Northwestern Mutual — американская организация взаимного финансового обслуживания , базирующаяся в Милуоки, штат Висконсин . Компания по финансовой безопасности предоставляет консультации по вопросам защиты доходов от богатства и активов, планирования образования, планирования выхода на пенсию , консультационные услуги по инвестициям, доверительное управление финансовым планированием и услуги частным клиентам, планирование имущества и бизнес-планирование. Ее продукты включают страхование жизни , постоянное страхование жизни , страхование дохода по инвалидности и страхование по долгосрочному уходу ; аннуитеты ; инвестиции; а также продукты и услуги инвестиционного консультирования. [4] Northwestern Mutual заняла 90-е место в списке крупнейших корпораций США Fortune 500 2021 года по общему доходу и входит в топ-30 по размеру активов. [5] Фирма распределяет часть своих доходов среди соответствующих страхователей в качестве ежегодных дивидендов. [6]
2 марта 1857 года была основана Northwestern Mutual как компания взаимного страхования жизни штата Висконсин . Первоначально расположенная в Джейнсвилле, штат Висконсин , молодая компания переехала в Милуоки в 1859 году. Вскоре после этого компания столкнулась с первыми двумя смертельными случаями, когда экскурсионный поезд, следовавший из Фон-дю-Лак, штат Висконсин , в Чикаго, штат Иллинойс, сошел с рельсов, в результате чего погибли 14 человек, двое из которых были владельцами полисов. При убытках в размере 3500 долларов США (что эквивалентно 119 000 долларов США в 2023 году) и наличии у компании средств всего в размере 2000 долларов США (что эквивалентно 68 000 долларов США в 2023 году) президент компании Сэмюэл Даггетт и казначей Чарльз Нэш лично одолжили деньги для немедленной оплаты претензий, покрыв разницу в размере 1500 долларов США (что эквивалентно 51 000 долларов США в 2023 году). [7] [8]
В 1864 году компания выплатила свои первые дивиденды владельцам полисов. [9] Она снова выплачивала дивиденды с трехлетним интервалом, в 1867 и 1870 годах, а два года спустя, с 1872 года, начала делать это ежегодно. [10] [11]
К 1865 году компания работала по всему Среднему Западу и вышла на рынок Восточного побережья , а совет попечителей изменил название компании на The Northwestern Mutual Life Insurance Company. [12] [13]
На протяжении первых лет 20-го века компания Northwestern Mutual Life Insurance Company сосредоточилась на страховании жизни . В то же время компания работала над повышением своей подотчетности. В 1907 году руководители компании пригласили владельцев полисов, которые не были попечителями, для проверки финансов на предмет подотчетности. Эта практика продолжается и по сей день; члены Экзаменационного комитета владельцев полисов имеют неограниченный доступ для независимой оценки операций, управления и стратегических планов Northwestern Mutual. [14]
В середине 20-го века компания Northwestern Mutual Life Insurance Company инвестировала в металлургическую и горнодобывающую промышленность в крупных масштабах, включая строительство грузового судна, что стало первой подобной инвестицией американской страховой компании. [15] В 1958 году компания спустила на воду озерное грузовое судно SS Edmund Fitzgerald , названное в честь давнего руководителя и недавно избранного председателя компании Эдмунда Фицджеральда. [16] Судно длиной 729 футов (222 м) и водоизмещением 13 632 брутто-тонн было крупнейшим судном на Великих озерах в течение тринадцати лет, до 1971 года. Edmund Fitzgerald затонул 10 ноября 1975 года в озере Верхнее , в результате чего погибли все 29 человек на борту. Катастрофа была увековечена в следующем году автором песен Гордоном Лайтфутом в песне «Крушение Эдмунда Фицджеральда » . Затопление привело к изменениям в правилах и практике судоходства в районе Великих озер и на национальном уровне, которые включали обязательное использование спасательных костюмов, глубиномеров, систем позиционирования, увеличение свободного борта и более частые проверки судов. [17] [18] [19] [20]
В 1969 году компания начала предлагать страхование по инвалидности . Менее чем через десять лет была введена серия пенсионных аннуитетов для рынка пособий сотрудникам. В 1990-х годах компания увидела дальнейший рост с введением страхования на случай длительного ухода . В 2000 году, чтобы отразить это расширение своих продуктовых предложений, компания снова изменила свое название, сократив его до просто Northwestern Mutual. [21]
