stringtranslate.com

Apple-карта

Apple Card — кредитная карта , созданная Apple Inc. и выпущенная Goldman Sachs , предназначенная в первую очередь для использования с Apple Pay на устройствах Apple, таких как iPhone , iPad , Apple Watch или Mac . [1] [2] В настоящее время она доступна только в Соединенных Штатах , и на начало 2022 года ее держателями были 6,7 миллиона американцев. [3] [4]

История

6 августа 2019 года приглашения на ранний предварительный просмотр начали рассылаться случайно выбранным пользователям, которые ранее подписались на уведомления по электронной почте перед официальным запуском Apple Card. [5] Карта была выпущена в США 20 августа 2019 года. [6] Дополнительные держатели карт и совместные счета не поддерживались на момент запуска. [7]

Карта имеет ряд удобных для потребителя функций, включая отсутствие комиссий, программное обеспечение, которое поощряет пользователей избегать долгов или выплачивать их быстро, самый низкий в отрасли диапазон процентных ставок для сопоставимых карт и требование одобрить как можно больше пользователей iPhone. Эти функции считаются рискованными для банка, и это привело к тому, что другие банки с устоявшимися операциями по потребительским кредитным картам, включая давнего партнера Apple Barclays , а также Citigroup , JPMorgan Chase и Synchrony , отклонили предложение Apple. [8] [9] Goldman Sachs защищал условия сделки, говоря, что они были «в восторге» от партнерства и стремились «разрушить потребительское финансирование, поставив клиента на первое место». [8]

Apple Card была анонсирована на специальном мероприятии Apple 25 марта 2019 года. В отличие от предыдущих специальных мероприятий, которые исторически служили платформами для анонсирования предстоящего оборудования, это мероприятие было сосредоточено на новом интернет-программном обеспечении и услугах. Другие сервисы, анонсированные на мероприятии, включают Apple TV+ , Apple News+ и Apple Arcade . [10] [11]

20 апреля 2021 года Apple объявила о введении совместных счетов и дополнительных держателей карт. Эти функции были введены под брендом Apple Card Family . Совладельцами счета могут быть лица в возрасте 18 лет и старше, а дополнительными держателями карт могут быть лица в возрасте 13 лет и старше. Дополнительными держателями карт или совладельцами могут быть до пяти человек. [12]

В январе 2023 года агентство Bloomberg сообщило, что Goldman Sachs понес убытки в размере 1 миллиарда долларов из-за этой карты. [13]

17 апреля 2023 года Apple начала предлагать пользователям Apple Card высокодоходный сберегательный счет , поддерживаемый Goldman Sachs. [14] В июне 2023 года The Wall Street Journal сообщила, что Goldman Sachs вступил в переговоры с American Express , чтобы изучить возможность того, что American Express может взять на себя партнерство, заменив Goldman. [15]

Зачисление

Обратная сторона физической карты Apple Card с логотипами Goldman Sachs и Mastercard

Мгновенная выдача

Пользователи могут подать заявку на получение Apple Card непосредственно из приложения Wallet . [16] [17] После одобрения цифровая Apple Card немедленно становится доступной на всех устройствах пользователя. Пользователи также могут заказать физическую карту для использования в местах, где не принимаются бесконтактные платежи. [18]

На физической карте не отображаются номера на лицевой стороне; вместо этого пользователи получают 16-значный номер виртуальной карты для веб-сайтов и приложений, которые не принимают Apple Pay . [19] Данные Apple Card доступны в связке ключей iCloud пользователя и могут быть автоматически заполнены в онлайн-формах. [20]

Титановая карта

Apple разработала титановую карту Apple Card для покупок в местах, где бесконтактная оплата Apple Pay не принимается. [21] Логотипы на карте выгравированы, а имя держателя карты нанесено на карту лазером. [22] [23] На карте нет номера карты , кода безопасности CVV , даты истечения срока действия или подписи, напечатанной на карте. [21]

При доставке пользователи iPhone XS и более поздних моделей могут активировать физическую карту, поднеся свой телефон к NFC- метке, спрятанной внутри упаковки карты. [24] Пользователи iPhone X и более ранних моделей должны открыть приложение Wallet, прежде чем приложить телефон к карте. [25]

