Banque Cantonale de Genève (BCGE) — компания с ограниченной ответственностью , созданная в соответствии со швейцарским публичным правом в результате слияния Caisse d'Épargne de la République et Canton de Genève (основана в 1816 году) и Banque Hypothécaire du Canton de Genève (основана в 1816 году). 1847). Это один из 24 кантональных банков .
72,6% капитала банка принадлежит властям Женевы (кантон Женева владеет 44,3%, город Женева владеет 20,9%, а муниципалитеты Женевы владеют 7,4%). Остальная часть капитала (27,4%) торгуется на фондовой бирже SIX Swiss Exchange , где котируется банк.
Группа BCGE работает как универсальный банк : ее клиентская база состоит как из физических лиц, так и из компаний. Деятельность Группы включает в себя ежедневные банковские услуги, ипотечные кредиты , финансирование компаний и государственных органов, управление активами , пенсионные услуги, частный банкинг и финансирование торговли товарами .
Помимо 21 филиала в кантоне Женева , группа также присутствует в Лозанне , Цюрихе и Базеле в Швейцарии, а также во Франции ( Лион , Анси , Париж), а также имеет два представительства в Дубае и Гонконге.
Banque Cantonale de Genève является результатом слияния двух учреждений: Caisse d'Epargne de la République et Canton de Genève и «Banque Hypothécaire du Canton de Genève», основанных в XIX веке . [4] что делает его старейшим кантональным банком. [5]
В 1816 году правительство Женевы создало Caisse d'Épargne de Genève по предложению Жана Огюста Пирама де Кандоля и Ришара Троншена; Троншен принял участие в основании учреждения, предоставив гарантийный капитал. [6] Банк заменил предыдущую Caisse d'Épargne et de Dépôt, основанную в городе в 1789 году . [6] Целью нового банка является финансирование деятельности малых и средних предприятий в регионе Женевы, одновременно поощряя население, особенно рабочий класс, к накоплению сбережений. [7] [8] По уставу банк является фондом, регулируемым публичным правом. [4] Когда он был основан в 1816 году, его офисы располагались в здании мэрии Женевы. [6] Затем банк занял помещение по адресу 113 rue des Chanoines (ныне 10 rue Calvin). [7] В 1839 году он переехал на улицу 12 rue de la Corraterie. [6] Чтобы способствовать дальнейшему развитию, учреждение построило новое здание, расположенное на пересечении бульвара Театра и улицы Петито в 1879 году, а затем второе здание в 1913 году, расположенное на улице 4 rue de la Corraterie. [6] Количество вкладчиков увеличилось с 12 935 в 1859 году до 89 828 в 1910 году, и к 1913 году большинство жителей Женевы имели сберегательную книжку в Caisse d'Épargne. [8] В 1968 году клиентские депозиты достигли 750 миллионов франков. [9] В 1987 году Caisse d'Épargne стал CEG-Caisse d'Épargne, затем снова изменил свое название на CEG Genève. [7] CEG Genève открыл свой первый филиал во Франции в 1993 году с головным офисом в Лионе и филиалом в Анси . [4] В 1993 году в банке работало 530 сотрудников по всему кантону Женева . [4]
Caisse hypothécaire был основан в 1847 году Джеймсом Фази . [10] Первоначально банк обслуживал клиентскую базу, состоящую в основном из фермеров. [11] С точки зрения закона банк является корпорацией публичного права: муниципалитеты владеют капиталом, но учреждение не имеет государственной гарантии. [8] [12] Первоначально его офисы располагались на улице Рю де ла Пелиссери. [7] Два года спустя, в 1849 году, банк переехал на площадь Молар. [7] В 1976 году учреждение изменило свое название на «Banque Hypothécaire du Canton de Genève», сокращенно BHCG или просто BCG. [8] Начиная с 1987 года учреждение открыло свой капитал для широкой публики путем выпуска акций на предъявителя, хотя большая часть капитала осталась у муниципалитетов Женевы в виде именных акций. [8] В период с 1987 по 1990 год банк построил новый головной офис, расположенный на Quai de l'Ile 17, открытый в 1991 году. [11] [13] В 1994 году здание стало штаб-квартирой нового Banque Cantonale de Genève. [13]
Слияние двух учреждений рассматривалось несколько раз в течение 20-го века. Несколько неудачных проектов были запущены депутатами -социалистами : Жюлем Ру в течение 1930-х годов, затем Алексом Буртином в 1960-х годах. [8] Проект был реализован в начале 1990-х годов в условиях возросшей конкуренции и кризиса на швейцарском рынке недвижимости, что привело к значительным потерям для местных банковских учреждений, побудив их объединить свои расходы. [8] [14] В 1992 году Большой совет Женевы принял принципиальную резолюцию в пользу слияния двух учреждений; граждане города позже одобрили проект в 1993 году после голосования. [8] [14] Banque Cantonale de Genève был основан 1 января 1994 года . [14] Две трети нового учреждения произошли от CEG Genève и одна треть от Banque Hypothécaire du Canton de Genève. [8]
