Банковское дело в Соединенном Королевстве можно считать начавшимся в Королевстве Англии в 17 веке. Первой деятельностью в том, что позже стало известно как банковское дело, занимались ювелиры , которые после роспуска английских монастырей Генрихом VIII начали накапливать значительные запасы золота. [1]
Многие ювелиры были связаны с Короной , но после того, как Карл I конфисковал золото, хранившееся в Королевском монетном дворе в Тауэре , они распространили свои услуги на дворян и аристократию, поскольку Королевский монетный двор больше не считался безопасным местом для хранения золота. Ювелиров стали называть «хранителями текущих денег», и они принимали золото в обмен на квитанцию, а также принимали письменные инструкции по выплате долга, даже третьим лицам. Эта инструкция была предшественником современной банкноты или чека . Около 1650 года торговец тканями Томас Смит открыл первый провинциальный банк в Ноттингеме . В 1694 году был основан Банк Англии . [2]
Губернатор и компания Банка Шотландии были учреждены Актом Парламента Шотландии от 17 июля 1695 года, Актом об учреждении Банка в Шотландии, открывшимся для бизнеса в феврале 1696 года. Хотя Банк Шотландии был учрежден вскоре после Банка Англии , он был совершенно другим учреждением. В то время как Банк Англии был учрежден специально для финансирования расходов на оборону английским правительством, Банк Шотландии был учрежден шотландским правительством для поддержки шотландского бизнеса и ему было запрещено выдавать кредиты правительству без одобрения парламента. [3] Учредительный акт предоставил банку монополию на публичную банковскую деятельность в Шотландии на 21 год, разрешил директорам банка увеличить номинальный капитал в размере 1 200 000 шотландских фунтов (100 000 фунтов стерлингов ), предоставил владельцам (акционерам) ограниченную ответственность , а в последнем пункте (отмененном только в 1920 году) сделал всех владельцев, родившихся за границей, натурализовавшимися шотландцами «во всех намерениях и целях, каковы бы ни были». Джон Холланд , англичанин , был одним из основателей банка. Его первым главным бухгалтером был Джордж Уотсон .
В этот период услуги, предлагаемые банками, расширились. Были введены клиринговые услуги, инвестиции в ценные бумаги и защита от овердрафта . Акт парламента 1708 года ограничил банки с более чем шестью партнерами от выпуска банкнот. Это имело эффект сохранения частных банков в качестве небольших товариществ. Акционерные инвестиционные компании уже были хорошо известны, но акционерные банки не стали хорошо известны до следующего столетия.
Промышленная революция и растущая международная торговля увеличили количество банков, особенно в Лондоне. Эти новые «торговые банки» способствовали росту торговли, извлекая выгоду из растущего доминирования Англии в морских перевозках. Две семьи иммигрантов, Ротшильды и Баринги , основали торговые банковские фирмы в Лондоне в конце 18 века и стали доминировать в мировом банковском деле в следующем столетии.
Многие торговые банки были также основаны за пределами Лондона, особенно в растущих промышленных и портовых городах, таких как Манчестер , Бирмингем , Ньюкасл и Ливерпуль . К 1784 году существовало более 100 провинциальных банков. Промышленник, ставший банкиром, такой как Fox, Fowler and Company, мог помочь своей собственной промышленности, поскольку он не только предоставлял местные средства платежа, но и принимал депозиты.
Большой толчок развитию сельского банковского дела пришелся на 1790 год, когда, когда Англии угрожала война, Банк Англии приостановил наличные платежи. Горстка французов высадилась в Пембрукшире , вызвав панику. Вскоре после этого инцидента парламент разрешил Банку Англии и сельским банкирам выпускать банкноты низкого номинала.
23 октября 1826 года был образован новый акционерный банк Lancaster Banking Company. Однако ранее в том же году Bristol Old bank был преобразован из частного в акционерный банк, став первым акционерным банком. За ним быстро последовали другие учреждения, такие как Manchester & Liverpool District Banking Company и National Provincial Bank . National Provincial был первым банком, который считался по-настоящему национальным банком с двадцатью филиалами по всей Англии и Уэльсу.
В 1844 году правительство ввело Закон о банковской хартии , чтобы регулировать выпуск банкнот. Два банковских краха, один в 1866 году, а другой в 1878 году, нанесли значительный урон репутации, но в результате ведение записей и бухгалтерский учет улучшились. В результате новые организации стали огромными бюрократическими структурами с советом директоров, генеральным директором, секретарем и армией бухгалтеров.
В 1896 году двадцать небольших частных банков образовали новый акционерный банк. Ведущие партнеры нового банка, который был назван Barclay and Company , уже были связаны сетью семейных, деловых и религиозных отношений. Компания стала известна как Quaker Bank, потому что это была семейная традиция семей-основателей. Этот банк в конечном итоге стал Barclays PLC .
Между войнами наблюдался спад, соответствующий общей депрессии того времени. Но банки боролись, принимая меры по привлечению менее состоятельных клиентов и внедряя небольшие сберегательные схемы.
Реальное восстановление наступило только в 1950 году, когда наблюдалось огромное увеличение числа провинциальных отделений и появление крупных банков. Ослабление некоторых мер контроля за слияниями и поглощениями привело к консолидации в 1960-х годах, в ходе которой Большая пятерка стала Большой четверкой , а также к поглощению нескольких региональных банков ( Martins , District Bank , National Bank , Glyn Mills и William Deacons ). В то же время правительство запустило новую банковскую услугу — National Girobank . В 1976 году Закон о банковской деятельности усилил надзорную роль Банка Англии .
Внедрение вычислительной техники, кредитных карт и многих новых услуг продолжало стимулировать расширение банков, и с введением дерегулирования конкурентоспособность возросла. Банки улучшили качество услуг, отремонтировали устаревшие помещения и внедрили новые технологии, такие как банкоматы .
В настоящее время большинство банков в Соединенном Королевстве предлагают очень похожие услуги, отличающиеся только разными процентными ставками.
В 2006 году Управление по добросовестной торговле обнаружило, что банки эксплуатируют штрафные банковские сборы по кредитным картам, и предложило банкам ограничить такой штраф максимальной суммой в 12 фунтов стерлингов. Штрафные сборы или заранее оцененные убытки являются незаконными в договорном праве Великобритании, если только они не отражают реальную стоимость нарушения договора, понесенного из-за несанкционированного уровня овердрафта или необработанного чека .
Это постановление OFT было принято многими клиентами для распространения на их личные банковские счета, и впоследствии система судов по мелким искам Великобритании была переполнена делами клиентов, требующих возврата этих «незаконных» штрафов. Сообщалось [4], что с веб-сайта MoneySavingExpert.com было загружено около 1,8 миллиона шаблонов писем для подачи в суд на банки . [5] В октябре 2009 года Верховный суд отменил предыдущие постановления, которые позволяли OFT расследовать обвинения в овердрафте, положив конец таким искам. [6] Хотя изначально OFT заявил, что рассмотрит другие способы рассмотрения этого вопроса, в ноябре того же года он решил не продолжать дальнейшие действия. [7]
Главы крупнейших британских банков встретились с губернатором Банка Англии после нескольких дней давления рынка на акции кредиторов. Банк Англии заявил после встречи 20 марта 2008 года, что участники «согласились продолжить тесный диалог с целью восстановления более упорядоченных рыночных условий».[1]
По состоянию на 11 октября 2008 года краткосрочные обязательства британских банков составляли 156% ВВП или 368% британского государственного долга, а средний коэффициент левериджа (активы/чистая стоимость) составлял 24 к 1. [8]
Закон о финансовых услугах (банковская реформа) 2013 года призывает к парадигматическому сдвигу в сторону принципа, принятого в США, стратегий избегания риска . Это проявляется в форме «ограждения» розничного банкинга для защиты потребителей и создания требований к определенным суммам капитала, которые должны быть сохранены в качестве буфера против рыночной нестабильности. Эта реформа направлена на поддержку укрепления экономики и является ответом на финансовый кризис 2007–2008 годов . [9]
За последние 40 лет (до 2014 года) банковская система Великобритании претерпела «драматические изменения», при этом общие активы увеличились со 100% ВВП до 450%, и «вероятно, что банковская система Великобритании продолжит быстро расти» из-за ее вероятного «сравнительного преимущества» в международных банковских услугах, с преобладанием Лондона как финансового центра. [10]
По состоянию на декабрь 2015 года был получен ряд новых банковских лицензий, например, Atom Bank и Tandem Bank . [11]
В 2017 году Business Insider опубликовал список 18 самых прибыльных банков Соединенного Королевства, заявив, что банки теперь становятся прибыльными после того, как столкнулись с трудностями в течение последних нескольких лет. Первое место занял HSBC с доходом в 5,49 млрд фунтов стерлингов, за ним следует Lloyds с прибылью в 4,04 млрд фунтов стерлингов. [12]
В рамках схемы, запущенной в сентябре 2021 года, можно позвонить по телефону на номер 159, чтобы напрямую связаться с рядом банков. Это было реализовано как метод предотвращения финансовых мошенничеств. [13]
{{cite web}}: CS1 maint: бот: исходный статус URL неизвестен ( ссылка )