DBS Bank Limited , часто известный как DBS , является сингапурской транснациональной корпорацией банковских и финансовых услуг со штаб-квартирой в финансовом центре Марина-Бэй в районе Марина-Бэй в Сингапуре . Банк ранее был известен как The Development Bank of Singapore Limited , от которого произошло название « DBS », до того, как 21 июля 2003 года было принято нынешнее сокращенное название, отражающее его роль как глобального банка. [3] Это один из банков «Большой тройки» Сингапура, наряду с OCBC Bank и United Overseas Bank (UOB).
Банк , котирующийся на Сингапурской бирже , был основан правительством Сингапура 16 июля 1968 года для того, чтобы взять на себя деятельность по финансированию промышленности от Совета экономического развития . Сегодня ее более 150 филиалов можно найти по всей стране. DBS является крупнейшим банком в Юго-Восточной Азии по размеру активов и одним из крупнейших банков в Азии с общим объемом активов около 501 миллиарда долларов США (650 миллиардов сингапурских долларов ) по состоянию на 31 декабря 2019 года [обновлять]. Он также занимает доминирующие позиции на рынке в сфере потребительского банкинга и казначейства. и рынки, управление активами, брокерские услуги по ценным бумагам, привлечение акционерного и долгового финансирования в других регионах, помимо Сингапура, в том числе в Китае , Гонконге , Тайване , Индонезии и Южной Корее . [3]
Крупнейшим и контролирующим акционером DBS является Temasek Holdings , второй по величине суверенный фонд Сингапура после GIC . По состоянию на 31 марта 2023 года [обновлять]Temasek владеет 29% акций DBS. [4] Надежная позиция капитала банка получила кредитные рейтинги «AA-» и «Aa1» от Standard & Poor's и Moody's , которые являются одними из самых высоких в Азиатско-Тихоокеанском регионе, а также рейтинг Global Finance 's. «Самый безопасный банк в Азии» шесть лет подряд, с 2009 по 2015 год. [5] [6] Банк также был удостоен награды «Лучший цифровой банк в мире» в 2016 году по версии журнала Euromoney . [7] В июле 2019 года DBS стал первым банком в мире, который одновременно получил три самые престижные награды за лучший банк мира от Euromoney, Global Finance и The Banker. [8]
DBS включен в индекс устойчивого развития Dow Jones Asia Pacific со 2 октября 2018 года, что делает его первым банком в Юго-Восточной Азии, сделавшим это. [9] DBS была одной из первых компаний в Сингапуре, получивших признание за усилия по обеспечению гендерного равенства наряду с City Developments Limited в первом индексе гендерного равенства (GEI) Bloomberg LP , опубликованном в 2018 году. [10] Работает на 17 рынках. Банк имеет региональную сеть, охватывающую более 300 отделений и более 1250 банкоматов в 50 городах за рубежом. [6]
Основанный 16 июля 1968 года правительством для того, чтобы взять на себя деятельность по финансированию промышленности от Совета экономического развития , [11] основная цель банка заключалась в предоставлении кредитов и финансовой помощи обрабатывающей и перерабатывающей промышленности, а также в помощи в создании и модернизации существующих отраслей в Сингапур. [ нужна цитата ] Еще в 1960 году правительство пригласило миссию Организации Объединенных Наций (ООН) по исследованию промышленности, чтобы оценить экономическую ситуацию в Сингапуре и разработать программу индустриализации города. [12] Предложение включало создание банка развития вместе с экономическим органом для привлечения иностранных инвестиций и обеспечения финансирования и управления промышленными зонами. Банк был зарегистрирован в июле 1968 года и начал свою деятельность в сентябре того же года. [11]
Ранее известный как Сберегательный банк почтового отделения, он был основан 1 января 1877 года в здании Главпочтамта на Раффлз-Плейс правительством Стрейтс-Сетлментс . [13]
К 1976 году у POSB было один миллион вкладчиков, а депозиты превысили отметку в 1 миллиард сингапурских долларов . Затем банк был переименован в POSBank в 1990 году, а затем был приобретен DBS Bank 16 ноября 1998 года за 1,6 миллиарда сингапурских долларов (впервые объявлено 24 июля 1998 года), [14] [15] что дало ему доминирующую долю рынка с более чем четырьмя миллионами клиентов. [16]
