несколько планов. Те, кто хочет получить прощение в рамках PSLF, должны вносить платежи по одному из планов погашения, зависящих от дохода, включая Income Contingent Repayment, Income Based Repayment, Pay As You Earn или Revised Pay As You Earn.

23 мая 2018 года Министерство образования США объявило о плане второго шанса для людей, работающих в сфере государственного обслуживания, которым было отказано в прощении кредита из-за того, что они выбрали неправильный план погашения. Министерство образования использует 350 миллионов долларов, выделенных Конгрессом в качестве фонда исправления, чтобы помочь людям, ищущим пересмотра. Деньги будут распределены по принципу «первым пришел, первым обслужен». [7]

Проблемы с программой

Самая ранняя дата, когда государственные служащие могли претендовать на полное аннулирование своих кредитов, была 1 октября 2017 года, через десять лет после того, как появился PSLF. Вскоре возникли проблемы. Из первых 28 000 государственных служащих, подавших заявление на прощение, только 96 были одобрены. [8] Это уровень отказов в 99 процентов. В марте 2018 года Конгресс попытался исправить PSLF, приняв Временную расширенную программу прощения кредитов на государственные нужды (TEPSLF). Согласно отчету Счетной палаты США, из 54 184 человек, подавших заявление на TEPSLF, 53 523 получили отказ. [9] Эти отказы являются результатом многих проблем, включая предоставление обслуживающими организациями ложной или вводящей в заблуждение информации о том, был ли у счета правильный тип кредита и план платежей, чтобы соответствовать требованиям PSLF. [10] 6 октября 2021 года администрация Байдена объявила о временном отказе, позволяющем претендовать на прошлые платежи, даже если у них был неправильный тип кредита или план платежей. [11] По состоянию на март 2022 года 100 000 человек получили более 6,2 млрд долларов студенческих кредитов, аннулированных в результате отказа, [12] однако многие проблемы все еще сохраняются. Правительство оценивает, что 1,3 млн государственных служащих имеют право на PSLF. [13] FedLoan Servicing продолжает неверно сообщать людям, что они не имеют права на PSLF, когда на самом деле это так. [14] FedLoan также отправляет автоматические сообщения с неточным количеством платежей. CFPB вынес предупреждение FedLoan. [13] Справочный инструмент PSLF Министерства образования не позволит людям выбрать, что они сделали более 120 платежей, вынуждая людей заполнять форму с неверной информацией или искать обходные пути. Заявители, которые достигли 120 квалифицированных платежей, сообщили о длительных задержках обработки, составляющих три месяца и более, после отправки форм PSLF в службу обслуживания кредитов, Управление по кредитованию высшего образования штата Миссури .

Предложения по сокращению в будущем

В своем бюджетном предложении на 2015 год, представленном Конгрессу, президент Барак Обама предложил установить предел прощения кредитов на общественные нужды на уровне 57 500 долларов для всех новых заемщиков. [15] Однако анализ на веб-сайте Educated Risk подробно описывает сложность изменения PSLF: [16]

В резолюции республиканского бюджета на 2016 год предлагалось отменить программу PSLF для всех новых заемщиков студенческих кредитов. [17] [18] Недавний отчет GAO показал, что стоимость прощения кредитов была недооценена, что заставило многих комментаторов предположить, что новая республиканская администрация и Конгресс предпримут шаги для решения этой проблемы. [19]

Президент Дональд Трамп предложил ликвидировать PSLF в своем бюджетном предложении на 2018 год. Аналогичным образом, предложенный республиканцами закон PROSPER упразднил бы PSLF. Любые изменения применялись бы только к новым заемщикам с 1 июля 2019 года. [20] Закон PROSPER считается «мертвым», поскольку демократы вернули себе контроль над Палатой представителей в 2019 году. [21]

