Nacha , первоначально Национальная ассоциация автоматизированных расчетных палат , [3] управляет сетью ACH , основой электронного движения денег и данных в Соединенных Штатах , и является ассоциацией индустрии платежей. [4] Сеть ACH служит сетью для прямых потребительских, деловых и государственных платежей и ежегодно обеспечивает миллиарды платежей, таких как прямой депозит и прямой платеж . Сеть ACH регулируется Правилами эксплуатации Nacha. [4]
В 2022 году Nacha через свою сеть ACH обработала 30,00 млрд платежей (прирост на 3,03% в годовом исчислении ) на общую сумму 76,7 трлн долларов США (прирост на 5,6% в годовом сопоставлении). [5] . С 2013 по 2022 год общий прирост объема транзакций составил 70,95%, или 5,51% в годовом исчислении. [5] Общий прирост стоимости транзакций в 2013–2022 годах составил 98,25%, или 7,08% в годовом исчислении. [5]
Nacha является некоммерческой ассоциацией под кодом 501(c)(6) Службы внутренних доходов и была зарегистрирована в 1974 году. [6] Она представляет более 9000 финансовых учреждений, разделенных на десять региональных платежных ассоциаций [7] и прямого членства. . Нача не участвует напрямую в сделках ACH, но разрабатывает правила и стандарты, а также предоставляет образовательные, аккредитационные и консультативные услуги. [7]
В 1972 году была сформирована Калифорнийская ассоциация автоматизированных клиринговых палат (ныне WesPay), ставшая первой действующей ассоциацией ACH в Соединенных Штатах. [8]
Через два года были сформированы другие региональные ассоциации ACH. Ассоциации объединились в 1974 году для создания Nacha, которому было поручено развивать, управлять и администрировать сеть ACH. Хотя Нача управляет сетью ACH, он не управляет физической сетью ACH; Обработкой транзакций занимаются Федеральная резервная система и Платежная компания Clearing House (также известная как EPN). [9]
Первоначально входившая в Ассоциацию американских банкиров , Нача отделилась в 1985 году и наняла Билла Морони в качестве своего первого генерального директора. В 1988 году его сменил Эллиот МакЭнти. [10] После выхода Макинти на пенсию в 2008 году Джанет О. Эстеп стала президентом и генеральным директором Nacha. В 2019 году Джейн Лаример стала президентом и генеральным директором Nacha. [11]
В совет директоров Nacha входят представители депозитных финансовых учреждений, которым поручено контролировать управление и администрирование Nacha в качестве администратора сети ACH и отраслевой ассоциации. [8]
Совет директоров 2022 года:
Представители-консультанты оператора ACH в Совете директоров:
Сеть ACH обрабатывает платежи. Платежи ACH могут быть отправлены как «в тот же день», «на следующий день» или «в течение двух дней» [9] – и платежи ACH в тот же день могут быть инициированы и завершены в течение одного дня и так быстро, как считанные секунды. часы. [10]
Создание Начи привело к разработке первых правил ACH, что, в свою очередь, проложило путь к самому первому типу транзакций ACH, известному как прямой депозит. Военно-воздушные силы США стали первым работодателем в стране, запустившим программу расчета заработной платы прямым депозитом. Прямой депозит — это способ, которым получают зарплату почти 94 процента американцев. [12] [13]
В марте 2020 года Закон о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом предусматривал выплаты за экономический ущерб (EIP) в размере до 1200 долларов США на взрослого и 500 долларов США на ребенка. [14] Федеральное правительство отправило сотни миллионов EIP посредством прямого депозита. [15]
Нача написал и управляет Правилами работы компании Quest по электронной передаче пособий (EBT), которые действуют с 1996 года. [16] Эти правила позволяют распределять государственные пособия независимо от государственных границ. [17] Государственные учреждения включают эти правила в свои контракты с поставщиками услуг частного сектора. Нача также разрабатывает дополнительные стандарты для сопутствующих программ. [18]
В соответствии с положениями об административном упрощении Закона о доступном медицинском обслуживании компания Nacha была назначена Министерством здравоохранения и социальных служб США организацией по разработке стандартов (SDO) для электронного перевода средств в здравоохранении (EFT). Стандарт электронного перевода средств в здравоохранении (EFT) поддерживает электронные платежи по претензиям и информацию о денежных переводах между планами медицинского страхования и поставщиками медицинских услуг, ускоряя движение денежных средств и упрощая выверку для поставщиков. [19] Платеж CCD+Addenda компании Nacha (платеж между предприятиями с одной дополнительной записью информации о денежном переводе) является стандартом для транзакций EFT в сфере здравоохранения. В рамках административного упрощения ACA планы медицинского страхования обязаны оплачивать претензии, используя стандартную транзакцию EFT, всякий раз, когда этого требует медицинская, медицинская или стоматологическая практика. В 2018 году более 306,7 миллиона платежей ACH EFT на сумму 1,59 триллиона долларов были осуществлены от планов медицинского страхования поставщикам медицинских услуг. [14] Во втором квартале 2021 года здравоохранение обработало 108 миллионов электронных переводов, что почти на 36% больше, чем за тот же период 2020 года. [20] Сегодня 84% провайдеров отдают предпочтение EFT от плательщиков. [21]
12 августа 2020 года Нача сообщил, что Visa вошла в растущий список участников пилотного проекта Phixius. Phixius — это созданный и управляемый Nacha бизнес, который использует технологии, структурированные API и правила, обеспечивающие взаимодействие в защищенной сети связанных поставщиков услуг с учетными данными (CSP) для защищенного обмена платежными данными. [22] В 2022 году Phixius прогнозирует 1 миллион транзакций, охватывающих более 1700 финансовых учреждений и 7000 предприятий. [23]
Nacha имеет более 500 участников и предлагает следующие категории членства.
