Индийская Промышленная кредитно-инвестиционная корпорация (ICICI) была государственным учреждением, созданным 5 января 1955 года, и сэр Аркот Рамасами Мудальяр был избран первым председателем ICICI Ltd. Она была организована как совместное предприятие Всемирного банка , индийской общественной организации. - банки и страховые компании государственного сектора будут предоставлять проектное финансирование индийской промышленности. [18] [19] Банк ICICI был основан ICICI как дочерняя компания в 1994 году в Вадодаре . Банк был основан как Промышленная кредитно-инвестиционная корпорация Индии , прежде чем он изменил свое название на ICICI Bank. В октябре 2001 года советы директоров ICICI и ICICI Bank одобрили слияние ICICI и двух ее дочерних компаний по розничному финансированию, ICICI Personal Financial Services Limited и ICICI Capital Services Limited, с ICICI Bank. [20] Слияние материнской компании ICICI Ltd. с ее дочерней компанией ICICI Bank привело к приватизации .
В 1990-х годах ICICI преобразовал свой бизнес из финансового учреждения развития, предлагающего только проектное финансирование, в диверсифицированную группу финансовых услуг, предлагающую широкий спектр продуктов и услуг, как напрямую, так и через ряд дочерних компаний и филиалов , таких как ICICI Bank. Банк ICICI запустил интернет-банкинг в 1998 году. [21]
Доля ICICI в ICICI Bank была сокращена до 46% посредством публичного размещения акций в Индии в 1998 году, за которым последовало размещение акций в форме американских депозитарных расписок на Нью-Йоркской фондовой бирже в 2000 году. [22] ICICI Bank приобрел Bank of Madura Limited. в сделке с акциями в 2001 году и продал дополнительные пакеты институциональным инвесторам в 2001–2002 годах. [23] В 1999 году ICICI стала первой индийской компанией и первым банком или финансовым учреждением из неяпонской Азии, зарегистрированным на NYSE. [24]
ICICI, ICICI Bank и дочерние компании ICICI Personal Financial Services Limited и ICICI Capital Services Limited объединились в результате обратного слияния в 2002 году. [25] Во время финансового кризиса 2007–2008 годов клиенты бросились в банкоматы и филиалы ICICI в некоторых местах из-за слухи о банкротстве банка . Резервный банк Индии опубликовал разъяснения относительно финансовой устойчивости ICICI Bank, чтобы развеять слухи. [26]
В 2015 году ICICI представила платформу внешних денежных переводов под названием Money2World. Первый в своем роде, он позволил осуществлять исходящие денежные переводы в режиме онлайн как для клиентов, не являющихся членами ICICI, так и для клиентов ICICI. [27]
В марте 2020 года правление ICICI Bank Ltd. одобрило инвестиции в размере 10 миллиардов фунтов стерлингов (130 миллионов долларов США) в Yes Bank , в результате чего доля владения в Yes составила 5%.
1996: ICICI Ltd. Диверсифицированное финансовое учреждение со штаб-квартирой в Мумбаи [28]
1997: ITC Classic Finance. ITC Classic, зарегистрированная в 1986 году, представляла собой небанковскую финансовую фирму, занимавшуюся операциями по аренде, покупке и лизингу. На момент приобретения у ITC Classic было восемь офисов, 26 торговых точек и 700 брокеров. [29]
1998: Анаграмма (ENAGRAM) Финансы. Anagram создала сеть из примерно 50 филиалов в Гуджарате, Раджастане и Махараштре, которые в основном занимались розничным финансированием легковых и грузовых автомобилей. У него также было около 250 000 вкладчиков. [31]
2005: Инвестиционно-Кредитный Банк (ИКБ), российский банк [34]
2007: Банк Сангли. Sangli Bank был частным банком, не котирующимся на бирже, основанным в 1916 году, 30% акций которого принадлежало семье Бахте. Ее штаб-квартира находилась в Сангли в Махараштре , и у нее было 198 филиалов. Их было 158 в Махараштре и 31 в Карнатаке , а также в Гуджарате , Андхра-Прадеше , Тамилнаде , Гоа и Дели . Его филиалы были относительно равномерно разделены между мегаполисами, сельскими или пригородными районами. [35]