В бюджете президента Трампа на 2019 год предлагалось отменить PSLF. Отмена коснулась бы только новых заемщиков с 1 июля 2020 года. [22] В бюджете Трампа на 2021 год было сделано аналогичное предложение, которое касалось бы только новых заемщиков. [23]

Противоречивые заявления правительства относительно права на получение помощи и судебных разбирательств

В декабре 2016 года сообщалось, что некоторым сотрудникам, которым правительство ранее сообщило, что их рабочие места соответствуют требованиям программы, позже сообщили, что их рабочие места не соответствуют требованиям. [24] В ответ Американская ассоциация юристов присоединилась к четырем индивидуальным истцам, которым было отказано в праве на участие в программе PSLF, в иске против Министерства образования США, чтобы остановить решение министерства об отказе задним числом выполнять обязательства по прощению кредитов, взятые им перед лицами, которые «посвятили свою карьеру государственной службе». [25] ABA утверждала, что Министерство образования «существенно изменило свою политику в отношении работодателей, имеющих право на участие в программе PSLF», что напрямую противоречит установленным законом процедурам изменения правил, требующих периодов публичного уведомления и комментариев. [26] 22 февраля 2019 года федеральный окружной суд Нью-Йорка признал действия Министерства образования «произвольными и капризными». Суд постановил: «Принимая новые стандарты, Департамент не продемонстрировал осведомленности об изменившейся позиции, не предоставил обоснованный анализ для этого решения и не принял во внимание серьезно затронутые интересы доверия». [27] Суд отменил письма об отказе Департамента и вернул дела в Департамент образования для повторного рассмотрения. [28] Такое решение может заложить основу для заемщиков, которым было отказано в прощении кредита после того, как им сообщили, что они имеют право подать апелляцию. [27] Суд расценил позицию Департамента как «бессмысленную». Департамент решил не подавать апелляцию на это решение. [29] Департамент образования впоследствии заявил, что все штатные сотрудники ABA работают на «государственной службе» в «государственной службе» в рамках соглашения между ABA и Департаментом. [30] Департамент образования далее заявил, что его решение не ограничивает агентство в изменении определения государственной службы в новых правилах в будущем.