Прямой член Нача [24]
Членами Nacha Direct являются финансовые учреждения и платежные ассоциации, которые активно участвуют в обучении и пропаганде сети ACH среди регулирующих органов, законодателей и других заинтересованных организаций, чья политика влияет на платежную систему. В качестве прямых членов эти организации голосуют за поправки к Правилам работы Nacha.
Альянс платежных инноваций [25]
Payments Innovation Alliance — это членская группа отечественных и международных организаций, которые разрабатывают новые идеи и инициативы для развития индустрии электронных платежей.
Партнерская программа Нача [26]
Партнерская программа — это вариант членства, предоставляющий только информационный доступ и предоставляющий доступ к ресурсам сети ACH и правилам работы Nacha.
Стандарты совместимости Afinis [27]
Afinis разрабатывает реализуемые, совместимые и переносимые стандарты финансовых услуг (интерфейсы прикладного программирования – API) для различных операционных сред и платформ.
Nacha предоставляет образовательные программы своим членам и индустрии финансовых услуг. Эти программы включают в себя:
Конференция «Умные и быстрые платежи» [28]
Smarter Faster Payments — это ежегодная конференция финансовой индустрии, которая включает в себя выставочный зал, образовательные мероприятия и возможности для налаживания связей. Payments Remote Connect — это виртуальная опция для тех, кто не имеет возможности присутствовать на конференции лично.
Платежный институт [29]
Институт платежей — это очная академическая программа, в рамках которой студенты создают свою собственную учебную программу на основе пяти учебных заведений, двух магистерских программ и лекционных залов. TPI Homeschool — это виртуальный вариант для Института платежей.
SPEAK (Укрепление взаимодействия и знаний в области платежей) [30]
SPEAK — это образовательная платформа на основе подписки, предлагающая образовательный контент по виртуальным платежам по запросу.
Саммит ACH по правовым вопросам и соблюдению требований [31]
ACH Legal and Compliance Summit — это программа, основанная в 2021 году. Саммит призван предоставить участникам знания, необходимые в области соблюдения требований ACH и регулирования в платежной индустрии для защиты клиентов и организаций.
Nacha предлагает программы аккредитации для профессионалов и организаций финансовой отрасли, включая аккредитацию аккредитованного специалиста ACH (AAP) и аккредитованного специалиста по рискам платежей (APRP). [32]
Аккредитованный профессионал ACH [33]
Аккредитованный профессионал ACH (AAP) — это профессиональная сертификация, подтверждающая, что человек продемонстрировал всесторонние знания всех областей ACH, глубокое понимание и опыт в одном или нескольких конкретных предметах ACH, а также широкое знание концепций, касающихся платежная система.
Аккредитованный специалист по рискам платежей [33]
Аккредитованный специалист по рискам платежей (APRP) — это профессиональная сертификация, подтверждающая, что человек продемонстрировал всесторонние знания стратегий, концепций и методов снижения рисков в платежной экосистеме, одновременно освоив сложности управления рисками для ACH, чеков, переводов, дебетовые, кредитные и предоплаченные карты, а также новые и альтернативные платежи.
В марте 2018 года Nacha приобрела Interactive Financial eXchange Forum (IFX). [15] В сентябре 2018 года Нача запустил Afinis Interoperability Standards, основанную на членстве организацию по стандартизации, для разработки совместимых портативных стандартов финансовых услуг. IFX Forum является частью стандартов совместимости Afinis. [17]
Nacha объявила о приобретении Ассоциации каталогов бизнес-платежей в октябре 2018 года. [18] BPD поддерживает платежные услуги между предприятиями (B2B), включая транзакции B2B на основе блокчейна . [19]