2010: Банк Раджастана (BOR) был приобретен ICICI Bank в 2010 году за 30 миллиардов фунтов стерлингов (380 миллионов долларов США). Резервный банк Индии раскритиковал учредителей BOR, не сокращающих свои доли в компании. С тех пор БОР был объединен с ICICI Bank. [28]
Роль в финансовой инфраструктуре Индии
Банк ICICI на протяжении многих лет внес вклад в создание ряда индийских учреждений для создания финансовой инфраструктуры в стране:
В 1992 году ведущие финансовые учреждения Индии, в том числе ICICI Ltd., от имени правительства Индии способствовали созданию Национальной фондовой биржи Индии в целях создания общенациональной торговой площадки для акций, долговых инструментов и гибридных инструментов, гарантируя равный доступ инвесторам по всей стране. через соответствующую сеть связи. [36]
Банк ICICI способствовал созданию в 2006 году «FINO Cross Link to Case Link Study» как компании, которая будет предоставлять технологические решения и услуги для охвата недостаточно обслуживаемого и недостаточно обеспеченного банковскими услугами населения страны. Используя такие технологии, как смарт-карты , биометрия и набор вспомогательных услуг, FINO позволяет финансовым учреждениям концептуализировать, разрабатывать и реализовывать проекты для поддержки отраслевых инициатив в области микрофинансирования и обеспечения средств к существованию. [39]
Индийский институт развития предпринимательства (EDII) был основан в 1983 году бывшими ведущими финансовыми учреждениями, такими как IDBI , ICICI, IFCI и SBI , при поддержке правительства Гуджарата в качестве национальной ресурсной организации, занимающейся развитием предпринимательства, образованием и обучением. и исследования. [40]
Финансовая корпорация восточного развития (NEDFI) была поддержана финансовыми учреждениями национального уровня, такими как ICICI Ltd, в 1995 году в Гувахати, Ассам, для развития промышленности, инфраструктуры, животноводства, сельскохозяйственных плантаций, лекарственных растений, шелководства, аквакультуры, птицеводства и молочных продуктов. в северо-восточных штатах Индии. [41]
После принятия Закона о секьюритизации в 2002 году ICICI Bank вместе с другими учреждениями в 2003 году учредил Asset Reconstruction Company India Limited (ARCIL). ARCIL была создана для приобретения неработающих активов (NPA) у финансовых учреждений и банков с целью улучшить управление этими активами и помочь в максимальном восстановлении. [42] [43]
Банк ICICI помог создать первое в Индии национальное кредитное бюро, Credit Information Bureau of India Limited (CIBIL), в 2000 году. CIBIL предоставляет своим членам отчеты о кредитной информации, содержащие кредитную историю как коммерческих, так и потребительских заемщиков. [44]
Продукты
Банк ICICI предлагает такие продукты и услуги, как сберегательные и текущие счета, [45] торговые и валютные услуги, фиксированные и регулярные депозиты, бизнес-кредиты, ипотечные кредиты, потребительские кредиты, автокредиты и золотые кредиты, банковские услуги NRI, денежные переводы, карточные услуги. , шкафчики, сельскохозяйственные и сельские услуги. [46] Цифровые платформы, которые предлагает ICICI Bank, включают iMobile Pay, [47] InstaBiz, [48] Приложение Digital Rupee, [49] Розничный интернет-банкинг, Корпоративный интернет-банкинг, [46] Money2India, Money2World, [50] и цифровой кошелек. названный Pockets банком ICICI. [51]
В марте 2020 года банк ICICI запустил ICICI STACK, пакет цифрового банкинга для частных лиц, торговцев и корпораций, предоставляющий онлайн-услуги, такие как платежи, цифровые счета, мгновенные кредиты, страхование, инвестиции и многое другое. [52]
В декабре 2020 года банк ICICI представил iMobile Pay, совместимое приложение, предлагающее платежные и банковские услуги клиентам различных банковских учреждений. [47] Первоначально приложение было запущено под названием iMobile в 2008 году. [53] iMobile Pay предоставляет более 350 услуг. [54] К концу сентября 2023 года iMobile Pay зарегистрировала более 10 миллионов регистраций от владельцев банковских счетов, не принадлежащих ICICI. [55] [56]
В июле 2019 года банк ICICI представил приложение InstaBIZ, позволяющее предлагать расширенные банковские услуги и услуги с добавленной стоимостью микро-, малым и средним (ММСП) клиентам, а также клиентам любого банка. [48] InstaBIZ обеспечивает совместимость, позволяя продавцам мгновенно получать платежи с использованием идентификаторов UPI и QR-кодов . [57] В настоящее время приложение имеет около 1,5 миллиона активных пользователей, при этом годовой рост пропускной способности составляет более 70%. [58] По состоянию на сентябрь 2022 года на платформе накопилось около 195 000 регистраций от владельцев банковских счетов, не принадлежащих ICICI. [59]
Дочерние компании
ICICI Пруденциальное страхование жизни
ICICI Ломбард
Пруденциальный взаимный фонд ICICI
ICICI Секьюритиз
ICICI Банк Канады
ICICI Bank Canada является дочерней компанией ICICI Bank, чей корпоративный офис расположен в Торонто . Основанный в декабре 2003 года, [60] ICICI Bank Canada представляет собой прямой банк с полным набором услуг и активами около 6,5 миллиардов долларов США по состоянию на 31 декабря 2019 года. [60] Он регулируется Законом о банках Канады и действует под надзором Управления Суперинтендант финансовых учреждений . [61] Банк имеет семь филиалов в Канаде. [60]
В 2003 году ICICI Bank Canada был учрежден как банк Списка II (находящийся в иностранной собственности или под контролем) . Она была зарегистрирована в ноябре и открыла головной офис и филиал в центре Торонто в декабре. [60] В 2004 году компания запустила платформу онлайн-банкинга . В 2005 году он запустил канал услуг финансового консультанта. В 2008 году банк переместил свой корпоративный офис в бизнес-парк Don Valley в Торонто. В 2010 году запустила услугу ипотечного брокера. В 2014 году банк запустил мобильное банковское приложение.
ICICI Bank UK PLC был зарегистрирован в Англии и Уэльсе 11 февраля 2003 года как частная компания под названием ICICI Bank UK Ltd. 30 октября 2006 года он стал публичной компанией с ограниченной ответственностью. [66] В настоящее время банк имеет семь филиалов [67 ] ] в Великобритании: по одному в Бирмингеме , Ист-Хэме , Харроу , Лондоне , Манчестере , Саутхолле и Уэмбли .
В настоящее время банк имеет семь филиалов в Великобритании. ICICI Bank UK PLC уполномочен Управлением пруденциального регулирования и регулируется Управлением финансового надзора и Управлением пруденциального регулирования. На него распространяется Схема компенсации финансовых услуг (FSCS). Банк имеет долгосрочный кредитный рейтинг в иностранной валюте Baa1 от Moody's . На 31 марта 2019 года коэффициент достаточности капитала составлял 16,8%. [66]
ICICI Bank UK PLC предлагает такие продукты и услуги, как текущий счет, сберегательный счет, денежные переводы в Индию , сейф , услуги NRI , бизнес-банкинг, услуги обмена валюты, коммерческую недвижимость и корпоративные банковские услуги. [68] В 2019 году ICICI Bank UK PLC запустил функцию мгновенного открытия счетов через свое приложение iMobile. [69] [70]
ICICI Банк США
Региональные филиалы банка ICICI
Помимо стран, упомянутых выше, ICICI Bank осуществляет операции в Бахрейне, Германии, Европе, Гонконге и Китае.
Споры
Негуманные методы взыскания долгов
Через несколько лет после того, как он стал известен в банковском секторе, банк ICICI столкнулся с обвинениями в методах взыскания задолженности, которые он использовал против неплательщиков по кредитам. Против банка и его сотрудников возбужден ряд дел за применение "жестоких мер" для возврата денег. Большинство обвинений заключалось в том, что банк использовал головорезов для возврата платежей по кредитным картам и что эти «агенты по взысканию» вели себя неподобающе, а в некоторых случаях и бесчеловечно. Сообщалось об инцидентах, когда агенты по взысканию долгов подвергали «публичному позору» неплательщиков.
