Цифровой кошелек , также известный как электронный кошелек или мобильный кошелек , представляет собой электронное устройство , онлайн-сервис или программное обеспечение , которое позволяет одной стороне совершать электронные транзакции с другой стороной, обменивая единицы цифровой валюты на товары и услуги . Это может включать покупку товаров через Интернет или в точке продажи в обычном магазине с использованием мобильного платежа (на смартфоне или другом мобильном устройстве ) или (только для онлайн-покупок) с помощью ноутбука или другого персонального компьютера . Деньги можно положить в цифровой кошелек до совершения каких-либо транзакций или, в других случаях, банковский счет физического лица может быть связан с цифровым кошельком. Пользователи также могут хранить свои водительские права , медицинскую карту , карты лояльности и другие документы, удостоверяющие личность, в кошельке. Учетные данные могут быть переданы на терминал продавца по беспроводной сети посредством беспроводной связи ближнего радиуса действия (NFC).
Все чаще цифровые кошельки создаются не только для основных финансовых транзакций, но и для аутентификации учетных данных владельца. Например, цифровой кошелек может проверять возраст покупателя в магазине при покупке алкоголя. Система уже завоевала популярность в Японии, где цифровые кошельки известны как «мобильные кошельки». [1] Кроме того, несколько штатов США адаптировали цифровые водительские права и удостоверения личности штата для добавления в цифровой кошелек вместо физической карты, и их можно использовать на отдельных контрольно-пропускных пунктах TSA в аэропортах, банковских учреждениях или на предприятиях. [2]
Криптовалютный кошелек — это цифровой кошелек, в котором хранятся закрытые ключи для криптовалют , таких как биткойны .
Цифровой кошелек имеет как программную, так и информационную составляющую. Безопасные и справедливые электронные платежные системы являются важным вопросом. [3] Программное обеспечение обеспечивает безопасность и шифрование личной информации и самой транзакции. Обычно цифровые кошельки хранятся на стороне клиента, легко обслуживаются самостоятельно и полностью совместимы с большинством веб-сайтов электронной коммерции . Серверный цифровой кошелек, также известный как тонкий кошелек, — это кошелек, который организация создает для вас и для вас и хранит на своих серверах . Цифровые кошельки на стороне сервера набирают популярность среди крупных розничных продавцов благодаря безопасности, эффективности и дополнительной полезности, которые они предоставляют конечному пользователю, что повышает его удовлетворенность своей покупкой в целом. [4] Информационный компонент представляет собой, по сути, базу данных с информацией, введенной пользователем. Эта информация состоит из вашего адреса доставки, платежного адреса, способов оплаты (включая номера кредитных карт, даты истечения срока действия и номера безопасности) и другой информации.
Цифровые кошельки состоят как из устройств цифровых кошельков, так и из систем цифровых кошельков. Существуют специальные цифровые кошельки, такие как биометрический кошелек Dunhill [ 5] — физическое устройство, в котором хранятся наличные и карты, а также мобильное соединение Bluetooth . В настоящее время ведутся дальнейшие исследования смартфонов с возможностями цифрового кошелька NFC, например, смартфонов, использующих операционные системы Google Android и Apple iOS для работы таких кошельков, как Google Pay и Apple Pay . [ нужна цитата ]
Системы цифровых кошельков позволяют широко использовать транзакции цифровых кошельков среди различных розничных поставщиков в виде систем мобильных платежей и приложений цифровых кошельков. Система мобильных платежей и услуга микрофинансирования M-PESA широко используются в Кении и Танзании [6] , а приложение MasterCard PayPass было принято рядом поставщиков в США и во всем мире. [7]
Цифровые кошельки все чаще используются и в азиатских странах. Каждый пятый потребитель в Азии сейчас пользуется цифровым кошельком, что вдвое больше, чем два года назад. Опрос MasterCard по мобильным покупкам среди 8500 взрослых в возрасте от 18 до 64 лет на 14 рынках показал, что 45% пользователей в Китае, 36,7% пользователей в Индии и 23,3% пользователей в Сингапуре являются крупнейшими пользователями цифровых кошельков. Опрос проводился в октябре-декабре 2015 года. Дальнейший анализ показал, что 48,5% потребителей в этих регионах совершали покупки с помощью смартфонов. Индийские потребители лидируют: 76,4% используют смартфон для совершения покупки, что на 29,3% больше, чем в предыдущем году. Это вдохновило такие компании, как Reliance и Amazon India, создать собственный цифровой кошелек. Flipkart уже представил собственный цифровой кошелек. [8]
Потребителям не требуется заполнять формы заказа на каждом сайте при покупке товара, поскольку информация уже сохранена, автоматически обновляется и вводится в поля заказа на сайтах продавцов при использовании цифрового кошелька. Потребители также получают выгоду от использования цифровых кошельков, поскольку их информация зашифрована или защищена частным программным кодом; Продавцы получают выгоду, получая комбинацию защиты от мошенничества, более быстрого получения платежей, снижения транзакционных издержек и уменьшения потерь от краж.
Цифровые кошельки доступны потребителям бесплатно, и их довольно легко получить. Например, когда потребитель совершает покупку на сайте продавца, который настроен для работы с цифровыми кошельками на стороне сервера, он вводит свое имя, информацию об оплате и доставке в собственную форму продавца. В конце покупки потребителю предлагается подписаться на кошелек по своему выбору, введя имя пользователя и пароль для будущих покупок. Пользователи также могут приобрести кошельки на сайте поставщика кошельков.
Хотя кошелек бесплатен для потребителей, продавцы взимают плату за кошельки. Некоторые поставщики кошельков договариваются с продавцами о выплате им процента от каждой успешной покупки, осуществленной через их кошельки. В других случаях поставщики цифровых кошельков обрабатывают транзакции между держателями карт и участвующими торговцами и взимают с торговцев фиксированную комиссию. [ нужна цитата ]
После приобретения iDEAL компания European Payments Initiative (EPI) объявила , что создаст полностью европейский цифровой кошелек. [10] [11] [12] [13]
{{cite journal}}
: Требуется цитировать журнал |journal=
( помощь )