Функции

Кэшбэк

Регулярные покупки, сделанные с использованием физической карты, приносят 1%, покупки, сделанные с Apple Pay, приносят 2%, а покупки в магазинах Apple Store и у выбранных партнеров приносят 3%. Кэшбэк за соответствующие покупки зачисляется на счет Apple Cash клиента или зачисляется на сберегательный счет Apple Card клиента, или применяется в качестве выписки по счету. [26] [27] [28]

Сборы

Apple Card не взимает плату за просрочку платежа , зарубежные транзакции , возврат платежа или ежегодную плату за обслуживание кредитной карты , но при этом взимаются процентные сборы при наличии остатка и межбанковские сборы, взимаемые с продавца . [29] [17]

Экономия по карте Apple

Запущенный 17 апреля 2023 года, он позволяет владельцам и совладельцам Apple Card открыть сберегательный счет со ставкой 4,15% для внесения своих ежедневных наличных [30] без комиссий и минимального остатка. [31]

Управление картами

Приложение Wallet собирает транзакции Apple Card по категориям и предоставляет еженедельные и ежемесячные сводки активности. [21] Apple Maps используется для предоставления цветной категории, местоположения на карте и контактных данных продавца (если доступно). [32]

Apple добавила поддержку для пользователей, чтобы предоставлять сторонним приложениям для составления бюджета доступ к данным транзакций для управления бюджетом в iOS 17.4 [33]

Конфиденциальность и безопасность

Для каждого устройства создается уникальный номер карты, который хранится в защищенном элементе , который используется Apple Pay для обработки транзакций и криптографических функций на устройстве. Каждая транзакция использует свой собственный одноразовый динамический код безопасности и авторизуется с помощью Face ID , Touch ID , [34] или пароля. [35]

Как и в случае с Apple Cash, история транзакций для Apple Card хранится и синхронизируется между устройствами с помощью iCloud и шифруется таким образом, что просматривать ее может только авторизованный владелец учетной записи. [36] Для подачи заявки на Apple Card в учетной записи Apple ID пользователя должна быть включена двухфакторная аутентификация . [7] [37]

Партнерства

Для первоначального запуска Apple Card в США Goldman Sachs взял на себя роль банка-эмитента , [38] [2] [37] [39] [40] в то время как Mastercard выступала в качестве платежной сети . [41]

Прием

В марте 2020 года около 3,1 миллиона американцев были держателями Apple Card. Это число выросло до 6,7 миллионов держателей карт по состоянию на начало 2022 года. [4] Шесть из десяти пользователей Apple Card используют ее в качестве своей основной кредитной карты. [42]

1 октября 2019 года MarketWatch опубликовал статью, в которой говорилось, что Goldman Sachs не сообщает о платежах в кредитные бюро. [43] В статье предполагается, что Apple и Goldman Sachs поспешили с разработкой карты и что компании исправят эту проблему со временем.

7 ноября 2019 года Дэвид Хайнемайер Ханссон опубликовал в Twitter сообщение о том, что ему дали кредитный лимит в 20 раз больше, чем предлагалось его жене, несмотря на то, что у нее был лучший кредитный рейтинг. Он обвинил Goldman Sachs в гендерной дискриминации , используя алгоритмы для определения кредитного лимита человека. [44] Соучредитель Apple Стив Возняк также написал в Twitter, что он получил кредитный лимит в десять раз больше, чем предлагалось его жене. [45] В ответ на твиты Ханссона Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк начал расследование практики Goldman Sachs. [44]

23 марта 2021 года Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк опубликовал отчет, в котором суммируются его выводы после расследования жалоб потребителей на Apple Card. Расследование, которое включало изучение нескольких тысяч страниц записей и письменных ответов от Goldman Sachs Bank и Apple, интервью со свидетелями и заявителями Apple Card, а также анализ данных андеррайтинга примерно 400 000 заявителей штата Нью-Йорк на Apple Card, не предоставило доказательств незаконной дискриминации в отношении заявителей в соответствии с законом о справедливом кредитовании. [46]

