Цифровой кошелек

Электронный кошелек

Цифровой кошелек , также известный как электронный кошелек или мобильный кошелек , представляет собой электронное устройство , онлайн-сервис или программное обеспечение , которое позволяет одной стороне совершать электронные транзакции с другой стороной, обменивая единицы цифровой валюты на товары и услуги . Это может включать покупку товаров через Интернет или в точке продажи в обычном магазине с использованием мобильного платежа (на смартфоне или другом мобильном устройстве ) или (только для онлайн-покупок) с помощью ноутбука или другого персонального компьютера . Деньги можно положить в цифровой кошелек до совершения каких-либо транзакций или, в других случаях, банковский счет физического лица может быть связан с цифровым кошельком. Пользователи также могут хранить свои водительские права , медицинскую карту , карты лояльности и другие документы, удостоверяющие личность, в кошельке. Учетные данные могут быть переданы на терминал продавца по беспроводной сети посредством беспроводной связи ближнего радиуса действия (NFC).

Все чаще цифровые кошельки создаются не только для основных финансовых транзакций, но и для аутентификации учетных данных владельца. Например, цифровой кошелек может проверять возраст покупателя в магазине при покупке алкоголя. Система уже завоевала популярность в Японии, где цифровые кошельки известны как «мобильные кошельки». ^[1] Кроме того, несколько штатов США адаптировали цифровые водительские права и удостоверения личности штата для добавления в цифровой кошелек вместо физической карты, и их можно использовать на отдельных контрольно-пропускных пунктах TSA в аэропортах, банковских учреждениях или на предприятиях. ^[2]

Криптовалютный кошелек — это цифровой кошелек, в котором хранятся закрытые ключи для криптовалют , таких как биткойны .

Технологии

Цифровой кошелек имеет как программную, так и информационную составляющую. Безопасные и справедливые электронные платежные системы являются важным вопросом. ^[3] Программное обеспечение обеспечивает безопасность и шифрование личной информации и самой транзакции. Обычно цифровые кошельки хранятся на стороне клиента, легко обслуживаются самостоятельно и полностью совместимы с большинством веб-сайтов электронной коммерции . Серверный цифровой кошелек, также известный как тонкий кошелек, — это кошелек, который организация создает для вас и для вас и хранит на своих серверах . Цифровые кошельки на стороне сервера набирают популярность среди крупных розничных продавцов благодаря безопасности, эффективности и дополнительной полезности, которые они предоставляют конечному пользователю, что повышает его удовлетворенность своей покупкой в ​​целом. ^[4] Информационный компонент представляет собой, по сути, базу данных с информацией, введенной пользователем. Эта информация состоит из вашего адреса доставки, платежного адреса, способов оплаты (включая номера кредитных карт, даты истечения срока действия и номера безопасности) и другой информации.

Цифровые кошельки состоят как из устройств цифровых кошельков, так и из систем цифровых кошельков. Существуют специальные цифровые кошельки, такие как биометрический кошелек Dunhill [ ^5] — физическое устройство, в котором хранятся наличные и карты, а также мобильное соединение Bluetooth . В настоящее время ведутся дальнейшие исследования смартфонов с возможностями цифрового кошелька NFC, например, смартфонов, использующих операционные системы Google Android и Apple iOS для работы таких кошельков, как Google Pay и Apple Pay . ^{[ нужна цитата ]}

Системы цифровых кошельков позволяют широко использовать транзакции цифровых кошельков среди различных розничных поставщиков в виде систем мобильных платежей и приложений цифровых кошельков. Система мобильных платежей и услуга микрофинансирования M-PESA широко используются в Кении и Танзании ^[6] , а приложение MasterCard PayPass было принято рядом поставщиков в США и во всем мире. ^[7]

Цифровые кошельки все чаще используются и в азиатских странах. Каждый пятый потребитель в Азии сейчас пользуется цифровым кошельком, что вдвое больше, чем два года назад. Опрос MasterCard по мобильным покупкам среди 8500 взрослых в возрасте от 18 до 64 лет на 14 рынках показал, что 45% пользователей в Китае, 36,7% пользователей в Индии и 23,3% пользователей в Сингапуре являются крупнейшими пользователями цифровых кошельков. Опрос проводился в октябре-декабре 2015 года. Дальнейший анализ показал, что 48,5% потребителей в этих регионах совершали покупки с помощью смартфонов. Индийские потребители лидируют: 76,4% используют смартфон для совершения покупки, что на 29,3% больше, чем в предыдущем году. Это вдохновило такие компании, как Reliance и Amazon India, создать собственный цифровой кошелек. Flipkart уже представил собственный цифровой кошелек. ^[8]

Безопасность

Потребителям не требуется заполнять формы заказа на каждом сайте при покупке товара, поскольку информация уже сохранена, автоматически обновляется и вводится в поля заказа на сайтах продавцов при использовании цифрового кошелька. Потребители также получают выгоду от использования цифровых кошельков, поскольку их информация зашифрована или защищена частным программным кодом; Продавцы получают выгоду, получая комбинацию защиты от мошенничества, более быстрого получения платежей, снижения транзакционных издержек и уменьшения потерь от краж.

