Можно считать, что банковское дело в Соединенном Королевстве зародилось в Королевстве Англии в 17 веке. Первой деятельностью в том, что позже стало известно как банковское дело , занимались ювелиры , которые после роспуска английских монастырей Генрихом VIII начали накапливать значительные запасы золота. [1]
Многие ювелиры были связаны с Короной , но после конфискации Карлом I золота, хранившегося на Королевском монетном дворе в лондонском Тауэре , они расширили свои услуги на дворянство и аристократию, поскольку Королевский монетный двор больше не считался безопасным местом для хранения золота. Ювелиры стали известны как «хранители текущих денежных средств», и они принимали золото в обмен на квитанцию, а также письменные инструкции о возврате денег, даже третьим лицам. Эта инструкция была предшественником современных банкнот или чеков . Около 1650 года торговец тканями Томас Смит открыл первый провинциальный банк в Ноттингеме . В 1694 году был основан Банк Англии . [2]
Управляющий и компания Банка Шотландии были учреждены Актом Парламента Шотландии от 17 июля 1695 года, Законом о создании Банка в Шотландии, открывающегося для бизнеса в феврале 1696 года. Хотя он был создан вскоре после Банка Англии , Банк Шотландии был совсем другим учреждением. В то время как Банк Англии был создан специально для финансирования расходов на оборону английским правительством, Банк Шотландии был создан правительством Шотландии для поддержки шотландского бизнеса , и ему было запрещено кредитовать правительство без одобрения парламента. [3] Учредительный акт предоставил банку монополию на государственную банковскую деятельность в Шотландии на 21 год, разрешил директорам банка увеличить номинальный капитал в размере 1 200 000 фунтов стерлингов (100 000 фунтов стерлингов ), наделил владельцев (акционеров) ограниченной ответственностью , и в последнем пункте (отмененном только в 1920 году) все владельцы иностранного происхождения натурализовали шотландцев «для всех намерений и целей». Джон Холланд , англичанин , был одним из основателей банка. Ее первым главным бухгалтером был Джордж Уотсон .
В этот период объем услуг, предлагаемых банками, увеличился. Были введены клиринговые услуги, инвестиции в обеспечение и защита от овердрафта . Парламентский акт 1708 года запретил банкам, имеющим более шести партнеров, выпускать банкноты. Это привело к тому, что частные банки остались в виде небольших товариществ. Акционерные инвестиционные компании уже хорошо зарекомендовали себя, но акционерные банки стали прочно утвердиться только в следующем столетии.
Промышленная революция и растущая международная торговля увеличили количество банков, особенно в Лондоне. Эти новые «торговые банки» способствовали росту торговли, получая прибыль от растущего доминирования Англии в морском судоходстве. Две семьи иммигрантов, Ротшильды и Бэринг , основали торговые банковские фирмы в Лондоне в конце 18 века и стали доминировать в мировой банковской сфере в следующем столетии.
Многие торговые банки были также созданы за пределами Лондона, особенно в растущих промышленных и портовых городах, таких как Манчестер , Бирмингем , Ньюкасл и Ливерпуль . К 1784 году насчитывалось более 100 провинциальных банков. Промышленник, ставший банкиром, такой как Фокс, Фаулер и компания , мог помочь своей отрасли, поскольку он не только предоставлял местные средства платежа, но и принимал депозиты.
Большой толчок развитию банковского дела в стране пришел в 1790 году, когда, когда Англии угрожала война, Банк Англии приостановил выплаты наличными. Горстка французов высадилась в Пембрукшире , вызвав панику. Вскоре после этого инцидента парламент разрешил Банку Англии и банкирам страны выпускать банкноты небольшого номинала.
23 октября 1826 года был основан новый акционерный банк Lancaster Banking Company. Однако ранее в том же году банк Bristol Old был преобразован из частного в акционерный банк, что сделало его первым акционерным банком. За этим быстро последовали другие учреждения, такие как Манчестерско-Ливерпульская окружная банковская компания и Национальный провинциальный банк . National Provincial был первым банком, который считался по-настоящему национальным банком и имел двадцать филиалов в Англии и Уэльсе.
В 1844 году правительство приняло Закон о банковском уставе , регулирующий выпуск банкнот. Два банковских краха, один в 1866 году, а другой в 1878 году, нанесли значительный ущерб репутации, но в результате улучшились ведение учета и бухгалтерский учет. Возникшие в результате новые организации превратились в огромные бюрократические структуры с советом директоров, генеральным директором, секретарем и армией бухгалтеров.
