NatWest Group plc [1] — британская банковская и страховая холдинговая компания , базирующаяся в Эдинбурге , Шотландия.
Группа управляет широким спектром банковских брендов, предлагающих банковские услуги для физических и юридических лиц, частные банковские услуги, инвестиционно-банковские услуги, страхование и корпоративное финансирование . В Соединенном Королевстве его основными дочерними компаниями являются National Westminster Bank , Royal Bank of Scotland , [3] NatWest Markets и Coutts . [4] Группа выпускает банкноты в Шотландии и Северной Ирландии.
До краха 2008 года и общего финансового кризиса Группа на очень короткое время была крупнейшим банком в мире, а какое-то время была вторым по величине банком в Великобритании и Европе и пятым по величине банком в мире по рыночной капитализации . Впоследствии, из-за падения курса акций и серьезной потери доверия, банк резко упал в рейтингах, хотя в 2009 году он некоторое время был крупнейшей компанией в мире как по активам (1,9 триллиона фунтов стерлингов), так и по обязательствам (1,8 триллиона фунтов стерлингов). [5] Правительство Великобритании должно было оказать ему помощь в рамках пакета помощи банкам Соединенного Королевства в 2008 году . [6]
Правительство сохранило контрольный пакет акций до 28 марта 2022 года, который принадлежал и управлялся через UK Government Investments . Впоследствии она сократила свою долю в серии сделок.
Помимо основного листинга акций на Лондонской фондовой бирже , компания также котируется на Нью-Йоркской фондовой бирже .
К концу 1960-х годов экономические условия для банковского сектора становились все более трудными. В ответ Национальный коммерческий банк Шотландии объединился с Королевским банком Шотландии . [7] В результате слияния в 1968 году была основана новая холдинговая компания — Национальная и коммерческая банковская группа , а слияние было официально оформлено в 1969 году. 4 июля 1979 года холдинговая компания была переименована в The Royal Bank of Scotland Group. [8] [9 ] ] [10]
В конце 1990-х годов произошла новая волна консолидации в секторе финансовых услуг. В 1999 году Банк Шотландии предпринял попытку враждебного поглощения английского конкурента National Westminster Bank. [11] Банк Шотландии намеревался профинансировать сделку путем продажи многих дочерних компаний NatWest, включая Ulster Bank и Coutts. Однако впоследствии Королевский банк Шотландии выдвинул встречное предложение, что спровоцировало крупнейшую враждебную битву за поглощение в корпоративной истории Великобритании. [12] Ключевым отличием от предложения Банка Шотландии был план Королевского банка Шотландии по сохранению всех дочерних компаний NatWest. [13] Хотя NatWest, один из английских клиринговых банков « Большой четверки », был значительно крупнее любого шотландского банка, в последнее время у него были плохие финансовые показатели, а планы по слиянию со страховой компанией Legal & General не были хорошо приняты, что побудило падение цены акций на 26%. [14]
11 февраля 2000 года Королевский банк Шотландии был объявлен победителем в битве за поглощения, став второй по величине банковской группой в Великобритании после HSBC Holdings . [15] NatWest как отдельный банковский бренд был сохранен, хотя многие вспомогательные функции банка были объединены с функциями Королевского банка, что привело к потере более 18 000 рабочих мест по всей Великобритании. [16]
В августе 2005 года банк расширил свою деятельность в Китае, приобретя 10% акций Банка Китая за 1,7 миллиарда фунтов стерлингов, [17] которые он продал к 2009 году. [18]
В 2005 году банк построил новую международную штаб-квартиру в Гогарберне на окраине Эдинбурга и был открыт королевой Елизаветой II и принцем Филиппом, герцогом Эдинбургским . [19]
Группа входила в консорциум с бельгийским банком Fortis и испанским банком Banco Santander , который приобрел голландский банк ABN AMRO в октябре 2007 года . За ABN AMRO было заплачено 49 миллиардов фунтов стерлингов, доля RBS составила всего 10 миллиардов фунтов стерлингов (что эквивалентно 167 фунтам стерлингов на одного гражданина Великобритании). [22] [21]
