ATB Financial — финансовое учреждение и корпорация короны, полностью принадлежащая провинции Альберта , единственной провинции в Канаде, в исключительной собственности которой находится такое финансовое учреждение. [2]
Первоначально основанный как Alberta Treasury Branches в 1938 году, ATB Financial работает только в Альберте и предоставляет финансовые услуги более чем 800 000 жителей и предприятий Альберты. Это крупнейший публичный банк в Северной Америке и крупнейшее финансовое учреждение Альберты, базирующееся в провинции. [3] [4] [5] Штаб-квартира ATB Financial находится в Эдмонтоне , штат сотрудников составляет более 5000 человек.
ATB не является банком, имеющим лицензию , то есть он не регулируется канадским федеральным правительством в соответствии с Законом о банках и связанными с ним правилами. Вместо этого ATB полностью регулируется правительством Альберты в соответствии с Законом о финансах ATB и связанными с ним правилами; [6] [7] законодательство составлено по образцу уставов, положений и руководящих принципов, которые регулируют деятельность банков и других федерально зарегистрированных финансовых учреждений. ATB не является членом Канадской корпорации по страхованию депозитов или провинциальной корпорации по гарантированию депозитов кредитных союзов Альберты; вместо этого депозиты полностью гарантируются самим правительством Альберты. [8] [9] ATB Financial является одним из пятнадцати финансовых учреждений, которые участвуют в Канадской системе перевода крупных сумм .
Отделения казначейства Альберты были созданы правительством Социального кредита премьер-министра Уильяма Аберхарта в 1938 году, и их корни уходят в политические беспорядки 1917 года, возникшие из-за неудовлетворенных кредитных потребностей Запада . [ 10] До образования ATB Financial, Аберхарт и Социальный кредит пришли к власти на выборах в Альберте 1935 года на волне беспорядков после скандалов вокруг премьер-министра Объединенных фермеров Джона Эдварда Браунли . Правительство Аберхарта стремилось провести радикальную денежную реформу в провинции, опустошенной Великой депрессией , а также добиться большей экономической автономии как от федерального правительства, так и от финансовых учреждений, базирующихся в основном в Торонто и Монреале. [10] Однако за два года правительство Аберхарта не смогло провести обещанные реформы, что привело к восстанию рядовых членов парламента, заставившем правительство принять три спорных закона о финансовых реформах. Закон о регулировании кредитования Альберты требовал, чтобы все банкиры получали лицензию от Комиссии по социальному кредитованию, Закон о гражданских правах банковских служащих запрещал нелицензированным банкам и их служащим возбуждать гражданские иски , а Закон о внесении поправок в Закон о правосудии запрещал любому лицу оспаривать конституционность законов Альберты в суде без одобрения вице-губернатора в Совете . [11] В августе 1937 года федеральное правительство отклонило все три закона. Верховный суд Канады , отвечая на вопросы, заданные федеральным правительством, единогласно постановил, что такой запрет был обоснованным. [12]
Аберхарт вернулся с тремя новыми законопроектами: Закон о налогообложении банков (законопроект 1), взимающий провинциальные налоги с оплаченного капитала банков и резервных фондов по штрафным ставкам, Закон о регулировании кредитования Альберты 1937 года (законопроект 8), аналогичный предыдущему запрещенному акту, но охватывающий все «кредитные учреждения», и Закон о точных новостях и информации (законопроект 9), требующий от газет печатать «разъяснения» историй, которые Совет по социальному кредитованию считает неточными, и раскрывать их источники по требованию, а также разрешающий правительству провинции запрещать публикацию любой газеты, любой статьи определенного автора или любой статьи, использующей определенный источник. Все три законопроекта были зарезервированы вице-губернатором Джоном К. Боуэном , и федеральное правительство поставило вопросы по ссылкам в Верховный суд. В Ссылке на статут Альберты Верховный суд постановил, что все три законопроекта являются ultra vires . [13]
