Американская банковская ассоциация ( ABA ) — американская торговая ассоциация для банковской отрасли США , основанная в 1875 году. Они лоббируют интересы банков всех размеров и банковских уставов, включая общественные банки , региональные и центральные банки, федеральные сберегательные ассоциации , взаимные сберегательные банки и трастовые компании . Средний банк-участник имеет приблизительно 250 миллионов долларов активов. [2] ABA — крупнейшая финансовая торговая группа в Соединенных Штатах. [3]
Группа предлагает обучение, сертификацию, новости, исследования, защиту и сообщество для банкиров и членов финансовых служб в Америке. [4] Она издает журнал ABA Banking Journal .
Истоки Американской ассоциации банкиров восходят к панике 1873 года , когда банкир из Сент-Луиса, штат Миссури, Джеймс Хоуэнстейн оказался в «жестком положении», имея всего несколько сотен долларов в фондах и миллионы вкладов для выплаты. Опираясь на помощь и информацию от коллег-банкиров в форме частой переписки, Хоуэнстейн избежал своей дилеммы и осознал ценность братской организации банкиров. [5]
Позже Хоуэнштейн вспоминал:
Паника 1873 года была источником тем для переписки, и мы, кассиры, воспользовались этим для общей информации. Мы были знакомы до того, как увидели друг друга больше, чем просто почерк; мы стали друзьями до того, как осознали это. Но теперь пришло время для чего-то лучшего. Своими ручками мы пожелали друг другу хорошего настроения Веселого Рождества и Счастливого Нового года, и это едва ли развеяло задумчивость нашего нежелания работать в банке. Мы хотели встретиться друг с другом. Желание овладело нами занять ум на некоторое время новыми, спокойными и действительно образовательными предметами, чтобы смягчить и противодействовать деспотизму денег; извлечь некоторые дивиденды из нашей жизни и выделить несколько дней в году для погашения плохих долгов, которые нетерпеливое стремление к бизнесу навязало природе, чтобы делать паузу через регулярные промежутки времени, чтобы отложить что-то на отдых-фонд. [5]
Хоуэнштейн созвал группу из 17 банкиров в Нью-Йорке 24 мая 1875 года. Они запланировали первый съезд новой Американской ассоциации банкиров, которая открылась 20 июля 1875 года в Саратога-Спрингс, штат Нью-Йорк, с 349 банкирами, представлявшими 31 штат и округ Колумбия. [5] Первоначальный устав призывал ассоциацию:
Содействовать общему благосостоянию и полезности банков и банковских учреждений, а также обеспечивать единообразие действий, а также практическую пользу, извлекаемую из личного знакомства и обсуждения вопросов, имеющих значение для банковских и коммерческих интересов страны, и особенно для обеспечения надлежащего рассмотрения вопросов, касающихся финансовых и коммерческих обычаев, обычаев и законов, которые затрагивают банковские интересы всей страны, и для защиты от потерь, вызванных преступлениями. [5]
В 1900 году Американская ассоциация банковских специалистов основала Американский институт банковского дела. Институт, который открывал путь к карьере в банковской сфере без университетского образования в области финансов и права, также предоставлял профессиональное образование посредством экзаменов и сертификатов через местные отделения. [6]
ABA, изначально располагавшаяся в Нью-Йорке, организовала свою деятельность через секции, ориентированные на определенные типы банков. Секция трастовых компаний была организована в 1896 году, за ней последовала секция клиринговых палат в 1899 году, сберегательных банков в 1902 году и ассоциаций государственных банкиров в 1908 году. [7] Рост ABA продолжился с появлением Федеральной резервной системы , которая потребовала, чтобы национальные банки были членами Федерального резервного банка, и предоставила возможность банкам, имеющим лицензию штата. [8] В 1915 году ABA организовала секцию для национальных банков [9] и дополнительную секцию для государственных банков в 1916 году. [10] Чтобы облегчить защиту перед Контролером денежного обращения, секция национальных банков открыла первый офис ABA в Вашингтоне, округ Колумбия, в 1919 году. Секция государственных банков также использовала вашингтонский офис для представления интересов своих банков перед Федеральным резервом. [11]
В 1925 году в ознаменование 50-летнего юбилея Американской ассоциации банковских служащих (ABA) был организован Образовательный фонд, в который банкиры и государственные ассоциации внесли первоначальный взнос в размере 400 000 долларов США для предоставления стипендий для изучения банковского дела, финансов и экономики. [12]
В 1930-х годах деятельность ABA по профессиональному развитию расширилась под руководством Гарольда Стониера, руководителя ABA с 1937 по 1952 год. [13] Стониер основал Высшую школу банковского дела ABA в Университете Ратгерса в 1935 году, в которой обучалось 220 студентов. [14] Позже школа переехала в Школу Уортона Пенсильванского университета , а в 2007 году Высшая школа была названа в честь Стониера. [15] В последующие годы ABA запустила другие программы профессионального развития, в том числе для банковских маркетологов, сотрудников по обеспечению соответствия нормативным требованиям , трастовых банкиров и коммерческих кредиторов. [16]