POSB Bank по-прежнему имеет одно из самых больших отделений банков в Сингапуре, особенно в центральных районах, а также наибольшее количество отделений банкоматов по всей стране. Интеграция обоих банков позволила клиентам любого банка совместно использовать средства; Вкладчики DBS Bank могут использовать депозитные машины, установленные по всему острову в отделениях POSBank, а также вкладчики POSB Bank. [17]
DBS Bank открыл Исламский банк Азии (IB Asia) 7 мая 2007 года после получения официального одобрения Валютного управления Сингапура на получение полной банковской лицензии. В число акционеров-учредителей IB Asia входят мажоритарный акционер DBS и 34 ближневосточных инвестора из известных семей и промышленных групп из стран Совета сотрудничества стран Персидского залива (GCC). [18] [19]
14 сентября 2015 года DBS Bank объявил о постепенном прекращении деятельности IB Asia, поскольку он не смог добиться эффекта масштаба при работе как единое целое. По оценкам, этот процесс займет около 2-3 лет. [20] DBS заявила, что вместо этого будет разрабатывать собственные банковские продукты, соответствующие исламским стандартам .
Начиная с конца 2006 года банк начал предоставлять своим клиентам интернет-банкинга устройство двухфакторной аутентификации для предотвращения фишинговых атак. Устройство DBS iB Secure — это аппаратное устройство с форм-фактором брелока, которое генерирует пароль , связанный с именем для входа. Пароль меняется каждые шестьдесят секунд и после его использования становится недействительным. Код учреждения DBS — 7171.
В 2012 году DBS представила безопасное устройство IB нового поколения в рамках общефинансовой инициативы по еще более безопасному онлайн-банкингу. Устройство обладает более сильными возможностями аутентификации и предоставляет пользователям дополнительный уровень безопасности от потенциальных мошеннических действий и угроз. [21]
По состоянию на 2013 год у DBS было в общей сложности 2,4 миллиона пользователей интернет-банкинга в Сингапуре . [22]
15 апреля 2010 года DBS Bank запустил mBanking для клиентов DBS и POSB. Оно позволяет клиентам просматривать свои банковские счета и счета кредитных карт, переводить средства и оплачивать счета через свои мобильные телефоны.
Клиенты, использующие mBanking, будут защищены гарантией «безопасности денег» DBS Bank. Банк пообещал возмещение в случае каких-либо несанкционированных транзакций. [23]
По состоянию на 2013 год в Сингапуре насчитывалось 839 000 пользователей mBanking. [22]
В 2014 году DBS выпустила свой сервис мобильных кошельков под названием PayLah!, который привлек более 100 000 пользователей менее чем через два месяца после запуска в Сингапуре. По состоянию на 2018 год PayLah! имело более 1 миллиона пользователей. [24]
В 2014 году генеральный директор Пиюш Гупта и его команда руководителей запустили программу цифровой трансформации, призванную «Сделать банковское дело радостным». В рамках этой программы банк будет считать себя «технологической компанией, предоставляющей банковские услуги», сравнивать свой прогресс с ведущими технологическими компаниями и стремиться стать буквой «D» в аббревиатуре GANDALF, наряду с Google , Amazon , Netflix , Apple , LinkedIn и Фейсбук . [25] [26] [27]
В 2016 и 2018 годах журнал Euromoney назвал DBS лучшим в мире цифровым банком и лучшим в мире банком для малых и средних предприятий. [24]
29 марта 2023 года в DBS произошел сбой в обслуживании, из-за которого пользователи не могли использовать ее цифровые банковские услуги, включая мобильное приложение и PayLah! приложение примерно с 8:30 до 17:45. [28] Валютное управление Сингапура (MAS) заявило, что сбой был «неприемлемым» и что банк не оправдал ожиданий MAS относительно того, что банк будет поддерживать «высокую доступность системы и обеспечивать быстрое восстановление своих ИТ-систем». Регулятор заявил, что «примет соразмерные надзорные меры против DBS после сбора необходимых фактов». [29]
На годовом общем собрании банка, состоявшемся 31 марта 2023 года, генеральный директор Пиюш Гупта извинился за сбой в обслуживании, произошедший ранее в этом месяце. Председатель Питер Си объявил, что для расследования инцидента был создан специальный комитет совета директоров и что для оказания помощи банку будут привлечены внешние эксперты. [30]
5 мая 2023 года онлайн-банкинг и платежные услуги DBS, а также услуги банкоматов были прерваны примерно с полудня до примерно 15:10. Сбой затронул систему PayLah! банка. услугу, а также функцию «paywave» на кредитных и дебетовых картах. После инцидента MAS ввело дополнительные требования к капиталу для DBS, потребовав от нее применить множитель в 1,8 раза к своим активам, взвешенным по риску, для операционного риска, так что ее общий дополнительный нормативный капитал должен будет составить примерно 1,6 миллиарда сингапурских долларов. [31]
14 октября 2023 года в DBS произошел сбой в обслуживании, который затронул ее цифровые банковские услуги, включая онлайн-банкинг и платежные услуги, а также услуги банкоматов. Сбои продолжались с 15:00 и продолжались как минимум несколько часов. В 22:10 DBS объявил, что все банкоматы снова заработали, хотя некоторые цифровые услуги, такие как цифровой банкинг и PayLah! обслуживание продолжало прерываться. [32]
1 ноября 2023 года в ответ на инцидент MAS ввело ограничения на DBS: запретило ей приобретать любые новые предприятия и потребовало приостановить все несущественные ИТ-изменения на 6 месяцев. DBS также было запрещено сокращать размер своих филиалов и сетей банкоматов в Сингапуре. Генеральный директор Пиюш Гупта извинился за сбои и заявил, что банк выделит специальный бюджет в размере 80 миллионов сингапурских долларов для повышения устойчивости системы. [33]
По словам генерального директора Пиюша Гупты, четыре из пяти крупных сбоев в работе банка в 2023 году были связаны с ошибками в программном обеспечении, и, кроме того, «по крайней мере в двух или трех из этих инцидентов ошибка была настолько глубокой, что мы не смогли бы ее устранить». забери его». Он также назвал возможную причину этих ошибок в программном обеспечении «работу на дому» и сказал, что банк намерен повысить глубину своей инженерной команды. DBS выделила специальный бюджет в размере 80 миллионов сингапурских долларов для повышения отказоустойчивости системы и надеется создать более надежный процесс восстановления к концу первого квартала 2024 года. [34]
Десятью крупнейшими акционерами по состоянию на 10 февраля 2023 г. являются: [35]
* Процент рассчитывается от общего количества выпущенных обыкновенных акций, за исключением собственных акций.
Считается , что Temasek Holdings (Pte) Ltd , компания, полностью принадлежащая Министерству финансов, заинтересована во всех обыкновенных акциях, принадлежащих Maju. Кроме того, считается, что Temasek заинтересована в 4 449 781 обыкновенной акции, в которой другие ее дочерние и ассоциированные компании имеют или считаются имеющими долю участия в соответствии с разделом 4 Закона о ценных бумагах и фьючерсах, глава 289.
DBS Bank имеет филиалы и офисы в Австралии , Китае , Гонконге , Индии , Индонезии , Японии , Южной Корее , Малайзии , Мьянме , Филиппинах , Тайване , Таиланде , Объединенных Арабских Эмиратах , Великобритании , США и Вьетнаме .
Стратегически расположенная в ключевых торговых и финансовых центрах материкового Китая , DBS имеет сеть филиалов с полным спектром услуг в Пекине, Гуанчжоу, Шанхае, Шэньчжэне, Сучжоу, Тяньцзине, Дунгуане, Наньнине и Ханчжоу; и представительства в Фучжоу, которые предоставляют широкий спектр коммерческих и корпоративных банковских услуг. В декабре 2006 года DBS Bank получил одобрение Комиссии по регулированию банковской деятельности Китая (CBRC) на подготовку к местной регистрации в материковом Китае. DBS — единственный сингапурский банк среди девяти иностранных банков, получивший такое одобрение. В 2010 году он также стал первым сингапурским банком, выпустившим дебетовые карты UnionPay в материковом Китае.