Aberhart стремился создать Государственный кредитный дом, который бы обеспечивал некоторые банковские услуги в небольших общинах, где ранее закрылись крупные банки. Впоследствии правительство Aberhart создало отделения казначейства Альберты с помощью серии постановлений в Совете в конце августа и начале сентября 1938 года [14] после судебного поражения денежных реформ социального кредита в Верховном суде. Правительство Aberhart уполномочило Казначейский департамент учредить «отделения провинциального казначейства», и с капиталом в размере 200 000 долларов из провинциальных фондов первое отделение казначейства Альберты было открыто в Роки Маунтин Хаус 29 сентября 1938 года, за которым последовали отделения в Эдмонтоне , Эндрю , Гранд-Прери , Килламе и Сент-Поле , которые открылись на следующий день. [15] [16] [17] Первыми сотрудниками отделений казначейства были провинциальные государственные служащие с опытом работы в банковской сфере, многие из которых были переведены из отдела налога с продаж Министерства финансов после отмены провинциального налога с продаж . [18] Помимо банковского дела, отделения казначейства выполняли функции правительственных учреждений и пропагандистских центров. [13]
Правительство Аберхарта смогло использовать казначейские отделения для управления «Промежуточной программой», которая была попыткой предоставить дивиденды гражданам, обещанные правительством социального кредита в 1935 году. Название «Промежуточной программы» указывало на временный характер программы, которая будет действовать до тех пор, пока в Альберте не будет создана полная система социального кредита. [19] В рамках временной программы казначейские отделения выпускали непередаваемые переводные ваучеры вместо обычной валюты , которые можно было обменять у участвующих торговцев в провинции. Потребители, которые покупали у участвующих торговцев товары, частично произведенные в Альберте, получали «бонус» на свой счет в размере до трех процентов, полный бонус (в форме переводных ваучеров) начислялся, если одна треть совокупных ежемесячных покупок потребителей была «сделана в Альберте». [16] [20] [21] Программа «одна треть произведенных в Альберте товаров» в целом оказалась неэффективной в увеличении спроса на внутреннем рынке, поскольку потребителям было легко достичь нижнего порога в течение одного месяца. [22] В ответ на это порог для продуктов, произведенных в Альберте, был повышен до половины в феврале 1941 года. [23]
Переводные ваучеры также могли использоваться для платежей в пользу провинциального правительства, включая налоги, лицензионные сборы и другие провинциальные долги. [24] Система переводных ваучеров работала значительно лучше, чем предыдущая попытка выпустить дивиденды гражданам в форме сертификатов благосостояния в 1936 году. [25]
Отделения казначейства оказались популярными среди жителей Альберты, в результате чего к июню 1939 года правительство открыло 22 отделения и 270 агентств-отделений. [26] Отделения казначейства впервые получили разрешение на предоставление кредитов в 1941 году, которые должны были быть одобрены централизованным «кредитным комитетом», находящимся под надзором суперинтенданта отделений казначейства. [27] Расширение кредитных услуг было необходимо для усиления присутствия в розничной торговле, поскольку многие торговцы, работающие с отделениями казначейства, также имели отдельный счет в другом банке для обеспечения доступа к кредиту. [28]
Единственными услугами, предоставляемыми до 1943 года, были срочные сберегательные счета под 1,5–3 процента годовых и продажа лицензий на автомобили, охоту и рыбалку. Кроме того, правительство взимало с потребителей штраф в размере двух процентов за снятие наличных, чтобы продолжать стимулировать жителей Альберты использовать необоротные переводные ваучеры, чтобы гарантировать, что капитал не уйдет из отделений. [29] Торговцам была предоставлена возможность снять определенную сумму наличных без взимания штрафа, чтобы заменить товары, проданные за ваучеры. Была разработана формула для определения «базовой ставки», суммы наличных, которую торговец мог снять без штрафа, путем взятия годовой маржи торговца в виде процента и вычитания ее из 100 процентов (т. е. 10% маржи минус 100% означает, что 90% остатка доступно для снятия без штрафа). [30] Система расчета базовой ставки была признана громоздкой и заменена в феврале 1941 года централизованным списком, составленным Министерством промышленности и труда на основе типа продаваемых продуктов и услуг и местонахождения бизнеса. [31] К началу 1942 года в рамках временной программы было зарегистрировано более 7125 торговцев. [32]
