Обработка банкнот — это автоматизированный процесс проверки характеристик безопасности (или подлинности) и пригодности банкнот в обращении, подсчета и сортировки по номиналу и балансировки депозитов. Эта обработка валюты выполняется компаниями по печати ценных бумаг, центральными банками , финансовыми учреждениями и компаниями по инкассации (CiT).
Денежный цикл управляется монетами для более низких номиналов и банкнотами для более высоких номиналов (называемых номиналами ). Центральный банк заказывает банкноты у компаний, занимающихся печатью ценных бумаг, и хранит их. Чтобы получить банкноты, финансовые учреждения берут кредит в центральном банке с выплатой процентов и депонированием ценных бумаг. По запросу своих клиентов они выплачивают их через кассу банка или банкоматы ( т. е. банкоматы, ATM) и выпускают их в обращение . После оплаты в кассах розничных или заправочных станций , торговых автоматах (например, сигареты, билеты, напитки) или внесения в банкоматы наличные возвращаются в финансовые учреждения. В большинстве случаев компании CiT забирают наличные квитанции на бронированных автомобилях и пополняют банкоматы или хранят их в банковских хранилищах .
В зависимости от страны денежный цикл регулируется и структурируется по-разному. Некоторые центральные банки (например, Банк Англии или Резервный банк Австралии ) делегируют свои задачи по поддержанию годности и проверке подлинности финансовым учреждениям и принимают для депонирования (возврата) только непригодные банкноты. В противном случае они могут взимать штраф или комиссию. Европейский центральный банк (ЕЦБ) устанавливает, что финансовые учреждения всегда могут возвращать банкноты в виде стандартизированных единиц (пачки по 1000 банкнот, отсортированные по номиналу, объединенные в пакеты по 100 банкнот) без сортировки их по уровню годности. Немецкий федеральный банк (DBB) даже принимает несортированные банкноты в качестве «мультиноминального депозита» за умеренную плату, не зависящую от суммы платежа. [1] Это привлекательное предложение поддерживает высокое качество наличных денег в обращении и надежное и раннее обнаружение поддельных денег по всей Германии . Национальный банк Бельгии , Австрийский национальный банк с его участием в Geldservice Austria (GSA) и Центральный банк Люксембурга [2] применяют схожие модели оптимизированного денежного цикла.
Центральные банки определяют условия рециркуляции годных банкнот финансовыми учреждениями. ЕЦБ своим Решением о проверке подлинности и пригодности и рециркуляции банкнот евро (ECB/2010/14) определяет минимальный стандарт рециркуляции банкнот евро финансовыми учреждениями и другими профессиональными обработчиками наличности. [3] Это включает проверку подлинности и достаточного уровня пригодности сертифицированными машинами для обработки банкнот . Поврежденные и загрязненные банкноты должны быть возвращены в Национальный центральный банк (НЦБ). Подозреваемые поддельные деньги должны быть переданы компетентным национальным органам.
Первые механические средства для сортировки и подсчета банкнот существовали уже в 1920-х годах. В 1916 году США выдали патент на Машину для сортировки и подсчета бумажных денег . [4] Машина имела несколько слотов для подачи банкнот кассиром и использовала механические счетчики . Она использовалась в качестве Федерального счетчика банкнот Федеральной резервной системой в течение нескольких десятилетий. [5]
С 1957 года британская компания De La Rue выпустила на рынок первую счетную машину, работающую по принципу шпинделя, т. е. с подсчетом предметов по краям. [6]
Когда к концу 1960-х годов стала доступна микроэлектроника , началась разработка сортировочных машин для проверки подлинности и пригодности банкнот за один шаг. Первые прототипы были разработаны Toshiba в Японии , Crosfield Business Machines под руководством Джона Кросфилда в Великобритании , Società di Fisica Applicata (SFA) в Италии и Gesellschaft für Automation und Organisation (GAO), дочерней компанией Giesecke+Devrient (G+D), в Германии под руководством Гельмута Греттрупа . В 1976 году присоединилась американская компания Recognition Equipment Inc (REI). [7] Спрос был обусловлен центральными банками, в основном Bank of Japan , Banca d'Italia , De Nederlandsche Bank и немецким Deutsche Bundesbank . Сортировочные машины первого поколения достигли скорости обработки от 4 до 20 банкнот в секунду. Во многих случаях они были построены на технологии считывания перфокарт или сортировки почты или использовали синергетические эффекты при производстве таких машин.
