Филиал , банковский центр или финансовый центр — это розничное место, где банк , кредитный союз или другое финансовое учреждение (включая брокерскую фирму ) предлагает своим клиентам широкий спектр личных и автоматизированных услуг.
В течение 3-го века банки в Персии (ныне Иран ) и на других территориях начали выпускать аккредитивы, известные как сакки, по сути, чеки на современном языке, которые можно было обменять в кооперативных домах или офисах по всей персидской территории. [ требуется цитата ] В период с 1100 по 1300 год банковское дело начало расширяться по всей Европе, и банки начали открывать «филиалы» в отдаленных иностранных местах для поддержки международной торговли. [ требуется цитата ] В 1327 году в Авиньоне , который находится во Франции, было 43 филиала только итальянских банковских домов. [ требуется цитата ]
Практика открытия филиалов-сателлитов была популяризирована в начале 20-го века Амадео Джаннини , тогдашним главой Bank of America . [1] Исторически филиалы размещались в внушительных зданиях, часто в неоклассическом архитектурном стиле . Сегодня филиалы также могут принимать форму небольших офисов в пределах более крупного комплекса, например, торгового центра . [2]
Традиционно филиал был единственным местом для доступа к услугам финансового учреждения. Услуги, предоставляемые филиалом, включают снятие наличных и внесение депозитов со счета до востребования у кассира банка , финансовые консультации через специалиста, аренду сейфов , обмен валюты , продажу страховок (где это разрешено законом) и т. д. В начале 21-го века такие функции, как банкоматы (ATM), телефонный и онлайн-банкинг , позволили клиентам совершать банковские операции из удаленных мест и после рабочего времени. Это заставило финансовые учреждения сократить часы работы своих филиалов и объединить более мелкие филиалы в более крупные. Наоборот, они преобразовали некоторые из них в мини-отделения [3] , имеющие только банкоматы для снятия и внесения наличных; компьютерные терминалы для онлайн-банкинга и машины для внесения чеков . Некоторые мини-отделения могут иметь одного или вообще не иметь персонала, имея только телефонную поддержку.
Некоторые финансовые учреждения, пытаясь продемонстрировать более дружелюбный имидж, предлагают в своих отделениях обстановку, похожую на бутик или кофейню , с прилавками, прохладительными напитками, интерактивными дисплеями, музыкой и игровыми зонами для детей. В некоторых отделениях также есть кассы с обслуживанием водителей или банкоматы. Другие финансовые учреждения сокращают свои издержки и позиционируют свои предложения, не имея отделений, и иногда их называют виртуальными или прямыми банками .
Исторически сложилось так, что банковские отделения в Соединенных Штатах, особенно межштатные филиальные отделения, рассматривались регулирующими органами неблагоприятно, поскольку они правильно предвидели риск того, что банки станут слишком большими, чтобы обанкротиться . Эта враждебность со стороны регулирующих органов была закреплена в законе Макфаддена 1927 года, который конкретно запрещал межштатные банковские операции. В течение следующих нескольких десятилетий некоторые банки пытались обойти положения Макфаддена, создавая банковские холдинговые компании, которые управляли так называемыми независимыми банками в нескольких штатах. Чтобы решить эту проблему, Закон о банковских холдинговых компаниях 1956 года запретил банковским холдинговым компаниям, головной офис которых находится в одном штате, иметь филиалы в любом другом штате.
Большинство запретов на межштатную банковскую деятельность были отменены Законом Ригла-Нила об эффективности межштатной банковской деятельности и филиалов 1994 года . [4] Исследования также показали, что антиконкурентные положения штатов ограничивали рост за пределами штата, когда эти положения были более ограничительными, чем положения, установленные Законом об эффективности межштатной банковской деятельности и филиалов или соседними штатами. [5] В некоторых штатах также были ограничительные законы о банковских отделениях; например, в Иллинойсе отделения (кроме главного офиса) были запрещены до 1967 года, и не разрешалось неограниченное количество до 1993 года. [6] Техас исторически сильно ограничивал деятельность банков. Хотя Docutel из Далласа был одним из первых производителей банкоматов, банки штата не покупали их, пока генеральный прокурор Техаса Кроуфорд Мартин не постановил в августе 1971 года, что банкоматы не нарушают запрет Конституции Техаса на банковские отделения. [7] В 1980 году в статью XVI, раздел 16 конституции была внесена поправка, разрешающая банкам иметь автоматические банкоматы в округе их постоянного местонахождения. [8] Запрет на банковские отделения просуществовал до 1986 года. [7]
Обычно это филиалы, расположенные в розничном пространстве, например, в продуктовом магазине , торговых центрах или дисконтном магазине . Это могут быть филиалы с полным спектром услуг или филиалы с ограниченным спектром услуг. Обычно они не включают в себя кассовые окна с обслуживанием водителя или сейфы для хранения ценностей. Эти филиалы могут иметь ограниченный штат сотрудников и обычно включают в себя технологии как средство предоставления банковских услуг, такие как банкоматы , видеоконференции и системы видеобанкинга .
Тип иностранного банка, который обязан соблюдать правила как страны происхождения, так и страны пребывания, действуя в стране. [9] регулируется Управлением суперинтенданта финансовых учреждений. [10]
{{cite web}}: Цитата использует общее название ( помощь )