Финансовое учреждение , иногда называемое банковским учреждением , представляет собой коммерческое предприятие , которое предоставляет услуги в качестве посредника для различных типов финансовых денежных операций. Вообще говоря, существует три основных типа финансовых учреждений: [1] [2]
Финансовые учреждения можно разделить на две категории в зависимости от структуры собственности:
Некоторые эксперты видят тенденцию к гомогенизации финансовых институтов, что означает тенденцию инвестировать в схожие области и иметь схожие бизнес-стратегии. Следствием этого может стать меньшее количество банков, обслуживающих конкретные целевые группы, а мелкие производители могут оказаться в недостаточной степени обслуживаемыми. [3] Именно поэтому целью 10-й цели устойчивого развития Организации Объединенных Наций является улучшение регулирования и мониторинга глобальных финансовых институтов, а также усиление таких правил. [4]
Стандартные расчетные инструкции (SSI) — это соглашения между двумя финансовыми учреждениями, которые определяют получающих агентов каждого контрагента в обычных сделках определенного типа. Эти соглашения позволяют связанным контрагентам совершать операции быстрее, поскольку экономится время, необходимое для расчетов с агентами-получателями. Ограничение каждого субъекта SSI также снижает вероятность мошенничества . SSI используются финансовыми учреждениями для облегчения быстрых и точных трансграничных платежей.
Финансовые учреждения в большинстве стран работают в жестко регулируемой среде, поскольку они являются важнейшими частями экономики стран из-за зависимости экономики от них в увеличении денежной массы посредством банковского дела с частичным резервированием . Структуры регулирования различаются в каждой стране, но обычно включают пруденциальное регулирование, а также защиту потребителей и стабильность рынка. В некоторых странах есть одно консолидированное агентство, которое регулирует все финансовые учреждения, в то время как в других есть отдельные агентства для различных типов учреждений, таких как банки, страховые компании и брокеры.
Страны, в которых есть отдельные агентства, включают Соединенные Штаты , где ключевыми руководящими органами являются Федеральный совет по проверке финансовых учреждений (FFIEC), Управление контролера денежного обращения национальных банков, Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC). банки, Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) - кредитные союзы, Федеральная резервная система (ФРС) - банки-члены, Управление сберегательного надзора - Национальная сберегательная и ссудная ассоциация, правительства штатов часто регулируют и учреждают финансовые учреждения.
Страны, в которых есть один консолидированный финансовый регулятор, включают: Норвегия с Управлением финансового надзора Норвегии , Германия с Федеральным органом финансового надзора и Россия с Центральным банком России .
Преимущества привлечения средств через финансовые учреждения заключаются в следующем: