Финансовое учреждение

Учреждение, которое предоставляет финансовые услуги своим клиентам или членам

Старейшее финансовое учреждение в мире Banca Monte dei Paschi di Siena , основанное в 1472 году.

Финансовое учреждение , иногда называемое банковским учреждением , представляет собой коммерческое предприятие , которое предоставляет услуги в качестве посредника для различных типов финансовых денежных операций. Вообще говоря, существует три основных типа финансовых учреждений: ^{[1] [2]}

1. Депозитное учреждение – депозитное учреждение, которое принимает и управляет депозитами и выдает кредиты , включая банк , строительное общество , кредитный союз , трастовую компанию и ипотечного брокера ;
2. Договорная организация – страховая компания и пенсионный фонд
3. Инвестиционное учреждение – инвестиционный банк , андеррайтер и другие финансовые организации различных типов, управляющие инвестициями.

Финансовые учреждения можно разделить на две категории в зависимости от структуры собственности:

• коммерческий банк
• кооперативный банк

Некоторые эксперты видят тенденцию к гомогенизации финансовых институтов, что означает тенденцию инвестировать в схожие области и иметь схожие бизнес-стратегии. Следствием этого может стать меньшее количество банков, обслуживающих конкретные целевые группы, а мелкие производители могут оказаться в недостаточной степени обслуживаемыми. ^[3] Именно поэтому целью 10-й цели устойчивого развития Организации Объединенных Наций является улучшение регулирования и мониторинга глобальных финансовых институтов, а также усиление таких правил. ^[4]

Стандартные инструкции по расчету

Стандартные расчетные инструкции (SSI) — это соглашения между двумя финансовыми учреждениями, которые определяют получающих агентов каждого контрагента в обычных сделках определенного типа. Эти соглашения позволяют связанным контрагентам совершать операции быстрее, поскольку экономится время, необходимое для расчетов с агентами-получателями. Ограничение каждого субъекта SSI также снижает вероятность мошенничества . SSI используются финансовыми учреждениями для облегчения быстрых и точных трансграничных платежей.

Регулирование

Финансовые учреждения в большинстве стран работают в жестко регулируемой среде, поскольку они являются важнейшими частями экономики стран из-за зависимости экономики от них в увеличении денежной массы посредством банковского дела с частичным резервированием . Структуры регулирования различаются в каждой стране, но обычно включают пруденциальное регулирование, а также защиту потребителей и стабильность рынка. В некоторых странах есть одно консолидированное агентство, которое регулирует все финансовые учреждения, в то время как в других есть отдельные агентства для различных типов учреждений, таких как банки, страховые компании и брокеры.

Страны, в которых есть отдельные агентства, включают Соединенные Штаты , где ключевыми руководящими органами являются Федеральный совет по проверке финансовых учреждений (FFIEC), Управление контролера денежного обращения национальных банков, Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC). банки, Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) - кредитные союзы, Федеральная резервная система (ФРС) - банки-члены, Управление сберегательного надзора - Национальная сберегательная и ссудная ассоциация, правительства штатов часто регулируют и учреждают финансовые учреждения.

Страны, в которых есть один консолидированный финансовый регулятор, включают: Норвегия с Управлением финансового надзора Норвегии , Германия с Федеральным органом финансового надзора и Россия с Центральным банком России .

Достоинства

Преимущества привлечения средств через финансовые учреждения заключаются в следующем:

1. Финансовые учреждения предоставляют долгосрочное финансирование, которое не предоставляется коммерческими банками ;
2. Средства предоставляются даже в периоды депрессии, когда другие источники финансирования недоступны;
3. Получение кредита от финансовых учреждений увеличивает деловую репутацию заимствований на рынке капитала. Следовательно, такая компания может легко привлечь средства и из других источников;
4. Помимо предоставления средств, многие из этих учреждений предоставляют финансовые, управленческие и технические консультации и консультации коммерческим фирмам;
5. Поскольку погашение кредита может производиться легкими частями, это не оказывается большим бременем для бизнеса.

Смотрите также

• Банк
• Закон о потребительском кредите 1974 г. (законодательство Великобритании)
• Кредитный союз
• Рынок капитала
• Этический банкинг
• Финансовая экономика
• Банковское дело с частичным резервированием
• Международные финансовые институты
• Список органов финансового регулирования по странам
• Небанковская финансовая организация
• Сберегательно-кредитная ассоциация
• Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций
• Кооперативное банковское дело

Рекомендации

1. Сиклос, Пьер (2001). Деньги, банковское дело и финансовые институты: Канада в глобальной среде . Торонто: МакГроу-Хилл Райерсон. п. 40. ИСБН 0-07-087158-2.
2. Роберт Э. Райт и Винченцо Квадрини. Деньги и банковское дело: Глава 2, Раздел 5: Финансовые посредники.[1] По состоянию на 24 июля 2012 г.
3. Джаяти Гош (январь 2013 г.). «Слишком много одного и того же». Развитие и сотрудничество D+C/dandc.eu.
4. «Цель 10» . ПРООН . Архивировано из оригинала 27 ноября 2020 г. Проверено 23 сентября 2020 г.