Намного позже банк объявил, что собирается сократить свое международное присутствие. «Позвольте мне объяснить это очень четко: дни, когда RBS стремился стать крупнейшим банком в мире, эти дни действительно прошли», - сказал генеральный директор Росс Макьюэн , который руководил банком в течение четырех месяцев. обнародовав планы по сокращению расходов на 5 миллиардов фунтов стерлингов в течение четырех лет. «Наша цель — стать банком для клиентов из Великобритании», — добавил он. [22]
22 апреля 2008 года RBS объявил о выпуске прав , целью которого было привлечь 12 миллиардов фунтов стерлингов нового капитала, чтобы компенсировать списание 5,9 миллиардов фунтов стерлингов из-за позиций на кредитном рынке и укрепить свои резервы после покупки ABN AMRO. На тот момент это была крупнейшая эмиссия прав в истории британских корпораций. [23]
Банк также объявил, что рассмотрит возможность продажи некоторых своих дочерних компаний для привлечения дополнительных средств, в частности страховых подразделений Direct Line и Churchill . [24] Кроме того, доля банка в Tesco Bank была куплена Tesco за 950 миллионов фунтов стерлингов в 2008 году. [25] [26]
13 октября 2008 года в рамках рекапитализации банка было объявлено, что британское правительство приобретет долю до 58% в Группе. Цель заключалась в том, чтобы «предоставить новый капитал первого уровня британским банкам и строительным обществам для укрепления их ресурсов, позволяя им реструктурировать свои финансы, сохраняя при этом поддержку реальной экономики, посредством схемы рекапитализации, которая была предоставлена подходящим учреждениям». . [27]
Казначейство Ее Величества вложило 37 миллиардов фунтов стерлингов (64 миллиарда долларов, 47 миллиардов евро, что эквивалентно 617 фунтам стерлингов на одного гражданина Великобритании) нового капитала в Royal Bank of Scotland Group plc, Lloyds TSB и HBOS plc, чтобы предотвратить крах финансового сектора. Однако правительство подчеркнуло, что это не «стандартная государственная собственность» и что банки вернутся к частным инвесторам «в нужное время». [28] [29]
Алистер Дарлинг , министр финансов , заявил, что правительство Великобритании выиграет от своего плана спасения, поскольку оно будет иметь некоторый контроль над RBS в обмен на 5 миллиардов фунтов стерлингов в виде привилегированных акций и гарантирование выпуска еще 15 миллиардов фунтов стерлингов в обычных обыкновенных акциях. акции. Если бы доля участия акционеров в выпуске акций составляла 0%, то общая доля государственной собственности в RBS составила бы 58%; и если бы участие акционеров составляло 100%, то общая доля государственной собственности в RBS составила бы 0%. [30] Менее 56 миллионов новых акций было приобретено инвесторами, или 0,24% от общего количества, предложенного RBS в октябре 2008 года. [31]
В результате этого спасения генеральный директор группы Фред Гудвин подал в отставку, и она была должным образом принята. Сэр Том МакКиллоп подтвердил, что он уйдет с поста председателя, когда его контракт истечет в марте 2009 года. Гудвина заменил Стивен Хестер, ранее занимавший должность исполнительного директора British Land , который приступил к работе в Королевском банке Шотландии в ноябре 2008 года. [32]
19 января 2009 года британское правительство объявило о дальнейшем вливании средств в банковскую систему Великобритании в попытке возобновить кредитование физических лиц и бизнеса. Это потребует создания поддерживаемой государством схемы страхования, которая позволит банкам застраховаться от дефолта по существующим кредитам, в попытке восстановить доверие банков. [33]
В то же время правительство объявило о намерении конвертировать привилегированные акции RBS, приобретенные им в октябре 2008 года, в обыкновенные акции. Это позволит отменить 12%-ную купонную выплату (600 миллионов фунтов стерлингов в год) по акциям, но увеличит долю государства в банке с 58% до 70%. [34]
