Платежный терминал , также известный как терминал точки продажи (POS) , кредитный терминал , считыватель карт , PIN-пад , терминал EFTPOS (или более старый термин как терминал PDQ , который означает «Быстрая обработка данных» [1] ), представляет собой устройство, которое взаимодействует с платежными картами для осуществления электронных переводов средств . Терминал обычно состоит из защищенной клавиатуры (называемой PIN-падом ) для ввода PIN-кода , экрана, средства сбора информации с платежных карт и сетевого подключения для доступа к платежной сети для авторизации.
Платежный терминал позволяет торговцу собирать необходимую информацию о кредитной и дебетовой карте и передавать эти данные поставщику услуг торговца или банку для авторизации и, наконец, переводить средства торговцу. Терминал позволяет торговцу или его клиенту провести, вставить или держать карту около устройства для сбора информации. Они часто подключаются к системам точек продаж , так что суммы платежей и подтверждение оплаты могут автоматически передаваться в систему управления розничной торговлей торговца. Терминалы также могут использоваться в автономном режиме, когда торговец вводит сумму в терминал до того, как покупатель предоставит свою карту и персональный идентификационный номер (ПИН-код).
Большинство терминалов для карт сегодня передают данные через сотовые сетевые соединения и Wi-Fi . Устаревшие терминалы обмениваются данными через стандартную телефонную линию или Ethernet-соединения. Некоторые также имеют возможность кэшировать транзакционные данные для передачи в платежный процессор , когда соединение становится доступным; основным недостатком этого является то, что немедленная авторизация недоступна во время обработки карты, что впоследствии может привести к неудачным платежам. Беспроводные терминалы передают данные карты с помощью Bluetooth , Wi-Fi , сотовой связи , [2] [ рекламный источник? ] или даже спутниковых сетей в отдаленных районах и на борту самолетов.
До появления платежных терминалов торговцы вручную собирали информацию о картах с помощью машин ZipZap . [ требуется ссылка ] Развитие платежных терминалов было обусловлено преимуществом эффективности за счет сокращения времени обработки транзакций и немедленной авторизации [3] платежей. С точки зрения безопасности терминалы обеспечивают сквозное шифрование данных карты и функции аудита. Тем не менее, были некоторые случаи вредоносного ПО для POS-терминалов. [4] Также были случаи скимминга на терминалах для карт, и это привело к переходу от использования магнитной полосы к сбору информации с использованием стандартов EMV . [3]
До появления платежных терминалов торговцы использовали ручные импринтеры (также известные как машины ZipZap) для переноса информации с тисненой информации на кредитной карте на бумажный бланк с копировальной бумагой. Эти бумажные бланки нужно было отнести в банк для обработки. Это был обременительный и длительный процесс.
Терминалы точек продаж появились в 1979 году, когда Visa представила громоздкий электронный терминал сбора данных, который стал первым платежным терминалом. В том же году магнитные полосы были впервые добавлены к кредитным картам. Это позволило считывать информацию с карты в электронном виде и привело к развитию платежных терминалов.
Одной из первых компаний, которая начала производить специализированные платежные терминалы, была Verifone . Она начала свою деятельность в 1981 году на Гавайях как небольшая электронная компания. В 1983 году они представили серию терминалов ZON, которая стала стандартом для современных платежных терминалов.
Родившийся в Венгрии Джордж Валлнер из Сиднея , Австралия , основал конкурента Hypercom в 1978 году и в 1982 году начал производить специализированные платежные терминалы. Он стал доминировать в регионе Океании . Компания подписала соглашение с American Express о поставке им своих терминалов в США. Чтобы закрепить сделку, Hypercom перенесла свой главный офис из Австралии в Аризону в США. Затем он столкнулся с прямой конкуренцией с VeriFone на своем внутреннем рынке. [5] [ источник рекламы? ]
Более десяти лет спустя, в 1994 году, в Израиле была основана компания Lipman Electronic Engineering, Ltd. Lipman изготовила линейку процессинговых терминалов Nurit. Поскольку Verifone уже занимала прочное положение в индустрии обработки платежей на момент основания Lipman, Lipman нацелилась на нетронутую нишу в этой индустрии. Хотя Lipman занимала около 10% доли в проводных терминалах для кредитных карт, они были бесспорным лидером с более чем 95% долей в беспроводных процессинговых терминалах в конце 1990-х годов.
Позднее Verifone приобрела обоих этих основных конкурентов, приобретя Lipman в 2006 году и платежную часть бизнеса Hypercom, включая ее бренд, в 2011 году.
В 1980 году Жан-Жак Путрель и Мишель Мальуитр основали Ingenico во Франции и разработали свой первый платежный терминал в 1984 году. Его базирующееся в Барселоне подразделение НИОКР будет руководить разработкой платежных терминалов в течение следующего десятилетия. Ingenico, благодаря ряду приобретений, будет доминировать на европейском рынке платежных терминалов в течение ряда лет. Они приобрели французскую Bull и британскую De La Rue платежные терминалы, а также немецкую Epos в 2001 году. [6] [ источник рекламы? ]
Первоначально информация считывалась с магнитной полосы на обратной стороне карты путем проведения карты через терминал. В конце 1990-х годов это начало заменяться смарт-картами, в которые был встроен электронный чип. Это делалось для дополнительной безопасности и требовало, чтобы карта была вставлена в терминал для кредитных карт. В конце 1990-х и начале 2000-х годов были введены бесконтактные платежные системы, а платежные терминалы были обновлены, чтобы включить возможность считывания этих карт с помощью технологии ближней бесконтактной связи (NFC).
Как и банкоматы , многие платежные терминалы также оснащены выступающими тактильными кнопками и разъемом для наушников , которые позволяют слепым людям завершать процесс оплаты с помощью звука. [7] [ рекламный источник? ] [8] [ рекламный источник? ]
.jpg/1280px-JET-S_Terminal_(Panasonic_ZEC-15).jpg)
Существует три основных глобальных игрока, которые предлагают широкий спектр платежных терминалов, продают их по всему миру и продолжают развиваться в соответствии с последними международными стандартами платежной индустрии. [9] В большинстве стран терминалы предоставляются торговцам через множество дистрибьюторов, которые поддерживают и предварительно настраивают устройства для работы с локальными платежными сетями или финансовыми учреждениями .
Торговец может заменить функциональность специализированного оборудования терминала кредитных карт с помощью терминального приложения, работающего на ПК или мобильном устройстве , например, смартфоне . Приложения для приема платежей также называются tap-on-phone или программной точкой продажи . Обычно они работают со специализированными аппаратными считывателями , которые могут передавать данные магнитной полосы в приложение, в то время как есть также некоторые, которые также работают со смарт-картами (используя технологию, такую как EMV ), хотя это редко встречается на считывателях смартфонов. В случае, если необходимое оборудование недоступно, эти приложения обычно поддерживают ручной ввод номера карты и других данных. Кроме того, все больше устройств начинают предлагать встроенную технологию RFID или NFC для поддержки бесконтактных или мобильных методов оплаты, часто без необходимости в дополнительном внешнем оборудовании. [10]
Некоторые платежные системы предлагают виртуальные терминалы для обработки платежей без предъявления карты, например, при приеме платежей по телефону. [11] [ рекламный источник? ]
Системы мобильных платежей , такие как платежи с использованием QR-кода, полностью исключают необходимость использования платежных терминалов, полагаясь на смартфоны и напечатанный QR-код.