stringtranslate.com

Национальная платежная корпорация Индии

National Payments Corporation of India ( NPCI ) — индийская компания государственного сектора , которая управляет розничными платежами и системами расчетов в Индии. Организация является инициативой Резервного банка Индии (RBI) и Ассоциации индийских банков (IBA) в соответствии с положениями Закона о платежных и расчетных системах 2007 года для создания надежной инфраструктуры платежей и расчетов в Индии. [6] [7]

Организация

Основанная в декабре 2008 года, NPCI является некоммерческой организацией, зарегистрированной в соответствии с разделом 8 Закона о компаниях 2013 года , учрежденной Резервным банком Индии и Ассоциацией индийских банков . Организация принадлежит консорциуму крупных банков, [8] и была продвинута центральным банком страны, Резервным банком Индии . NPCI была зарегистрирована в декабре 2008 года, а Сертификат о начале деятельности был выдан в апреле 2009 года. Уставный капитал был установлен на уровне ₹ 3 млрд (US$ 36 млн), а оплаченный капитал составляет ₹ 1 млрд (US$ 12 млн).

Первоначально было десять банков-учредителей, а именно: State Bank of India , Punjab National Bank , Canara Bank , Bank of Baroda , Union Bank of India , Bank of India , ICICI Bank , HDFC Bank , Citibank и HSBC . В 2016 году пакет акций был разбавлен, включив 13 дополнительных банков государственного сектора, 15 дополнительных банков частного сектора, 1 дополнительный иностранный банк, 10 многогосударственных кооперативных банков и 7 региональных сельских банков. В состав совета директоров входят Бишвамохан Махапатра в качестве неисполнительного председателя, кандидаты от Резервного банка Индии и кандидаты от десяти основных банков-учредителей. [9] Дилип Асбе является нынешним управляющим директором и главным исполнительным директором NPCI после AP Hota, который ушел с поста 10 августа 2017 года. [10]

NPCI International Payments Limited (NIPL)

NPCI создала отдельную дочернюю компанию, чтобы вывести свой продукт на мировой рынок. Организация получает предложения от стран Азии , Африки и Ближнего Востока по улучшению их платежной инфраструктуры. Интернационализация RuPay и унифицированный платежный интерфейс (UPI) являются основными направлениями деятельности NPCI International Payments Limited (NIPL). [11] [12]

В 2021 году малазийская компания Merchantrade Asia заключила партнерское соглашение с NIPL для отправки денежных переводов в Индию через инфраструктуру UPI. [13]

Чтобы облегчить прием платежей UPI во Франции, NPCI International Payments (NIPL) объединилась с Lyra, французской фирмой по бесконтактным платежам и электронной коммерции. Начиная с Эйфелевой башни, стратегическое партнерство гарантирует плавную интеграцию метода оплаты UPI. [14]

NIPL и Центральный резервный банк Перу будут сотрудничать для создания инфраструктуры быстрых платежей в южноамериканской стране, которая похожа на UPI. Ключевым компонентом этого сотрудничества стала поддержка Резервного банка Индии. Благодаря соглашению Центральный резервный банк Перу сможет создать быструю и эффективную инфраструктуру платежей в реальном времени для страны и частных лиц, а также предприятий. [15]

NPCI Bharat BillPay Limited (NBBL)

С апреля 2021 года NPCI создала новую дочернюю компанию для Bharat Bill Payment System (BBPS) для увеличения роста, особенно в сегменте B2C для малого бизнеса. Это сделано с учетом растущего трафика и рабочей нагрузки со стороны UPI, IMPS, Aadhaar Enabled Payment System и National Electronic Toll Collections. NBBL — публичная компания, зарегистрированная в декабре 2020 года. [16] [17]

Услуги

Текущий и будущий портфель услуг корпорации включает:

Платежная система с поддержкой Aadhaar (AePS)

Сеть микробанкоматов, использующих аутентификацию Aadhaar . Национальная платежная корпорация Индии (NPCI) объявила, что транзакции Aadhaar Enabled Payment System (AePS) за июль 2019 года превысили рубеж в 200 миллионов. AePS — это модель под управлением банка, которая позволяет проводить базовые совместимые банковские транзакции в PoS (MicroATM) через Business correnter любого банка с использованием аутентификации Aadhaar. [18] Стоимость транзакций AePS составила 22 350,88 крор рупий , а объем — 8,396 крор рупий в январе 2024 года. [19]