Смотрите также

Ссылки

  1. ↑ Публикация Л.  110–84 (текст) (PDF), 121  Стат.  784
  2. ^ "Данные о прощении кредитов на общественные нужды". studentaid.ed.gov . Архивировано из оригинала 12 ноября 2019 г. Получено 6 марта 2021 г.
  3. ^ Фридман, Зак (2 июня 2020 г.). «Почему 147 000 человек получили отказ в прощении студенческих кредитов». Forbes .
  4. ^ «Благотворительные и некоммерческие организации». www.irs.gov . Налоговая служба. 13 сентября 2021 г. Получено 8 октября 2021 г.
  5. ^ "Прощение ссуды на общественные нужды". Федеральное управление студенческой помощи Министерства образования США . Получено 12 ноября 2018 г.
  6. ^ "Форма" (PDF) . studentaid.ed.gov . Получено 6 марта 2021 г. .
  7. ^ «Госслужащим отказано в прощении кредита из-за неправильного плана погашения, им дали второй шанс». ABA Journal . Получено 2 марта 2019 г.
  8. ^ Коули, Стейси (27 сентября 2018 г.). «28 000 государственных служащих обратились за прощением студенческих кредитов. 96 получили его». The New York Times .
  9. ^ «Прощение кредитов на общественные нужды: совершенствование временного расширенного процесса может помочь уменьшить путаницу заемщиков». 20 сентября 2022 г.
  10. ^ "CFPB освещает жалобы заемщиков на то, что обслуживающие организации студенческих кредитов неправильно обращаются с программой прощения кредитов на общественные нужды". 22 июня 2017 г.
  11. ^ "PSLF Waiver Offers Way to Get Closer to Loan Forgiveness". Федеральная студенческая помощь . Министерство образования США . Получено 1 июня 2022 г.
  12. ^ «Администрация Байдена заявляет, что 100 000 заемщиков теперь имеют право на прощение студенческих кредитов». Forbes .
  13. ^ ab "CFPB усиливает проверку обслуживателей студенческих кредитов, которые обманывают заемщиков относительно прощения кредитов на общественные нужды". 18 февраля 2022 г.
  14. ^ "Заемщики говорят, что им ошибочно отказали в прощении кредита. Теперь помощь уже в пути". NPR.org .
  15. ^ Митчелл, Джош (4 марта 2014 г.). «Бюджет 2015 года: Белый дом предлагает более широкое списание долгов для студентов». Wall Street Journal . Получено 12 ноября 2018 г.
  16. ^ «Реально ли прощение долгов по государственным кредитам?». Архивировано из оригинала 22 марта 2014 г.
  17. ^ Гейл, Ребекка (22 апреля 2015 г.). «Прощение студенческих ссуд для сотрудников, находящихся на распиле». Roll Call . Архивировано из оригинала 25 апреля 2015 г. Получено 25 апреля 2015 г.
  18. ^ "ДОКЛАД КОМИТЕТА ПО БЮДЖЕТУ ПАЛАТЫ ПРЕДСТАВИТЕЛЕЙ В СОПРОВОЖДЕНИЕ H. Con. Res. 27" (PDF) . Палата представителей . 20 марта 2015 г. стр. 115. Архивировано (PDF) из оригинала 28 апреля 2015 г. . Получено 28 апреля 2015 г. . Действия, предпринятые комитетом юрисдикции для оптимизации, реформирования и упрощения текущей системы, могут включать прекращение Программы прощения кредитов на государственные услуги.
  19. ^ Берман, Джиллиан (30 ноября 2016 г.). «Федералы, возможно, недооценили стоимость списания студенческих кредитов». Архивировано из оригинала 1 декабря 2016 г. Получено 12 февраля 2017 г.
  20. ↑ Бонд, Кейси (18 мая 2018 г.). «8 способов прекратить выплачивать студенческие ссуды (легально)». Huffington Post . Получено 12 ноября 2018 г.
  21. ^ «Демократы возвращают себе Палату представителей; что теперь с высшим образованием?». jamesgmartin.center . 14 ноября 2018 г. Получено 2 марта 2019 г.
  22. ^ Фридман, Зак. «Трамп предлагает положить конец программе прощения студенческих кредитов». Forbes .
  23. ^ Мински, Адам С. «Трамп предлагает отменить прощение кредитов на общественные нужды — сможет ли он это сделать?». Forbes .
  24. ^ «Они думали, что имеют право на прощение студенческого кредита. Годы спустя правительство меняет свое мнение». The New York Times . 20 декабря 2016 г.
  25. ^ «ABA подает в суд на Департамент образования из-за ретроактивных отказов юристам в рамках прощения займов на общественные нужды». 20 декабря 2016 г.
  26. ^ Адамс, Рик (2 ноября 2017 г.). «Решение может быть близко в иске ABA по обеспечению выполнения обещаний PSLF». ABA для студентов-юристов . Получено 12 ноября 2018 г.
  27. ^ ab Дуглас-Габриэль, Даниэль (26 февраля 2019 г.). «Это решение суда может иметь большие последствия для прощения государственных кредитов». The Washington Post .
  28. ^ Берман, Джиллиан (26 февраля 2019 г.). «Юристы, отстаивающие общественные интересы и подавшие иски о прощении студенческих кредитов, стали на шаг ближе». MarketWatch . Получено 2 марта 2019 г.
  29. ^ "Нескольким сотрудникам ABA, напротив, сообщили, что они имеют право на прощение кредита на общественные нужды". Журнал ABA .
  30. ^ «Все штатные сотрудники ABA имеют право на федеральную программу прощения кредитов после урегулирования судебного разбирательства». Журнал ABA .

Внешние ссылки