В тот же день RBS опубликовало торговый отчет , в котором ожидалось, что за весь год торговые убытки (до списаний ) составят от 7 до 8 миллиардов фунтов стерлингов. Группа также объявила о списании гудвилла (в первую очередь связанного с поглощением голландского банка ABN-AMRO ) на сумму около 20 миллиардов фунтов стерлингов. Общая сумма в 28 миллиардов фунтов станет крупнейшим годовым убытком в корпоративной истории Великобритании (фактическая цифра составила 24,1 миллиарда фунтов). В результате во время краха «синего понедельника » цена акций группы упала более чем на 66% за один день до 10,9 пенсов за акцию с 52-недельного максимума в 354 пенсов за акцию, что само по себе является падением на 97%. [34]
Контрактное обязательство RBS сохранить за собой 4,26% акций Банка Китая (BoC) истекло 31 декабря 2008 года, и акции были проданы 14 января 2009 года. Колебания обменного курса означали, что RBS не получил прибыли от сделки. Шотландская пресса предположила две причины этого шага: необходимость того, чтобы банк, в основном принадлежащий Министерству финансов, сосредоточил дефицитный капитал на британских рынках, а также возможность роста собственных операций RBS в Китае. [35] [36]
Также в марте 2009 года RBS сообщило, что его трейдеры участвовали в покупке и продаже субстандартных ценных бумаг под руководством Фреда Гудвина . [37]
В сентябре 2009 года RBS и NatWest объявили о резком сокращении комиссий за овердрафт, включая комиссию за неоплаченный товар (с 38 до 5 фунтов стерлингов), плату за неправильное использование карты (с 35 до 15 фунтов стерлингов) и ежемесячную плату за обслуживание за превышение лимита без согласия. (от 28 до 20 фунтов). [38] Сокращения произошли в то время, когда спор по поводу законности несанкционированного заимствования достиг Палаты лордов . По оценкам, эти сборы приносят поставщикам текущих счетов около 2,6 млрд фунтов стерлингов в год. [39] Исполнительный директор Ассоциации потребителей Питер Викари-Смит заявил: «Это шаг в правильном направлении и победа потребительского давления». [38]
В ноябре 2009 года RBS объявила о планах сократить 3700 рабочих мест в дополнение к уже запланированным 16 000, а правительство увеличило свою долю в компании с 70% до 84%. [40]
В декабре 2009 года правление RBS восстало против основного акционера, британского правительства. Они пригрозили уйти в отставку, если им не разрешат выплатить бонусы в размере 1,5 млрд фунтов стерлингов сотрудникам инвестиционного подразделения. [41]
В конце 2010 года более 100 старших руководителей Королевского банка Шотландии получили более 1 миллиона фунтов стерлингов, а общая сумма бонусных выплат достигла почти 1 миллиарда фунтов стерлингов, хотя банк, получивший помощь, сообщил об убытках в размере 1,1 миллиарда фунтов стерлингов за 2010 год. Эта цифра лучше, чем убыток в 3,6 миллиарда фунтов стерлингов в 2009 году и рекордный убыток в 24 миллиарда фунтов стерлингов в 2008 году. Премии для сотрудников в 2010 году превысили 950 миллионов фунтов стерлингов. Генеральный директор Стивен Хестер получил 8 миллионов фунтов стерлингов в виде выплат за год. Лен МакКласки , генеральный секретарь Unite the Union , сказал: «Налогоплательщики будут озадачены тем, как это возможно, что, хотя мы владеем 84% этого банка, он продолжает так щедро вознаграждать своих инвестиционных банкиров». [42]
В октябре 2011 года агентство Moody's понизило кредитный рейтинг 12 британских финансовых компаний, включая RBS, обвинив их в финансовой слабости. [43]
В январе 2012 года в прессе разгорелся спор по поводу бонуса Хестера: Хестеру были предложены опционы на акции общей стоимостью 963 000 фунтов стерлингов, которые будут храниться в долгосрочных планах и будут выплачиваться только в том случае, если он достигнет строгих и жестких целей. Если бы он этого не сделал, его бы вернули обратно. Казначейство разрешило выплату, поскольку опасалось отставки Хестера и большей части совета директоров, если на выплату наложит вето правительство как мажоритарный акционер. [44] После большого количества критики, [45] [46] [47] [48] в прессе появилась новость о том, что председатель сэр Филип Хэмптон отказался от собственного бонуса в размере 1,4 миллиона фунтов стерлингов за несколько недель до разногласий. [46] Хестер, который в то время находился в отпуске в Швейцарии, вскоре после этого отказался от собственного бонуса. [49]