Государственные служащие частично получали оплату ваучерами казначейского отделения, причем одинокие служащие, вдовы и вдовцы получали 15 процентов своей зарплаты в форме ваучеров. Женатые служащие получали от 15 до 25 процентов своей зарплаты ваучерами, и расчет производился после всех вычетов. Эта политика поощряла служащих пользоваться услугами этого сервиса вместо других банков. [33] [34] Система бонусов прекратила свое существование в апреле 1945 года, и непредвиденные расходы в размере 480 738 долларов были выплачены из общего фонда доходов провинции в резервный фонд с целью покрытия накопленных заработанных бонусов в течение программы. [35]
Отделения казначейства оказались успешными, поскольку к 1946 году депозиты выросли до 24 миллионов долларов, [36] а к 1950 году существовало 45 отделений казначейства, шесть филиалов и 110 агентств, в которых работало 331 сотрудник. [37]
Во время выборов в Альберте 1955 года казначейские отделения подверглись тщательной проверке из-за обвинений в преимущественном отношении к кредитам членам Законодательного собрания (MLA), а также в предоставлении льготных контрактов фирмам, имеющим задолженность перед правительством провинции. [38] Казначейские отделения предоставили значительные кредиты нескольким дорожно-строительным компаниям, при этом фирма Sparling-Davis предоставила кредиты на сумму 4,5 миллиона долларов, что составило более 20 процентов от общего объема кредитов казначейских отделений. [39] Премьер Эрнест Мэннинг неохотно одобрил Королевскую комиссию по расследованию практики кредитования казначейских отделений за день до выборов 1955 года, комиссию возглавляли Хью Джон Макдональд и Джеймс Махаффи . [38] Комиссии были предоставлены узкие полномочия, и она не нашла никаких доказательств недобросовестного управления или правонарушений со стороны правительства или казначейских отделений. [39] [40] [41] [42] До формирования комиссии правительство ответило на обвинения, представив в 1955 году законопроект, который запрещал депутатам Законодательного собрания брать займы у казначейских отделений. [43]
Королевская комиссия по банковскому делу и финансам 1967 года во главе с судьей Даной Портер рекомендовала внедрить схему страхования депозитов для канадских банков. Впоследствии, в 1969 году 16-й законодательный орган Альберты принял Закон о гарантиях депозитов отделений казначейства , который предоставил провинциальную гарантию для депозитов отделений казначейства. [44]
Экономика Альберты значительно выросла в 1970-х и начале 1980-х годов из-за роста цен на нефть. Общий объем кредитов, выданных казначейскими отделениями, вырос с 10,6 млн долларов в 1950 году до 1,9 млрд долларов к 1981 году. [44]
Однако, несмотря на значительный рост, процветание не продлилось вечно. Все отрасли промышленности Альберты пострадали в начале 1980-х годов из-за высоких процентных ставок, низких мировых цен на сырьевые товары и Национальной энергетической программы . Отделения казначейства не были исключением, зафиксировав первый из шести последовательных лет убытков в 1983 году. [45] Другие региональные финансовые учреждения пострадали в это время из-за краха Canadian Commercial Bank и Northland Bank в 1985 году. [46] [47] К 1989 году отделения казначейства имели накопленный дефицит в размере 150 миллионов канадских долларов. [45]
В конце 1980-х годов ATB стал объектом скандала после того, как такие клиенты, как Gainers Foods Питера Поклингтона [48] [49] и торговый центр West Edmonton Mall братьев Гермезян, не смогли выплатить кредиты.