Система оплаты счетов Бхарат (BBPS)

Система оплаты счетов Bharat Bill Payment System — это система, разработанная Резервным банком Индии (RBI) под управлением NPCI. Это универсальная экосистема для оплаты всех счетов, предоставляющая совместимую и доступную услугу оплаты счетов «Anytime Anywhere» всем клиентам по всей Индии с уверенностью, надежностью и безопасностью. Bharat BillPay имеет несколько способов оплаты и обеспечивает мгновенное подтверждение платежа с помощью SMS или квитанции. Она предлагает множество категорий оплаты счетов, таких как счета за электричество, телекоммуникации, DTH, газ, воду и т. д. через одно окно. В будущем могут быть добавлены дополнительные категории, включая страховые премии, паевые инвестиционные фонды, школьные сборы, сборы учреждений, кредитные карты, местные налоги, оплату счетов и т. д. Также был внедрен эффективный механизм обработки жалоб потребителей. Транзакции Bharat BillPay могут быть инициированы через несколько платежных каналов, таких как Интернет, интернет-банкинг, мобильный банкинг, мобильный банкинг, POS (терминал точки продажи), мобильные кошельки, MPOS (терминал мобильной точки продажи), киоск, банкомат, отделение банка, агенты и бизнес-корреспонденты. Bharat BillPay поддерживает несколько режимов оплаты. Сюда входят карты (кредитные, дебетовые и предоплаченные), интернет-банкинг NEFT , UPI, кошельки, платежи на основе Aadhaar и наличные. [20]

БхаратQR

Общий QR-код, разработанный NPCI в сотрудничестве с American Express , Mastercard и Visa для удобства платежей и взаимодействия. [21]

БХИМ

BHIM — это мобильное приложение , выступающее в качестве клиентского программного обеспечения для унифицированного платежного интерфейса . [22]

BHIM Aadhaar Pay

BHIM Aadhaar pay — это платежный интерфейс на основе Aadhaar , который позволяет осуществлять платежи продавцам в режиме реального времени, используя номер Aadhaar клиента и аутентифицируя его по биометрическим данным. [23]

Система усечения чеков (CTS)

CTS основана на системе усечения чеков или онлайн-системе клиринга чеков на основе изображений, где изображения чеков и данные распознавания символов магнитной печатной машинкой (MICR) собираются в отделении банка, принимающего платежи, и передаются в электронном виде. [24]

Цифровая рупия

Цифровая рупия (e₹) или eINR или E-Rupee — это токенизированная цифровая версия индийской рупии, которая будет выпущена Резервным банком Индии (RBI) в качестве цифровой валюты центрального банка (CBDC). Цифровая рупия была предложена в январе 2017 года и будет запущена в 2022-2023 финансовом году. План состоит в том, чтобы включить распределенный реестр в Цифровую рупию.

Как и банкноты, он будет однозначно идентифицироваться и регулироваться Центральным банком. Ответственность лежит на RBI. Планы включают онлайн- и офлайн-доступ. RBI запустит Digital Rupee for Wholesale (e₹-W), обслуживающую финансовые учреждения для межбанковских расчетов, и Digital Rupee for Retail (e₹-R) для потребительских и деловых транзакций. CBDC устранит расходы на печать защищенных банкнот в размере ₹4,984.80 крор, которые несет население, предприятия, банки и RBI применительно к физической валюте.

Услуга немедленной оплаты (IMPS)

Immediate Payment Service — это система межбанковских платежей в режиме реального времени. [25]

Национальная автоматизированная клиринговая палата

Централизованная клиринговая служба, направленная на обеспечение межбанковских транзакций большого объема и небольшой стоимости, которые носят повторяющийся и периодический характер. [26]

Национальная карта общей мобильности - Rupay Contactless

Rupay Contactless — это технология бесконтактных платежей , которая позволяет держателям карт проводить своей картой перед бесконтактными платежными терминалами без необходимости физического считывания или вставки карты в устройство POS. [27]

Национальный электронный сбор пошлин

FASTag — это устройство, которое использует технологию радиочастотной идентификации (RFID) для внесения платы за проезд непосредственно во время движения транспортного средства. FASTag (метка RFID) крепится на лобовое стекло транспортного средства и позволяет клиенту вносить плату за проезд непосредственно со счета, привязанного к FASTag. Последняя версия 2.0 также может использоваться для покупки топлива. Банк IDFC First Bank стал первым, кто получил одобрение от Резервного банка Индии. [28] Министерство автомобильного транспорта и шоссейных дорог (MoRTH) заявило, что с 1 декабря 2019 года все полосы на всех пунктах взимания платы на национальных автомагистралях по всей стране будут выделены полосами Fastag. [29]

Национальный финансовый коммутатор

Сеть банкоматов общего пользования в Индии. [30]

РуПэй

RuPay — это внутренняя карточная схема Индии. Карта имеет магнитную полосу (для обратной совместимости ) и чип EMV . Карта RuPay теперь принимается во всех банкоматах , POS-терминалах и большинстве интернет-торговцев в стране. Более 300 кооперативных банков и региональных сельских банков (RRB) в стране также выпустили карты RuPay ATM. [31]

Единый платежный интерфейс (UPI)

Unified Payments Interface — это межбанковская платежная система в режиме реального времени для отправки или получения денег. Она интегрирована с более чем 358 банками в Индии. Потребители могут участвовать в переводе P2P, если у них обоих есть счет в одном из зарегистрированных банков. Чтобы инициировать перевод средств, пользователи должны использовать любое приложение Android или iOS с поддержкой UPI, привязать свои банковские счета и сгенерировать PIN-код BHIM UPI. Средства можно переводить следующими способами:

После инициирования перевода средств деньги списываются с банковского счета плательщика и зачисляются на банковский счет получателя в режиме реального времени. Эта система работает 24x7, включая выходные и праздничные дни. [32]

Проект Нексус

Банк международных расчетов подписал соглашение с Центральным банком Малайзии , Банком Таиланда , Банком Филиппин , Денежно-кредитным управлением Сингапура и Резервным банком Индии 30 июня 2024 года в качестве члена-основателя Project Nexus, многосторонней международной инициативы по обеспечению розничных трансграничных платежей. Банк Индонезии участвует в качестве специального наблюдателя. Платформа, которая, как ожидается, будет запущена к 2026 году, свяжет внутренние системы быстрых платежей стран-членов. [33]

*99# USSD

Служба USSD -канала для мобильного банкинга UPI запущена в ноябре 2012 года. Только поставщик телекоммуникационных услуг государственного сектора Bharat Sanchar Nigam Limited BSNL и Mahanagar Telephone Nigam Limited MTNL предлагают эту услугу. Она использует быстрые коды для транзакций и не требует смартфона и доступа к Интернету. Интерфейс разработан Национальной унифицированной платформой USSD (NUUP) для решения проблемы плохого интернет-подключения в сельской местности с 12 региональными языками. В настоящее время эта услуга предлагается 51 банком. Приложение BHIM также поддерживает функции USSD. Понимая важность мобильного банкинга для финансовой доступности в целом и *99# в частности, различные регулирующие/торговые органы объединились, чтобы обеспечить подключение всех TSP к *99# (USSD 1.0). С более широкой экосистемой (11 TSP) *99# был запущен премьер-министром Нарендрой Моди 28 августа 2014 года в рамках Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna . [34]

UPI 123PAY

Это 3-шаговый метод инициирования и выполнения услуг UPI для пользователей обычных телефонов без использования интернет-соединения или канала USSD . Он основан на технологии интерактивного голосового ответа (IVR), которая особенно хороша для сельской местности. Он запущен RBI 10 марта 2022 года. [35]

Оценка цифровых платежей

NPCI разработает рейтинг цифровых платежей (DPS) с целью укрепления национальной системы кредитного скоринга и содействия повышению производительности и расширению. При определении критериев DPS может учитывать такие вещи, как финансовая стабильность человека, которая включает своевременные платежи, регулярную оплату счетов, а также то, совершает ли человек регулярные транзакции за дорогостоящие товары и имеет ли он доход для их поддержки. [36]