В июне 2012 года сбой при обновлении программного обеспечения для обработки платежей привел к тому, что значительная часть клиентов не могла переводить деньги на свои счета или со них. Это означало, что RBS пришлось открыть несколько отделений в воскресенье – впервые, когда им пришлось это сделать. [50]
12 июня 2013 года RBS опубликовало заявление, в котором объявило о переходе, согласно которому генеральный директор Стивен Хестер уйдет в отставку в декабре 2013 года, чтобы финансовое учреждение «вернулось в частную собственность к концу 2014 года». За участие в переходном процессе Хестер получит зарплату и льготы за 12 месяцев на сумму 1,6 миллиона фунтов стерлингов, а также возможность получить 4 миллиона фунтов стерлингов в виде акций. RBS заявило, что сразу после объявления начнутся поиски преемника Хестер. [51] Росс Макьюэн, глава отдела розничных банковских услуг в RBS, был выбран вместо Хестера в июле 2013 года. [52]
4 августа 2015 года правительство Великобритании начало процесс продажи акций обратно частному сектору, сократив свою долю обыкновенных акций с 61,3% до 51,5%, а свою общую экономическую собственность (включая акции категории B) с 78,3% до 72,9%. 5 июня 2018 года правительство сократило свою долю владения через государственные инвестиции Великобритании до 62,4% [53] с убытком в 2 миллиарда фунтов стерлингов. [54]
В июне 2008 года RBS продала свою дочернюю компанию Angel Trains за 3,6 млрд фунтов стерлингов в рамках продажи активов с целью привлечения денежных средств. [55]
В марте 2009 года RBS объявило о закрытии своего отдела по уклонению от уплаты налогов , что помогло ему избежать уплаты налогов на сумму 500 миллионов фунтов стерлингов за счет направления миллиардов фунтов стерлингов через секьюритизированные активы в налоговых убежищах , таких как Каймановы острова . [56] Закрытие произошло частично из-за нехватки средств для продолжения мер, а частично из-за 84% государственной доли в банке. [56]
29 марта 2010 года GE Capital приобрела факторинговый бизнес Royal Bank of Scotland в Германии. [57] GE Capital подписала соглашение с Royal Bank of Scotland plc (RBS) о приобретении 100% RBS Factoring GmbH, бизнеса RBS по факторингу и финансированию счетов в Германии, за нераскрытую сумму. Сделка подлежит ряду условий, включая одобрение регулирующих органов. [57] [58]
В январе 2012 года из-за давления со стороны правительства Великобритании с требованием закрыть рискованные операции и подготовиться к ужесточению международных правил банк объявил, что сократит 4450 рабочих мест и закроет свои убыточные акции, корпоративное брокерское обслуживание, рынки акционерного капитала, а также слияния и слияния. поглощения предприятий. [59] Этот шаг привел к тому, что общее количество рабочих мест, сокращенных с момента финансовой помощи банку в 2008 году, достигло 34 000. [59] [60]
В 2012 году RBS отделила свой страховой бизнес от основной группы и сформировала группу Direct Line , [61] состоящую из нескольких известных брендов, включая Direct Line и Churchill . RBS продала 30% акций группы посредством первичного публичного размещения акций в октябре 2012 года . Февраль 2014 г. [64]
В октябре 2015 года RBS продала оставшуюся долю в Citizens Financial Group , постепенно сокращая свою долю посредством первичного публичного размещения акций (IPO), начавшегося в 2014 году. [65]
В качестве условия покупки британским правительством 81% акций группы Европейская комиссия постановила, что группа продаст часть своего бизнеса, поскольку покупка была отнесена к категории государственной помощи . [66] В августе 2010 года группа достигла соглашения о продаже 318 филиалов компании Santander UK , включая филиалы RBS в Англии и Уэльсе и филиалы NatWest в Шотландии. [67] Сантандер снялся с продажи 12 октября 2012 года. [68]
В сентябре 2013 года группа подтвердила, что достигла соглашения о продаже 314 филиалов консорциуму Corsair, состоящему из частных инвестиционных компаний и ряда институциональных инвесторов, включая членов Церкви, которые контролируют собственность и инвестиционные активы Церкви Церкви . Англия . [69] Филиалы, включающие 250 000 клиентов малого бизнеса, 1200 клиентов среднего бизнеса и 1,8 миллиона клиентов частных банковских услуг, должны были быть отделены от группы в 2016 году как отдельный бизнес. [70] Планируемая компания будет торговаться как этический банк, [71] используя бездействующий бренд Williams & Glyn's. [70]