Отделения казначейства также начали внедрять инновации в начале 1980-х годов, вступив в Канадскую платежную ассоциацию в 1983 году, что позволило учреждению проводить клиринг чеков, а также отделения разработали политику защиты процентных ставок для сельскохозяйственных клиентов и осуществляли специальные платежи от имени государственной программы жилищного ипотечного кредитования. [50] В 1984 году отделения казначейства предложили сберегательные счета в долларах США в партнерстве с Citibank . [50] Банкоматы были введены в 1989 году, а в 1990 году отделения казначейства стали первым канадским финансовым учреждением, предложившим услуги телефонного банкинга. [50] [51]
.jpg/1280px-Alberta_2016-06-18_(27800957482).jpg)
В 1990-х годах правительство реформировало Alberta Treasury Branches с намерением превратить его в финансовое учреждение, которое могло бы конкурировать с канадскими банками. Общественное доверие было подорвано в 1980-х и 1990-х годах, поскольку высокорисковые кредиты с политическими мотивами подорвали финансовую основу Treasury Branches, включая убыток в размере 100 миллионов долларов в 1996 году. [52]
К 1994 году в Альберте было 142 отделения казначейства, 125 агентств, 3000 сотрудников и 80 банкоматов. Правительство Кляйна назначило Гордона Флинна для проверки операций отделений казначейства, Флинн рекомендовал ряд изменений, включая большую автономию, меры финансовой подотчетности и назначение Совета директоров . [ 53] Рекомендации Флинна были рассмотрены рабочей группой под председательством бывшего федерального министра финансов Дона Мазанковски , которая предоставила девять дополнительных рекомендаций для операций ATB. Мазанковски рекомендовал правительству сформулировать цели и ориентиры государственной политики для учреждения. ATB должен действовать на расстоянии вытянутой руки от правительства, работать под руководством совета директоров, иметь равные условия с другими банками частного сектора , быть модернизированным, чтобы позволить ATB конкурировать с современными банками, предлагать новые и востребованные финансовые услуги и продукты, осуществлять программы с акцентом на прибыль, оставаться экономически обоснованным и мотивированным на прибыль, а также подчиняться режиму подотчетности, аналогичному режиму частного сектора. [54]
Провинциальный казначей Джим Диннинг быстро внес законопроект о создании независимого совета директоров, состоящего из назначенных правительством лиц, который был создан в 1996 году, и ATB официально стала автономной провинциальной корпорацией Короны 8 октября 1997 года. [52] [54] Правительство также назначило бывшего генерального директора Metropolitan Life Пола Хаггиса новым суперинтендантом ATB в 1996 году. [55]
В январе 2002 года отделения казначейства Альберты были переименованы в ATB Financial , чтобы повысить узнаваемость бренда в таких городских районах, как Калгари и Эдмонтон. К 2002 году ATB Financial контролировала 15 процентов розничного банкинга провинции, но отставала в городах с семью процентами в Калгари и восемью процентами в Эдмонтоне. [56] Официальное изменение названия коронной корпорации произошло только в 2017 году. [6]
ATB не был застрахован от финансового кризиса 2008 года , когда более 1,2 млрд долларов США небанковских спонсируемых коммерческих бумаг, обеспеченных активами, стали неликвидными . Финансовый кризис привел к специальным резервам на случай убытков по кредитам в размере 253 млн долларов США и 225 млн долларов США в 2008 и 2009 годах. Генеральный аудитор Альберты отметил, что ненадлежащие стимулы могли быть причиной недостаточной проверки в отношении убыточных ценных бумаг. [57] Прогрессивно -консервативное правительство отреагировало в июле 2009 года, когда министр финансов Айрис Эванс объявила о ряде государственных программ по укреплению баланса ATB, включая предоставление 600 млн долларов США в виде нотационного капитала и изменения требований к тесту на достаточность капитала . [57]