Банк также столкнулся с обвинениями в ненадлежащем поведении при взыскании кредитов. Эти обвинения начались изначально, когда «агенты по взысканию» и сотрудники банка начали угрожать неплательщикам. В ряде случаев были обнаружены записки, написанные сотрудниками банка с просьбой к неплательщикам «продать все, что есть в доме, включая членов семьи». Такие обвинения, с которыми столкнулся банк, достигли пика, когда появились сообщения о случаях самоубийства, в которых в предсмертных записках говорилось о методах восстановления банка как о причине самоубийства. Это привело к судебным баталиям, и банк выплатил огромную компенсацию. [71] [72]
Обвинения в отмывании денег
ICICI Bank был одним из ведущих индийских банков, обвиненных в вопиющем отмывании денег посредством нарушения руководящих принципов RBI в ходе знаменитой спецоперации CobraPost [73] , которая потрясла индийскую банковскую отрасль в апреле – мае 2013 года. [74]
14 марта 2013 года интернет-журнал Cobrapost опубликовал видеозапись операции «Красный паук» , на которой высокопоставленные чиновники и некоторые сотрудники банка ICICI соглашаются конвертировать черные деньги в белые, что является нарушением Закона о предотвращении отмывания денег 2002 года . Правительство Индии и Резервный банк Индии заказали расследование после разоблачения . 15 марта 2013 года банк ICICI отстранил от работы 18 сотрудников до завершения расследования. [75] [76] [77] 11 апреля 2013 года заместитель управляющего RBI Харун Рашид Хан , как сообщается, заявил, что центральный банк инициирует действия против банка ICICI в связи с обвинениями в отмывании денег. [78] [79]
Дело о мошенничестве Чанды Кочхар
4 октября 2018 года тогдашний управляющий директор и генеральный директор Чанда Кочхар ушла со своей должности после обвинений в коррупции . [80] В январе 2019 года на основании отчета следственной комиссии, возглавляемой судьей Шрикришной , правление банка официально уволило ее со службы. Он также стал одним из первых в стране, кто потребовал возврата бонусов и льгот. [81] В 2020 году Управление правоприменения временно наложило арест на активы и акции, принадлежащие Чанде Кочхар, оценочной стоимостью более 780 миллионов фунтов стерлингов (9,8 миллиона долларов США) в связи с делом о банковском кредите ICICI . [82]
^ «Результаты ICICI Bank за 4 квартал 23 финансового года» . 22 апреля 2023 г.
^ «Банк ICICI назначает бывшего председателя IAS Гириша Чандру Чатурведи неисполнительным председателем по совместительству» . Бизнес сегодня . Проверено 25 сентября 2020 г.
^ abc «Консолидированный отчет о прибылях и убытках банка ICICI, финансовый отчет и отчетность банка ICICI» (PDF) . www.icicibank.com . Проверено 23 апреля 2023 г.
^ ab «Консолидированный баланс банка ICICI, финансовый отчет и счета банка ICICI» (PDF) . www.icicibank.com . Проверено 23 апреля 2023 г.
^ «Годовой отчет банка ICICI за 2020 год» (PDF) . Архивировано из оригинала (PDF) 23 мая 2022 года . Проверено 13 февраля 2020 г. .
^ «Банк ICICI продает 1,5% акций ICICI Prudential Life Insurance за 840 крор рупий» . Зи Новости . 22 июня 2020 г.
^ «Банк ICICI продает долю в ICICI Prudential за 2250 крор рупий» . Государственный деятель . 22 июня 2020 г.
^ "Ценные бумаги ICICI" . www.icicicurities.com .
^ «ICICIdirect - Интернет-торговля акциями в Индии с низкими брокерскими услугами» . www.icicidirect.com .
^ «Базель – Раскрытие информации по Компоненту 3» (PDF) . icicibank.com . 30 июня 2022 г.
^ abc Кредитный рейтинг ICIC Bank
^ «Результаты ICICI Bank за 4 квартал 23 финансового года» . 22 апреля 2023 г.
^ «Премьер-министр Моди открывает первый китайский филиал ICICI Bank в Шанхае» . Экономические времена . 16 мая 2015 г.
^ «Банк ICICI входит в Южную Африку и открывает филиал в Йоханнесбурге» . Зи Новости.
^ «ICICI UK открывает филиал во Франкфурте» . Сифи . 29 февраля 2008 г. Архивировано из оригинала 22 октября 2012 г. Проверено 30 июля 2011 г.
^ "Резервный банк Индии - Публикации" .
^ "Резервный банк Индии - Пресс-релизы" .
^ «NOS на ICICI» (PDF) . НОС орг. Архивировано из оригинала (PDF) 22 марта 2012 года . Проверено 5 августа 2011 г.
^ "о ICICI". ллойдсцб. Архивировано из оригинала 23 декабря 2012 года . Проверено 5 августа 2011 г.
^ «ICICI Bank, ICICI ратифицирует слияние, коэффициент обмена 1:2» . Таймс оф Индия . 26 октября 2001 г.
^ «Генеральный директор в качестве директора по информационным технологиям: интервью с К.В. Каматом из ICICI». МакКинси и компания . Весна 2007 г. Архивировано (PDF) из оригинала 27 сентября 2011 г. Проверено 29 июля 2011 г.
^ «Глобальная аналитическая компания, предоставляющая услуги по рейтингам, исследованиям, рискам и политике». КРИЗИЛ. 30 июня 2011 года. Архивировано из оригинала 28 июля 2011 года . Проверено 30 июля 2011 г.
^ «Товарный рынок | Цена на сырьевые товары | Фьючерсы | Торговля | Слитки | Индийская товарная биржа | Цена на сельскохозяйственные товары | Сырьевые товары» . НЦДЕКС . Проверено 30 июля 2011 г.
^ "ФИНО". ФИНО . Проверено 30 июля 2011 г.
^ "ЭДИИ". ЭДИИ.
^ "Северо-восточная финансовая корпорация развития Ltd" . Недфи.com . Проверено 30 июля 2011 г.
^ «дом». 203.115.117.202. 10 июня 2010 года. Архивировано из оригинала 20 января 2012 года . Проверено 30 июля 2011 г.
^ "международный_сценарий". 203.115.117.202. 2 декабря 2009 г. Архивировано из оригинала 20 января 2012 г. Проверено 30 июля 2011 г.
^ «Добро пожаловать в CIBIL». Cibil.com . Проверено 30 июля 2011 г.
^ «Банк ICICI запускает овердрафт для клиентов с зарплатными счетами. Вот как им пользоваться» . Экономические времена .
^ аб «Продукты». ICICI Банк . Проверено 12 сентября 2018 г.
^ ab «Банк ICICI запускает iMobile Pay: первое в стране приложение, которое предоставляет платежи и банковские услуги для всех» . Маниконтроль . 7 декабря 2020 г.
^ аб Сони, Сандип (28 апреля 2022 г.). «Банк ICICI обновляет свое приложение InstaBIZ, предоставляя комплексные банковские услуги с добавленной стоимостью для ММСП». Финансовый экспресс .
↑ Дубей, Навнит (2 ноября 2023 г.). «Пользователи банка ICICI теперь могут оплачивать QR-код продавца с помощью приложения для цифровых рупий». Бизнес сегодня .
↑ Кишор Джалил, Таня (16 марта 2009 г.). «Лучшие маршруты для отправки денег за границу». Живая мята .
↑ Оджа, Сангита (26 мая 2021 г.). «Назад Назад ICICI Bank связывает UPI ID со своим цифровым кошельком Pockets». Живая мята .
^ «ICICI Bank запускает ICICIStack, комплексную цифровую банковскую платформу - ET CIO» . ETCIO.com .
^ «Банк ICICI запускает iMobile» . Первый пост . 31 января 2017 г.
^ «Приложение ICICI Bank iMobile Pay: теперь мгновенно оплачивайте счета по кредитной карте любого банка» . Живая мята . 6 сентября 2021 г.
^ «К концу сентября 2023 года iMobile Pay зарегистрировала более 10 миллионов регистраций от владельцев банковских счетов, не принадлежащих ICICI» . CNBC TV18 . 21 октября 2023 г.
↑ Адхикари, Ананд (5 февраля 2023 г.). «Банк ICICI трансформирует банковское дело посредством внедрения технологий, но достаточно ли этого?». Бизнес сегодня (Индия) .
^ «Банк ICICI обеспечивает совместимость InstaBIZ» . Живая мята . 9 февраля 2022 г.
↑ Чоудхари, Говинд (22 июня 2023 г.). «Индийские банки вступают в битву за QR-коды. HDFC Bank, Axis Bank присоединяются к банку ICICI в гонке за доминирование в сфере торговли: отчет». Живая мята .
^ «Назад Назад Результаты ICICI Bank за второй квартал: 5 ключевых событий квартала» . Живая мята . 22 октября 2022 г.
^ abcd «Все о банке ICICI». ICICI Банк Канады . Проверено 16 октября 2019 г.
^ «Кого мы регулируем - иностранные банки» . Офис суперинтенданта финансовых учреждений Канады . 30 октября 2012 года . Проверено 16 октября 2019 г.
^ «Банки-участники». Ассоциация канадских банкиров . Проверено 16 октября 2019 г.
^ «Список участников». Канадская корпорация страхования депозитов . Проверено 16 октября 2019 г.
^ «Участие в сети». Компания Интерак . Проверено 16 октября 2019 г.
^ «Участвующие финансовые учреждения». Сеть банкоматов Exchange . Проверено 16 октября 2019 г.
^ ab «О ICICI Bank UK PLC». ICICI Bank UK PLC .
^ "Филиалы ICICI Bank UK PLC" . ICICI Bank UK PLC .
^ «Продукты и услуги ICICI Bank UK PLC» . ICICI Bank UK PLC .
^ «ICICI Bank UK PLC запускает мгновенное открытие счета в приложении iMobile - Financial Express ►» . Финансовый экспресс . 2 октября 2019 г.
^ «ICICI Bank UK PLC запускает мгновенное открытие счета в приложении iMobile - Деловой мир ►» . Мир бизнеса .
^ PTI (21 ноября 2007 г.). «RBI предупреждает ICICI Bank об агентах по взысканию» . Таймс оф Индия . Архивировано из оригинала 14 июля 2013 года . Проверено 16 марта 2013 г.
↑ Саранг, Биндиша (7 января 2013 г.). «Как бороться с растущим злоупотреблением агентами по восстановлению банков». первый пост . Проверено 16 марта 2013 г.
^ «RBI исследует отчет Cobrapost и выявляет нарушения со стороны банков» . www.moneycontrol.com . 13 мая 2013 г.
^ "Разоблачение индийских банков после публикации Cobra" . Таймс оф Индия . Архивировано из оригинала 7 июня 2013 года.
^ «Дело об отмывании денег: банк ICICI отстраняет от работы 18 сотрудников» . зе новости . 15 марта 2013 года . Проверено 16 марта 2013 г.
^ «Начинаются расследования, поскольку ведущие индийские банки втянуты в спецоперацию» . Уортонская школа Пенсильванского университета . Проверено 16 марта 2013 г.
↑ Ронамай, Раймонд (15 марта 2013 г.). «Частные банки Индии под сканером: виноват ли RBI в отмывании денег?». Интернэшнл Бизнес Таймс . Проверено 16 марта 2013 г.
^ PTI (12 апреля 2013 г.). «Разоблачение Cobrapost: отчет IRDA ожидается на следующей неделе» . Индус . Ченнаи, Индия . Проверено 18 апреля 2013 г.
^ PTI (11 апреля 2013 г.). «Разоблачение Cobrapost: RBI инициирует меры против банков по обвинениям в отмывании денег» . ДНК . Проверено 18 апреля 2013 г.
^ «Чанда Кочхар покидает ICICI Bank; Сандип Бахши назначен новым генеральным директором - Times of India ►» . Таймс оф Индия . 4 октября 2018 г. Проверено 9 сентября 2019 г.
^ «Отчет судьи Шрикришны» (PDF) . Архивировано из оригинала (PDF) 25 ноября 2020 года . Проверено 2 февраля 2019 г.
^ «ED присоединяет активы на сумму 78 крор рупий, акции, принадлежащие Чанде Кочхар» . Бизнес сегодня Индия . 10 января 2020 г. Проверено 28 апреля 2020 г.
Внешние ссылки
На Wikimedia Commons есть СМИ, связанные с банком ICICI .