Основная ставка или основная кредитная ставка — это процентная ставка, используемая банками, обычно это процентная ставка, по которой банки кредитуют клиентов с хорошей кредитной историей. Некоторые переменные процентные ставки могут быть выражены в процентах выше или ниже основной ставки. [1] : 8
Исторически сложилось так, что в банковском деле Северной Америки основной ставкой была фактическая процентная ставка, хотя это уже не так. Базовая ставка мало варьируется среди банков, и корректировки обычно вносятся банками одновременно, хотя это происходит не часто. По состоянию на 26 декабря 2023 года [обновлять]основная ставка составляла 8,50% в США [2] и 7,20% в Канаде . [3]
В Соединенных Штатах основная ставка примерно на 300 базисных пунктов (или 3 процентных пункта) превышает ставку по федеральным фондам , которая представляет собой процентную ставку, которую банки взимают друг с друга за кредиты овернайт, выданные для выполнения требований резервного финансирования. Для кредитования наиболее кредитоспособных заемщиков часто используется ставка по федеральным фондам плюс гораздо меньшая прибавка, как и LIBOR, лондонская межбанковская ставка предложения . Федеральный комитет по открытому рынку (FOMC) собирается восемь раз в год, чтобы установить целевую ставку по федеральным фондам.
До 17 декабря 2008 года Wall Street Journal следовал политике изменения публикуемой базовой ставки, когда 23 из 30 крупнейших банков США изменили свои основные ставки. Признавая, что меньшее количество более крупных банков теперь контролируют большую часть банковских активов (то есть они более концентрированы), журнал теперь публикует ставку, отражающую базовую ставку, установленную как минимум 70% банков из первой десятки по размеру активов.
Со 2 января 2015 года структура базовой кредитной ставки (BLR) была заменена новой системой базовой ставки (BR). В соответствии с BR, которая теперь будет служить основной базовой ставкой для новых розничных кредитов с плавающей ставкой, банки Малайзии могут определять свою процентную ставку на основе формулы, установленной Bank Negara , центральным банком Малайзии. [4]
Malayan Banking Bhd ( Maybank ) установил базовую ставку для всей группы на уровне 3,2% со 2 января 2015 года. Все новые розничные кредиты и финансирование, такие как ипотечные кредиты, паевые кредиты, маржинальное финансирование, личное финансирование и овердрафты, которые применяются. для индивидуальных клиентов будет основываться на базовой ставке. [5] Хотя некоторые банки могут устанавливать более высокие BR по сравнению с другими, они иногда могут предлагать клиентам более низкие ELR, чтобы оставаться конкурентоспособными. [6] Кредиты, которые уже одобрены и продлены до 2 января 2015 года, будут по-прежнему следовать старому BLR до конца срока действия кредита.
Основная ставка часто используется в качестве индекса при расчете изменений ставок по ипотечным кредитам с регулируемой ставкой (ARM) и другим краткосрочным кредитам с плавающей ставкой . Он используется при расчете некоторых частных студенческих кредитов . Ставка многих кредитных карт и кредитных линий под залог собственного капитала с переменными процентными ставками определяется как основная ставка (индекс) плюс фиксированное значение, обычно называемое спредом или маржой.