DBS начала свою деятельность в Большом Гонконге в 1999 году с приобретения Kwong On Bank у семьи Люна и японского Fuji Bank и переименовала его в DBS Kwong On Bank Limited . В 2001 году он приобрел Dao Heng Bank (и его дочернюю компанию Overseas Trust Bank ). Позже эти три банка были объединены под торговым названием DBS Bank (Hong Kong) Limited .
Штаб-квартира DBS расположена в коммерческой столице Мумбаи . Компания DBS работает через сеть из 33 банковских отделений в 22 городах Индии, таких как Бангалор, Ченнаи, Куддалор, Каликут, Кочи, Хайдарабад, Колхапур, Калькутта, Коимбатур, Морадабад, Индаур, Мумбаи (Анхери, Нариман-Пойнт), Нашик, Нью-Дели, Нойда, Гуруграм, Пуна, Салем, Сурат и Вадодара. [36] DBS India владела 37,5% акций небанковского финансового учреждения DBS Cholamandalam Finance , в апреле 2009 года она передала свои акции материнской компании Tube Investments of India Limited , расторгнув таким образом соглашение с акционерами в Cholamandalam DBS . 17 ноября 2020 года Резервный банк Индии поручил Lakshmi Vilas Bank (LVB) объединиться с DBS India после того, как на LVB был введен мораторий на 30 дней. [37]
У DBS есть дочерняя компания PT Bank DBS Indonesia с 39 филиалами и филиалами в 11 городах, в которой находится 99% акций.
2 апреля 2012 года DBS объявила, что планирует выкупить контрольный пакет акций Bank Danamon у Temasek Holdings. [38] [39] Первоначальная реакция на предложенную покупку в Индонезии была осторожной: большинство комментаторов заявили, что сделка, как ожидается, будет одобрена, но что государственные регулирующие органы, несомненно, захотят рассмотреть некоторые детали, включая взаимность со стороны политиков Сингапура, очень внимательно, прежде чем принять окончательное решение. [40]
31 июля 2013 года DBS объявила, что допустила прекращение действия заявки Bank Danamon, но сохранила приверженность Индонезии и продолжит инвестировать и развивать франшизу. [41]
DBS впервые открыла свое присутствие на Тайване в 1983 году. В мае 2008 года DBS интегрировала тайваньский банк Bowa Bank в свою деятельность после приобретения «хороших банковских активов» в феврале. По всей стране имеется 40 торговых точек, половина из которых находится в Тайбэе .
В январе 2022 года DBS согласился купить тайваньский розничный бизнес Citi, поскольку он становится крупнейшим иностранным банком на Тайване по размеру активов . [42]
В августе 2023 года было объявлено, что DBS приобрела подразделение потребительских банковских услуг Citigroup на Тайване, Citi Consumer Taiwan, за общую сумму 706 миллионов долларов. [43] [ нужно обновить ]
В октябре 2016 года Валютное управление Сингапура (MAS) наложило финансовые штрафы на сумму 1 миллион сингапурских долларов на DBS за 10 нарушений требований по борьбе с отмыванием денег и упущения в контроле в отношении скандальной малайзийской компании 1Malaysia Development Berhad (1MDB). соответствующие потоки средств. [48]
В июне 2023 года Валютное управление Сингапура (MAS) оштрафовало DBS на 2,6 миллиона сингапурских долларов за нарушение требований по борьбе с отмыванием денег и противодействие финансированию терроризма в рамках дела, связанного со скандалом с немецким поставщиком платежей Wirecard , имевшим место в период с июля 2015 года по февраль. 2020 года в отношении счетов 11 корпоративных клиентов. [49] DBS не удалось поддерживать актуальную и актуальную информацию о комплексной проверке бенефициарных владельцев клиентов , а также не обновлять их рейтинги риска отмывания денег и финансирования терроризма . Банку также не удалось адекватно установить источник благосостояния клиентов с повышенным риском и их бенефициарных владельцев. Кроме того, он не проводил надлежащего расследования предыстории и целей необычно крупных сделок, которые не соответствовали его знаниям о клиентах или не имели очевидной экономической цели. [50]