Модель ISS 300 компании G+D была продуктом первого поколения и была спроектирована как полуавтоматическая машина . Она сортировала банкноты предварительно выбранного номинала по подлинности и пригодности, достигала скорости обработки 8 банкнот в секунду и была представлена Deutsche Bundesbank в 1977 году. [8] Она производилась до 2000 года и установила мировой эталон систем обработки банкнот с более чем 2100 проданными системами в 67 странах. В 2006 году ранняя машина была выставлена в Немецком музее для демонстрации распознавания образов как раннего применения информационных технологий . [9]
С 1985 года прогресс микроэлектроники на базе микропроцессоров позволил создать системы обработки банкнот со скоростью обработки до 40 банкнот в секунду с полностью автоматизированными функциями удаления полос, обвязки, связывания и уничтожения в режиме онлайн с помощью измельчителя бумаги . BPS 3000 от G+D была машиной второго поколения, которая доминировала на рынке как полностью автоматическая машина после получения большого заказа от Федерального резерва США в 1990 году и заменила Систему проверки и подсчета валют (CVCS) от REI. [10] Затем последовали Deutsche Bundesbank и другие центральные банки. Как вариант BPS 2000 OBIS она стала мировым стандартом для окончательной проверки качества отдельных банкнот в печатных цехах. [11]
Машины для обработки банкнот предлагают различные уровни автоматизации со скоростью обработки до 44 банкнот в секунду. [12]
При наивысшем уровне автоматизации банкноты автоматически подаются в раздатчик с использованием следующих принципов:
.jpg/1280px-Banknote_quality_in_circulation_in_Nigeria_(year_2000).jpg)
Синглер вытягивает отдельные банкноты из стопки. Простые машины используют принцип трения (фрикционный синглер), захватывают их за длинный край и транспортируют, а также оценивают и сортируют их с помощью транспортировки по короткому краю. Высокоскоростные машины дополнительно используют сжатый воздух и всасывание , захватывают банкноты за короткий край (транспортировка по длинному краю) и в течение миллисекунд разгоняют их до скорости до 11 м/с (приблизительно 40 км/ч или 25 миль/ч). Эти банкноты ускоряются более чем в 500 раз силой земного притяжения (т. е. >5000 м/с 2 ).
Особую сложность представляет собой отбраковка банкнот низкого качества, например, из-за вялости, загрязненности, механических дефектов, склеенных клейкой лентой или жевательной резинкой , часто деформированных из-за длительного хранения или повышенной влажности.
Используя разделительные или заголовочные карты, можно вести раздельный учет различных депозитов, не прерывая процесс разделения.
Детектор валют проверяет каждую банкноту по следующим признакам:
Для обнаружения этих характеристик используются оптические и другие физические измерительные системы. Защитные признаки банкнот строго засекречены в отношении состава и принципов обнаружения. [15]
Банкноты, подлинность которых не может быть подтверждена, отбраковываются и направляются в специальный выходной карман для ручной проверки. Это также касается нескольких предметов, если раздатчик вытягивает более одной банкноты одновременно. Оператор машины может повторно подать их раздатчику или проверить распознаваемые человеком признаки подлинности.
Обработанные банкноты выводятся на различные укладчики в зависимости от оцениваемой категории. Обычно для приема банкнот, их замедления на кратчайшем расстоянии (<200 мм) и укладки в стопку используются укладчики со спиральными щелями.
