Nacha , первоначально Национальная автоматизированная клиринговая ассоциация , [3] управляет сетью ACH , основой электронного перемещения денег и данных в Соединенных Штатах , и является ассоциацией для платежной индустрии. [4] Сеть ACH служит сетью для прямых потребительских, деловых и государственных платежей и ежегодно облегчает миллиарды платежей, таких как прямой депозит и прямой платеж . Сеть ACH регулируется Правилами эксплуатации Nacha. [4]
В 2022 году Nacha через свою сеть ACH обработала 30,00 млрд платежей ( прирост в годовом исчислении на 3,03%) на общую сумму 76,7 трлн долларов США (прирост в годовом исчислении на 5,6%). [5] . В период с 2013 по 2022 год общий прирост объема транзакций составил 70,95%, или 5,51% в годовом исчислении. [5] Общий прирост стоимости транзакций в период с 2013 по 2022 год составил 98,25%, или 7,08% в годовом исчислении. [5]
Nacha — некоммерческая ассоциация, подпадающая под код 501(c)(6) Налоговой службы США , была зарегистрирована в 1974 году. [6] Она представляет более 9000 финансовых учреждений, разделенных на десять региональных платежных ассоциаций [7] и имеющих прямое членство. Nacha не участвует напрямую в транзакциях ACH, но разрабатывает правила и стандарты, а также предоставляет услуги по обучению, аккредитации и консультированию. [7]
В 1972 году была создана Калифорнийская ассоциация автоматизированных клиринговых палат (теперь называемая WesPay), которая стала первой действующей ассоциацией ACH в Соединенных Штатах. [8]
Через два года были сформированы другие региональные ассоциации ACH. Ассоциации объединились в 1974 году, чтобы создать Nacha, которой было поручено разрабатывать, управлять и администрировать сеть ACH. Хотя Nacha управляет сетью ACH, она не управляет физической сетью ACH; обработка транзакций осуществляется Федеральным резервом и The Clearing House Payments Company (также известной как EPN). [9]
Первоначально являясь частью Американской ассоциации банкиров , Nacha отделилась в 1985 году и наняла Билла Морони в качестве своего первого генерального директора. В 1988 году его сменил Эллиот МакЭнти. [10] После выхода МакЭнти на пенсию в 2008 году президентом и генеральным директором Nacha стала Джанет О. Эстеп. В 2019 году президентом и генеральным директором Nacha стала Джейн Лаример. [11]
Совет директоров Nacha состоит из представителей депозитарных финансовых учреждений, которым поручено осуществлять надзор за управлением и администрированием Nacha в качестве администратора сети ACH и отраслевой ассоциации. [8]
Совет директоров 2022 года:
Представители-консультанты операторов ACH в Совете директоров:
Платежи обрабатываются сетью ACH. Платежи ACH могут быть отправлены как «в тот же день», «на следующий день» или «через 2 дня» [9] — и платежи Same Day ACH могут быть инициированы и завершены в течение одного дня и даже в течение нескольких часов. [10]
Создание Nacha привело к разработке первых правил ACH, что в свою очередь проложило путь для самого первого типа транзакций ACH, известного как прямой депозит. Военно-воздушные силы США стали первым работодателем в стране, инициировавшим программу выплаты заработной платы с помощью прямого депозита. Прямой депозит — это способ получения зарплаты почти 94 процентами американцев. [12] [13]
В марте 2020 года Закон о помощи, облегчении и экономической безопасности в связи с коронавирусом предусматривал выплаты в связи с экономическими последствиями (EIP) в размере до 1200 долларов США на взрослого и 500 долларов США на ребенка. [14] Федеральное правительство отправило сотни миллионов EIP прямым переводом. [15]
Nacha написала и администрирует Правила работы Quest по электронной передаче пособий (EBT), которые действуют с 1996 года. [16] Эти правила позволяют распределять государственные пособия независимо от государственных границ. [17] Государственные организации включают правила в свои контракты с поставщиками услуг частного сектора. Nacha также разрабатывает дополнительные стандарты для связанных программ. [18]
В соответствии с положениями об упрощении административных процедур Закона о доступном медицинском обслуживании , Nacha была назначена Министерством здравоохранения и социальных служб США в качестве организации по разработке стандартов (SDO) для электронного перевода средств (EFT) в здравоохранении. Стандарт электронного перевода средств (EFT) в здравоохранении поддерживает электронные платежи по претензиям и информацию о переводах между медицинскими планами и поставщиками медицинских услуг, ускоряя денежный поток и упрощая сверку для поставщиков. [19] Платеж CCD+Addenda Nacha (платеж между предприятиями с одной записью addenda с информацией о переводе) является стандартом для транзакций EFT в здравоохранении. В соответствии с административной структурой упрощения ACA медицинские планы обязаны оплачивать претензии с использованием стандартной транзакции EFT по запросу медицинских, медицинских или стоматологических практик. В 2018 году более 306,7 млн платежей ACH EFT на сумму 1,59 трлн долларов были произведены медицинскими планами поставщикам медицинских услуг. [14] Во втором квартале 2021 года здравоохранение обработало 108 миллионов электронных платежей, что почти на 36% больше, чем за тот же период 2020 года. [20] Сегодня 84% поставщиков предпочитают электронные платежи от плательщиков. [21]
12 августа 2020 года Nacha сообщила, что Visa вошла в растущий список партнеров, пилотирующих Phixius. Phixius — это созданный и управляемый Nacha бизнес, который использует технологии, структурированные API и правила, чтобы обеспечить взаимодействие в безопасной сети связанных поставщиков услуг с удостоверениями (CSP) для защищенного обмена платежными данными. [22] В 2022 году Phixius прогнозирует 1 миллион транзакций, которые охватят более 1700 финансовых учреждений и 7000 предприятий. [23]
Nacha насчитывает более 500 участников и предлагает следующие категории членства.