В конце 1990-х годов банк испытывал финансовые трудности, в частности, из-за высокой доли кредитов, не погашенных клиентами. [15] 68% этих кредитов были предоставлены бывшим CEG Genève, 29% — бывшим Banque Hypothécaire и 3% — новыми кредитами, выданными BCGE с момента его основания. [16] В 2000 году учреждение пришлось спасать, и оно было рекапитализировано кантоном Женева с помощью специального фонда («Fondation de valorisation»), который принял на себя более пяти миллиардов франков кредитов. [14] [15] Доминик Дюкре, президент, и Марк Фюэс, генеральный директор, ушли со своих постов. [14]
В то же время банк стал объектом обвинений, связанных с его руководством. В октябре 1999 года Бернар Монно, бывший директор филиала банка в Лионе, заявил, что 573 миллиона французских франков , депонированных в банке в период с 1996 по 1998 год, были обработаны учреждением в контексте отмывания денег . [15] Пять акционеров подали жалобу на банк в 2000 году после этих заявлений. [15] Расследование получило широкую огласку, поскольку депутат-социалист Арно Монтебур , представитель французской парламентской миссии, занимающейся этим делом, обвинил Жан-Клода Трише , главу Банка Франции , в соучастии, отказавшись осудить предполагаемые действия банка. [17] BCGE и Банк Франции отвергли выдвинутые против них обвинения. [17] Дело было прекращено: ввиду отсутствия доказательств генеральный прокурор Женевы Бернар Бертосса признал жалобу необоснованной и закрыл дело без дальнейших действий 14 ноября 2001 года. [15] [18]
Однако в марте 2001 года правительство Женевы и BCGE подали гражданские иски против бывшего руководства банка, обвинив их в добровольном составлении мошеннических документов о финансовом положении учреждения. [14] По той же причине в феврале 2003 года правительство Женевы подало гражданский иск против аудиторской фирмы Ernst & Young , которая подтвердила счета. [14] Расследование длилось несколько лет, завершившись 280 слушаниями и 3700 страницами протоколов к 2007 году. [14] Расследование было начато в 2009 году, и Доминик Дюкре, бывший президент банка, Марк Фюэс, бывший директор, Рене Курти, его заместитель, а также два аудитора из Ernst & Young предстали перед судом. Их обвинили в подделке документов и преступном неумелом управлении за предполагаемый ущерб в размере 2,3 млрд франков. [14] Согласно обвинительному заключению, обвиняемый, обнаружив, что в 1996 году финансовое и бухгалтерское положение BCGE находилось под угрозой, отчасти из-за должников, находящихся в зоне риска, скрыл информацию от Совета директоров, опубликовав фальсифицированные годовые результаты за 1996-1998 годы. [19] Вместо того, чтобы создать резервы, банк выплачивал дивиденды акционерам , предоставлял бонусы менеджерам и не уведомлял Швейцарскую федеральную банковскую комиссию. [20] По словам генерального прокурора Даниэля Заппелли , трое должностных лиц BCGE скрыли катастрофическое положение учреждения, чтобы сохранить свои должности, зарплаты и бонусы. [ 19] Приговор был вынесен 22 июля 2011 года Уголовным судом: Марк Фюэс и Рене Курти были признаны виновными в подделке документов и оправданы по другим обвинениям. Федеральный верховный суд по сути оставил это решение в силе. [21] Доминик Дюкре был оправдан по всем обвинениям, по которым его преследовали, и получил финансовую компенсацию. [22] [23] [24]
В 2017 году партия Ensemble à Gauche разработала законопроект о регулировании (PL 12238), направленный на Banque Cantonale de Genève, который должен был возместить суммы, связанные с его спасением в 2000 году, то есть 3,2 миллиарда франков. [25] Проект вызвал серьезные дебаты между защитниками и критиками. [26] В 2018 году Ensemble à Gauche организовала конституционную инициативу для принятия этого законопроекта. [27] Однако проект был отклонен Государственным советом и Конституционной палатой Женевского суда. Это решение было подтверждено Федеральным верховным судом в 2020 году на том основании, что это приведет к тому, что банк окажется в ситуации чрезмерной задолженности, а затем будет вынужден объявить себя банкротом. [28]
В последующие годы после спасения учреждение вернулось к прибыльности. [29] [30] В 2013 году руководители банка приняли участие в программе налоговой регуляции США, направленной на помощь Министерству юстиции США в расследовании налогового и банковского мошенничества. Учреждение было отнесено к категории 2, в которую вошли банки, не инкриминируемые Министерством юстиции США, но имеющие американских клиентов, которые могли нарушить налоговое законодательство США. [31]
В 2016 году BCGE отметила свое двухсотлетие, организовав одно мероприятие в месяц в течение года, уделяя особое внимание культуре и экономической истории Женевы. [32] Для одного из мероприятий BCGE сотрудничает с Handicap International , чтобы отреставрировать сломанный стул на площади Наций на севере города. [32]
В 2017 году учреждение модернизировало структуру своего капитала: три класса акций, предлагаемых банком (предъявительские, именные акции A и B), были заменены одним классом именных акций. [33] В феврале 2017 года капитал банка состоял из 7,2 млн. именных акций номинальной стоимостью 50 франков. [33] Эта поправка не оказывает влияния на органы государственной власти, являющиеся акционерами банка, но позволяет повысить прозрачность индивидуального владения акциями и упрощает обмен публичными акциями на фондовой бирже. [33]