В зависимости от степени автоматизации штабелирование может включать следующие этапы:
Уничтожение непригодных или отозванных банкнот является обязанностью центрального банка. Как правило, уничтожение выполняется с помощью измельчителя . Машина разрезает банкноты на частицы (клочки) площадью менее 25 мм2 . Этот рабочий процесс выполняется с соблюдением очень высоких мер безопасности, чтобы исключить манипуляции с определением подлинности и подсчетом. Дополнительно для защиты программного обеспечения приложения и передачи данных подсчета используются цифровые подписи .
На втором этапе крошки собираются специальной системой всасывания и брикетируются для уменьшения объема. Брикеты могут быть выброшены на свалку или сожжены для получения тепла . Некоторые центральные банки предлагают крошки в качестве популярного сувенира .
С 1995 года ассортимент машин для обработки банкнот разделился на следующие классы продукции:
Лидером рынка высокоскоростных систем является немецкая Giesecke+Devrient (G+D), [16] за которой следуют японская Toshiba [17] и британо-американская Cash Processing Solutions (CPS) с низкими долями рынка. Продукты CPS основаны на технологии Recognition Equipment Inc. (REI), которая была приобретена Currency Systems International (CSI) в 1990 году, De La Rue в 2002 году и продана CPS в 2016 году. В январе 2023 года CPS объявила об уходе из этого сегмента рынка [18] и вместо этого сосредоточилась на сервисном и программном бизнесе. [19]
Японская компания Glory [20] , за которой следуют G+D и несколько китайских, корейских и японских поставщиков, лидирует на рынке настольных компьютеров и компактных планшетов.
Супер-крупные кассовые центры имеют мощность обработки до 20 миллионов банкнот в день. Они защищены самыми высокими мерами безопасности для защиты от краж. Крупнейшие в мире кассовые центры:
Обработка банкнот - это специальное приложение обработки документов для валюты на основе защищенной бумаги или полимера . Поэтому некоторые производители пытались адаптировать существующую технологию для обработки банкнот, особенно для сканера разделения и изображений . Такие приложения включали:
Между тем, эти приложения дифференцированы, поскольку требования к обработке банкнот весьма специфичны. Только Toshiba предлагает машины для обработки банкнот и сортировки почты из одного и того же подразделения. [28]
Одна из первых комплексных патентных заявок была подана итальянским обществом Societá di Fisica Applicata (SFA) 31 мая 1972 года под названием «Автоматическая машина для отбора использованных банкнот». В ней описывался аппарат для обнаружения подделок (по водяным знакам , флуоресценции и глубокой печати) , измерения износа путем сравнения с образцом банкноты и считывания серийного номера. SFA разработала машину Selenota , которая использовалась центральными банками Италии и Испании до начала 1980-х годов. Патент US 3,800,155 [29] , выданный 26 марта 1974 года, был легко отклонен из-за слабых требований и оказал лишь незначительное влияние на рынок.
В 1990-х годах американская компания Cummins Allison Corp. установила комплексную патентную защиту для настольных машин, особенно для комбинации короткого транспорта со скоростью обработки более 800 банкнот в минуту. В 2003 году она подала иски о нарушении прав против японской Glory [30] и корейской Shinwoo [31] с требованием возмещения ущерба и штрафа в несколько десятков миллионов долларов США. Благодаря этому успеху Cummins Allison смогла закрыть рынок настольных машин США от конкуренции до истечения срока действия основных патентов в 2017 году.
Между тем, соответствующие базовые патенты истекли для всех сегментов продукции. Поэтому производители из Китая и России [32] пытались выйти на рынок высокоскоростных машин, скопировав технологию, но без особого успеха из-за проблем с качеством продукции .
В 1957 году De La Rue впервые выпустила на рынок машину для подсчета банкнот. Позднее для управления этой линейкой была создана компания De La Rue Instruments.
Cash Processing Solutions (CPS), одна из трех компаний, производящих большие высокоскоростные машины для сортировки банкнот, закрывает эту часть своего бизнеса, чтобы сосредоточиться на программном обеспечении и услугах.