Ссылки

  1. ^ «Apple Pay совместим с этими устройствами». Apple . 12 августа 2019 г. . Получено 22 августа 2019 г. .
  2. ^ ab "Как использовать Apple Card". Apple . 20 августа 2019 г. . Получено 22 августа 2019 г. .
  3. ^ «Как подать заявку на получение Apple Card».
  4. ^ ab Шевлин, Рон (10 апреля 2022 г.). «'Прорыв': план Apple по прокачке Apple Card и Apple Pay и победе в платежной войне». Forbes .
  5. ^ Patel, Nilay (6 августа 2019 г.). «Apple Card начинает выходить сегодня». The Verge . Получено 20 августа 2019 г. .
  6. ^ "Apple Card запускается сегодня для всех клиентов в США". Apple Newsroom (пресс-релиз) . Получено 20 августа 2019 г.
  7. ^ ab Panzarino, Matthew (28 марта 2019 г.). «Как работает Apple Card». TechCrunch . Получено 8 апреля 2019 г. .
  8. ^ ab Son, Hugh (28 мая 2019 г.). «Конкурент Goldman Sachs отказался от сделки по Apple Card из-за опасений, что она будет убыточной». CNBC . Получено 2 июля 2022 г.
  9. ↑ Сын, Хью (14 августа 2019 г.). «Goldman Sachs может потерять деньги на Apple Card в следующую рецессию, говорит Nomura». CNBC . Получено 2 июля 2022 г.
  10. ^ Аркин, Дэниел (25 марта 2019 г.). «Событие Apple: ТВ, новости и видеоигры сигнализируют о новом направлении для производителя iPhone». NBC News . Получено 26 марта 2019 г.
  11. ^ Клейнман, Зои (25 марта 2019 г.). «Apple дебютирует с собственной кредитной картой и телешоу». BBC News Online . Получено 25 марта 2019 г.
  12. ^ "Apple представляет Apple Card Family, позволяющую людям совместно использовать Apple Card и вместе создавать кредит". Apple Newsroom (пресс-релиз) . Получено 24 апреля 2021 г.
  13. ^ Марселлин, Марко (14 января 2023 г.). «Apple Card стоила Goldman Sachs более 1 миллиарда долларов убытков». PCMag . Получено 16 января 2023 г. .
  14. ^ «Новый высокодоходный сберегательный счет Apple Card теперь доступен, предлагая годовую ставку 4,15 процента». Apple Newsroom (пресс-релиз). Apple Inc. Получено 17 апреля 2023 г.
  15. ^ Андриотис, АннаМария (30 июня 2023 г.). «Goldman ищет выход из своего партнерства с Apple». Wall Street Journal . Получено 1 июля 2023 г.
  16. ^ "Как подать заявку на Apple Card". Apple . 30 мая 2023 г.
  17. ^ ab Son, Hugh (25 марта 2019 г.). «Apple представляет новую кредитную карту: Apple Card». CNBC . Получено 25 марта 2019 г.
  18. ^ Лескин, Пейдж. «Вот когда будет доступна новая титановая карта Apple Card и как можно зарегистрироваться». Business Insider . Получено 7 апреля 2020 г.
  19. ^ Хазелтон, Тодд (15 августа 2019 г.). «На карте Apple Card нет номеров — вот как их найти, чтобы покупать вещи в Интернете». CNBC . Получено 7 апреля 2020 г. .
  20. ^ Дельфино, Девон. «Как настроить автозаполнение на компьютере Mac в Safari, чтобы вам не приходилось вводить информацию каждый раз». Business Insider . Получено 7 апреля 2020 г.
  21. ^ abc "Представляем Apple Card — новый вид кредитной карты, созданной Apple". Apple Newsroom (пресс-релиз). 25 марта 2019 г. Архивировано из оригинала 25 марта 2019 г. Получено 26 марта 2019 г.
  22. ^ "Apple представляет собственную кредитную карту Apple Card" . Получено 28 января 2020 г. .
  23. ^ "О титановой карте Apple Card". Apple . 18 октября 2019 г. . Получено 28 января 2020 г. .
  24. ^ Rambo, Guilherme (27 марта 2019 г.). «Вот как физическая карта Apple Card будет активирована на iOS [U]». 9to5Mac . Получено 18 июля 2019 г. .