Цифровые кошельки доступны потребителям бесплатно, и их довольно легко получить. Например, когда потребитель совершает покупку на сайте продавца, который настроен для работы с цифровыми кошельками на стороне сервера, он вводит свое имя, информацию об оплате и доставке в собственную форму продавца. В конце покупки потребителю предлагается подписаться на кошелек по своему выбору, введя имя пользователя и пароль для будущих покупок. Пользователи также могут приобрести кошельки на сайте поставщика кошельков.

Хотя кошелек бесплатен для потребителей, продавцы взимают плату за кошельки. Некоторые поставщики кошельков договариваются с продавцами о выплате им процента от каждой успешной покупки, осуществленной через их кошельки. В других случаях поставщики цифровых кошельков обрабатывают транзакции между держателями карт и участвующими торговцами и взимают с торговцев фиксированную комиссию. ^{[ нужна цитата ]}

Преимущества

• Удобство. Электронные кошельки позволяют пользователям хранить и получать доступ к нескольким способам оплаты в одном месте, устраняя необходимость носить с собой физические карты или наличные. Доступ к ним можно получить через мобильные устройства, что делает платежи быстрыми и удобными. ^{[ нужна цитата ]}
• Безопасность. Большинство, если не все цифровые кошельки, предлагают расширенные функции безопасности, такие как биометрическая аутентификация и шифрование, это защищает финансовую информацию пользователей, предотвращая мошенничество. ^[9]
• Экономичность. Электронные кошельки могут быть более рентабельными, чем традиционные способы оплаты, поскольку они часто предлагают более низкие комиссии за транзакции и могут снизить потребность в физической инфраструктуре, такой как устройства для считывания карт. ^{[ нужна цитата ]}
• Лучшее ведение учета. Электронные кошельки предоставляют пользователям подробный отчет об их транзакциях, что упрощает контроль расходов и управление бюджетом. ^{[ нужна цитата ]}

Европейская платежная инициатива

После приобретения iDEAL компания European Payments Initiative (EPI) объявила , что создаст полностью европейский цифровой кошелек. ^{[10] [11] [12] [13]}

Смотрите также

• Универсальная кредитная карта
• Криптовалютный кошелек

Рекомендации

1. Кларк, Сара (11 октября 2012 г.). «NTT Docomo выведет японский мобильный кошелек на мировой рынок» . NFC-мир. Архивировано из оригинала 20 ноября 2017 года . Проверено 23 марта 2013 г.
2. Барретт, Рэнди (8 февраля 2023 г.). «Цифровые водительские права поступают в государственные и федеральные агентства». ФедТех . Архивировано из оригинала 1 ноября 2023 года . Проверено 1 ноября 2023 г.
3. «Журналы SAGE: ваш путь к журнальным исследованиям мирового уровня» . дои : 10.1177/1748301817727123 . {{cite journal}}: Требуется цитировать журнал |journal=( помощь )
4. Миклеш Прасад Ядав, Мадху Арора (2019). Исследование влияния электронного кошелька на удовлетворенность клиентов с использованием модели анализа пути. Международный журнал информационных систем и науки управления. SSRN  3369651. Архивировано из оригинала 26 сентября 2022 года . Проверено 26 сентября 2022 г.
5. Мерфи, Дэвид. «Кошелек Dunhill использует биометрию». Журнал ПК . Архивировано из оригинала 2 октября 2017 года . Проверено 23 марта 2013 г.
6. «Наберите M, чтобы получить деньги» . Экономист . 30 июня 2007. Архивировано из оригинала 15 января 2013 года . Проверено 23 марта 2013 г.
7. «Исследование внедрения PayPass» . Консультанты МастерКард. Архивировано из оригинала 1 марта 2021 года . Проверено 23 марта 2013 г.
8. Чанчани, Мадхав (7 марта 2016 г.). «Amazon India планирует запустить цифровой кошелек в попытке построить бизнес онлайн-платежей» . Архивировано из оригинала 31 января 2019 года . Проверено 27 июня 2017 г. - через The Economic Times.
9. «Пять основных новых тенденций в сфере закупок - публикации SIPMM». публикация.sipmm.edu.sg . 17 августа 2018 г. Архивировано из оригинала 6 апреля 2023 г. Проверено 06 апреля 2023 г.
10. «Голландский платежный процессор iDeal станет европейским стандартом | NL Times» . nltimes.nl . Архивировано из оригинала 29 июня 2023 г. Проверено 26 апреля 2023 г.
11. «Компания EPI объявляет о приобретении iDEAL и Payconiq» . thepaypers.com . Архивировано из оригинала 26 апреля 2023 г. Проверено 26 апреля 2023 г.
12. Думитреску, Ирина (25 апреля 2023 г.). «[ГЛОБАЛЬНО] Компания EPI объявляет о приобретениях, дополнительных акционерах и предстоящем запуске нового решения для мгновенных платежей». Европейская платежная инициатива . Архивировано из оригинала 25 апреля 2023 г. Проверено 26 апреля 2023 г.
13. агентство Acato Digital (25 апреля 2023 г.). «iDEAL становится еще идеальнее». ИДЕАЛ . Архивировано из оригинала 25 апреля 2023 г. Проверено 26 апреля 2023 г.

Внешние ссылки

• RFC 4112: спецификация ECML