Недавние награды и признания

Смотрите также

Ссылки

  1. ^ "National Payments Corporation of India". Npci.org.in. Архивировано из оригинала 5 декабря 2018 года . Получено 16 марта 2011 года .
  2. ^ "Совет директоров". NPCI . Архивировано из оригинала 28 апреля 2021 г. Получено 4 апреля 2021 г.
  3. ^ "Management Team". NPCI . Архивировано из оригинала 11 января 2022 . Получено 11 января 2022 .
  4. ^ "Стоимость мобильного денежного перевода снижена до 10 пенсов". The Indian Express . 15 марта 2011 г. Архивировано из оригинала 10 апреля 2011 г. Получено 16 марта 2011 г.
  5. ^ "NPCI International". www.npci.org.in . Архивировано из оригинала 4 ноября 2020 г. Получено 31 октября 2020 г.
  6. ^ "О NPCI - Поддержка цифровых платежей в Индии | NPCI". Архивировано из оригинала 29 октября 2020 г. Получено 1 ноября 2020 г.
  7. ^ "О NPCI - Поддержка цифровых платежей в Индии | NPCI". www.npci.org.in . Архивировано из оригинала 29 октября 2020 г. Получено 1 ноября 2020 г.
  8. ^ "Watal Report, December 2016" (PDF) . Министерство финансов . Министерство финансов. Архивировано из оригинала (PDF) 18 мая 2017 года . Получено 14 января 2017 года .
  9. ^ "B Sambamurthy назначен временным председателем совета директоров NPCI". Economic Times. 21 сентября 2017 г. Архивировано из оригинала 20 сентября 2018 г. Получено 24 октября 2017 г.
  10. ^ "NPCI называет Дилипа Асбе временным генеральным директором, AP Hota уходит в отставку". Business Standard News . 14 августа 2017 г. Архивировано из оригинала 15 марта 2019 г. Получено 9 октября 2017 г.
  11. ^ "NPCI запускает новую дочернюю компанию для продвижения своего международного бизнеса". Moneycontrol . Архивировано из оригинала 4 февраля 2022 года . Получено 20 августа 2020 года .
  12. ^ Нанди, Шрея (19 августа 2020 г.). «NPCI запускает международное подразделение для расширения охвата UPI». Livemint . Архивировано из оригинала 30 сентября 2020 г. Получено 20 августа 2020 г.
  13. ^ "Merchantrade Asia, NPCI предлагают денежные переводы в Индию в режиме реального времени". The Star . Архивировано из оригинала 4 августа 2021 г. . Получено 4 августа 2021 г. .
  14. ^ «Теперь вы можете забронировать посещение Эйфелевой башни с помощью UPI».
  15. ^ Шетти, Майур (5 июня 2024 г.). «NPCI arm to help bring UPI-like payments to Peru». The Times of India . ISSN  0971-8257 . Получено 6 июня 2024 г.
  16. ^ Бхасин, Тинеш (1 апреля 2021 г.). «NPCI выделяет платформу оплаты счетов в отдельную дочернюю компанию». mint . Архивировано из оригинала 4 февраля 2022 г. Получено 3 апреля 2021 г.
  17. ^ Manikandan, Ashwin. «NPCI переводит бизнес по автоматической оплате счетов в новую дочернюю компанию». The Economic Times . Архивировано из оригинала 2 апреля 2021 г. Получено 3 апреля 2021 г.
  18. ^ «Платежные транзакции с использованием Aadhaar превысили 200 миллионов в июле 2019 года, подтверждает NPCI». Zee Business . 12 августа 2019 г. Архивировано из оригинала 26 августа 2019 г. Получено 26 августа 2019 г.
  19. ^ "Транзакции UPI достигли 18,41 лакха крор рупий в январе, показывают данные NPCI". Moneycontrol . 2 февраля 2024 г. Получено 4 февраля 2024 г.
  20. ^ Система оплаты счетов Бхарат в перспективе Индии . KPMG. 2018.
  21. ^ "BHARAT QR CODE | Министерство электроники и информационных технологий, Правительство Индии". www.meity.gov.in . Архивировано из оригинала 18 марта 2020 г. . Получено 1 апреля 2020 г. .