В 2001 году компания продолжила расширять свои предложения продуктов и услуг, запустив дочернюю компанию, известную сегодня как Northwestern Mutual Wealth Management Company (NMWMC), федеральный сберегательный банк . Через NMWMC компания предлагает ряд продуктов и услуг финансового планирования, включая управление инвестициями, платное финансовое планирование, бизнес-планы пенсионного обеспечения, а также трастовые и частные клиентские услуги. [4]
В 2015 году компания Northwestern Mutual начала строительство башни Northwestern Mutual Tower and Commons в центре Милуоки ; небоскреб открылся в 2017 году. [22] [23] [24] [25]
Также в 2015 году Northwestern Mutual купила компанию финансового планирования LearnVest за более чем 250 миллионов долларов. [26] В 2018 году Northwestern Mutual сократила время андеррайтинга и представила онлайн-цифровую платформу для клиентов. [27] С 2015 по 2020 год Northwestern Mutual выступала в качестве спонсора игры Rose Bowl , студенческого футбольного матча NCAA Division I, который проводится ежегодно в первый день Нового года. [28]
По состоянию на 2021 год компания имеет активы на сумму $308,8 млрд, выручку на сумму $31,1 млрд и активную страховую защиту жизни на сумму $2 трлн. Через свои бизнесы по управлению активами и инвестиционным услугам компания управляет инвестициями на сумму $200 млрд, принадлежащими ее 4,75 млн клиентов. [29] [30] [31] [32]
Услуги и продукция компании предлагаются через несколько дочерних компаний:
В 2015 году против Northwestern Mutual были выдвинуты иски за незаконное изменение порядка расчета дивидендов по отложенным фиксированным аннуитетам, что привело к сокращению ежегодных выплат до 4000 текущих и 29 000 бывших владельцев аннуитетов. [34] Изменение было внесено в 1985 году. Northwestern согласилась выплатить 84 миллиона долларов для урегулирования иска.
В 2001 году, после атак 11 сентября , Northwestern Mutual приняла спорное решение удовлетворить иски о возмещении ущерба жизни и инвалидности, связанные с этими событиями, несмотря на потенциальные финансовые последствия и обеспокоенность отрасли по поводу исключения «актов войны». [35] [36]
В 2023 году власти Нью-Гемпшира провели расследование в отношении нескольких брокеров Northwestern Mutual, базирующихся в Northwestern Mutual Northern New England, базирующихся в Манчестере, штат Нью-Гемпшир. [37] Брокеров обвинили в использовании вводящих в заблуждение маркетинговых практик, а управляющий партнер Скотт Кристенсен был расследован Бюро по регулированию ценных бумаг Нью-Гемпшира и FINRA за ненадлежащий надзор за брокерами в своем офисе. Было обнаружено, что по крайней мере один сотрудник попросил знакомого совершить клиентские звонки, несмотря на отсутствие финансовой лицензии и статуса сотрудника или подрядчика Northwestern Mutual. Другому сотруднику компания разрешила уволиться, пока в отношении него велось внутреннее расследование за отправку несанкционированных клиентских писем. [38] Northwestern Mutual урегулировала дело за 400 000 долларов. [39]
С момента своего запуска в 2017 году Northwestern Mutual Future Ventures, венчурное подразделение Northwestern Mutual, инвестировало более 50 миллионов долларов в 18 технологических стартапов. [40]
В 2019 году компания объединилась с Accenture, Advocate Aurora Health, Johnson Controls, Kohl's и Rockwell Automation, чтобы сформировать коалицию MKE Tech Hub Coalition, направленную на привлечение и удержание талантливых технических специалистов в регионе Милуоки. [41]
В июне 2020 года Northwestern Mutual также сообщила о выделении 1,6 млн долларов All-In Milwaukee для финансирования последней инициативы «Таланты будущего» в течение следующих четырех лет через свой Фонд и в сотрудничестве с департаментом по вопросам разнообразия и инклюзивности. [42]
Northwestern Mutual регулярно публикует исследования, изучающие отношение и поведение взрослых американцев к деньгам, принятию финансовых решений и уходу за близкими. [43]
Northwestern Mutual имеет самые высокие рейтинги финансовой устойчивости, которые в настоящее время присваиваются американским страховщикам жизни всеми основными рейтинговыми агентствами. [44] [45] [46] [47]
Компания Northwestern Mutual заняла 368-е место среди лучших работодателей Америки 2021 года по версии Forbes . [48]