Прямой член Nacha [24]
Члены Nacha Direct являются финансовыми учреждениями и платежными ассоциациями, и активно участвуют в обучении и защите сети ACH среди регулирующих органов, законодателей и других заинтересованных организаций, чья политика влияет на платежную систему. Как члены Direct, эти организации голосуют за поправки к Правилам работы Nacha.
Альянс инноваций в области платежей [25]
Альянс инноваций в сфере платежей — это группа национальных и международных организаций, которые разрабатывают новые идеи и инициативы для развития индустрии электронных платежей.
Партнерская программа Nacha [26]
Партнерская программа — это информационный вариант членства, который предоставляет доступ к ресурсам сети ACH и правилам работы Nacha.
Nacha предоставляет образовательные программы своим членам и индустрии финансовых услуг. Эти программы включают:
Конференция «Более быстрые и разумные платежи » [27]
Smarter Faster Payments — ежегодная конференция для финансовой отрасли, которая включает выставочный зал, образовательные мероприятия и возможности для общения. Payments Remote Connect — это виртуальный вариант для тех, кто не может присутствовать на конференции лично.
Институт платежей [28]
Payments Institute — это очная академическая программа, в рамках которой студенты создают собственную учебную программу из пяти школ обучения, двух магистерских программ и лекционных залов. TPI Homeschool — это виртуальный вариант Payments Institute.
PaymentsIQ от Nacha [29]
PaymentsIQ от Nacha — это образовательная платформа на основе подписки, предлагающая по запросу образовательный контент по виртуальным платежам.
Саммит ACH по правовым вопросам и соблюдению требований [30]
Саммит по правовым вопросам и соблюдению требований ACH — это программа, основанная в 2021 году. Целью саммита является предоставление участникам знаний, необходимых для соблюдения требований ACH и правил в платежной отрасли для защиты клиентов и организаций.
Nacha предлагает программы аккредитации для профессионалов и организаций финансовой отрасли, включая аккредитации Accredited ACH Professional (AAP) и Accredited Payments Risk Professional (APRP). [31]
Аккредитованный специалист ACH [32]
Аккредитованный специалист ACH (AAP) — это профессиональная сертификация, подтверждающая, что лицо продемонстрировало всесторонние знания всех областей ACH, глубокое понимание и опыт в одной или нескольких конкретных областях ACH, а также широкие познания в концепциях, связанных с платежной системой.
Аккредитованный специалист по платежным рискам [32]
Аккредитованный специалист по платежным рискам (APRP) — это профессиональная сертификация, подтверждающая, что лицо продемонстрировало всесторонние знания стратегий, концепций и методов смягчения рисков в платежной экосистеме, а также освоило сложные аспекты управления рисками для ACH, чеков, банковских переводов, дебетовых, кредитных и предоплаченных карт, а также новых и альтернативных платежей.
В марте 2018 года Nacha приобрела Interactive Financial eXchange Forum (IFX). [15] В сентябре 2018 года Nacha запустила Afinis Interoperability Standards, организацию по стандартизации на основе членства, для разработки совместимых, переносимых стандартов финансовых услуг. IFX Forum является частью Afinis Interoperability Standards. [17]
Nacha объявила о приобретении Ассоциации каталогов бизнес-платежей в октябре 2018 года. [18] BPD поддерживает платежные сервисы B2B (бизнес-бизнес), включая транзакции B2B на основе блокчейна . [19]