Banque Cantonale de Genève является обществом с ограниченной ответственностью , подпадающим под действие швейцарского банковского законодательства. [34] 72,6% капитала принадлежит властям Женевы: 44,3% принадлежит государству Женева, 20,9% — городу Женева, а 7,4% — муниципалитетам Женевы. [35] Он имеет статус кантонального банка в значении статьи 3a Федерального закона Швейцарии о банках и сберегательных кассах от 8 ноября 1934 года. [34] Как таковой, он является членом Ассоциации швейцарских кантональных банков , сети из 24 кантональных банков, представленных в Швейцарии. С 1 января 2017 года его обязательства больше не гарантируются государством Женева. [36]
С 2005 года банком управляет совет директоров из 11 членов. Состав определяется законом. [14]
Что касается корпоративной социальной ответственности (КСО), то в 2017 году BCGE получила премию за гендерное разнообразие в своем совете директоров от «Cercle suisse des administratrices» (Швейцарского круга женщин-директоров). [37] В том же духе банк проводит пересмотр заработной платы каждые два года, чтобы обеспечить равную оплату труда для мужчин и женщин. [37]
Миссия банка — «содействовать развитию Женевы и ее региона». [38] В то же время, благодаря диверсификации своей деятельности, он обращается к международной клиентской базе и осуществляет различные виды деятельности, действуя как универсальный банк . [39]
С организационной точки зрения компания разделила свою деятельность на восемь подразделений: общее управление, финансы, операции, женевское, корпоративное, международное, управление активами и юридическое и комплаенс-отдел. [40] Обработка транзакций на финансовых рынках организована из торгового зала . [41] [42]
Основным направлением деятельности учреждения является повседневное банковское обслуживание (управление депозитами и предоставление кредитов), ориентированное на клиентскую базу, состоящую из частных лиц и компаний. [43] [44] По состоянию на конец 2021 года депозиты клиентов банка составили 18 миллиардов швейцарских франков, а непогашенные ипотечные кредиты — 12 миллиардов швейцарских франков. [45] В 2021 году кредитный бизнес принес 227 миллионов швейцарских франков дохода, или около половины годового объема продаж банка (439 миллионов швейцарских франков). [43] [45]
Вторым направлением деятельности учреждения является управление активами , на конец 2021 года под управлением находилось 34 млрд швейцарских франков активов. [45] Эта деятельность охватывает инвестирование клиентских активов, а также управление пенсионным обеспечением [46] и принесла доход в размере 136 млн швейцарских франков (в виде комиссий за управление ) в 2021 году. [45] В частности, Banque Cantonale de Genève управляет рядом инвестиционных фондов под названием «Synchrony», состоящих из фондов, в основном инвестированных в финансовые рынки ( акции , облигации ) [47] или в недвижимость. [48] Банк также предлагает своим клиентам мандаты на управление в рамках своей частной банковской деятельности [49], а также инвестиции в форме частного капитала . [50] Наконец, с точки зрения пенсионного обеспечения учреждение управляет активами своих клиентов через две организации: «Fondation libre passage» (фонд обеспеченных льгот) и «Fondation épargne 3» (учреждение льгот для сотрудников). [46]
В дополнение к этим видам деятельности BCGE предлагает своим индивидуальным клиентам услуги по консультированию по вопросам благосостояния, в частности, посредством своей деятельности в сфере частного банковского обслуживания. [51]
Среди услуг, предназначенных для компаний и предпринимателей, помимо операций по финансированию и кредитованию, банк предлагает консультационные услуги по финансовому инжинирингу, [52] приобретению и передаче права собственности на компанию [53], а также решения по финансированию профессиональной недвижимости, в частности во Франции. [54] В учреждении также есть подразделение торгового финансирования , занимающееся финансированием торговли сырьевыми товарами (подразделение «глобального товарного финансирования»). [39] [55]
Головной офис банка находится в Женеве , а его сеть состоит из 21 филиала в кантоне Женева . [56] В Швейцарии компания также имеет три филиала в Лозанне (с 1997 года), Цюрихе (с 1997 года) и Базеле (с 2019 года). [57]
Во Франции банк осуществляет свою деятельность через дочернюю компанию «Banque Cantonale de Genève (France) SA», расположенную в Лионе с 1993 года. [58] [54] Компания также имеет филиалы в Анси и Париже, последний был открыт в 2010 году . [54]
За пределами Швейцарии и Франции банк имеет два представительства в Дубае (с 2010 года) [59] и Гонконге (также с 2010 года). [32] [60] В Гонконге BCGE является исключением в швейцарском банковском ландшафте, предлагая открытие текущих счетов в юанях с 2015 года. [60]
Параллельно с первоначальной банковской деятельностью группа BCGE основала или приобрела специализированные дочерние компании с целью диверсификации своего бизнеса в сфере финансов:
