KBC Group NV — бельгийский универсальный многоканальный банк-страховщик, ориентированный на частных клиентов и малые и средние предприятия в Бельгии, Болгарии, Чехии, Венгрии и Словакии. Он был создан в 1998 году путем слияния Kredietbank (KB), кооператива CERA Bank , ABB Insurance и Fidelitas Insurance. Аббревиатура KBC означает K rediet B ank и C ERA.
KBC Group — одна из крупнейших компаний Бельгии и второй по величине банкостраховщик в стране. По состоянию на конец 2020 года это был 15-й по величине банк в Европе по рыночной капитализации [2] и крупный финансовый игрок в Центральной и Восточной Европе, в котором работает около 41 000 сотрудников (из которых более половины в Центральной и Восточной Европе) и обслуживается 12 миллионов клиентов по всему миру [1] (около 7-8 миллионов в Центральной и Восточной Европе). KBC входит в список Forbes Global 2000. [3]
Группа контролируется группой основных акционеров и имеет свободное обращение около 60%. Основные акционеры включают KBC Ancora, листинговую компанию, контролируемую CERA (или Cera cvba , холдинговую компанию, образованную кооперативными клиентами CERA Bank во время слияния 1998 года), владеющую 19%; MRBB ( Maatschappij voor Roerend Bezit van de Boerenbond ), инструмент ассоциации фермеров Boerenbond , с 12%; группу семей промышленников с 8%; и непосредственно CERA с 3%. [1] Ее акции торгуются на бирже Euronext в Брюсселе.
KBC был определен как Значимый институт с момента вступления в силу Европейского банковского надзора в конце 2014 года и, как следствие, находится под прямым надзором Европейского центрального банка . [4] [5]
17 июля 1889 года группа видных католиков основала Volksbank van Leuven («Народный банк Лёвена») — кооперативный банк для финансирования развития бизнеса в Лёвене и его окрестностях .
В начале 1890-х годов фермерское движение Boerenbond , также вдохновленное католицизмом и корпоративизмом и также базирующееся в Лёвене, возглавило развитие растущей сети сельских кооперативных банков, вдохновленных моделью, созданной в Германии Фридрихом Вильгельмом Райффайзеном . Первая из этих Spaaren Leengilden («сберегательно-кредитных ассоциаций») была создана в 1892 году в деревне Риллаар недалеко от Арсхота . К 1895 году насчитывалось 24 Spaaren Leengilden ; в том же году Boerenbond основал Middenkredietkas («центральный кредитный фонд») в качестве центрального органа, чтобы помочь им управлять сбережениями своих клиентов и получать доступ к финансированию из Caisse générale d'épargne et de retraite , национального финансового учреждения. [6] : 84–85 В 1902 году сеть выросла до 190 местных сберегательных банков, и расширилась до 378 к 1913 году и 1099 в 1934 году . [6] : 116, 258 В 1903 году Middenkredietkas решила сократить свою исключительную зависимость от CGER и установила постоянные отношения с Volksbank van Leuven для управления некоторыми сбережениями фермеров. [6] : 117
После Первой мировой войны Middenkredietkas усилил свое структурное сотрудничество с Volksbank van Leuven, который в 1919 году преобразовался в акционерное общество. Эти два учреждения совместно спонсировали создание или приобрели контроль над несколькими другими банками в голландскоязычной Бельгии, включая Algemeene Bankvereeniging (ABV, «Всеобщая банковская ассоциация»), основанную в 1921 году в Антверпене , и два банка под названием Bank voor Handel en Nijverheid (BHN, «Банк торговли и промышленности») соответственно в Генте и Кортрейке . [6] : 200 1 октября 1928 года ABV и Volksbank van Leuven объединились. [6] : 265 Новое образование, сохранившее название Algemeene Bankvereeniging, контролировалось Middenkredietkas; в 1930 году он приобрел BHN Ghent, который в то же время объединился с рядом других местных банков в Восточной Фландрии , а в октябре 1931 года приобрел другую финансовую группу, Crédit Général de Belgique, также известную как Crédital . Последнее объединение привело к созданию в 1931 году холдинговой компании Almanij в Антверпене, которая получила ряд акций промышленных компаний. В результате контролируемый Boerenbond банковский кластер стал одним из крупнейших кредитных учреждений Бельгии, способным конкурировать с Banque de Bruxelles и Generale Bank . [6] : 235 Высотное здание Boerentoren в Антверпене, финансируемое ABV, было вторым по высоте небоскребом в Европе на момент его завершения в 1931 году, сразу после здания Telefónica в Мадриде (1929). Он стал символом финансовой мощи Boerengroup, к разочарованию некоторых представителей католического духовенства, включая кардинала Йозефа-Эрнеста ван Роя, которые опасались, что фермерское движение отходит от своих религиозных корней и склоняется к коммерциализации. [6] : 237
Однако с ростом финансового стресса в начале 1930-х годов Middenkredietkas накопил убытки и был вынужден объявить мораторий на свои обязательства 3 декабря 1934 года, за которым 8 марта 1935 года последовал широко разрекламированный процесс ликвидации. Реструктуризация, включая возмещение вкладчикам, которое было завершено только в 1963 году, [6] : 260, 293 напрямую управлялась бельгийским правительством и возглавлялась Альбертом-Эдуардом Янссеном . 9 февраля 1935 года ABV и BHN Kortrijk объединились, образовав Kredietbank voor Handel en Nijverheid , широко известный как Kredietbank (KB). Kredietbank был зарегистрирован в Антверпене, но его фактический головной офис находился в Брюсселе . Фернан Коллен , ставший его президентом в 1938 году, определил Kredietbank как независимый банк с ярко выраженным фламандским характером, который станет инструментом дальнейшего экономического роста Фландрии.
В 1943 году Almanij, который стал основным владельцем Kredietbank во время реструктуризации 1935 года, претерпел увеличение капитала. [7] В результате этого Middenkredietkas (находящийся в процессе ликвидации) стал миноритарным акционером, [6] : 289 и контроль над группой был передан группе семей, позже известной как «Almanij Syndicate», [8] в которую к 1970-м годам входили Коллин и Андре Влерик , зять Густава Сапа , который был связан с Algemeene Bankvereeniging с момента его создания. [9] : 2
В 1949 году Kredietbank основал свою первую международную дочернюю компанию Kredietbank SA Люксембург (известную как KBL). В 1951 году акции Kredietbank начали котироваться на Брюссельской фондовой бирже , хотя Almanij сохранил контроль. В 1952 году Kredietbank расширил свое присутствие в Бельгийском Конго , открыв филиал в Леопольдвиле , а затем в 1954 году приобрел Banque Congolaise pour l'Industrie, le Commerce et l'Agriculture и переименовал его в Kredietbank-Congo. [10] Эта операция выросла в четыре филиала, в Леопольдвиле (ныне Киншаса ), Букаву , Элизабетвилле (ныне Лубумбаши ) и Стэнливилле (ныне Кисангани ), но была прекращена в 1966 году после обретения Бельгийским Конго независимости в 1960 году. В 1958 году Kredietbank расширился в Валлонию за счет приобретения местных банков, которые он объединил в 1961 году в недавно созданную дочернюю компанию под названием Crédit Général . Kredietbank еще больше расширил свою международную сеть в конце 1960-х годов, открыв офисы в Нью-Йорке и Мехико , затем в Йоханнесбурге , Мельбурне , Атланте , Тегеране , Токио , Мадриде и Лос-Анджелесе , а также филиалы в Нью-Йорке , Лондоне , на Каймановых островах и дочернюю компанию в Женеве . В 1970 году совместно с шестью другими европейскими учреждениями Кредитбанк основал Группу банков Интер-Альфа .
В 1979 году контрольный пакет акций KBL был передан от Kredietbank напрямую Almanij. В 1982 году Kredietbank приобрел контрольный пакет акций Bankverein Bremen AG , первоначально основанного в 1889 году как Bremer Vorschussverein , и переименовал его в Kredietbank-Bankverein AG в 1990 году, также известного как Bremer Kreditbank или BKB. [11] В 1996 году KBL поглотил Banquecontinente du Luxembourg . [9] : 3 В 1997 году Kredietbank расширил свое присутствие в Венгрии путем приватизации K&H Bank .
Во время ликвидации Middenkredietkas в марте 1935 года Boerenbond переименовал свои сельские кооперативы в Raiffeisenkassen и сформировал новый центральный орган в Лёвене, Centrale Kas voor Landbouwkrediet (CKL, «Центральный фонд сельскохозяйственного кредита»). [6] : 291 В 1941 году его страховые операции, развивавшиеся с конца 19 века, были переименованы в Assurantie van de Belgische Boerenbond (ABB, «Страхование бельгийского фермерского союза») и в последующие десятилетия стали одними из крупнейших бельгийских страховщиков. [12]
Число бельгийских банков Raiffeisen составляло около 800 в начале 1970-х годов, затем еще больше сократилось за счет консолидации и достигло 218 в 1996 году. В 1970 году CKL изменил свое название на Centrale Raiffeisenkas («Центральный фонд Raiffeisen»), который в конце 1970-х годов был сокращен до CERA; в 1991 году он переехал из центра города Лёвен в обширный новый офисный комплекс на окраине города. [12] В середине 1980-х годов новая правовая база привела к созданию в 1986 году банка CERA как полноценного центрального банковского учреждения.
3 июня 1998 года CERA Bank, ABB и Fidelitas (страховое подразделение Almanij ) объединились в Kredietbank NV, название которого было изменено на KB ABB Cera Bank and Insurance Holding Company NV . 27 апреля 2000 года материнская компания группы была переименована в KBC Bank and Insurance Holding Company NV . 2 марта 2005 года название было сокращено до KBC Group NV одновременно со слиянием с Almanij , бывшей холдинговой компанией. [9] : 4
В 1999 году KBC приобрел контрольный пакет акций Československá obchodní banka , известного банка в Чешской Республике и Словакии. В 2001-2002 годах он взял под контроль Kredyt Bank в Польше. К 2007 году он сделал дальнейшие приобретения в Болгарии (DZI Insurance, DZI Invest и EIBANK), Румынии (KBC Securities Romania, Romstal Leasing и INK Insurance Broker), России (Absolut Bank) и Сербии (KBC Banka и Senzal, Hipobroker и Bastion). В 2008 году он купил Istrobanka в Словакии у BAWAG .
Цена акций упала с 106 евро 18 мая 2007 года до 5 евро 6 марта 2009 года, потеря 95% за период в 22 месяца, во время Великой рецессии . Банк нуждался и получил поддержку от фламандского правительства в размере 3,5 млрд евро. После кризиса банк приступил к программе изъятия инвестиций, чтобы удовлетворить требования Европейской комиссии . Таким образом, он продал несколько дочерних компаний, включая Centea, Fidea, Kredyt Bank, ADB, KBC Deutschland, Absolut Bank и KBL European Private Bankers , последняя была приобретена Precision Capital , принадлежащей Хамаду бин Джассиму бин Джаберу Аль Тани , [9] : 6 за 1,05 млрд евро в октябре 2011 года [13] и переименована в Quintet Private Bank в 2020 году. Программа продажи была завершена в 2014 году, а государственная помощь была полностью выплачена к 2015 году, на пять лет раньше согласованного графика. С тех пор цена акций KBC восстановилась примерно до максимума в 75 евро в январе 2022 года.
В 2017 году KBC приобрел United Bulgarian Bank (UBB) и Interlease в Болгарии. 7 июля 2022 года KBC Bank приобрел Raiffeisenbank (Bulgaria) EAD у Raiffeisen Bank International и переименовал его в KBC Bank Bulgaria . [14] 10 апреля 2023 года KBC Bank Bulgaria был объединен с United Bulgarian Bank. [15] В феврале 2017 года Ирландия была определена как новый основной рынок KBC Group, но в апреле 2021 года KBC вступил в переговоры с Bank of Ireland о продаже своего действующего кредитного портфеля и объявил о своем намерении уйти из Ирландии. [16] По состоянию на 2022 год группа KBC сосредоточена на пяти странах: Бельгии, Болгарии, Чехии, Венгрии и Словакии.
KBC Group NV является прямой материнской компанией:
Все остальные компании KBC Group являются прямыми или косвенными дочерними компаниями этих компаний. Основные из них показаны в таблице:
BEL = Бельгийское бизнес-подразделение, CZR = Чешское бизнес-подразделение, IMA = Международные рынки бизнес-подразделения, GRP = Групповой центр.
KBC Bank является основным дочерним банком. Его первым домашним рынком является Бельгия, где он входит в тройку крупнейших банков с долей рынка 20–25 % и более чем тремя миллионами клиентов (с учетом клиентов дочерних компаний в Бельгии). Его вторым домашним рынком является Центральная Европа, обслуживаемая через дочерние компании и инвестиции в Чешской Республике ( ČSOB ), Словакии (ČSOB и OTP Banka), Венгрии ( K&H Bank ) и Болгарии (CIBank и UBB Bank ). Во всех этих странах KBC Bank является ведущим игроком по доле рынка. Он также имел существенное присутствие в Ирландии через свою дочернюю компанию KBC Bank Ireland (ранее IIB Bank). Продажа практически всех активов KBC Bank Ireland Bank of Ireland была завершена 2 февраля 2023 года. В целом, KBC Bank установил присутствие примерно в тридцати странах.
KBC Project Finance является дочерней компанией KBC Bank и активно участвует в безрегрессном финансировании проектов с начала 1990-х годов. Штаб-квартира компании находится в Дублине , а специалисты работают в Лондоне, Брюсселе, Нью-Йорке, Гонконге и Сиднее. Основными направлениями ее деятельности являются энергетика и инфраструктура. Сюда входит финансирование проектов в таких секторах, как нефтегазовая промышленность, электроэнергетика, возобновляемые источники энергии и государственно-частное партнерство . Портфель компании превышает 5 млрд долларов США, что позволяет финансировать около 250 проектов по всему миру.
Частная коллекция произведений искусства KBC находится в доме Рококса в Антверпене.
В 2019 году журнал Harvard Business Review поставил генерального директора KBC Йохана Тейса на 8-е место в списке самых эффективных генеральных директоров в мире. [24]
Один из главных акционеров Kredietbank в послевоенный период, Андре Влерик , активно участвовал в публичной пропаганде режима апартеида в Южной Африке и поддержке его действий по обходу санкций. [25]
В апреле 2018 года НПО OpenSecrets в партнерстве с Центром прикладных правовых исследований (CALS) при юридическом центре Джорджтаунского университета подала жалобу в ОЭСР , утверждая, что KBC и KBL нарушили Руководящие принципы Организации для многонациональных предприятий в своих отношениях с Южной Африкой в период с 1977 по 1994 год. Согласно жалобе, KBC и KBL вместе «несли ответственность за содействие до 70% всех незаконных сделок с оружием, которые позволяли правительству апартеида тайно закупать оружие, несмотря на обязательные санкции ООН на поставки оружия». [26] В рамках этого процесса OpenSecrets и CALS представили подробный документ в контактные пункты ОЭСР в Бельгии и Люксембурге в поддержку своего заявления. [27] В то же время по этому вопросу состоялись слушания в Народном трибунале ЮАР по экономическим преступлениям под руководством Зака Якуба в Йоханнесбурге . [28]
В декабре 1999 года Брюссельский коммерческий суд обязал CERA Holding выплатить своим акционерам-кооперативам дополнительные 2,48 млрд евро, основываясь на выводе о том, что их вклад был недооценен при слиянии 1998 года. [29]
KBC критиковали за ее инвестиционную политику в отношении ископаемого топлива. Согласно отчету бельгийской неправительственной организации Fairfin за 2015 год, KBC инвестировала [30] 2,4 млрд долларов США в период с 2004 по 2014 год посредством займов и выпуска акций и облигаций. Для сравнения, на возобновляемые источники энергии было выделено всего 929 млн долларов США.
Когда в 2016 году KBC пересмотрела свою политику устойчивого развития, [31] Глобальная сеть неправительственных организаций, сотрудничающих в области частных банков и устойчивого развития, Banktrack опубликовала анализ, в котором признала прогресс, достигнутый в отношении ископаемого топлива, и в то же время подвергла критике исключение для Чешской Республики, где банк продолжает финансировать уголь, [32] заявив, что «новое общее ограничение на уголь приветствуется и является позитивным, однако исключение, применяемое к чешским угольным компаниям, вызывает беспокойство».
В 2017 году Бельгийская климатическая коалиция опубликовала отчет [33] , в котором были представлены инвестиции в ископаемое топливо четырех крупнейших банков Бельгии (KBC, ING, BNP Paribas и Belfius). В этом отчете они также раскритиковали исключение для Чешской Республики, заявив, что «исключения для угольной деятельности в Чешской Республике не соответствуют строгим срокам, установленным климатической наукой».
Медиа, связанные с KBC Bank на Wikimedia Commons