  22. ^ "Все, что вам нужно знать о приложении BHIM от NCPI для Android и iOS". The Indian Express . 11 мая 2019 г. Архивировано из оригинала 1 января 2020 г. Получено 1 апреля 2020 г.
  23. ^ www.ETtech.com. "Крупные индийские банки еще не включили платежи Aadhaar в приложении BHIM - ETtech". The Economic Times . Получено 1 апреля 2020 г.
  24. ^ "Что такое система усечения чеков? Преимущества и основные моменты проверки CTS. | Nelito | Блог". www.nelito.com . Архивировано из оригинала 11 августа 2020 г. . Получено 1 апреля 2020 г. .
  25. ^ nitinbhatia121 (20 апреля 2015 г.). "Что такое IMPS - Immediate Payment Service?". nitinbhatia.in . Архивировано из оригинала 9 августа 2020 г. . Получено 1 апреля 2020 г. .{{cite web}}: CS1 maint: числовые имена: список авторов ( ссылка )
  26. ^ Хосе, Тохо (22 октября 2017 г.). «Что такое Национальная автоматизированная клиринговая палата (NACH)?». Экономика Индии . Архивировано из оригинала 19 сентября 2020 г. . Получено 1 апреля 2020 г. .
  27. ^ «One Nation One Card: все, что вам нужно знать о Национальной общей карте мобильности, запущенной премьер-министром Моди». The Financial Express . 7 марта 2019 г. Архивировано из оригинала 21 июля 2019 г. Получено 1 апреля 2020 г.
  28. ^ Das, Mamuni (30 июля 2019 г.). «Теперь используйте Fastag 2.0 для оплаты топлива на автомагистралях». @businessline . Архивировано из оригинала 21 августа 2019 г. . Получено 21 августа 2019 г. .
  29. ^ «Fastags станет обязательным на всех пунктах взимания платы с декабря 2019 года». CarWale . 22 июля 2019 г. Архивировано из оригинала 21 августа 2019 г. Получено 21 августа 2019 г.
  30. ^ "100 банков присоединяются к сети National Financial Switch в качестве прямых членов". The Economic Times . 7 декабря 2016 г. Архивировано из оригинала 1 мая 2023 г. Получено 1 апреля 2020 г.
  31. ^ «В чем разница между картами RuPay, VISA и MasterCard?». Jagranjosh.com . 9 июля 2018 г. Архивировано из оригинала 24 октября 2020 г. Получено 1 апреля 2020 г.
  32. ^ «Как работает UPI? Объяснение интерфейса унифицированных платежей». Feedough . 5 февраля 2019 г. Архивировано из оригинала 23 сентября 2020 г. Получено 1 апреля 2020 г.
  33. ^ Кавале, Аджинкья (1 июля 2024 г.). «RBI, четыре страны АСЕАН объединяются для создания платформы трансграничных платежей». Business Standard . Получено 2 июля 2024 г.
  34. ^ "NUUP: Наберите *99# и совершайте простые платежи без использования Интернета с помощью любого телефона с поддержкой новой технологии USSD". The Financial Express . 9 декабря 2016 г. Архивировано из оригинала 21 августа 2019 г. Получено 21 августа 2019 г.
  35. ^ "Обычные телефоны получат технологию 'UPI Pay123'". The Times of India . 9 марта 2022 г. ISSN  0971-8257 . Получено 10 февраля 2024 г.
  36. ^ Кавале, Аджинкья (7 февраля 2024 г.). «NPCI работает над оценкой цифровых платежей для масштабирования кредитной экономики в Индии». Business Standard . Получено 10 февраля 2024 г.
  37. ^ "NPCI выигрывает премию "Золотой павлин" за BHIM UPI" (PDF) . Архивировано (PDF) из оригинала 16 ноября 2018 г. . Получено 16 ноября 2018 г. .
  38. ^ "ET Awards 2018 for Policy Change Agent of the Year: NPCI". The Economic Times . 7 сентября 2018 г. Архивировано из оригинала 16 ноября 2018 г. Получено 16 ноября 2018 г.

Внешние ссылки