  25. ^ "Запросите и используйте свою титановую карту Apple Card". Apple . Получено 20 августа 2019 г. .
  26. ^ "Ежедневные наличные с Apple Card". Apple . 6 июня 2023 г.
  27. ^ Уайт, Александрия (15 августа 2019 г.). «Вот как работает „Ежедневные наличные“ Apple Card». CNBC . Получено 7 апреля 2020 г. .
  28. ^ Макканн, Джон (25 марта 2019 г.). «Apple Card запускается как новый тип кредитной карты на вашем iPhone». TechRadar . Получено 27 марта 2019 г. .
  29. ^ «Обзор Apple Card: на самом деле, обладание ею изменило наше мнение». Wirecutter . 11 декабря 2019 г. Архивировано из оригинала 13 декабря 2019 г.{{cite web}}: CS1 maint: неподходящий URL ( ссылка )
  30. ^ Сахади, Жанна (17 апреля 2023 г.). «Apple предлагает держателям своих карт Apple Card экономию в размере 4,15% с высокой доходностью». CNN .
  31. ^ Дилле, Ромен (18 апреля 2023 г.). «Apple запускает сберегательные счета Apple Card с процентной ставкой 4,15%». TechCrunch .
  32. ^ "Apple Card - Как это работает". Apple . Получено 18 июля 2019 г. .
  33. ^ Кловер, Джули (5 марта 2024 г.). «iOS 17.4 позволяет приложениям для составления бюджета считывать информацию о транзакциях Apple Card в реальном времени». MacRumors . Получено 5 марта 2024 г.
  34. ^ Мацакис, Луиза (25 марта 2019 г.). «Apple выходит на рынок кредитных карт с — да — Apple Card». Wired . Получено 26 марта 2019 г. .
  35. ^ "Обзор безопасности и конфиденциальности Apple Pay". Apple . 12 июля 2019 г. . Получено 21 августа 2019 г. .
  36. ^ Detrixhe, John (25 марта 2019 г.). «Самое оригинальное в кредитной карте Apple — это не ее приложение, комиссии или лазерная гравировка титана». Quartz . Получено 26 марта 2019 г. .
  37. ^ ab "Как оценивается ваша заявка на получение Apple Card". Apple . 20 августа 2019 г. . Получено 22 августа 2019 г. .
  38. ^ "Отчет: Goldman Sachs, тратящий 350 долларов на привлечение каждого нового пользователя Apple Card, может понести убытки в период рецессии". 9to5Mac . 14 августа 2019 г. Получено 22 августа 2019 г.
  39. ^ "Apple и Goldman Sachs запускают свою кредитную карту" . The Economist . Получено 22 августа 2019 г. .
  40. ^ Статт, Ник (21 августа 2019 г.). «Apple предупреждает, что ваша карта Apple Card может навсегда обесцветиться, если хранить ее в коже». The Verge . Получено 22 августа 2019 г. .
  41. ^ Гриффин, Эндрю (25 марта 2019 г.). «Apple только что выпустила потрясающую новую кредитную карту» . The Independent . Архивировано из оригинала 8 мая 2022 г. Получено 25 марта 2019 г.
  42. ^ Шевлин, Рон (9 марта 2020 г.). «Если Тим Кук не расскажет миру, как идут дела у Apple Card, это сделаю я». Forbes . Получено 12 марта 2020 г.
  43. ^ Пасси, Джейкоб. «Apple и Goldman Sachs не передают информацию о картах Apple Card в кредитные бюро». MarketWatch . Получено 24 января 2020 г.
  44. ^ ab Raina, Mekhla; Dilts, Elizabeth (9 ноября 2019 г.). «Goldman сталкивается с расследованием после того, как предприниматель раскритиковал алгоритм Apple Card в твитах». Reuters . Получено 10 ноября 2019 г.
  45. ^ Мик, Энди (10 ноября 2019 г.). «Стив Возняк присоединяется к критикам, которые считают, что алгоритм Apple Card может иметь серьезный недостаток — гендерную предвзятость». BGR . Получено 10 ноября 2019 г.
  46. ^ "Отчет о расследовании Apple Card" (PDF) . Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк . 23 марта 2021 г. Архивировано (PDF) из оригинала 23 марта 2021 г. . Получено 11 апреля 2021 г. .

Внешние ссылки