Универсальный банк — это тип банка , который участвует во многих видах банковской деятельности и является как коммерческим банком , так и инвестиционным банком , а также предоставляет другие финансовые услуги , такие как страхование . [1] Их также называют финансовыми фирмами с полным спектром услуг, хотя могут быть и инвестиционные банки с полным спектром услуг, которые предоставляют услуги по управлению активами и благосостоянием, торговле, андеррайтингу, исследованиям, а также финансовому консультированию.
Эта концепция наиболее актуальна в Великобритании и Соединенных Штатах , где исторически существовало различие между чистыми инвестиционными банками и коммерческими банками . В США это стало результатом Закона Гласса-Стиголла 1933 года. Однако в обеих странах с 1980-х годов нормативный барьер для объединения инвестиционных банков и коммерческих банков был в значительной степени устранен, и в обеих юрисдикциях появилось несколько универсальных банков.
В других странах эта концепция менее актуальна, поскольку не существует нормативного различия между инвестиционными и коммерческими банками. Таким образом, банки очень большого размера, как правило, работают как универсальные банки, в то время как более мелкие фирмы специализируются как коммерческие банки или как инвестиционные банки. Это особенно касается стран с европейской континентальной банковской традицией.
Универсальный банкинг и частный банкинг часто сосуществуют, но могут существовать и независимо. Предоставление множества услуг универсальными банками может привести к долгосрочным отношениям между универсальными банками и их клиентами. [2]
После финансового кризиса 1907 года Денежная комиссия США захотела понять основные финансовые системы мира. В трактате Якоба Риссера, директора берлинского банка, утверждалось, что немецкая универсальная банковская система обладала полезными характеристиками, которые позволяли ей эффективно предоставлять недорогой капитал промышленности и способствовать росту. Александр Гершенкрон также выдвинул гипотезу о том, что универсальная банковская система имела решающее значение для индустриализации Германии. Совсем недавно экономист Университета Эмори Каролин Фолин поставила под сомнение обоснованность гипотезы Гершенкрона. [2]
Известные примеры универсальных банков включают Bank of America , Citigroup , JPMorgan Chase и Wells Fargo в Соединенных Штатах; UBS и Credit Suisse в Швейцарии ; BNP Paribas , Crédit Agricole и Société Générale во Франции ; Barclays , HSBC , Lloyds Banking Group , NatWest Group и Standard Chartered в Соединенном Королевстве ; Deutsche Bank в Германии ; ING Bank в Нидерландах ; RBC в Канаде . Примеров чистых инвестиционных банков, как правило, не существует, за исключением Америки, и включают Bank of New York Mellon , Goldman Sachs и Morgan Stanley .