В 1896 году двадцать более мелких частных банков сформировали новый акционерный банк. Ведущие партнеры нового банка, получившего название «Барклай и Компания» , уже были связаны паутиной семейных, деловых и религиозных связей. Компания стала известна как Quaker Bank, поскольку такова была семейная традиция семей-основателей. Этот банк в конечном итоге стал Barclays PLC .
В период между войнами наблюдался спад, соответствующий общей депрессии того времени. Но банки сопротивлялись, принимая меры по привлечению менее богатых клиентов и вводя схемы небольших сбережений.
Для настоящего восстановления потребовалось время до 1950 года, когда произошло огромное увеличение количества провинциальных филиалов и появление крупных банков. Ослабление некоторого контроля над слияниями и поглощениями привело к консолидации в 1960-х годах, в которой « Большая пятерка» стала « Большой четверкой» , наряду с поглощением нескольких региональных банков ( Martins , District Bank , National Bank , Glyn Mills и William Deacons ). В то же время правительство запустило новую банковскую услугу — Национальный Гиробанк . В 1976 году Закон о банковской деятельности усилил надзорную роль Банка Англии .
Внедрение вычислительной техники, кредитных карт и многих новых услуг продолжало стимулировать расширение банков, а по мере введения дерегулирования конкурентоспособность возросла. Банки улучшили услуги, отремонтировали устаревшие помещения и внедрили новые технологии, такие как банкоматы .
В настоящее время большинство банков Соединенного Королевства предлагают очень схожие услуги, отличающиеся лишь разными процентными ставками.
В 2006 году Управление добросовестной торговли обнаружило, что банки использовали штрафные комиссии по кредитным картам, и предложило банкам ограничить размер такого штрафа максимум 12 фунтами стерлингов. Штрафы или заранее оцененные убытки являются незаконными в договорном праве Великобритании, если они не отражают реальную стоимость нарушения контракта, возникшего в результате несанкционированного уровня овердрафта или отклоненного чека .
Это решение OFT было принято многими клиентами для распространения на их личные банковские счета, и впоследствии система судов мелких тяжб Великобритании была завалена делами, когда клиенты требовали возврата этих «незаконных» штрафов. Сообщалось [4] , что с сайта MoneySavingExpert.com было скачано около 1,8 миллиона шаблонов писем для подачи на банки в суд . [5] В октябре 2009 года Верховный суд отменил предыдущие постановления, которые позволяли OFT расследовать обвинения в овердрафте, положив конец таким искам. [6] Хотя первоначально OFT заявило, что рассмотрит другие способы решения этого вопроса, в ноябре того же года оно решило не продолжать дальнейшие действия. [7]
Главы крупнейших британских банков встретились с управляющим Банка Англии после нескольких дней рыночного давления на акции кредиторов. Банк Англии заявил после заседания 20 марта 2008 года, что участники «согласились продолжить тесный диалог с целью восстановления более упорядоченных рыночных условий».
По состоянию на 11 октября 2008 г. британские банки имеют краткосрочные обязательства, равные 156% ВВП или 368% британского государственного долга, а средний коэффициент левереджа (активы/чистый капитал) составляет 24 к 1. [8]
Закон о финансовых услугах (банковская реформа) 2013 года призывает к парадигматическому сдвигу в сторону принятого в США принципа стратегий неприятия риска . Это проявляется в форме «ограждения» розничных банковских услуг для защиты потребителей и создания требований к сохранению определенных сумм капитала в качестве буфера против рыночной нестабильности. Эта реформа призвана поддержать укрепляющуюся экономику и является ответом на финансовый кризис 2007–2008 годов . [9]
За последние 40 лет (до 2014 года) банковская система Великобритании претерпела «резкий сдвиг»: совокупные активы увеличились со 100% ВВП до 450%, и «вероятно, что банковская система Великобритании продолжит быстро расти». , благодаря своему вероятному «сравнительному преимуществу» в международных банковских услугах с превосходством Лондона как финансового центра. [10]
По состоянию на декабрь 2015 года был получен ряд новых банковских лицензий, например, Атом Банка и Тандем Банка . [11]
В 2017 году Business Insider опубликовал список 18 самых прибыльных банков Соединенного Королевства, заявив, что банки теперь становятся прибыльными после того, как столкнулись с проблемами в течение последних нескольких лет. Первое место занял HSBC с доходом в 5,49 миллиарда фунтов стерлингов, за ним следует Lloyds с прибылью в 4,04 миллиарда фунтов стерлингов. [12]
В соответствии со схемой, запущенной в сентябре 2021 года, можно набрать номер 159 по телефону, чтобы напрямую связаться с некоторыми банками. Это было реализовано как метод предотвращения финансовых мошенничеств. [13]
{{cite web}}: CS1 maint: bot: исходный статус URL неизвестен ( ссылка )