Универсальный банк — это тип банка , который участвует во многих видах банковской деятельности и является одновременно коммерческим банком и инвестиционным банком , а также предоставляет другие финансовые услуги, такие как страхование . [1] Их также называют финансовыми фирмами с полным спектром услуг, хотя могут также существовать инвестиционные банки с полным спектром услуг, которые обеспечивают управление активами и благосостоянием, торговлю, андеррайтинг, исследования, а также финансовые консультации.
Эта концепция наиболее актуальна в Соединенном Королевстве и Соединенных Штатах , где исторически существовало различие между чистыми инвестиционными банками и коммерческими банками . В США это стало результатом Закона Гласса-Стиголла 1933 года. Однако в обеих странах с 1980-х годов нормативный барьер для объединения инвестиционных банков и коммерческих банков в значительной степени был устранен, и ряд универсальных банков возник в обеих юрисдикциях.
В других странах эта концепция менее актуальна, поскольку не существовало нормативного различия между инвестиционными банками и коммерческими банками. Таким образом, банки очень большого размера, как правило, действуют как универсальные банки, тогда как более мелкие фирмы специализируются как коммерческие банки или инвестиционные банки. Это особенно верно для стран с европейской континентальной банковской традицией.
Универсальный банкинг и частный банкинг часто сосуществуют, но могут существовать независимо. Предоставление многих услуг универсальными банками может привести к долгосрочным отношениям между универсальными банками и их клиентами. [2]
После финансового кризиса 1907 года Валютная комиссия США захотела понять основные финансовые системы мира. В трактате Якоба Риссера, директора берлинского банка, утверждается, что немецкая универсальная банковская система обладает полезными характеристиками, которые позволяют ей эффективно предоставлять недорогой капитал промышленности и способствовать экономическому росту. Александр Гершенкрон также выдвинул гипотезу о том, что универсальное банковское дело имеет решающее значение для индустриализации Германии. Совсем недавно экономист из Университета Эмори Кэролайн Фолин поставила под сомнение обоснованность гипотезы Гершенкрона. [2]
Яркие примеры универсальных банков включают Bank of America , Citigroup , JPMorgan Chase и Wells Fargo в США; UBS и Credit Suisse ( Швейцария) ; BNP Paribas , Crédit Agricole и Société Générale во Франции ; Barclays , HSBC , Lloyds Banking Group , NatWest Group и Standard Chartered из Соединенного Королевства ; Дойче Банк Германии ; ИНГ Банк Нидерландов ; РБК Канады . _ Примеров чистых инвестиционных банков, как правило, не существует, за исключением Америки, и включают Bank of New York Mellon , Goldman Sachs и Morgan Stanley .