Закон о банковской деятельности 1933 года учредил Федеральную корпорацию по страхованию депозитов , отделил коммерческий банкинг от инвестиционного банкинга в соответствии с Законом Гласса-Стиголла , а Закон о банковских холдинговых компаниях 1956 года ввел дополнительный надзор Федеральной резервной системы за банковскими холдинговыми компаниями . [8] В связи с этими изменениями в отрасли, в 1971 году ABA консолидировала свои операции в своем нынешнем местоположении в Вашингтоне, округ Колумбия, закрыв офис в Нью-Йорке. [17]
ABA достигла главной цели с принятием Закона Грэмма-Лича-Блайли в ноябре 1999 года. Отметив, что «банкирам срочно нужны новые конкурентоспособные инструменты для обслуживания своих клиентов», тогдашний исполнительный вице-президент ABA Дональд Огилви приписал принятие закона «преднамеренным действиям многих банкиров, просивших своих членов Конгресса принять меры немедленно», а также должностным лицам и лидерам ABA и ассоциаций банкиров штатов, которые «терпеливо лоббировали, уговаривали и торговались с одним Конгрессом за другим, чтобы помочь сделать финансовую модернизацию реальностью». [18]
В декабре 2007 года — спустя восемь лет после предыдущей неудачной попытки [19] — ABA объединилась с America's Community Bankers, образовав крупнейшую торговую ассоциацию в финансовой отрасли, которая на тот момент представляла 95 процентов активов банковской отрасли. [20] За несколько лет слияние привело к объединению многих видов деятельности, включая слияние двух коммерческих дочерних компаний, которые предоставляли продукты и услуги членам [21] и интеграцию Образовательного фонда ABA с деятельностью по доступному жилью и партнерством Habitat for Humanity ACB. [22]
Деятельность ABA контролируется советом директоров, состоящим из нескольких банкиров, представляющих учреждения всех размеров. Ассоциацию возглавляют четыре добровольных банкира-офицера и оплачиваемый президент и генеральный директор, а должности председателя, председателя-избранного и вице-председателя ежегодно сменяют друг друга.
Среди бывших известных должностных лиц ABA: [13]
До 2002 года должностные лица АБА назывались «президент», «избранный президент» и «первый вице-президент», а генеральный директор ассоциации был известен как «исполнительный вице-президент». [27]
Членами ABA являются банки всех размеров и уставов, и в совокупности они представляют более 95 процентов активов отрасли в размере 13,5 триллионов долларов США и обеспечивают работой более двух миллионов человек. [28]
После того, как 21 июля 2011 года президент Барак Обама подписал Закон Додда-Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей , Американская банковская ассоциация объявила, что будет выступать за пересмотр. [29] ABA заявила, что будет лоббировать сокращение регулирования правила Волкера , регулирования деривативов и других частей законопроекта. [29]
Американская ассоциация банковских консультантов (ABA) активно выступает против практики покупки банков кредитными союзами , делая противодействие этой практике главным приоритетом своей пропагандистской и лоббистской деятельности. [30] [31]
ABA выступает против предоставления торговцам возможности выбирать между сетями транзакций по кредитным картам. [32] Потребители и торговцы выиграют от снижения комиссий, взимаемых компаниями, выпускающими кредитные карты, в качестве межбанковских сборов. [33] Комиссии по кредитным картам в США в среднем составляют 2–3 % от стоимости продажи, тогда как в ЕС эти скрытые сборы ограничены 0,3 %. [34]
ABA сотрудничает с 53 независимыми группами банкиров штатов через Альянс ассоциаций банкиров штатов. [35] Основанная в 1885 году, Ассоциация банкиров Техаса стала первой в стране государственной банковской организацией. [36] К тому времени, когда в 1915 году была зарегистрирована Ассоциация банкиров Род-Айленда, ассоциация существовала в каждом штате. [37]
Фонд ABA, дочерняя компания ABA, организует программы по работе с общественностью, которые обеспечивают финансовое образование и финансовую грамотность. Программы проводятся Фондом ABA и включают: [38]
Индекс ABA NASDAQ Community Bank (ABAQ) — это взвешенный по рыночной стоимости индекс фондового рынка, состоящий из финансовых учреждений, базирующихся в сообществе. [39] Индекс был запущен в декабре 2003 года для повышения прозрачности банков сообщества и, в свою очередь, для повышения ликвидности рынка и более справедливой оценки. Рассчитываемый как на основе общей доходности , так и на основе доходности цены под символом ABAQ, он является наиболее широко репрезентативным индексом акций для банков сообщества. [40] [41]
{{cite journal}}: CS1 maint: безымянное периодическое издание ( ссылка ){{cite journal}}: CS1 maint: безымянное периодическое издание ( ссылка ){{cite journal}}: CS1 maint: безымянное периодическое издание ( ссылка ){{cite journal}}: CS1 maint: безымянное периодическое издание ( ссылка ){{cite journal}}: CS1 maint: безымянное периодическое издание ( ссылка ){{cite journal}}: CS1 maint: безымянное периодическое издание ( ссылка ){{cite journal}}: CS1 maint: безымянное периодическое издание ( ссылка )