В августе 2016 года RBS отменил свой план по выделению Williams & Glyn в отдельный бизнес, заявив, что новый банк не сможет выжить независимо. Выяснилось, что вместо этого он попытается продать операцию другому банку. [72]
В феврале 2017 года Казначейство Ее Величества предложило банку отказаться от плана по продаже подразделения и вместо этого сосредоточиться на инициативах по повышению конкуренции в сфере бизнес-банкинга в Соединенном Королевстве. [73] Этот план был официально одобрен Европейской комиссией в сентябре 2017 года. [73]
14 февраля 2020 года было объявлено, что RBS Group будет переименована в NatWest Group, получив бренд, под которым осуществляется большая часть ее бизнеса. [74] [75] [76] 16 июля 2020 года компания объявила, что ребрендинг состоится 22 июля 2020 года. [77] Изменение вступило в силу 23 июля 2020 года. [78] Группа NatWest, скорее всего, останется государственной. -владелец до марта 2025 года, крайнего срока, который Казначейство Великобритании объявило для продажи всех государственных акций в бизнесе. [79]
Правительство сократило свою долю в NatWest до 59,8% в марте 2021 года, потеряв налогоплательщику 1,8 миллиарда фунтов стерлингов [80], после чего в мае 2021 года последовала дополнительная продажа, в результате чего доля составила 54,8%. [81] Правительство объявило, что дальнейшая продажа состоится в конце 2021 года (в результате чего доля владения снизится до 50,6%) [82] , а продажа в марте 2022 года сократит ее еще больше до 48,1%. [83] [84] После обратного выкупа со стороны NatWest Group в мае 2023 года правительство сократило свою долю в компании до 38,6%. [85] Нормативные документы показали, что правительство сократило свою долю до 34,96% к февралю 2024 года. [86]
NatWest Group разделена на четыре основные франшизы, работающие с клиентами, каждая из которых имеет несколько дочерних предприятий, а также имеет ряд функций поддержки. [87]
Сегмент NatWest Holdings включает в себя розничное банковское подразделение банка: [88] бизнес работает в Соединенном Королевстве и Ирландии под названиями NatWest, Royal Bank of Scotland и Ulster Bank. Ключевые дочерние компании включают:
Эта франшиза обслуживает состоятельных клиентов. Ключевыми дочерними компаниями и брендами частного банковского обслуживания NatWest Group, включенными в эту франшизу, являются Coutts , Drummonds Bank и NatWest и RBS Premier Banking.
Эта франшиза обслуживает корпоративных и коммерческих клиентов Великобритании, от МСП до транснациональных корпораций Великобритании, и является крупнейшим поставщиком банковских, финансовых услуг и услуг по управлению рисками для корпоративных и коммерческих клиентов Великобритании. В его состав также входит ломбардная организация, предоставляющая финансирование активов корпоративным и коммерческим клиентам, а также некоторым клиентам в рамках франшизы Private Banking.
NatWest Markets — инвестиционно-банковское подразделение NatWest Group. Он предоставляет интегрированные финансовые решения крупным корпорациям и финансовым учреждениям по всему миру. Сильными сторонами NWM являются долговое финансирование, управление рисками, а также инвестиционные и консультационные услуги. NatWest Markets Securities — ключевая дочерняя компания, работающая в США .
Royal Bank of Scotland International , торгующий под названиями NatWest International, RBS International, Coutts Crown Dependency и Isle of Man Bank , является оффшорным банковским подразделением NatWest Group. Он предоставляет широкий спектр услуг частным, деловым, коммерческим, корпоративным и финансовым посредникам со своей базы на Нормандских островах.
Группу поддерживают ряд отделов функций и услуг (закупки, технологии, платежи, борьба с отмыванием денег, имущество и т. д.), а также функции поддержки и контроля: области, которые предоставляют основные услуги в банке — человеческие ресурсы, корпоративное управление. , внутренний аудит, юриспруденция, риски и т. д.
До 1976 года группа представляла собой холдинговую компанию и не имела исполнительных полномочий; Должность управляющего директора была создана в 1976 году и была переименована в генерального директора группы после слияния с Williams & Glyn's Bank в 1985 году. [96]
Во время пребывания Гудвина на посту генерального директора он вызвал некоторую критику за щедрые расходы, в том числе на строительство штаб-квартиры стоимостью 350 миллионов фунтов стерлингов в Эдинбурге, открытой королевой Елизаветой II в 2005 году [104] и штаб-квартиры стоимостью 500 миллионов долларов в США, начатой в 2006 году, [105] и использование самолета Dassault Falcon 900 , принадлежащего лизинговой дочерней компании Lombard, для периодических корпоративных поездок. [106]
В феврале 2009 года RBS сообщило, что, пока у руля находился Фред Гудвин, компания понесла убыток в размере 24,1 миллиарда фунтов стерлингов, что стало самым большим убытком в корпоративной истории Великобритании. [107] Его ответственность за расширение RBS, приведшее к убыткам, вызвала широкую критику. Его имидж не улучшился из-за новостей, появившихся в ходе допроса Специального комитета казначейства Палаты общин 10 февраля 2009 года, о том, что Гудвин не имеет технического банковского образования и не имеет формальной банковской квалификации. [108]
В январе 2009 года редактор The Guardian 's City Джулия Финч назвала его одним из двадцати пяти человек, оказавшихся в центре финансового кризиса. [109] Ник Коэн описал Гудвина в The Guardian как «характерного злодея наших дней», который заработал 20 миллионов фунтов стерлингов на RBS и оставил правительству «неограниченную ответственность за расходы на наведение порядка». [110] Интернет-колонка Дэниела Гросса назвала Гудвина «худшим банкиром в мире», [105] [111] эта фраза повторилась в других СМИ. [112] [113] Член парламента Гордон Прентис утверждал, что его рыцарское звание должно быть отозвано, поскольку «совершенно неуместно и аномально для кого-то сохранять такую награду в данных обстоятельствах». [114]
Других членов также часто критиковали как « толстых котов » из-за их зарплат, расходов, бонусов и пенсий. [115] [116] [117 ] [118] [119] [120] [121]
RBS предоставляет компаниям финансовые средства для строительства угольных электростанций и рытья новых угольных шахт по всему миру. В период с 2006 по 2008 год RBS помогла энергетической корпорации E.ON и другим компаниям, использующим уголь, предоставить около 8 миллиардов фунтов стерлингов. [122]
Активисты Climate Camp критикуют RBS за финансирование фирм, добывающих нефть из канадских нефтеносных песков . [123] Коренные жители кри описывают RBS как соучастника «крупнейшего экологического преступления на планете». [124] В 2012 году 7,2% общего объема нефтегазовых кредитов RBS приходилось на компании, которые получили более 10% своего дохода от операций с нефтеносными песками. [125]
В 2000 и 2001 годах сотрудникам банка угрожали из-за предоставления банковских услуг компании Huntingdon Life Sciences , занимающейся тестированием на животных . Запугивание привело к тому, что RBS отозвало у компании овердрафт, потребовав от компании получения альтернативного финансирования в сжатые сроки. [126] [127]
Согласно сообщению BBC , в июле 2023 года счет бывшего депутата Европарламента Найджела Фараджа закрылся Coutts за несоблюдение необходимых минимумов. [128] Однако разоблачения, опубликованные в газете Daily Telegraph, опровергли отчет BBC и показали, что в финансовом отношении счета Фараджа «экономический вклад в настоящее время достаточен для сохранения на коммерческой основе», и что счета были закрыты после того, как внутренний комитет по рискам в Coutts посчитал, что его «взгляды противоречат нашей позиции как инклюзивной организации». [129] Генеральный директор Дэйм Элисон Роуз подала в отставку после того, как призналась, что была источником неточного отчета BBC, и предположила, что его аккаунты были закрыты только по коммерческим, а не политическим причинам, и поскольку это является нарушением конфиденциальности клиента. [130]
На сегодняшний день NatWest выплатила общую сумму штрафов в размере 703 562 895 фунтов стерлингов за нарушения нормативных требований Великобритании в период с 2010 по 2023 год, [131] что делает ее одной из наиболее наказуемых материнских компаний в Великобритании по данным веб-сайта Violation Tracker UK. [132]
В США компания понесла общие штрафы за корпоративные нарушения в период с 2000 по 2023 год на сумму более 14 миллиардов долларов. [133]