Providian Financial Corporation — американская компания финансовых услуг , основанная в 1997 году, которая стала одним из ведущих эмитентов кредитных карт в Соединенных Штатах, прежде чем была продана Washington Mutual примерно за 6,5 млрд долларов США в октябре 2005 года. Компания делала упор на заемщиков с низким доходом и низким кредитным рейтингом. Штаб-квартира Providian находилась в Сан-Франциско, штат Калифорния , и на момент продажи у нее было более 10 миллионов держателей карт. Washington Mutual , Inc. продолжала управлять компанией как дочерней компанией, находящейся в полной собственности, из своей штаб-квартиры в Сан-Франциско. На пике своего развития в компании работало около 13 000 человек по всей стране. Providian проводила значительные операции в Калифорнии , Нью-Гемпшире и Техасе .
В 1981 году компания Parker Pen приобрела два банка, чтобы основать компанию кредитных карт под названием First Deposit, базирующуюся в Сан-Франциско. В 1984 году First Deposit была продана страховой компании из Кентукки Capital Holding, позже переименованной в Providian. [1] [2] Когда страховые операции Providian были приобретены Aegon , кредитный бизнес Providian был выделен в отдельную компанию. [3]
Providian была компанией, которая продавала кредиты на рынке « subprime ». Providian предоставляла кредитные карты в первую очередь группам с самым низким доходом в США по высоким процентным ставкам. Годовые процентные ставки (APR), взимаемые Providian, достигали 29,9 процентов.
В меморандуме, опубликованном в марте 1999 года газетой San Francisco Chronicle , основатель компании Эндрю Кар спросил руководителей компании о ее клиентах: «Неужели хоть один кусочек еды слишком мал, чтобы его схватить, когда вы голодаете и больше ничего нет на виду? Весь фокус в том, чтобы взимать большую плату, многократно, за небольшие дозы инструментального [sic]кредита». Многие критики утверждали, что продленный кредит делает заемщика беднее, чем до продления кредита. Оказывая противоположный эффект на должностных лиц и директоров компании, делая их заметно богаче. Дэвид Альварес, бывший президент подразделения интегрированных карт, получил прибыль в размере 12,2 млн долларов США, продав свои акции до того, как компания объявила, что у нее большие проблемы. Ларри Томпсон продал все свои акции стоимостью около 4,7 млн долларов США после слушания по утверждению его кандидатуры и незадолго до того, как финансовые проблемы Providian стали публичной информацией, и цена акций резко упала.
Начиная с середины 1999 года против компании был подан ряд коллективных исков в связи с агрессивной тактикой продаж различных услуг «кредитной защиты», предлагаемых держателям кредитных карт Providian.
7 ноября 2000 года достопочтенный Стюарт Р. Поллак из Высшего суда Калифорнии, города и округа Сан-Франциско , предоставил окончательное одобрение мировому соглашению по делу и сертифицировал группу урегулирования. Соглашение потребовало от Providian выплатить более 100 миллионов долларов наличными, кредитами и другими льготами группе, а также прекратить определенные практики, которые были предметом спора в групповых исках. В сочетании с более ранним урегулированием с государственными органами, это решение представляет собой крупнейшее урегулирование, когда-либо вынесенное против компании-эмитента кредитных карт за предполагаемую широко распространенную незаконную деловую практику.
Providian National Bank и его материнская компания Providian Financial обвинялись в обмане и несправедливом взимании платы со своих клиентов с июня 1995 года. Дело было возбуждено Управлением контролера денежного обращения США (OCC) и окружной прокуратурой Сан-Франциско . В 2000 году Providian согласился возместить 300 миллионов долларов 3 миллионам клиентов, которые стали жертвами вводящих в заблуждение рекламных предложений и были оплачены за продукты, которые им не нужны, включая план защиты кредита Providian, переводы баланса, ежегодные сборы и другие услуги. Урегулирование стало крупнейшим принудительным действием, когда-либо предпринятым OCC, и первым принудительным действием в соответствии с Законом о Федеральной торговой комиссии , предпринятым агентством по банковскому регулированию. [4] [5]