В 2015 году правительство Новой Демократической партии капитализировало ATB Financial, выделив дополнительно 1,5 млрд долларов для содействия доступу к кредитованию малого и среднего бизнеса. [58] В 2021 году Fast Company назвала ATB Financial одним из 100 лучших рабочих мест для инноваторов [59] в международной категории. Базируясь в Калгари, она имела трехлетний инкубатор ATB Ventures. [60]
В 1998 году ATB подал иск против бывшего исполняющего обязанности суперинтенданта банка и семьи Гермезян , утверждая, что семья подкупила чиновника, чтобы тот выдал коммерчески необоснованную гарантию по кредиту для торгового центра West Edmonton Mall . Кредит на сумму 65 миллионов долларов сроком на 30 лет, о котором идет речь, был выдан без процентов и полностью гарантировал кредит на сумму 353,5 миллиона долларов, предоставленный Toronto Dominion Bank , оба случая произошли 31 октября 1994 года. Кредитное соглашение также предусматривало необычные уступки, такие как разрешение продолжать выплачивать дивиденды, запрещало ATB инициировать процедуру обращения взыскания на имущество в течение 20 лет и включало договор аренды, который позволял семье Гермезян управлять торговым центром в течение 99 лет. [61] Бывший суперинтендант утверждал, что финансирование осуществлялось по приказу премьер-министра Ральфа Кляйна и других провинциальных политиков, хотя расследование, проведенное генеральным аудитором, не нашло никаких доказательств правительственного руководства. Иск был урегулирован в декабре 2002 года, подробности урегулирования остались конфиденциальными. [62]
На протяжении всей своей истории ATB Financial оставался видным кандидатом для сторонников приватизации в Альберте. При премьер-министре Ральфе Кляйне правительство Альберты перешло к приватизации государственных корпораций и служб. Мантра Кляйна «вывести правительство из бизнеса бизнеса» применялась к нескольким государственным предприятиям, которые конкурировали с аналогичными частными компаниями. ATB как финансовое учреждение конкурировало с чартерными банками и кредитными союзами, что сделало его главной целью приватизации. [54] Правительственный обзор, проведенный Гордоном Флинном, рекомендовал приватизацию; однако поддержка со стороны прогрессивно-консервативного сельского собрания [55] и продолжающийся и громкий судебный процесс West Edmonton Mall в конце 1990-х годов создали значительную неопределенность относительно стоимости ATB, сорвав любые планы приватизации. [63]
В своем отчете за 2018 год Институт Паркленда выступил против приватизации ATB Financial, отметив политические последствия, доступные правительству Альберты через полностью контролируемое государством финансовое учреждение. Институт Паркленда утверждал, что ATB можно было бы использовать для предоставления дешевого финансирования жителям Альберты, финансирования социального жилья, финансирования целей в области изменения климата, покупки государственного долга и обеспечения роста сельского хозяйства. [64] Институт Паркленда также выступает против приватизации из-за обширной сети сельских и отдаленных филиалов, которыми управляет ATB, что было бы невыгодно с финансовой точки зрения для традиционного банка без аналогичного мандата. [65]
В марте 2019 года министр финансов Джо Сеси сообщил, что правительство Альберты получило подробное предложение от Scotiabank о покупке ATB Financial; однако сумма, предложенная для приватизации ATB, не была предоставлена Сеси. [66]
По состоянию на 24 мая 2018 года активы ATB составили 51,9 млрд долларов США, депозиты — 32,7 млрд долларов США, кредиты — 44,1 млрд долларов США, а чистая прибыль — 274,6 млн долларов США. [67]
денег, депонированных в ATB Financial, и процентов, подлежащих уплате по этим деньгам, гарантируется правительством Альберты.
.svg/1280px-Maple_Leaf_(from_roundel).svg.png){kind=small}
{{cite news}}: CS1 maint: несколько имен: список авторов ( ссылка ){{cite book}}: CS1 maint: location missing publisher (link)