Коммерческий банк – это финансовое учреждение , которое принимает депозиты от населения и выдает кредиты на цели потребления и инвестирования с целью получения прибыли .
Это также может относиться к банку или подразделению крупного банка, которое занимается корпорациями или крупным или средним бизнесом, чтобы отличать его от розничного банка и инвестиционного банка . Коммерческие банки включают банки частного сектора и банки государственного сектора .
Название « банк» происходит от итальянского слова Banco «стол/скамья», которое использовалось в эпоху итальянского Возрождения флорентийскими банкирами, которые проводили свои операции на столе, покрытом зеленой скатертью. [1] Однако следы банковской деятельности можно найти даже в глубокой древности.
В Соединенных Штатах термин «коммерческий банк» часто использовался, чтобы отличить его от инвестиционного банка из-за различий в банковском регулировании. После Великой депрессии Конгресс США посредством Закона Гласса-Стиголла потребовал, чтобы коммерческие банки занимались только банковской деятельностью, тогда как инвестиционные банки были ограничены деятельностью на рынке капитала . Это разделение было в основном отменено в 1999 году Законом Грэма-Лича-Блайли .
Основная роль коммерческих банков заключается в предоставлении финансовых услуг населению и бизнесу, обеспечении экономической и социальной стабильности и устойчивого роста экономики.
В этом отношении создание кредитов является наиболее важной функцией коммерческих банков. Санкционируя кредит клиенту, они не предоставляют наличные деньги заемщику. Вместо этого они открывают депозитный счет, с которого заемщик может снять средства. Другими словами, санкционируя кредит, они автоматически создают депозиты.
В большинстве стран коммерческие банки жестко регулируются, и обычно этим занимается центральный банк страны . Они наложат ряд условий на банки, которые они регулируют, такие как сохранение банковских резервов и соблюдение минимальных требований к капиталу .
Коммерческие банки обычно предоставляют своим клиентам ряд услуг; их можно разделить на основные банковские услуги, такие как депозиты, кредиты и другие услуги, связанные с платежными системами и другими финансовыми услугами.
Наряду с основными продуктами и услугами коммерческие банки выполняют ряд второстепенных функций. Второстепенные функции коммерческих банков можно разделить на агентские функции и функции полезности.
В функции агентства входят:
К служебным функциям относятся:
